Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Sektor bankowy w Polsce mierzy się z wieloma zagrożeniami dla zachowania zdolności do finansowania gospodarki, a potrzeby w tym zakresie będą coraz większe – oceniają prezesi banków w Polsce.
Jedna z debat Europejskiego Kongresu Finansowego była poświęcona tranzycji wskaźników referencyjnych. O tym, jakie postępy we wprowadzaniu wskaźnika WIRON już osiągnęła Narodowa Grupa Robocza ds. reformy wskaźników referencyjnych rozmawiamy z jej przewodniczącym, prezesem Związku Banków Polskich dr. Tadeuszem Białkiem.
Każda zmiana wpływająca m.in na procesy kredytowe, musi zostać poprzedzona analizą i oceną wpływu modyfikacji na istniejące rozwiązania systemowe. Należy także oszacować wpływ na toczące się inicjatywy/projekty, które dotyczą dodania nowego wskaźnika lub zamiany wskaźnika WIBOR na WIRON. Miejsc, w których wykorzystujemy wskaźnik WIBOR jest wiele i dotyczą wielu segmentów klientów, etapów w procesie i kanałów dystrybucji. Mają one również wpływ na kształt szablonów dokumentów oraz np. na przeliczenia reguł wykorzystywanych w procesach automatycznego monitorowania transakcji. Analiza wpływu zmiany jest więc wieloobszarowa i dotyka wielu miejsc w procesach.
Pekao SA ma zamiar zaangażować się w program Bezpieczny Kredyt 2% i nie ma wiedzy o ewentualnych planach wydłużenia wakacji kredytowych – mówili dziennikarzem przedstawiciele zarządu Banku Pekao SA podczas konferencji prasowej 27 kwietnia 2023 roku.
Rozwiązanie problemu walutowych kredytów hipotecznych i zastąpienie wskaźnika referencyjnego WIBOR przez WIRON to jedne z najistotniejszych wyzwań, jakie stoją przed nowo wybranym zarządem Związku Banków Polskich. Podczas kwietniowej konferencji prasowej ZBP prezes Tadeusz Białek odniósł się do obydwu tych kwestii.
O wyzwaniach dla polskiego sektora bankowego w krótkiej i w dłuższej perspektywie rozmawialiśmy z dr. Tadeuszem Białkiem, prezesem Związku Banków Polskich tuż po jego wyborze na to stanowisko przez uczestników Walnego Zgromadzenia ZBP.
Reformie wskaźników referencyjnych w Polsce było poświęcone webinarium firmy doradczej Deloitte, które odbyło się 3 kwietnia. Przedstawiamy krótkie fragmenty omówienia tego webinarium, które jest dostępne na stronach bankiwpolsce.pl
„Najistotniejsze jest wyklarowanie się ekspozycji naszego sektora bankowego na dodatkowe ryzyka” – zauważa Piotr Arak, dyrektor Polskiego Instytutu Ekonomicznego w rozmowie z Kazimierzem Lubiczem poświęconej wprowadzaniu wskaźnika WIRON. Wywiad ukaże się w kwietniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy fragment tej rozmowy.
W ramach reformy wskaźnika referencyjnego nowy wskaźnik WIRON zastąpi dotychczas wykorzystywany wskaźnik WIBOR. Dlaczego i w jaki sposób nowy wskaźnik WIRON zastąpi WIBOR? – Deloitte zaprasza na bezpłatne seminarium online 3 kwietnia 2023 r., godz. 10:00-12:00.
Komitet Stabilności Finansowej dot. nadzoru makroostrożnościowego (KSF-M) ocenia, że ogólna ocena ryzyka w polskim systemie finansowym pogorszyła się w porównaniu z IV kw. 2022 roku, a najważniejszym ryzykiem pozostaje ryzyko prawne walutowych kredytów mieszkaniowych – podał KSF-M w komunikacie po posiedzeniu.
Proces opracowywania wskaźnika WIBOR jest bardzo sformalizowany i jest przedmiotem naszego zainteresowania. Przewiduje on szereg zabezpieczeń wynikających z unijnego rozporządzenia BMR. Te zabezpieczenia mają na celu zapobieganie jakimkolwiek przejawom czy działaniom zmierzającym do manipulacji wskaźnikiem – podkreśla Jacek Jastrzębski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego w rozmowie z Przemysławem Barbrichem
Wskaźnik WIRON, który najpóźniej w roku 2025 zastąpi w umowach dotychczas stosowany WIBOR, bazuje wyłącznie na danych o dokonanych transakcjach, jednak nie obejmuje on wyłącznie operacji wykonywanych na rynku międzybankowym. Zakres danych, służących wyliczaniu WIRON, jest znacznie szerszy – podkreślała Aleksandra Bluj, wiceprezes zarządu GPW Benchmark, podczas webinarium dla dziennikarzy ekonomicznych, w trakcie którego wyjaśniano szczegóły procesu tranzycji. Omawiamy, naszym zdaniem, kluczowe fragmenty spotkania z dziennikarzami.
Tematem drugiej sesji Forum Bankowego 2023 były aktualne wyzwania regulacyjne dla banków, w szczególności w kontekście wdrażania reformy wskaźników referencyjnych i warunków prowadzenia działalności bankowej.
Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich podczas Forum Bankowego komentuje debatę polityków i wystąpienia szefów organów nadzorujących sektor finansowy.
Na ile sytuacja sektora bankowego determinowana jest przez czynniki natury makroekonomicznej, a w jakim stopniu mamy do czynienia z wyzwaniami natury prawno-regulacyjnej, i jakie działania powinny podjąć zarówno same banki, jak i administracja publiczna, żeby ograniczać pojawiające się zagrożenia? Kwestie te były tematem drugiej sesji tegorocznego Forum Bankowego.
Zapewnienie ekwiwalentności tranzycji stawki WIBOR na WIRON jest jedną z kluczowych kwestii w reformie wskaźników referencyjnych w Polsce – poinformowała wiceprezes ING Banku Śląskiego Bożena Graczyk w trakcie Forum Bankowego w Warszawie.
Spotykamy się w sytuacji wyjątkowej, a problemy, które nam przyszło obecnie rozwiązywać, mają charakter szczególnie istotny – podkreślał prezes Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz, podczas inauguracji tegorocznego Forum Bankowego.
O zamianie wskaźnika referencyjnego WIBOR na WIRON z punktu widzenia sektora ubezpieczeniowego rozmawiamy z Piotrem Wrzesińskim, menerdżerem ds. ubezpieczeń na życie i bancassurance w Polskiej Izbie Ubezpieczeń.
Rząd nie wyklucza przedłużenia wakacji kredytowych na kolejny rok, „jeżeli będzie tego wymagać sytuacja”, poinformował premier Mateusz Morawiecki. Wskazał, że decyzja jest uzależniona od tempa spadku inflacji i perspektyw dla stóp procentowych.
I oczywiście zgodne z prawem. Ze względu na skalę stosowania kluczowego wskaźnika referencyjnego WIBOR, dla żyjących produktów dojdzie do m.in. wydania odpowiedniego rozporządzenia Ministra Finansów, które określi, w jaki sposób w istniejących umowach WIBOR zostanie zastąpiony WIRON-em lub wskaźnikami opartymi na nim – podkreśla Aleksandra Bluj, wiceprezes GPW Benchmark w wywiadzie udzielonym Pawłowi Jabłońskiemu w najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK.
Rok 2022, a w szczególności jego druga połowa, przebiegała pod znakiem odwrócenia trendów na rynku finansowania hipotecznego. To w znacznej mierze efekt inflacji i powiązanych z nią podwyżek stóp procentowych, które to czynniki bądź to zniechęciły Polaków do zaciągania kredytów hipotecznych, bądź też wykluczyły część wnioskujących z rynku – podkreślał Jerzy Ptaszyński, Dyrektor Zespołu Analiz Centrum AMRON, podczas prezentacji 54. Edycji Raportu AMRON-SARFiN.
O wskaźniku WIRON, transformacji cyfrowej i energetycznej oraz o konkurowaniu z bankami komercyjnymi rozmawiamy z Arturem Adamczykiem, prezesem Banku BPS.
Podczas konferencji prasowej banku Pekao SA spytaliśmy prezesa Leszka Skibę czy Pekao, podobnie jak trzy inne banki komercyjne zawiesi oferowanie kredytów ze stopą zmienną do czasu wprowadzenia do oferty kredytów ze wskaźnikiem referencyjnyym WIRON.
Konferencja prasowa poświęcona wynikom BNP Paribas Bank Polska byłą okazją do zadawania przez dziennikarzy zarządowi tej instytucji szeregu pytań dotyczących planów banku i oceny bieżącej sytuacji sektora bankowego.
W odniesieniu do dynamicznych zmian notowanych w poprzednich miesiącach, czwarty kwartał 2022 roku przyniósł pewne symptomy stabilizacji, zarówno w odniesieniu do rynku kredytów hipotecznych, jak i na rynku mieszkaniowym. W IV kw. 2022 udzielono 18 932 kredytów mieszkaniowych, czyli o 10,77% mniej w porównaniu do poprzedniego kwartału. Wartość kredytów wyniosła 6,2 mld zł, o 11,97% mniej niż w III kwartale ubiegłego roku. W całym 2022 roku banki udzieliły 126 tys. nowych kredytów mieszkaniowych, co oznacza spadek aż o 50,75% w stosunku do rekordowych wyników za 2021 rok. W ujęciu wartościowym, osiągnięty w 2022 roku wynik 43,6 mld zł był niższy o 49,11% niż przed rokiem.
Z dr. Jackiem Furgą prezesem Centrum AMRON rozmawialiśmy przed XIX Kongresem Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych i tuż po spotkaniu delegacji bankowców z Waldemarem Budą ministrem Rozwoju i Technologii. Przedstawiamy omówienie naszej rozmowy.
Ministerstwo Finansów planuje pierwszą emisję obligacji opartych na nowym wskaźniku WIRON w drugiej połowie roku, poinformował PAP wiceminister finansów Piotr Patkowski.
Z Mirosławem Skibą, prezesem Zarządu SGB-Banku SA rozmawiamy po zakończonym kilkanaście dni temu Konwencie na rzecz Współpracy i Rozwoju Polskiej Bankowości Spółdzielczej.
W pierwszym półroczu 2023 r. na rynku mogą pojawić się pierwsze emisje obligacji oparte o stawkę WIRON. Polski Fundusz Rozwoju też rozważa taki ruch, ale nie podjął jeszcze decyzji – powiedział dziennikarzom w kuluarach konferencji EEC Trends w Warszawie prezes PFR Paweł Borys.
Przed Kongresem Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych, który odbędzie się w dniach 8-9 marca rozmawiamy dr. Jackiem Furgą, Prezesem Centrum AMRON i Przewodniczącym Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości ZBP.