Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Żyjemy w trudnych czasach – epidemia COVID-19, agresja Rosji na Ukrainę, zawirowania na światowych rynkach finansowych to wszystko składa się na obraz bankowości, gdzie jak w soczewce skupiają się problemy, które na bieżąco trzeba rozwiązywać.
Start programu „Bezpieczny Kredyt 2%” na nowo ożywił rynek nieruchomości w Polsce, który i tak od początku roku znajdował się na fali wznoszącej. W ujęciu europejskim znacznie trudniej dopatrywać się optymistycznych sygnałów, a perspektywy dla branży na kolejne lata są mocno niepewne. Wysokie stopy procentowe, rosnące koszty surowców oraz zielona transformacja sprawiają, że fundamenty wzrostu sektora są obecnie chwiejne.
Więcej cierpliwości! Christopher Pissarides, cypryjski noblista i profesor ekonomii London School of Economics, przekonuje, iż nie ma solidnych podstaw do tego, aby amerykańska Rezerwa Federalna dalej podnosiła stopy procentowe. Czerwcowe odczyty inflacji w USA pokazały gwałtowny jej spadek do najniższego od dwóch lat poziomu 3%, co wskazuje na względny sukces FED w ograniczaniu wzrostu cen. Jak przekonuje Pissarides, obecnie potrzeba czasu, aby wysokie stopy […]
Jeśli Polska pozostanie poza unią monetarną i tak będzie podlegać oddolnej euroizacji. Środki do realizacji bieżących inwestycji i związanych z transformacją energetyczną firmy będą pożyczać we wspólnej walucie. W najbliższych latach wzrośnie również dług państwa w walutach obcych na cele militarne. Plan porządkujący proces przyjęcia euro pomógłby przyciągnąć inwestycje nearshoringowe – mówi Rafał Benecki, główny ekonomista ING Banku Śląskiego, w rozmowie z Jackiem Ramotowskim.
Ten jeden z postkomunistycznych krajów już w połowie lat 80. XX w. dołączył do grona państw otwartych. Pierwszym ruchem w tym kierunku była likwidacja kontroli granicznej dla ruchu turystycznego. Relacje polityczne i gospodarcze tego mini państwa z Unią Europejską budowały się jednak powoli i z namysłem.
Zaciągnęliśmy pożyczki pozabankowe na łączną kwotę 5,3 mld zł, podczas gdy w roku ubiegłym kwota ta była o jedną piątą niższa, podobnie jak w przypadku produktów ratalnych, gdzie dynamika w okresie styczeń–czerwiec br. kształtowała się na poziomie 16,9% w zestawieniu z podobnym okresem 2022 r. Prawdziwym rekordzistą były jednak karty kredytowe, gdzie porównanie wartości nowo zawartych umów w pierwszym półroczu 2022 i 2023 r. wykazało niemal 36-procentowy wzrost – podkreślają dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy Biura Informacji Kredytowej, profesor Szkoły Głównej Handlowej oraz Sławomir Nosal, kierownik Zespołu Analiz Portfelowych BIK. Rozmawiał z nimi Konrad Machowski.
1 lipca ruszył rządowy program „Pierwsze Mieszkanie”. Składają się nań dwa instrumenty: „Konto Mieszkaniowe” – program pomocy oszczędzającym na zakup pierwszego mieszkania, oraz „Bezpieczny Kredyt 2%” – system dopłat do kredytu. Ten pierwszy adresowany jest do osób, które planują zakup mieszkania w perspektywie kilku lat; ten drugi – do tych, które są już na to gotowe.
W trakcie tegorocznej edycji Europejskiego Kongresu Finansowego w Sopocie Kamil Liberacki, dyrektor Departamentu Rozwoju Regulacji w Urzędzie KNF, zaprezentował bardzo interesującą i ważną dla sektora bankowego propozycję wprowadzenia dodatkowego wskaźnika, który miałby służyć poprawie struktury finansowania kredytów hipotecznych przez polskie banki.
Za nami rok niezwykle intensywnych i owocnych prac kilkuset ekspertów z szeregu instytucji publicznych i komercyjnych w ramach Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych. Po zdefiniowaniu w zeszłym roku Mapy Drogowej Reformy WIBOR-u oraz wybraniu na jego następcę indeksu WIRON (pierwotnie występującego pod nazwą WIRD) w pierwszym kwartale tego roku Komitet Sterujący NGR przyjął rekomendacje określające standardy dla nowych transakcji wykorzystujących nowy indeks/wskaźnik referencyjny oraz pierwsze transakcje pochodne oparte na WIRON.
Choć w Polsce połączenie tematu franków szwajcarskich i kredytów hipotecznych przywołuje, co najmniej, ambiwalentne konotacje, to w świecie globalnych finansów znacznie częściej elementy te związane są z ogromną transformacją ostatnich lat. Zastąpienie wskaźnika LIBOR CHF wskaźnikiem SARON stanowiło bowiem olbrzymie wyzwanie systemowe, które wykonano z iście szwajcarską precyzją.
Jak co roku w okresie letnim, Związek Banków Polskich opublikował raport „Wakacyjny portfel Polaków 2023”, który prezentuje trendy oraz dane związane z przewidywaną aktywnością rodaków w czasie tegorocznych wakacji – dokładniej od lipca do końca sierpnia. Zawiera również aktualne ceny letniego wypoczynku, w tym transportu, zakwaterowania i najpopularniejszych rozrywek. Autorzy raportu doradzają m.in., jak ekonomicznie zaplanować wypoczynek i co zrobić, gdy zabraknie gotówki, a płatność kartą jest utrudniona lub niemożliwa.
Dynamiczny rozwój cyfrowych kanałów sprzedaży i obsługi w instytucjach finansowych idzie w parze z ewolucją oczekiwań konsumentów odnośnie ich dostępności. Współczesny konsument przyzwyczajony jest do wygody i intuicyjności, wpisującej się w zdefiniowany przez Jeffa Bezosa model one-click. Już nie tylko przedstawiciele pokoleń „Y” i „Z” komunikują się z dostawcami usług i produktów jedynie za pośrednictwem smartfonu. Polskie banki w wielu obszarach wyróżniają się innowacyjnością, jednak ich całościowe podejście do kształtowania relacji z klientem wciąż pozostaje w istocie tradycyjne.
Pokolenie Z to szczególnie wymagająca grupa klientów, tymczasem polskie banki bez problemu zaspokajają ich oczekiwania. Wyniki najnowszej edycji konsumenckiego Rankingu Banków „Miesięcznika Finansowego BANK” 2023, który w tym roku koncentrował się na opiniach klientów do 26. roku życia, mogą być powodem do satysfakcji dla pracowników instytucji finansowych. Aż dziewięciu na dziesięciu respondentów z czystym sumieniem rekomendowałoby znajomym bank, z którego usług korzystają, a jedynie co dwudziesty uczestnik badania byłby skłonny zmienić dostawcę usług finansowych.
W największych bankach w ostatnich latach liczba kobiet w zarządach wzrosła o jedną trzecią. Niestety, proces ten dotyczy tylko większości prywatnych instytucji. W tych kontrolowanych przez państwo proces ten idzie w odwrotną stronę.
Oczekiwaną, i zarazem istotną zmianą dla płatników podatku od towarów i usług będzie tzw. SLIM VAT 3. Pod tym kryptonimem kryje się ustawa o zmianie ustawy o podatku od towarów i usług oraz niektórych innych ustaw. Ogólnym założeniem wprowadzanych zmian, podobnie jak dwóch wcześniejszych nowelizacji, jest ułatwianie stosowania przepisów prawa podatkowego w zakresie VAT.
Co zatem pakiet SLIM VAT przewiduje w trzeciej odsłonie?
Transformacja cyfrowa, która nabrała tempa wraz z wybuchem pandemii i lockdownami, prowadzi do gruntownych przemian w bankowości i w całym sektorze finansowym. Eksperci wskazują, które trendy w tym obszarze mają kluczowy wpływ na działalność banków.
Sztuczna inteligencja nie jest zła. To człowiek z natury jest zły i jeżeli będzie wykorzystywał te technologie w złym celu, to możemy mieć problem – uważa prof. dr hab. Piotr Dela. Rozmawiała z nim Zofia Ponulak.
Aktualnie jedną z najbardziej popularnych metod ataku na użytkownika bankowości elektronicznej jest tzw. oszustwo na zdalny pulpit. Polega na nakłonieniu go do zdalnego udostępnienia pulpitu terminala w trakcie operacji na koncie bankowym. Wykorzystywane jest w tym celu legalnie dostępne oprogramowanie do zdalnego zarządzania komputerem lub smartfonem, np. program AnyDesk czy TeamViewer.
Ludzie, technologia i odporność na socjotechnikę – tak w skrócie można ująć podstawę cyberbezpieczeństwa banku.
Phygital to połączenie dwóch słów: fizyczny i cyfrowy. Chodzi o świat tradycyjny oraz możliwości nowych technologii. Koncepcja ta jest odpowiedzią na realne potrzeby konsumentów i trendy rynkowe. Klienci banków wciąż jeszcze potrzebują eksperckiej porady, ale jednocześnie chcą bankować szybko łatwo i przyjemnie, na co pozwalają rozwiązania mobilne.
Szybkość i wygoda to dwa elementy, które klienci bardzo doceniają, i to w każdym obszarze handlu czy usług. Nie inaczej jest w obszarze płatności. Tutaj również chcieliby płacić w sposób jak najbardziej dla nich komfortowy i oszczędzić przy tym czas, a niekiedy i trochę nerwów.
O szczycie w Rio, protokole z Kioto, ekorozwoju i wielu innych kwestiach, które od lat 90. są poruszane na wielkich konferencjach z Michałem Popiołkiem, dyrektorem zarządzającym w mBanku i prezesem mInvestment Banking rozmawiał dr Przemysław Barbrich.
W ciągu kilku minionych lat płatności bezgotówkowe rozwijały się dynamicznie, co sprzyjało pogłoskom o całkowitym wyeliminowaniu gotówki z rynku. Jednak pandemia i wojna za naszą wschodnią granicą pokazały znaczenie i potrzebę utrzymywania tradycyjnych metod płatności. To sygnał dla firm obsługujących gotówkę i banków, że nadal warto inwestować w technologie wspierające obrót gotówkowy na rynku.
Płatności gotówkowe na kwotę powyżej 10 tys. euro w transakcjach z przedsiębiorcami będą nielegalne – zakłada procedowany obecnie przez władze unijne tzw. pakiet AML. W obecnym stanie prawnym wykonywanie takich operacji wymaga od firmy przyjmującej gotówkę spełnienia szeregu obowiązków z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, jednak zdaniem europejskich legislatorów, rozwiązanie to nie sprawdza się w praktyce.
Bankomaty odgrywają kluczową rolę w dystrybucji gotówki w społeczeństwie. W ostatnim czasie wzrasta zwłaszcza znaczenie urządzeń z funkcją wpłatomatu. Przy rosnących kosztach mediów i usług istotnym wyzwaniem jest zapewnienie rentowności obsługi tych maszyn. Zwłaszcza że usługi wypłaty gotówki z terminali płatniczych, które mogłyby stanowić alternatywę dla bankomatów, nie cieszą się, jak na razie, popularnością klientów.
Gotówka pozostaje wciąż ważnym elementem ekosystemu płatniczego, ale debata na temat jej przyszłości jest cały czas żywa. Cyfryzacja zmienia nasze zwyczaje płatnicze, a jednocześnie pojawiają się takie zdarzenia, jak pandemia, która spowodowała wzrost zapotrzebowania na gotówkę na niespotykaną wcześniej skalę. Chwilę później wojna w Ukrainie wzmocniła ten trend. Czy nasze podejście do płatności wróci do stanu sprzed kryzysu, czy wręcz przeciwnie – umocnią się dotychczasowe nawyki?
Bankomaty od dawna interesują złodziei, zarówno tych tradycyjnych, jak i cyfrowych. Wysadza się je w powietrze, wyrywa ze ścian, a także infekuje złośliwym oprogramowaniem czy wyposaża w skimmery. Dla wielu gotówka ciągle jest podstawowym instrumentem płatniczym, zatem troska o bezpieczeństwo bankomatów ma szczególne znaczenie.
Bankomaty, od chwili pojawienia się na rynku, stały się celem przestępców. Stale próbują oni zdobyć przechowywaną w nich gotówkę. W wielu przypadkach okazały się one skuteczne, to zaś zachęcało do podejmowania kolejnych działań przestępczych. Oczywiście zmienia się modus operandi, jednak cel wciąż pozostaje ten sam – uzyskanie dostępu do gotówki w bankomacie. Ten typ przestępczości staje się coraz bardziej popularny w całej Europie, co jest szczególnie niepokojące.
W zeszłym roku doszło do dwóch istotnych wydarzeń, które mogą mieć potencjalny wpływ na korzystanie z gotówki w Polsce. Po pierwsze, posunięcie rządu mające na celu ograniczenie wielkości transakcji gotówkowych, a po drugie wdrożenie rozporządzenia, które określa procent bankomatów, które muszą być chronione przez inteligentne systemy neutralizacji banknotów (IBNS). Owe systemy ochrony gotówki trwale znaczą banknoty podczas napadu na bankomat, tym samym drastycznie zmniejszając ich wartość dla przestępców, a więc eliminują motywację do dokonania napadu.
Z Andrzejem Kawińskim, Regional Sales Director Currency Management Solutions w firmie Giesecke+Devrient Currency Technology GmbH, rozmawiał Konrad Machowski.