Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Globalny kryzys finansowy i jego lokalna, polska odmiana wymuszą na sektorze bankowym wyraźną zmianę dotychczasowych, kapitałochłonnych strategii rozwoju.
Czy mnożenie regulacji ostrożnościowych, procedur i rekomendacji paradoksalnie nie odniesie skutku odwrotnego od zamierzonego: nie uderzy w dochodowość polskich banków?
Nie chciałbym wdawać się z innymi firmami w polemikę na niskim poziomie merytorycznym, ale ponieważ Andrzej Nowakowski (Noworoczny Bigos Informatyczny – NBS nr 1/2010 – red.) poczuł się osobiście wywołany do tablicy moim wywiadem, to jestem zmuszony mu odpowiedzieć.
Przedsiębiorca potencjalny beneficjent funduszy strukturalnych wypija swój pierwszy szampan wówczas, gdy uda mu się złożyć wniosek o dotację, który spełnia kryteria formalne. Początek jest miły, choć poprzedzony straszliwie ciężką pracą.
W Niemczech aż 40 proc. wszystkich przedsiębiorców ubiegających się o środki finansowe ze źródeł publicznych na wsparcie projektów inwestycyjnych jest klientami banków spółdzielczych.
PKO BP rozpocznie w połowie 2010 r. wymianę wszystkich kart debetowych swoich klientów na plastiki wyposażone w technologię zbliżeniową. Do końca 2011 r. planuje wydać ponad 6 mln kart zbliżeniowych Visa payWave.
Pożyczka dedykowana
Banki wprowadzają specjalne kredyty dla wybranych grup zawodowych, m.in. dla wykonawców wolnych zawodów, służb mundurowych, pracowników instytucji finansowych i budżetówki. W ofercie tej są wyższe dostępne kwoty kredytu, dłuższe okresy kredytowania i niższe oprocentowanie. Pożyczki do określonych kwot nie wymagają żyrantów ani dodatkowych zabezpieczeń, a pieniądze mogą dostać nawet osoby zarabiające poniżej średniej krajowej.
Spojrzenie z dystansu
Bankowość spółdzielcza podlegała tym samym procesom, tendencjom i przeobrażeniom, jakie były udziałem całego sektora bankowego w Polsce, ponieważ stanowi jego integralną część.
Podstawowym wyzwaniem dla zarządzających współczesnym przedsiębiorstwem jest gwałtowność i zakres zmian, jakim obecnie podlega gospodarka w skali światowej (globalnej) i lokalnej.
Polska gospodarka dobrze sobie radzi z atakami ze strony kryzysu. Złoty z miesiąca na miesiąc jest coraz mocniejszy, zyskuje na wartości od początku roku. Na korzyść złotego działają lepsze nastroje na rynkach globalnych, program prywatyzacji, plan wejścia Polski do ERM2. Jakie będą tego skutki i ile to jeszcze potrwa?
Wrzesień to tradycyjnie okres największego zainteresowania wynajmem mieszkań. Ceny nieznacznie spadły. Dużo mieszkań bowiem skierowanych pierwotnie do sprzedaży, trafiło na rynek wynajmu. A w dodatku wszystko wskazuje na to, że już od przyszłego roku zasady wynajmu mieszkań będą korzystniejsze dla właścicieli lokali niż dotychczas.
Strukturyzowane produkty inwestycyjne zwane są potocznie strukturami. Nazwa wzięła się od idei konstruowania nowych instrumentów z już istniejących. Nie przypadkiem komponowanie struktur utożsamiane jest z pojęciem inżynierii finansowej. Nowe produkty tworzy się bowiem niczym budowle z klocków Lego.
Obecna oferta produktów strukturyzowanych urosła do sporych rozmiarów. Klienci mogą wybierać pośród niezliczonych struktur walutowych, towarowych, indeksowych, a także hybrydowych, które stanowią zagadkowe połączenie wielu rynków finansowych. Oprócz produktów strukturyzowanych opartych na indeksach giełdowych czy surowcach, spory udział w rynku mają także struktury walutowe.
Produkty strukturyzowane są coraz bardziej popularnym przedmiotem handlu na warszawskim parkiecie. W obrocie znajdują się obligacje i certyfikaty strukturyzowane. Największym wzięciem cieszą się te, które powiązane są z cenami złota i ropy naftowej. Nieco mniej popularne są certyfikaty oparte na zmianach cen srebra oraz niektóre związane z indeksami giełdowymi lub zestawami tych indeksów.
Każdy dobrze zbudowany portfel inwestycyjny powinien posiadać zabezpieczenie kapitałowe w postaci substancji dywidendowej, czyli dywidendy netto wypłaconej lub też wypłacanej w niedalekiej przyszłości.
Polacy zalegają ze spłatą kredytów bankowych, z opłatami za mieszkanie, telefony komórkowe. Kłopoty z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań kredytowych ma coraz więcej osób, na co wpływa m.in. pogarszająca się sytuacja na rynku pracy. Jeśli bezrobocie wzrośnie, to wartość zagrożonych kredytów także (szacuje się, że wartość ich wynosi obecnie 30-40 mld zł).
Przybywa osób szukających nowych kredytów na spłatę poprzednich – czasami wybierane są karty kredytowe.Szacuje się, że ok. 600 tys. klientów ma już więcej niż sześć pożyczek.
Wartość głównych indeksów giełdowych spadająca o kilkadziesiąt procent w ciągu roku, niepokój odnośnie wartości głównych walut rezerwowych świata, załamanie cen zasobów naturalnych, odpływ kapitału z krajów rozwijających się. Można odnieść wrażenie, że mamy do czynienia z bezprecedensowym kryzysem, z jakim współczesna gospodarka światowa jeszcze nie miała do czynienia.
W ostatnich 10 latach tysiące pracowników jednostek samorządu terytorialnego, instytucji finansowych oraz organizacji szkoleniowych i doradczych zapoznawało się z problematyką obligacji komunalnych.
Ryzyko występujące ze wzmożoną siłą podczas współczesnego kryzysu na globalnym i niektórych lokalnych rynkach finansowych można sklasyfikować w dwóch zazębiających się obszarach: makroekonomicznym i mikroekonomicznym.
W czasach kryzysu odnotowujemy wysoką zmienność na rynkach finansowych. Dotyczy to zarówno kursu walutowego, jak i stopy procentowej. Zmienność ta często negatywnie wpływa na wyniki banków prezentowane w sprawozdaniach finansowych.
Nowelizacje Kodeksu cywilnego oraz prawa dewizowego weszły w życie 24 stycznia 2009 roku. Niosą one ze sobą istotne zmiany w rozliczeniach walutowych między firmami i bankami.
Warto pamiętać, że o ile środki państw członkowskich są przeznaczane na zapewnienie dostępu do usług podstawowych oraz wsparcie dochodów obywateli, o tyle unijna polityka skupia się na niwelowaniu różnic o charakterze strukturalnym, które to różnice bezpośrednio oddziałują na konkurencyjność regionów, ich atrakcyjność dla inwestorów i możliwość zatrudnienia obywateli.
Kryzys – z czym się nam kojarzy? Krach, depresja, bankructwa, bezrobocie, kurcząca się gospodarka. Niektórzy z moich przyjaciół na to pytanie odpowiedzieli: „z octem na półkach”. Business Intelligence (BI) – każdy zna, każdy wie, co to oznacza. Chociaż z innej epoki niż symboliczny ocet, ale czy każdy ma świadomość, że BI ma już ponad 50 lat?
Ostatnie wydarzenia na rynku finansowym są niewątpliwie wyzwaniem zarówno dla kredytobiorców, jak i dla banków. Nikt już chyba nie ma bowiem wątpliwości, że znaczące pogorszenie koniunktury, wraz z rosnącym kosztem zadłużenia, będą miały poważne konsekwencje dla znacznej liczby przedsiębiorstw.
Perspektywa zwolnień wisi nad sektorem bankowym, także w Polsce, która samotną wyspą nie jest. Część zwalnianych zapewne trafi do innej pracy w sektorze finansowym. A części może wcale nie ma co żałować?
Na wyregulowaniu parcelacji zyskują wszyscy: właściciele, bo wzrośnie wartość gruntu, gmina, bo bez pieniędzy będzie mieć drogi i place pod obiekty publiczne, narzędzie do sensownego etapowania inwestycji, inwestorzy – bo wreszcie będą mieli gdzie budować, obywatele – bo mieć będą ład w przestrzeni, normalne jej planowanie i może wreszcie mieszkania.
Aplikacja IT powinna polegać na zapisie elektronicznym tego, co wymyśli się i ustali w banku. Najważniejsze i najtrudniejsze jest to, aby wiedzieć… czego oczekujemy od systemu.
Rozmowa Ireną Herbst, szefową fundacji Centrum Partnerstwa Publiczno-Prywatnego w Warszawie
Polskie banki należą do najbezpieczniejszych w Europie. Zawdzięczamy to dobrze opracowanym procedurom i ich przestrzeganiu. Ogromne znaczenie mają również nowoczesne systemy informatyczne. Największym zagrożeniem są użytkownicy. Szczególnie klienci banków.