Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Misja Międzynarodowego Funduszu Walutowego na zakończenie dorocznego przeglądu polskiej gospodarki ogłosiła listę priorytetów, wśród których zaleca spowolnienie dalszego luzowania polityki pieniężnej przez Radę Polityki Pieniężnej. W przekonaniu misji inflacja w Polsce powinna zostać trwale zakotwiczona w pobliżu celu, który wynosi 2,5%, a kolejne obniżki stóp mogłyby to utrudnić.
Polskie państwo, obciążając banki daninami znacznie wyższymi niż w innych krajach w Unii doprowadza do sytuacji, że przerzucają one te obciążenia na klientów, w tym kredytobiorców hipotecznych. Ten mechanizm jest głównym podwodem, dla którego koszty kredytów – a zwłaszcza marże – są w Polsce wyższe niż w innych krajach – wynika z raportu „Oprocentowanie kredytów hipotecznych. Analiza czynników kształtujących koszt kredytów hipotecznych w Polsce w wymiarze ekonomicznym, instytucjonalnym i prawnym na tle innych państw członkowskich Unii Europejskiej”.
Ryzyko geopolityczne wstrząsa modelami biznesowymi globalnych korporacji i modelami oceny ryzyka instytucji finansowych. To paradoks, ale do tej pory materializacja tego ryzyka była dla Polski gospodarczo korzystna – mówi dr Marek Lusztyn, wiceprezes mBanku odpowiedzialny za zarządzanie ryzykiem, w wywiadzie dla Miesięcznika Finansowego BANK.
Sytuacja makroekonomiczna stwarza warunki, żeby finanse publiczne konsolidować, zmniejszać deficyt i tempo narastania długu, ale śladu tego nie ma w budżecie. Po części to efekt naszego wysiłku zbrojeniowego. Finanse publiczne mogą paść ofiarą braku możliwości współpracy pomiędzy organami władzy wykonawczej, czyli rządem i prezydentem, bo skoro wydatki są tak wysokie, trzeba przewidzieć dochody na ich sfinansowanie. Jeżeli tego nie zatrzymamy – dług będzie rósł – mówi członek Rady Polityki Pieniężnej Ludwik Kotecki. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Sztuczna inteligencja zdobywa szturmem kolejne obszary działalności gospodarczej. Szczególnie duże nadzieje na zwiększenie efektywności wiąże z nią sektor finansowy. Wdrażanie AI wymaga wysokich kompetencji technicznych, ale też respektowania zasad etycznych, całościowego podejścia do oceny jej skutków, nadzoru oraz raportowania. Raport „AI w usługach płatniczych. Automatyzacja, personalizacja i wyzwania regulacyjne w świetle ‹AI Act›” poświęcony jest prezentacji najlepszych praktyk pełnego, systemowego podejścia do stosowania sztucznej inteligencji.
Ryzyko geopolityczne jest jednym z głównych zagrożeń dla gospodarki, a w konsekwencji dla banków na całym świecie. Wstrząsa modelami biznesowymi globalnych korporacji i modelami oceny ryzyka instytucji finansowych. To paradoks, ale do tej pory materializacja tego ryzyka była dla Polski gospodarczo korzystna. Dlaczego tak się działo – wyjaśnia dr Marek Lusztyn, wiceprezes mBanku odpowiedzialny za zarządzanie ryzykiem. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Choć banki coraz szerzej wykorzystują narzędzia sztucznej inteligencji zarówno w procesach wewnętrznych, jak i do kontaktu z klientem, Polacy mają na ten temat skromną wiedzę. Najwięcej wiedzą młodzi. Wolimy rozmawiać z ludźmi niż z botami, a obawy związane z AI przeważają nad dostrzeganymi korzyściami – stwierdza raport „AI w finansach i bankowości oczami polskiego konsumenta”, sformułowany na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości. Podpowiada też, co banki mogą zrobić, by sztuczna inteligencja była akceptowana przez klientów, bo ostatecznie sukces wdrożeń właśnie od tego zależy.
Wzrost kosztów pracy szybszy od wzrostu produktywność, niska innowacyjność, silniejsza konkurencja międzynarodowa, droższa energia i arbitraż regulacyjny – to podstawowe czynniki, które decydują o utracie konkurencyjności przez polski przemysł. O tym, jak można tę sytuację odwrócić, mówi Rafał Benecki, główny ekonomista ING Banku Śląskiego. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Polska gospodarka potrzebuje inwestycji, żeby utrzymać wysokie tempo rozwoju i wzrostu dobrobytu ludności. Kryterium decyzyjne w biznesie jest proste: stopa zwrotu z inwestycji musi być wyższa niż koszt jej finansowania. Inaczej nie inwestujemy – mówi Kamil Sobolewski, główny ekonomista organizacji biznesowej Pracodawcy RP. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Pieniądze z dotacji i pożyczek unijnych leżą niemal na ulicy, ale wcale niełatwo je podnieść. Przewlekłość procedur, skomplikowane procesy – to najbardziej dotyka małych przedsiębiorców. Polska musi zrobić więcej w zakresie dostępu do finansowania przez firmy – mówili uczestnicy Europejskiego Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców 2025 zorganizowanego przez Związek Banków Polskich.
Banki nie mają kłopotu z finansowaniem małych firm. Zdecydowana większość z nich to jednak firmy nieinnowacyjne, prowadzące tradycyjne biznesy. Wśród tych małych są także przedsiębiorstwa wysoce innowacyjne. Potrzebują finansowania zewnętrznego, ale z nimi właśnie banki mają już problemy. O tym jak można sytuacji zaradzić dyskutowali uczestnicy Europejskiego Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców 2025 zorganizowanego przez Związek Banków Polskich.
Polskie firmy prowadzące ekspansję zagraniczną znalazły się w wyjątkowo trudnej sytuacji z powodu geopolitycznych podziałów. Ale tworzący się nowy układ powiązań handlowych stwarza też zupełnie nowe możliwości – twierdzili uczestnicy debaty o konkurencyjności polskich przedsiębiorstw podczas Europejskiego Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców 2025 zorganizowanego przez Związek Banków Polskich.
Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców 2025 organizowane przez Związek Banków Polskich odbywa się w tym roku w szczególnych czasach. Prezes ZBP dr Tadeusz Białek podkreślił znaczenie konstruktywnej współpracy rządu z sektorem bankowym służącej wykorzystaniu potencjału banków do finansowania gospodarki, a zwłaszcza kluczowego dla wzrostu gospodarczego sektora MSP.
Sztuczna inteligencja (AI) składa wielkie obietnice biznesowi. Ale związane są z nią zupełnie nowe obszary ryzyka. Wykorzystanie AI przez banki należy teraz do największych wyzwań technologicznych dla sektora. O długim szeregu korzyści, jakie sztuczna inteligencja może im przynieść oraz o szansach i ryzykach związanych z radykalną zmianą, jaką ze sobą niesie dyskutowali uczestnicy Europejskiego Kongresu Finansowego 2025.
Atlantycki rów staje się coraz głębszy. Zaczyna rozdzielać także regulacje bankowe, które po obu stronach oceanu idą w różne strony. Powstaje w związku z tym nowe ryzyko dla całego globalnego systemu finansowego. Uczestnicy dyskusji podczas czerwcowego Europejskiego Kongresu Finansowego zwracali uwagę, że może ono dotyczyć także polskich banków, pisze Jacek Ramotowski.
– Polscy konsumenci są wciąż w świetnej formie, a spadek stóp procentowych doda im wiatru w żagle. Cykl koniunkturalny w gospodarce się normalizuje i przedsiębiorstwa, które nie będą już korzystać z nadmiaru płynności ani wysokich marż, muszą się szybko dostosować, a banki – bardzo uważnie przyglądać się swoim ekspozycjom. W dalszej perspektywie polskim firmom zagraża utrata rynków eksportowych – mówi nam Wojciech Kembłowski, wiceprezes BNP Paribas Banku Polska odpowiedzialny za obszar ryzyka. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Nowe ryzyka geopolityczne, perspektywy polskiej gospodarki i poszukiwania przez banki odpowiedzi na pytanie, jak ją wspierać, dyskusje, w jaki sposób nakłonić kapitał, by pracował na rzecz społeczeństw, a nie tylko dla prywatnych zysków
– to najważniejsze tematy Europejskiego Kongresu Finansowego.
Zatrudnienie w sektorze bankowym maleje pod wpływem cyfryzacji oraz dążenia do większej efektywności kosztowej. Choć banki spółdzielcze odczuwają podobną presję, dynamika i charakter zachodzących w nich procesów różni się od obserwowanych w bankowości komercyjnej. Jak zatem spółdzielcy powinni kształtować politykę kadrową, aby skutecznie pozyskiwać talenty o odpowiednich kompetencjach, utrzymać relacyjny model działania i jednocześnie nie porzucić swojej misji wspierania inkluzji finansowej?
Czy banki centralne powinny reagować na szoki podażowe? A jeśli tak – to jak? Na te pytania odpowiadają wybitni ekonomiści w esejach zamieszczonych w książce „Jak banki centralne i rządy stabilizują (i destabilizują) gospodarkę”, zaprezentowanej podczas Europejskiego Kongresy Finansowego w Sopocie. Członek Rady Polityki Pieniężnej II kadencji profesor Andrzej Sławiński mówi: powinny reagować szybko. Zasiadający w RPP III kadencji profesor Andrzej Rzońca dodaje: asymetrycznie.
To był ogromny wysiłek i zaangażowanie setek osób z sektora bankowego. Ale indeks POLSTR, który ma zastąpić wskaźnik WIBOR w umowach kredytowych i innych kontraktach już jest. Od 2 czerwca ’25 publikuje go administrator – GPW Benchmark, na swoich stronach internetowych. Związek Banków Polskich apeluje do sektora, żeby dobrze się przygotował do wprowadzania wskaźnika.
