Autor: Marcin Złoch

Sektor finansów konsumenckich w polskich bankach, obejmujący kredyty konsumpcyjne, pożyczki ratalne, karty kredytowe i inne formy finansowania osobistego, boryka się z wieloma wyzwaniami. Jednocześnie jednak korzysta z możliwości wynikających z postępującej cyfryzacji i innowacji technologicznych.

W ostatnich latach Polska dokonała znaczącego kroku w kierunku cyfryzacji usług publicznych. Jednym z kluczowych elementów tej transformacji jest upowszechnienie płatności elektronicznych w urzędach centralnych i instytucjach samorządowych. Cyfryzacja administracji publicznej to nie tylko wygoda dla obywateli, ale także oszczędność czasu, redukcja kosztów operacyjnych i większe bezpieczeństwo transakcji.

Intuicyjność w bankowości to nic innego jak łatwość i naturalność interakcji klienta z usługami banku – bez konieczności intensywnego zastanawiania się, szukania instrukcji czy frustracji. Oznacza to, że wszystko – od wyglądu aplikacji mobilnej i strony internetowej, przez procesy wykonywania operacji (jak przelewy czy wnioskowanie o produkty), aż po język komunikacji banku – powinno być jasne, logiczne i przewidywalne. Klient powinien z łatwością zrozumieć, jak działa dana funkcja i jak osiągnąć swój cel.

Rozwiązania z obszaru cyberbezpieczeństwa, wdrażane centralnie i na szeroką skalę, dają bankom spółdzielczym dostęp do zaawansowanej ochrony, której samodzielne finansowanie byłoby niezwykle trudne. Dzięki efektowi skali banki lokalne stają się dla dostawców technologii partnerami porównywalnymi z dużymi instytucjami komercyjnymi, a przy tym zyskują poziom bezpieczeństwa, który jeszcze kilka lat temu był poza ich zasięgiem.

Krajobraz zagrożeń w cyberprzestrzeni jest niezwykle dynamiczny, złożony, i ewoluuje niemal z dnia na dzień. To ciągły wyścig zbrojeń między obrońcami a atakującymi, napędzany nowymi technologiami, geopolityką i rosnącą cyfryzacją każdego aspektu naszego życia.

Algorytmy stanowią kluczowe narzędzie w budowaniu bardziej bezpiecznego i efektywnego systemu obiegu gotówki. Stosuje się je zarówno w fizycznej ochronie bankomatów, jak i do optymalizacji procesów logistycznych i zarządzania ryzykiem.

Platformy low-code i no-code (LC/NC) to jeden z najdynamiczniej rozwijających się trendów w świecie technologii i oprogramowania. Odpowiedź na pytanie, czy jest to rewolucja, zależy od perspektywy, ale z pewnością można stwierdzić, że LC/NC zmienia sposób, w jaki firmy i indywidualni twórcy podchodzą do tworzenia aplikacji.

Realizacja ambitnych celów Zielonego Ładu może obciążyć europejską gospodarkę – taki opinie wielokrotnie padały w przestrzeni publicznej, a formułowali je przedstawiciele różnych środowisk. Inwestycje niezbędne do osiągnięcia neutralności klimatycznej mogą sięgać nawet miliardów euro rocznie, co w przypadku kryzysów, będących skutkiem pandemii i zawirowań geopolitycznych, stawia pod znakiem zapytania konkurencyjność europejskich przemysłów.

Inwestowanie zgodne z zasadami ESG staje się jednym z wiodących trendów na rynkach kapitałowych. Ze względu na efekt nowości, niesie ze sobą wiele pułapek, w które mogą wpaść inwestorzy. Jak banki mogą skutecznie identyfikować przypadki greenwashingu, zdarzające się przy finansowanych przez nie inwestycjach korporacyjnych?

Odwieczna rywalizacja pomiędzy przestępcami a twórcami zabezpieczeń przybiera na sile, tym razem za sprawą sztucznej inteligencji. Jak w każdej batalii, tak i tutaj informatycy z jasnej strony mocy nie wychodzą zwycięsko z każdego starcia, choćby dlatego, że cyberprzestępcom sprzyjają nierzadko uwarunkowania zewnętrzne. Pandemia czy agresja na Ukrainę mogą być tu najświeższym przykładem.

Ośmiu na dziesięciu Polaków regularnie płaci w sklepach kartą, telefonem lub kodem BLIK – wynika z badania „Mobilny Portret Polaka”. Szybkie płatności elektroniczne całkowicie zdominowały internet. Ponad 40% badanych za zakupy online najczęściej płaci kodem BLIK (aż 55% od czasu do czasu), a 20% – szybkim przelewem z bramki płatniczej.

Influencer marketing to dziś jeden z najgorętszych trendów w marketingu, a banki coraz częściej dostrzegają jego potencjał. Wykorzystanie influencerów w branży finansowej może być jednak nieco bardziej złożone niż w przypadku innych branż – a to ze względu na specyfikę produktów i usług bankowych.

W Unii Europejskiej dobiegają końca wieloletnie prace nad stworzeniem
zintegrowanego podejścia do informowania interesariuszy o stopniu,
w jakim poszczególne przedsiębiorstwa integrują czynniki środowiskowe,
społeczne oraz ładu korporacyjnego (ESG) do swojej bieżącej działalności.
A jak przebiegają prace w polskim sektorze bankowym?

Cyfrowe platformy finansowe i aplikacje mobilne, takie jak Revolut czy Wise, oferują
szeroki zakres usług bankowych i finansowych. Pozwalają one na przechowywanie i wymianę pieniędzy w wielu różnych walutach, bezproblemowe płatności za granicą czy też wymianę walut po kursach korzystniejszych niż w wielu kantorach internetowych. Jednak tradycyjne banki szybko dostosowały swoją ofertę do takich właśnie
potrzeb swoich klientów.

Wielu pracowników nie potrafi lub nie chce zachować podstawowych zasad cyberbezpieczeństwa. Globalne badanie, przeprowadzone przez Gartnera w 2022 r. wykazało, że na przestrzeni 12 miesięcy przed nim około 69% pracowników naruszyło politykę bezpieczeństwa, a 74% badanych przyznało, że byłoby skłonne to zrobić, gdyby pomogło to im lub zespołowi osiągnąć cel biznesowy.

Czatboty i voiceboty coraz częściej zastępują tradycyjnych doradców w zdalnej obsłudze klientów bankowych. Pracują w trybie 24/7/365, nie męczą się, a przy tym posługują się coraz bardziej naturalnym językiem.

Cyfryzacja jest bronią obosieczną – z jednej strony usprawnia procesy biznesowe,
zaś z drugiej otwiera nowe furtki dla hakerów. Walka między cyberprzestępcami
a specjalistami ds. cyberbezpieczeństwa to nieustający wyścig zbrojeń. Zagrożenia
cybernetyczne stają się coraz bardziej złożone i trudne do wykrycia.