Transformacja sektora bankowego – w stronę zrównoważonej i zoptymalizowanej bankowości przyszłości
Karol Mórawski: Powszechnie mówi się o transformacji cyfrowej banków, ale mniej o innowacjach w obszarze gotówkowym. Jak nowoczesne technologie zmieniają tradycyjny model zarządzania gotówką w bankach?
Martyna Fuss-Nadstawna: Tradycyjny model zarządzania gotówką generuje wysokie koszty operacyjne dla instytucji finansowej. Wdrożenie nowoczesnych recyklerów gotówki umożliwia ich radykalną redukcję w wielu obszarach.
Sama implementacja rozwiązań samoobsługowych działających w oparciu o zamknięty obieg gotówki wewnątrz bankomatu, takich jak Diebold Nixdorf DN Series 430V, pozwala na redukcję liczby wizyt firm konwojowych nawet o 75%.
Oznacza to, że konwojenci będą musieli odwiedzić każde urządzenie nawet cztery razy rzadziej niż dotychczas. To nie koniec profitów, jakie daje bankom korzystanie z urządzeń Diebold Nixdorf DN Series 430V. Są one przeznaczone do instalacji w lokalizacjach zewnętrznych, poza placówkami banku. Dzięki odporności na warunki atmosferyczne mogą być instalowane w miejscach zapewniających optymalne zbilansowanie transakcji wpłat i wypłat.
Śmiało można powiedzieć, iż recyklery najnowszej generacji nie tylko optymalizują przepływ gotówki, ale fundamentalnie zmieniają ekonomikę całego kanału samoobsługowego. Korzyści są zauważalne w różnych scenariuszach przepływu gotówki, zarówno przy proporcjach wpłat do wypłat 70:30, jak i 30:70, co czyni tę technologię uniwersalnym rozwiązaniem dla instytucji o zróżnicowanych profilach operacyjnych.
Dodam, że automatyzacja procesów gotówkowych wykracza daleko poza samą mechanizację operacji. Nowoczesne rozwiązania, w tym zaawansowane systemy zarządzania gotówką oraz recyklery z technologią optymalizacji transportu banknotów, ułatwiają kompleksową transformację modelu operacyjnego. Wdrożenie tych technologii pozwala na redukcję kosztów transportu i obsługi gotówki o 30-40%, jak również poprawę efektywności poprzez minimalizację przestojów w pracy urządzenia.
Recyklery funkcjonują już na rynku obsługi gotówki od dobrych kilku lat. Czym powinna wyróżniać się ich najnowsza generacja, by możliwe było zrealizowanie wszystkich tych celów?
– Nowoczesne urządzenia samoobsługowe, takie jak recykler DN Series 430V, stanowią fundament transformacji modelu operacyjnego w sektorze bankowym. To wielofunkcyjne zewnętrzne recyklery gotówki, które dzięki zaawansowanym funkcjom umożliwiają bankom znaczące usprawnienie procesów zarządzania gotówką przy jednoczesnej redukcji kosztów operacyjnych i poprawie doświadczeń klientów.
Wyróżnia je sześć kluczowych atutów, które przekładają się na konkretne korzyści biznesowe i środowiskowe. Są to:
Personalizacja – atrakcyjny design połączony z systemem Vynamic Marketing pozwala nawiązać spersonalizowaną relację z klientami na styku kanałów fizycznych i cyfrowych.
Integracja z ekosystemem bankowym – wspólna platforma sprzętu i programowania ułatwiająca integrację z istniejącą infrastrukturą organizacji.
Wysoka dostępność – system monitoringu predykcyjnego DN AllConnect Data Engine, połączony z globalnie sprawdzoną technologią recyklingu gotówki, maksymalizuje dostępność urządzenia niezależnie od lokalizacji.
Efektywność operacyjna – nowe funkcjonalności pozwalają przeprowadzić transakcję na wiele sposobów, co skutkuje większym zaangażowaniem klientów banku w kanale samoobsługowym.
Przygotowanie na przyszłość – możliwość aktualizacji lub modernizacji sprzętowej funkcjonalności bez konieczności wymiany całego urządzenia.
Kompleksowe bezpieczeństwo – wielowarstwowe zabezpieczenia chronią przed tradycyjnymi i nowymi zagrożeniami fizycznymi, jak też z obszaru cyberbezpieczeństwa oraz ochrony danych.
DN Series 430V może obsługiwać transakcje gotówkowe w lokalizacjach, w których klienci ich najbardziej potrzebują: w centrach handlowych, okolicach atrakcji turystycznych, barów, restauracji i innych miejscach wymagających dostępu do gotówki. Urządzenie może być przemieszczane pomiędzy lokalizacjami sezonowymi.
Wyjątkowa odporność na warunki atmosferyczne pozwala na pracę urządzenia nawet w ekstremalnych warunkach pogodowych, cały czas zapewniając najwyższą dostępność i ciągłość działania. Implementacja DN Series 430V to nie tylko odpowiedź na bieżące potrzeby operacyjne banków, ale przede wszystkim strategiczna inwestycja, wspierająca realizację celów zrównoważonego rozwoju i optymalizację kosztową.
Wspomniała pani o kwestiach środowiskowych. W jaki sposób nowoczesne technologie obsługi gotówki pomagają uzyskać korzystny efekt dla środowiska naturalnego?
– Implementacja strategii ESG otwiera nowe możliwości zarówno w zakresie redukcji kosztów, jak i wzmacniania wizerunku marki. Dotyczy to również infrastruktury bankowej, w tym sieci bankomatów i oddziałów.
Implementacja nowoczesnych rozwiązań, jak bankomaty serii DN z technologią Green Self-Service, umożliwia redukcję zużycia energii nawet o 45% w porównaniu do tradycyjnych urządzeń. Przypomnę, że tradycyjny recykler zużywa 1545 kWh/rok, podczas gdy bankomat DN Series 200 już tylko 1144 kWh/rok.
Pozytywnym rekordzistą jest jednak urządzenie DN Series 200 z technologią Green Self-Service – jego pobór mocy to zaledwie 858 kWh/rok! Trzysta tak nowoczesnych bankomatów pozwala zatem zaoszczędzić emisję CO2 odpowiadającą absorpcji przez 4070 drzew rocznie lub 32 560 drzew w całym cyklu życia urządzeń.
Transformacja energetyczna obejmuje również fizyczną przestrzeń oddziałów. Nowoczesne podejście do struktury sieci placówek może prowadzić do znaczących oszczędności emisyjnych. Rekomendowane strategie obejmują implementację bezgotówkowych oddziałów bez tradycyjnej obsługi kasowej, wdrożenie modelu mini oddziałów z ograniczoną powierzchnią, koncepcję „bankomat jako oddział”, placówki współdzielone z innymi instytucjami, wreszcie systemy zdalnej, wirtualnej asystentury. Sama tylko redukcja fizycznej przestrzeni oddziału z 300 m2 do 200 m2 pozwala zaoszczędzić 10 ton CO2 rocznie.
W przypadku sieci trzystu oddziałów, redukcja emisji CO2 odpowiada absorpcji węgla przez 127 500 drzew rocznie.
Kluczowe pytanie, które należy postawić we współczesnym, klientocentrycznym świecie: jakie profity z tych zmian odczuje przeciętny konsument?
– To, co odczuje przeciętny klient, to przede wszystkim większa wygoda i oszczędność czasu. Wyobraźmy sobie sytuację, gdy klient jest na zakupach w galerii handlowej i potrzebuje natychmiast wpłacić gotówkę.
Dzięki dostępnemu na miejscu recyklerowi DN Series 430V może to zrobić w kilka sekund, bez konieczności szukania oddziału banku. Co więcej, urządzenia te rozpoznają klienta i jego preferencje, prezentując mu spersonalizowany interfejs i najczęściej używane operacje na początku.
Dla turysty odwiedzającego kurort sezonowy oznacza to dostęp do gotówki dokładnie tam, gdzie jej potrzebuje, nawet jeśli w okolicy nie ma oddziału jego banku.
Dla przedsiębiorcy prowadzącego restaurację to możliwość wpłaty utargu wieczorem, bez martwienia się o bezpieczeństwo podczas transportu gotówki do odległej placówki.
Kluczowe jest to, że technologia staje się niewidoczna, a klient nie musi zastanawiać się nad tym, jak działa urządzenie – po prostu szybko i sprawnie realizuje swoje potrzeby finansowe dokładnie tam, gdzie tego potrzebuje.
Nie można też pominąć aspektu bezpieczeństwa, który jest dla klientów równie istotny co wygoda. Wielowarstwowa ochrona oferowana przez pakiet Vynamic Security daje klientom pewność, że ich transakcje są zabezpieczone przed nowoczesnymi zagrożeniami, zarówno fizycznymi jak i cyfrowymi.
Czy można stwierdzić, że wszystkie te aspekty nowoczesnych technologii cash processing wyznaczają przyszłość relacji bank-klient?
– Trendy obserwowane w bankach potwierdzają fundamentalną transformację ich modelu biznesowego. Od tradycyjnych dostawców usług banki przechodzą ku kompleksowym ekosystemom finansowym, gdzie technologia, zrównoważony rozwój i projektowanie zorientowane na klienta stają się kluczowymi czynnikami sukcesu.
Wdrożenie kompleksowych rozwiązań, takich jak seria recyklerów Diebold Nixdorf czy pakiet Vynamic Security Suite, umożliwia bankom realizację wielowymiarowej transformacji przy jednoczesnej optymalizacji nakładów inwestycyjnych. Modułowa architektura tych systemów pozwala na stopniową implementację, dostosowaną do indywidualnych potrzeb i możliwości poszczególnych instytucji.
Przyszłość bankowości to harmonijne połączenie efektywności operacyjnej, odpowiedzialności środowiskowej i niezakłóconej dostępności kanału samoobsługowego dla klienta. Instytucje, które najszybciej dostosują się do nowego modelu, będą kształtować przyszłość sektora finansowego na długie lata.
W erze transformacji cyfrowej i rosnącej świadomości ekologicznej, zrównoważona i zoptymalizowana bankowość staje się strategicznym celem, ale i codziennym oczekiwaniem klientów. Liderzy rynku finansowego już dziś projektują i wdrażają rozwiązania, które definiują standardy bankowości jutra, łączącej efektywność ekonomiczną z odpowiedzialnością społeczną i środowiskową.
