Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Jeżeli ktoś wyjdzie wzmocniony po obecnym kryzysie, to PKO BP, Bank Pocztowy, BGK, banki spółdzielcze, a także kasy SKOK. Instytucje uznawane kilka lat temu za zbyt konserwatywne nie wpadły w swoistą pułapkę, jaką zgotowała światowym gigantom nazbyt wyrafinowana inżynieria finansowa.
W obecnej sytuacji rynkowej banki są zmuszone do rewizji swoich ambitnych planów ekspansji i większej koncentracji na kosztowej stronie działalności. Kwestie strategiczne oraz finansowe to najważniejsze punkty spotkań zarządów, koncentrujące się między innymi na redukcji kosztów funkcjonowania – jako niezwykle istotnego elementu strategii przetrwania trudnych czasów.
Rozmowa z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich
Globalny kryzys finansowy i jego lokalna, polska odmiana wymuszą na sektorze bankowym wyraźną zmianę dotychczasowych, kapitałochłonnych strategii rozwoju.
Banki spółdzielcze, fundusze poręczeń kredytowych, fundusze venture capital – to tylko niektóre z instytucji finansowych w Polsce, które mogą ubiegać się w latach 2007-2017 o status pośrednika finansowego jednego z ponad 20 programów wsparcia. Nadal jednak potrzeba w tym zakresie aktualnej i szczegółowej informacji.
Czy mnożenie regulacji ostrożnościowych, procedur i rekomendacji paradoksalnie nie odniesie skutku odwrotnego od zamierzonego: nie uderzy w dochodowość polskich banków?
Nie chciałbym wdawać się z innymi firmami w polemikę na niskim poziomie merytorycznym, ale ponieważ Andrzej Nowakowski (Noworoczny Bigos Informatyczny – NBS nr 1/2010 – red.) poczuł się osobiście wywołany do tablicy moim wywiadem, to jestem zmuszony mu odpowiedzieć.
KOMFORT W ODDZIALE
Mieszkańcy Chełmży i okolic, odwiedzając w nowym roku Oddział Banku Spółdzielczego w Brodnicy, zastali w nim zmodernizowaną salę operacyjną, która pod wieloma względami przewyższa standardy banków komercyjnych.
Za protoplastę europejskich banków spółdzielczych działających na obszarach wiejskich uważa się niemieckiego działacza społecznego Fryderyka Wilhelma Raiffeisena, który żył w latach 1818-1888.
Przedsiębiorca potencjalny beneficjent funduszy strukturalnych wypija swój pierwszy szampan wówczas, gdy uda mu się złożyć wniosek o dotację, który spełnia kryteria formalne. Początek jest miły, choć poprzedzony straszliwie ciężką pracą.
W Niemczech aż 40 proc. wszystkich przedsiębiorców ubiegających się o środki finansowe ze źródeł publicznych na wsparcie projektów inwestycyjnych jest klientami banków spółdzielczych.
PKO BP rozpocznie w połowie 2010 r. wymianę wszystkich kart debetowych swoich klientów na plastiki wyposażone w technologię zbliżeniową. Do końca 2011 r. planuje wydać ponad 6 mln kart zbliżeniowych Visa payWave.
Pożyczka dedykowana
Banki wprowadzają specjalne kredyty dla wybranych grup zawodowych, m.in. dla wykonawców wolnych zawodów, służb mundurowych, pracowników instytucji finansowych i budżetówki. W ofercie tej są wyższe dostępne kwoty kredytu, dłuższe okresy kredytowania i niższe oprocentowanie. Pożyczki do określonych kwot nie wymagają żyrantów ani dodatkowych zabezpieczeń, a pieniądze mogą dostać nawet osoby zarabiające poniżej średniej krajowej.
Spojrzenie z dystansu
Bankowość spółdzielcza podlegała tym samym procesom, tendencjom i przeobrażeniom, jakie były udziałem całego sektora bankowego w Polsce, ponieważ stanowi jego integralną część.
Pieniądz odsetkowy działa według funkcji wykładniczej, przy oprocentowaniu wynoszącym 3 proc. potrzebujemy 30 lat na to, by kwota pieniądza podwoiła się poprzez narastające procenty i procenty od procentów.
Od początku lat 90. marketing bankowy przeszedł kilka faz: dystrybucji, orientacji na marketing partnerski, innowacji, specjalizacji oraz fazę marketingu zintegrowanego.
Podstawowym wyzwaniem dla zarządzających współczesnym przedsiębiorstwem jest gwałtowność i zakres zmian, jakim obecnie podlega gospodarka w skali światowej (globalnej) i lokalnej.
ZŁOTA POLSKA DEKADA
Ekonomiści, pesymiści powinni teraz napisać list: „Przepraszamy za tak czarne prognozy dotyczące polskiej gospodarki”?
(…) Bardzo ciężko jest prognozować, dlatego że zmienność cyklu koniunkturalnego, a trudno to nawet nazwać cyklem, jest bardzo duża. Raz na sto lat taki kryzys się pojawił.
Polska gospodarka dobrze sobie radzi z atakami ze strony kryzysu. Złoty z miesiąca na miesiąc jest coraz mocniejszy, zyskuje na wartości od początku roku. Na korzyść złotego działają lepsze nastroje na rynkach globalnych, program prywatyzacji, plan wejścia Polski do ERM2. Jakie będą tego skutki i ile to jeszcze potrwa?
Wrzesień to tradycyjnie okres największego zainteresowania wynajmem mieszkań. Ceny nieznacznie spadły. Dużo mieszkań bowiem skierowanych pierwotnie do sprzedaży, trafiło na rynek wynajmu. A w dodatku wszystko wskazuje na to, że już od przyszłego roku zasady wynajmu mieszkań będą korzystniejsze dla właścicieli lokali niż dotychczas.
Strukturyzowane produkty inwestycyjne zwane są potocznie strukturami. Nazwa wzięła się od idei konstruowania nowych instrumentów z już istniejących. Nie przypadkiem komponowanie struktur utożsamiane jest z pojęciem inżynierii finansowej. Nowe produkty tworzy się bowiem niczym budowle z klocków Lego.
Obecna oferta produktów strukturyzowanych urosła do sporych rozmiarów. Klienci mogą wybierać pośród niezliczonych struktur walutowych, towarowych, indeksowych, a także hybrydowych, które stanowią zagadkowe połączenie wielu rynków finansowych. Oprócz produktów strukturyzowanych opartych na indeksach giełdowych czy surowcach, spory udział w rynku mają także struktury walutowe.
Produkty strukturyzowane są coraz bardziej popularnym przedmiotem handlu na warszawskim parkiecie. W obrocie znajdują się obligacje i certyfikaty strukturyzowane. Największym wzięciem cieszą się te, które powiązane są z cenami złota i ropy naftowej. Nieco mniej popularne są certyfikaty oparte na zmianach cen srebra oraz niektóre związane z indeksami giełdowymi lub zestawami tych indeksów.
Każdy dobrze zbudowany portfel inwestycyjny powinien posiadać zabezpieczenie kapitałowe w postaci substancji dywidendowej, czyli dywidendy netto wypłaconej lub też wypłacanej w niedalekiej przyszłości.
Polacy zalegają ze spłatą kredytów bankowych, z opłatami za mieszkanie, telefony komórkowe. Kłopoty z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań kredytowych ma coraz więcej osób, na co wpływa m.in. pogarszająca się sytuacja na rynku pracy. Jeśli bezrobocie wzrośnie, to wartość zagrożonych kredytów także (szacuje się, że wartość ich wynosi obecnie 30-40 mld zł).
Przybywa osób szukających nowych kredytów na spłatę poprzednich – czasami wybierane są karty kredytowe.Szacuje się, że ok. 600 tys. klientów ma już więcej niż sześć pożyczek.
Wartość głównych indeksów giełdowych spadająca o kilkadziesiąt procent w ciągu roku, niepokój odnośnie wartości głównych walut rezerwowych świata, załamanie cen zasobów naturalnych, odpływ kapitału z krajów rozwijających się. Można odnieść wrażenie, że mamy do czynienia z bezprecedensowym kryzysem, z jakim współczesna gospodarka światowa jeszcze nie miała do czynienia.
W ostatnich 10 latach tysiące pracowników jednostek samorządu terytorialnego, instytucji finansowych oraz organizacji szkoleniowych i doradczych zapoznawało się z problematyką obligacji komunalnych.
Ryzyko występujące ze wzmożoną siłą podczas współczesnego kryzysu na globalnym i niektórych lokalnych rynkach finansowych można sklasyfikować w dwóch zazębiających się obszarach: makroekonomicznym i mikroekonomicznym.
W czasach kryzysu odnotowujemy wysoką zmienność na rynkach finansowych. Dotyczy to zarówno kursu walutowego, jak i stopy procentowej. Zmienność ta często negatywnie wpływa na wyniki banków prezentowane w sprawozdaniach finansowych.