BANK 2012/04

Przeżywająca pierwszy poważny kryzys strefa euro stara się w pośpiechu wyciągać wnioski i ulepszyć zasady funkcjonowania europejskiego obszaru jednolitej waluty. W coraz powszechniejszym przekonaniu jedynym sposobem uratowania strefy jest pogłębienie integracji; objęcie nią obszarów, które do tej pory pozostawały w gestii poszczególnych rządów.

O przyszłości rynku bankowego w Polsce z Wojciechem Kwaśniakiem, wiceprzewodniczącym Komisji Nadzoru Finansowego, rozmawia Grzegorz Brudziński

Są zamożni, zaradni, z pomysłem na siebie i… na życie. Ich kariera zawodowa toczy się nieprzerwanie od kilku czy kilkunastu lat. Aktorzy, piosenkarze, plastycy, gwiazdy mediów i sportu. Wiedzą, jak zarabiać pieniądze. Czasem brak im jednak zacięcia do ich pomnażania. Skarżą się, że z tym problemem zostają sami. Są i tacy, którzy już raz sparzyli się na inwestycjach indywidualnych. Dziś mówią wprost: mamy dość. Szukają dla siebie bezpiecznego miejsca w finansowym świecie, czym szeroko otwierają furtkę sektorowi bankowemu…

Zarówno ustawodawca europejski, jak i polski prześcigają się w pomysłach, jak zadbać o prawa konsumenta w starciu z bankami. W rezultacie pojawia się w doktrynie prawa pytanie o granice ochrony konsumenta w obrocie gospodarczym i o celowość takich przepisów z punktu widzenia bezpieczeństwa transakcji bankowych.

Windykacja należności to dla każdej instytucji finansowej same zmartwienia. Generuje dodatkowe koszty, przeprowadzana nieumiejętnie może narazić na problemy prawne, do tego dochodzi niezadowolenie klientów – może zatem negatywnie wpłynąć na reputację instytucji. A wygląda na to, że łatwiej nie będzie. Recesja gospodarcza potęguje problemy z płynnością finansową nie tylko przedsiębiorstw, ale także wielu osób. Według szacunków suma należności przekazanych zewnętrznym firmom specjalizującym się w windykacji przekroczy w tym roku 18 mld zł.

Z Maciejem Harczukiem, prezesem zarządu Euler Hermes Collections rozmawia Stanisław Brzeg-Wieluński

Taki był temat przeprowadzonej przez redakcję „Miesięcznika Finansowego BANK” pod koniec marca br. debaty redakcyjnej.

Procesy gotówkowe są pracochłonne. Faktem jest, że od momentu wprowadzenia bankomatów poziom wypłat gotówkowych z wykorzystaniem systemów samoobsługowych wzrósł na świecie do ok. 75% wszystkich wypłat. Pozostałe ręczne wypłaty gotówkowe w okienkach bankowych wymagają dużego nakładu pracy pochłaniając od 90 do 120 sekund na transakcję.

Instytucje finansowe robią wiele, by poznać modele zachowań swoich klientów. Wszystko oczywiście po to, by lepiej dopasować produkty do potrzeb…

W ostatnich latach oddziały wielu banków zmieniły się nie do po znania i stały się bardziej przyjazne dla klientów. Równolegle ze zmianami wizerunkowymi rozpoczął się proces transformacji modelu obsługi bankowej. Banki rozpoczęły zmiany procesowe i organizacyjne oraz szkolenia pracowników mające na celu przygotowanie ich do nowej roli, jakiej oczekują od nich klienci.

Bank Ochrony Środowiska S.A. powstał w 1991 r. Specjalizuje się we wspieraniu projektów i działań na rzecz ochrony środowiska. W ciągu 21 lat działalno ści BOŚ S.A. udostępnił, w celu realizacji projektów ekologicznych, środki o wartości ponad 10 mld zł. W tym okresie dzięki wsparciu banku zrealizowano inwestycje służące ochronie środowiska o wartości 37 mld zł. BOŚ S.A. w 2011 r. uzyskał certyfikat „Zielonego Biura”.

Software Mind Video Branch Office & Contact Center to rozwiązan ie informatyczne, dzięki któremu instytucja finansowa będzie mogła stworzyć nowy, innowacyjny kanał sprzedaży i kontaktu z klientem – W irtualny Oddział i Contact Center. Stanowi on idealne uzupełnienie tradycyjnych kanałów kontaktu i obsługi kl ienta, takich jak: oddział bankowy, placówka bankowa, Contact Center, bankowość elektroniczna, bankowość mobilna. Rozwiązanie dedykowane jest głównie bankom, firmom lea singowym i instytucjom ubezpieczeniowym.

Wystarczy smartfon albo zwykły telefon z dostępem do sieci. Dwa kliknięcia klawiszami, kilkucyfrowe hasło poprzedzone loginem i świat bankowości mobilnej stoi przed nami otworem. Wciąż jednak liczna grupa klientów banków, mimo możliwości sprzętowych, jak ognia unika tej formy komunikacji z nimi.

Telefon komórkowy staje się dla konsumentów ważniejszy niż portfel. Przeniesienie zawartości tego ostatniego do posiadanego przez prawie co drugiego Polaka smartfona, stwarza zupełnie nowe możliwości rozwoju usług płatniczych, wspomaganych przez takie technologie, jak NFC, geolokalizacja czy fotokody.

Cloud computing powszechnie kojarzy się z chmurą publiczną i najważniejszymi danymi dostępnymi w internecie. Tymczasem to model świadczenia usług IT, który może przynieść korzyści większości organizacji.

Dane i zasoby wewnętrzne w przedsiębiorstwie powinny być chronione przez platformę bezpieczeństwa. Tak twierdzi Paweł Jakubik, dyrektor sprzedaży do sektora Financial Services w polskim oddziale Microsoftu. Rozmawiamy z nim o zjawisku „konsumeryzacji” i wyzwaniach, jakie przed nami stawia, również w kontekście bezpieczeństwa. Paweł Jakubik uspokaja, że szefowie informatyki od dawna pracują nad przygotowaniem swoich organizacji do jej skutków.

W czasie kryzysu finansowego z pieniędzy podatników europejskich wydano 4,6 bln euro na pomoc finansową oraz gwarancje dla sektora finansowego. Art. 107 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej zabrania państwom członkowskim udzielania pomocy ze środków publicznych, o ile taka pomoc zagrażałaby swobodzie konkurencji. Niemniej jednak w tym samym artykule czytamy, że „pomoc taka jest dozwolona, o ile będzie stanowiła środek naprawczy wobec poważnych problemów w danym państwie członkowskim lub pobudzała rozwój pewnych rodzajów działalności gospodarczej, o ile taka pomoc nie będzie wpływała niekorzystnie na warunki wymiany handlowej w takim zakresie, w jakim jest to sprzeczne z dobrem powszechnym”.

Jednym z kluczowych problemów, przed którym stają instytucje finansowe, jest zarządzanie ryzykiem. Do podstawowych narzędzi wchodzących w skład polityki zarządzania ryzykiem zaliczane są procesy monitoringu. Monitorowanie i kontrola ryzyka dostarcza informacji niezbędnych do podejmowania właściwych decyzji biznesowych, pozwalających wyprzedzić niekorzystne zdarzenia i ograniczyć ich wpływ na funkcjonowanie przedsiębiorstwa.

Rok 2012 będzie przynajmniej z kilku powodów wyjątkowy dla branży kart bankowych. Nie tyle chodzi o jakieś zupełnie nowe rozwiązania technologiczne, które zrewolucjonizują bankowość, ile o zmiany sposobu obsługi klienta oraz nowe, znacznie szersze zastosowania już dobrze znanych technologii, jak choćby NFC.

Zbliżające się szybkimi krokami Mistrzostwa Europy w Piłce Nożnej będą sprawdzianem nie tylko dla naszej kadry narodowej. W szranki staną również banki z policją i przestępcy, którzy za cel obiorą sobie karty płatnicze. To dobra okazja, aby przyjrzeć się aktualnej sytuacji na polskim froncie walki z przestępczością kartową.