Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Banki dokonują alokacji kapitału i dlatego ich działalność ma zasadnicze znaczenie dla transformacji europejskiej gospodarki w kierunku zrównoważonego rozwoju. Raport „ESG w sektorze bankowym” wskazuje, jakie znaczenie powinny mieć w strategii banku zagadnienia ESG, jak mogą one wpływać na postawy swoich interesariuszy oraz jak powinny raportować i komunikować swoją aktywność w tym zakresie.
Nawet przy oprocentowaniu kredytu na poziomie 0 procent znacząca liczba polskich rodzin nie ma zdolności do obsługiwania kredytu mieszkaniowego. Zgodnie z szacunkami od 35 procent gospodarstw domowych przy narzucie wzrostu oprocentowania kredytu na poziomie 2 pkt. procentowych do nawet 45 procent przy narzucie wzrostu oprocentowania kredytu na poziomie 5 pkt. procentowych jest odcięta od finansowania hipotecznego – wynika z Raportu „Dostępność kredytów mieszkaniowych w zmiennych uwarunkowaniach społeczno-ekonomicznych. Doświadczenia rynku polskiego.” opracowanego na zlecenie Programu Analityczno-Badawczego Fundacji Warszawski Instytut Bankowości.
Banki centralne na całym świecie pracują nad wprowadzeniem narodowych cyfrowych walut. NBP uważa, że wypuszczenie cyfrowego złotego byłoby bezzasadne. Jak najbardziej zasadne – twierdzą profesorowie Wojciech Cellary i Paweł Marszałek. Trzeba to jednak zrobić w sposób prosty, przejrzysty, jak najmniej naruszając sytuację interesariuszy, w tym klientów istniejącego systemu finansowego, nie ingerować w mechanizmy polityki monetarnej, w tym w podaż pieniądza.
Wyniki banków w 2023 r. nie będą gorsze niż w roku ubiegłym – mówią prognozy. Wieloletnie trendy pokazują jednak, że obciążenia sektora doprowadziły już do zachwiania modelu biznesowego, a instytucje coraz mniej efektywnie wykorzystują środki finansujące ich działalność. Sektor się kurczy, następuje deprecjacja kapitałów, słabnie akcja kredytowa, a banki finansują zadłużenie państwa zamiast gospodarkę.
Dynamicznie rosnący rynek e-commerce i zmieniający się błyskawicznie ekosystem metod i dostawców płatności to szansa dla banków. Mają potencjał, by dostarczać wartość na każdym etapie procesu zakupów, jednak muszą wyraźnie określić i wdrożyć swoje strategie, by nie pozostać jedynie „źródłem pieniądza”. Strategiczne propozycje dla banków przedstawiają autorzy raportu PAB-WIB.
To tytuł raportu, jaki na zlecenie Programu Analityczno-Badawczego Fundacji Warszawski Instytut Bankowości przygotowali: Ryszard Ciuła, Krzysztof Grochowski, Krzysztof Kalinowski, Tomasz Kowalak i Agata Krzyżanowska. Poświęcili go modelom biznesowym i różnicom w sposobie rozliczeń nadwyżek energii elektrycznej produkowanej przez prosumentów po zmianie zasad z reguły net-metering na net-billing oraz perspektywom rozwoju rynku prosumenckiego.
Między Scyllą inflacji a Charybdą recesji nie ma łatwej drogi. Inflacja ma swoje oblicze monetarne, ale też społeczne. Przeprowadzenie dezinflacji jest niemożliwe, kiedy polityka fiskalna, strukturalna i monetarna nie wspomagają się wzajemnie. Im później się za dezinflację zabrać, tym bardziej będzie to bolesne. Jak zatem przeprowadzić ten proces? Doradza w tym raport „Wyzwania polityki antyinflacyjnej w Polsce”.
Banki spółdzielcze, instytucje działające na rzecz lokalnych interesariuszy, funkcjonują w trudnym konkurencyjnym otoczeniu. Mogą w nim obronić swoją pozycję i misję, wykorzystując potencjał zrzeszeń. Jak się do tego zabrać od strony prawnej, by być w zgodzie z zasadami konkurencji – radzą autorzy najnowszego raportu powstałego na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości.
Przed sektorem bankowym bardzo niepewne czasy. Jego stabilności zagraża wysoka inflacja, malejąca zdolność kredytowa ludności i przedsiębiorstw oraz niskie tempo wzrostu PKB.
Choć banki spółdzielcze odgrywają nieocenioną rolę w finansowaniu lokalnych przedsięwzięć, w aktualnych realiach makroekonomicznych i rynkowych trudno im konkurować. Mogą poprawić swoją pozycję poprzez uwspólnianie procesów i technologii. Do tego powinna prowadzić większa integracja. Jaka? Mówi o tym raport przygotowany na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości.
Prezentujemy wybrane elementy projektu badawczego przygotowanego dla Warszawskiego Instytutu Bankowego pt. „Obowiązki związane z korzystaniem z instrumentu płatniczego oraz rozkład odpowiedzialności między dostawcą a użytkownikiem w przypadku transakcji nieautoryzowanych”.
Malejąca dostępność mieszkań w wyniku rosnących nierówności, finansjalizacji i komodytyzacji pociągających za sobą wzrost cen nieruchomości – wobec tych wyzwań stoi polityka mieszkaniowa wszystkich europejskich państw. Skutkiem jest postępujące przeludnienie, deprywacja i gniazdownictwo, a tłem – starzenie się społeczeństw. Jak wobec 22 innych gospodarek radzi sobie Polska? Przeciętnie.
Ale – nadrabiamy. Także błędy innych.
Orzeczenia – przynajmniej znaczącej części sądów w sprawach o kredyty we frankach – mają jeden schemat. Z zapisanego w umowie odesłania do tabeli kursowej wynika jednostronne kształtowanie kursu przez bank. Z tego z kolei – brak przejrzystości klauzuli umownej. A w związku z tym – nieuczciwość takiego postanowienia. Autorzy raportu „Analiza prawno-ekonomiczna odesłań do tabeli kursowych” podważają taki ciąg rozumowania.
Polski sektor bankowy może zakończyć ten rok niekorzystnym wynikiem finansowym, głównie z powodu ustawowych wakacji kredytowych. Na pogorszenie kondycji banków wpływa także sytuacja makroekonomiczna kraju. Zmienia się struktura depozytów, a podwyżki stóp przestają służyć poprawie wyniku.
Problem kredytów hipotecznych we frankach w Polsce nie generuje ryzyka systemowego, niemniej spowodował on wysokie ryzyko prawne, dotkliwe zarówno ze społecznego, jak i ekonomicznego punktu widzenia. Jak rozwiązać ten problem, a może w ogóle nie ma takiej potrzeby? Odpowiedzi na te pytania należy szukać w najnowszym opracowaniu, opublikowanym przez Warszawski Instytut Bankowości.
Wysoka inflacja, silny wzrost stóp procentowych, a w ślad za nimi kosztów kredytu, do tego bijące rekordy ceny mieszkań. Wszystko to powoduje, że marzenia setek tysięcy Polaków o własnym lokalu rozpływają się niczym fatamorgana. Dlatego idee i narzędzia budownictwa społecznego, dostępnego dla ludzi, trzeba tym szybciej wprowadzać w życie.
Eksperci od technologii twierdzą, że biometria to absolutna przyszłość. Wydłużający się czas oczekiwania na hasła, tokeny, konieczność zapamiętywania numerów PIN szybko zastępowane są indywidualnymi, niezbywalnymi ludzkimi cechami, takimi jak linie papilarne czy tęczówka oka.
Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada
2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, częściej nazywana
dyrektywą PSD2, jest odpowiedzią na rozwój technologii oraz nowe usługi płatnicze.
Głównymi jej celami są m.in. sprawniejszy i bezpieczniejszy system płatności w całej Unii
Europejskiej oraz zapewnienie większej konkurencji na rynku fi nansowym
W piątek 13 maja podczas webinarium PAB WIB zostanie zaprezentowany „Raport PSD2 ad. 2022 – stan wdrożenia dyrektywy otwartej bankowości w Polsce i perspektywy dla banków”, który został opracowany w ramach Programu Analityczno-Badawczego Fundacji Warszawski Instytut Bankowości.
Raport został przygotowany przez zespół badawczy kierowany przez Piotra Sterczałę oraz dr Miłosza Brakonieckiego z Obserwatorium.biz
Żeby korzystać z usług cyfrowych – prywatnych i publicznych – musimy posiadać cyfrową tożsamość. Co się powinno na nią składać? Jak mamy ją poświadczać? Gdzie powinny znajdować się potwierdzające ją dane i dokumenty? To kluczowe pytania dla sektora finansowego. Odpowiedzi na nie udzieliła grupa polskich naukowców.
