Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Polskie banki od lat należą do światowej czołówki pod względem cyfryzacji usług finansowych. Wyróżniają się jakością bankowości mobilnej, tempem wdrażania nowych technologii oraz zdolnością do wdrażania ich na masową skalę.
Sztuczna inteligencja w obsłudze klienta przestała być domeną pilotażowych wdrożeń i stała się jednym z fundamentów transformacji sektora finansowego. Banki i instytucje finansowe wykorzystują AI, aby sprostać rosnącej presji kosztowej, ale także by odpowiedzieć na zmieniające się oczekiwania klientów w zakresie dostępności usług, szybkości reakcji i personalizacji. Pojawia się jednak pytanie: czy AI jest dziś przede wszystkim narzędziem zwiększania efektywności operacyjnej, czy realnie wpływa na poprawę doświadczenia klienta?
W świecie nowoczesnych finansów tradycyjne hasło przestało być skutecznym narzędziem ochrony, a stało się barierą biznesową. W dobie powszechnej biometrii i płatności jednym kliknięciem, konieczność pamiętania skomplikowanych ciągów znaków budzi u użytkowników narastającą frustrację. Czy logowania bezhasłowe są rozwiązaniem tego problemu? I – co najważniejsze – czy są wystarczająco bezpieczne?
Kredyt korporacyjny nigdy nie był procesem w pełni sekwencyjnym. Tak wyglądał przede wszystkim na diagramach, w modelach operacyjnych i dokumentacji procesowej. W praktyce finansowanie przedsiębiorstw od zawsze było złożoną, wielowątkową sprawą biznesową, w której równolegle toczą się analizy, uzgodnienia, negocjacje, weryfikacje i decyzje cząstkowe.
Postępująca cyfryzacja sektora finansowego sprawiła, że banki, firmy płatnicze i inne instytucje rynku finansowego stały się jednymi z najbardziej zaawansowanych technologicznie organizacji. Jednocześnie jednak ich rosnąca zależność od systemów IT oraz zewnętrznych dostawców usług cyfrowych powoduje, że są one szczególnie narażone na cyberzagrożenia. Dlatego kluczowa staje się cyberodporność, rozumiana jako zdolność organizacji do zapobiegania incydentom, ich wykrywania, reagowania na nie oraz szybkiego powrotu do normalnego funkcjonowania.
Stanowimy platformę i taki punkt styku pomiędzy komórkami bezpieczeństwa banków. Naszym celem jest zarówno wzmacnianie czy rozszerzanie świadomości zagrożeń, a także ich aktualizowanie, jak też współpraca operacyjna i koordynowanie tej współpracy na styku sektora bankowego i organów ścigania – wyjaśnia PAWEŁ SZULIK z Bankowego Centrum Cyberbezpieczeństwa ZBP. Rozmawiał z nim Sławomir Dolecki.
Jeszcze kilka lat temu rozmowa o ransomware w bankowości zaczynała się od pytania o backup. Dziś ataki to najczęściej długotrwały proces: cicha infiltracja, mapowanie środowiska i systematyczne dochodzenie do kopii zapasowych. W efekcie bank może posiadać backupy, a mimo to nie mieć pewności, które dane są wiarygodne ani od czego bezpiecznie rozpocząć odtwarzanie. Dotyczy to także dokumentacji, dlatego równolegle rośnie znaczenie archiwum hybrydowego, łączącego zasoby papierowe i cyfrowe w spójny model zarządzania informacją.
Tradycyjne metody uwierzytelniania, takie jak hasła czy kody SMS, okazują się coraz mniej skuteczne wobec rosnącej skali i zaawansowania cyberprzestępczości. W odpowiedzi na te zagrożenia banki coraz częściej sięgają po analitykę behawioralną, która umożliwia identyfikację użytkownika na podstawie jego unikalnych wzorców zachowań.
Partnerstwa banków z sektorem e-commerce, detalicznym, fintechami czy bigtechami to interesujące relacja. Sztuczna inteligencja działa tutaj jak spoiwo, które pozwala łączyć gigantyczne zbiory danych z różnych branż, aby oferować klientom usługi finansowe dokładnie tam, gdzie robią zakupy.
Dziesięć lat to w technologii moment prawdy. Rozwiązania tworzone bez długofalowej wizji szybko tracą aktualność, podczas gdy te rozwijane w ramach konsekwentnej współpracy dojrzewają wraz z organizacją. Historia Systemu Monitorowania Operacji Kredytowych (SMOK) w Kasie Stefczyka jest przykładem tego drugiego podejścia.
Czas bezpiecznego wyczekiwania w sektorze finansowym właśnie się skończył. Banki nie konkurują już wyłącznie o uwagę i kliknięcia użytkowników. Gra toczy się o to, czy ich oferta zostanie poprawnie zinterpretowana przez sztuczną inteligencję, zanim klient w ogóle będzie mógł wziąć ją pod uwagę. O rewolucji w świecie agentów AI, cyfrowym smogu informacyjnym i nowej roli portali publicznych rozmawiamy z ŁUKASZEM TRZASKĄ, Director of Product, Digital Acquisition w e-point.
Przez lata migracja do chmury była jednym z głównych tematów strategicznych w bankowości, jednak postępy były ograniczone. Niepewność regulacyjna, obawy związane z suwerennością danych oraz złożoność systemów core bankingowych utrzymywały instytucje finansowe w fazie planowania. Obecnie sytuacja uległa zmianie – banki aktywnie przenoszą systemy do chmury, a pierwsze efekty są już widoczne.
Banki są dziś wysoce rentowne i są w stanie sprawnie funkcjonować. Problem w tym, że systemowa rentowność bywa jednocześnie przekleństwem, bo rodzi pokusę, żeby nie zmieniać tego, co działa – ostrzega BŁAŻEJ KWIATKOWSKI, prezes BAKK.
Jeszcze kilka lat temu stworzenie nawet prostej aplikacji biznesowej wymagało
zaangażowania zespołu programistów, analityków i testerów. Dziś coraz częściej
słyszymy, że aplikacje można wyklikać bez znajomości języków programowania. Za tym
trendem stoją technologie określane jako low-code i no-code, które w ostatnich latach
stały się jednym z najważniejszych kierunków rozwoju rynku IT.
Banki działają dziś pod coraz większą presją. Muszą dostosowywać procesy i systemy IT
do wymogów regulacyjnych, a jednocześnie odpowiadać na oczekiwania klientów, którzy
chcą usług cyfrowych, prostych i dostępnych przez całą dobę. Do tego dochodzą rosnące
koszty utrzymania infrastruktury oraz ograniczone budżety rozwojowe.
W ostatnich latach low-code i no-code stały się niezwykle ważnymi elementami transformacji cyfrowej sektora finansowego. Banki, funkcjonujące w środowisku silnej konkurencji, presji regulacyjnej oraz rosnących oczekiwań klientów, coraz częściej sięgają po narzędzia umożliwiające szybkie tworzenie i modyfikowanie aplikacji. Jednocześnie wokół tych technologii narosło wiele uproszczeń i mitów, które nie zawsze są zgodne z rzeczywistością.
Żyjemy w czasach ekscytującego rozwoju sztucznej inteligencji. Systemy oparte na agentach AI umożliwiają automatyzację złożonych procesów wymagających analizy dużych dokumentów oraz rozumienia szerszego kontekstu organizacyjnego. Zdolność interpretowania języka naturalnego oraz możliwość definiowania zróżnicowanych agentów, o różnych umiejętnościach i celach, tworzy wrażenie prawdziwej uniwersalności rozwiązań opartych na dużych modelach językowych.
Rozwiązania low-code / no-code przestały być w bankowości opcją, a stały się codziennością. Pozwalają odciążyć działy IT, dając im czas i przestrzeń do rozwoju systemów bezpieczeństwa, podczas gdy codzienna, biznesowa innowacyjność trafia w ręce ludzi, którzy najlepiej znają potrzeby współczesnego klienta.
Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej to konferencja, która co roku gromadzi niemal pięciuset uczestników: prezesów, członków rad nadzorczych oraz wyższą kadrę kierowniczą z zakresu IT i strategii zarządczych banków spółdzielczych w Polsce, oraz zarządy firm doradczych i technologicznych współpracujących z tymi instytucjami.
Gospodarka Luksemburga jest zdominowana przez sektor finansowy, który tworzy 25% krajowego PKB. Funkcjonuje tam ponad 140 banków, 100 firm ubezpieczeniowych i 3600 funduszy inwestycyjnych. A choć rynek jest bardzo konkurencyjny, z powodzeniem funkcjonuje tam spółdzielczość bankowa.
