Bankowość w chmurze

CORE BANKING – NAJWAŻNIEJSZY I NAJTRUDNIEJSZY ETAP MIGRACJI

Migracja do chmury w instytucjach finansowych zazwyczaj zaczyna się od mniej krytycznych systemów i stopniowo obejmuje systemy kluczowe. W bankowości platforma core bankingowa jest ostatnim i najważniejszym krokiem – obsługuje wszystkie depozyty, kredyty i transakcje w czasie rzeczywistym. Każde zakłócenie może wywołać efekt kaskadowy, prowadząc do trwałych strat finansowych oraz poważnego uszczerbku na reputacji instytucji.

Dotychczasowe bariery, takie jak bezpieczeństwo, zgodność czy suwerenność danych, zostały w dużej mierze ograniczone dzięki współpracy regulatorów, dostawców technologii oraz instytucji finansowych.

OD ŚRODOWISKA LOKALNEGO DO CHMURY: EWOLUCJA ZAMIAST REWOLUCJI

Najbardziej udane migracje platform core bankingowych do chmury posiadają pewną wspólną cechę: opierają się na platformach, które od początku zostały zaprojektowane z myślą o wymaganiach chmury: działających w czasie rzeczywistym, z integracją API i architekturą zdarzeniową (event-driven architecture). Próby przeniesienia systemów legacy do chmury bez ich modernizacji nie eliminują istniejących ograniczeń, lecz przenoszą je do nowego środowiska.

Skuteczniejsze podejście polega na stopniowej transformacji sprawdzonej platformy core bankingowej w rozwiązanie chmurowe. Pozwala to zachować zaufanie instytucji do platformy core bankingowej, a jednocześnie uzyskać elastyczność i efektywność kosztową, jaką umożliwia chmura.

WARTOŚĆ WYKRACZAJĄCA POZA OPTYMALIZACJĘ KOSZTÓW

W przeszłości chmura była przedstawiana głównie w kontekście redukcji kosztów infrastruktury. To określenie jest do pewnego stopnia trafne, jednak wraz z rosnącym doświadczeniem instytucji finansowych w obszarze chmury dostrzegają one szerszy wachlarz korzyści: szybsze czasy odpowiedzi systemów online, usprawnione przetwarzanie wsadowe (batch), sprawniejsze mechanizmy disaster recovery oraz mniejsze obciążenie związane z zarządzaniem infrastrukturą. Zespoły IT mogą strategicznie przekierować zasoby z utrzymania infrastruktury na rozwój innowacyjnych rozwiązań wspierających biznes.

Dla banków średniej wielkości oznacza to również dostęp do zaawansowanych rozwiązań core bankingowych w modelu dopasowanym do ich skali – wcześniej zarezerwowanych tylko dla największych instytucji finansowych. Obecnie banki średniej wielkości są w stanie oferować cyfrowe usługi odpowiadające rosnącym oczekiwaniom klientów, wdrażając model typu neobank, bez konieczności budowania pełnej infrastruktury od podstaw.

MULTI-CLOUD JAKO KOLEJNY ETAP

Kolejnym kierunkiem rozwoju jest strategia multi-cloud. Kluczowym czynnikiem są wymagania regulacyjne oraz ograniczenie ryzyka wynikającego z nadmiernej zależności od jednego dostawcy chmury. Banki działające globalnie mogą optymalizować strategie wdrożeniowe w zależności od regulacji i potrzeb wydajności, wybierając różnych dostawców, co stanowi strategiczną przewagę.

Skuteczne wdrożenie strategii multi-cloud wymaga nie tylko współpracy z wieloma dostawcami, ale także rygorystycznej certyfikacji między środowiskami oraz zdyscyplinowanego zarządzania złożonością. W zamian zapewnia większą elastyczność operacyjną i lepsze zarządzanie ryzykiem.

JAK WYGLĄDA SKUTECZNA MIGRACJA

Najważniejsze czynniki sukcesu to jasno określony cel, np. redukcja kosztów, transformacja cyfrowa czy konkurencyjność. Wybierz platformę core bankingową o rzeczywistych cechach cloud-native, certyfikowaną, przetestowaną i zweryfikowaną w środowiskach produkcyjnych pod kątem wydajności i skalowalności. Zbuduj ekosystem partnerów obejmujący wielu interesariuszy i traktuj zgodność regulacyjną jako proces ciągły, a nie jednorazowe zdarzenie.

Migrację należy traktować jako długoterminowy model operacyjny, a nie jednorazowy projekt. Najlepsze rezultaty osiągają instytucje, które postrzegają chmurę jako ciągłą ewolucję.

PLATFORMA PROFILE CORE BANKING W PRAKTYCE: JAK FIS REALIZUJE TĘ WIZJĘ

Platforma Profile firmy FIS została zaprojektowana zgodnie z tym podejściem – od początku wspierała przetwarzanie w czasie rzeczywistym, API i architekturę zdarzeniową (event-driven). Dzięki temu naturalnie przeszła do modelu chmurowego.

Profile core banking działa zarówno w chmurze prywatnej, jak i publicznej, wspierając banki na całym świecie (North America, Europe, Latin America, Asia Pacific). Rozwiązanie zostało poddane kompleksowemu i niezależnemu audytowi PwC obejmującemu ocenę kodu źródłowego pod kątem bezpieczeństwa, wydajności, skalowalności oraz efektywności kosztowej.

Platforma Profile znajduje strategiczne miejsce w naszej koncepcji multi-cloud i jest certyfikowana oraz przetestowana na wszystkich trzech głównych platformach hyperscale: Microsoft Azure, AWS oraz Google Cloud. Ponadto partnerstwa z Microsoft, AWS i Google Cloud zapewniają zgodność z regulacjami w różnych jurysdykcjach.

Platforma Profile została również przetestowana i zweryfikowana w środowiskach produkcyjnych, a nie jedynie w ramach testów typu proof-of-concept. Obecnie 55-60 mln z około 400 mln rachunków obsługiwanych przez platformę Profile core banking działa właśnie w chmurze. FIS wnosi wieloletnie doświadczenie w obszarze technologii bankowych oraz elastyczny modułowy ekosystem. Pomagamy instytucjom finansowym skuteczne ograniczyć ryzyko związane z transformacją, skupiając się na lepszych doświadczeniach, które symulują rozwój.

Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź stronę www.fisglobal.com lub skontaktuj się z nami www. fisglobal.com/contact-us.