Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Banki spółdzielcze funkcjonują w Portugali od ponad stu lat. Działają pod szyldem kas wzajemnych kredytu rolniczego (Caixas de Credito Agricola Mutuo – CCAM), powszechnie nazywa się je jednak kasami rolniczymi (CA).
Niderlandzki rynek spółdzielczości bankowej należy do największych w Europie. Od innych europejskich sektorów różni się jednak wysokim stopniem centralizacji. Funkcjonuje tu bowiem tylko jeden bank spółdzielczy.
Maksymalizacja zysku nie jest głównym celem działalności biznesowej banków spółdzielczych, jednak podobnie jak pozostałe podmioty działające na rynku muszą one stale zabiegać o rentowność, tak by ich przychody były wyższe niż poniesione koszty. Jest to niezbędne zarówno po to, by spełnić oczekiwania interesariuszy, jak też by dalej się rozwijać.
Największym spółdzielczym zrzeszeniem bankowym na świecie, według wartości posiadanych aktywów, jest francuska Grupa Crédit Agricole (CA). Jej początki sięgają lat dziewięćdziesiątych XIX wieku.
Liczące niemal 1,5 mld mieszkańców Indie są najludniejszym krajem na naszej planecie – w 2023 r. pod względem liczby populacji wyprzedziły Chiny. Od zapoczątkowania reform rynkowych na początku lat 90. XX w. należą wraz z Chinami do najszybciej rozwijających się krajów na świecie. Według danych Międzynarodowego Funduszu Walutowego, średnioroczne tempo wzrostu PKB w latach 1991-2019 wynosiło 6,6%.
Niemiecki Volksbank Kaiserslautern jako pierwszy bank spółdzielczy w Europie wprowadził czterodniowy tydzień pracy. Stało się to 1 lipca 2022 r. To pionierskie w spółdzielczym sektorze bankowym rozwiązanie dotyczy instytucji średniej wielkości ze 160-letnią historią, liczącej ponad 70 tys. klientów, 28 tys. członków i 212 pracowników oraz dysponującej aktywami o wartości 1500 mln euro.
Liczące niemal 1,5 mld mieszkańców Indie są najludniejszym krajem na naszej planecie – w 2023 r. pod względem liczby populacji wyprzedziły Chiny. Od zapoczątkowania reform rynkowych na początku lat 90. XX w. należą wraz z Chinami do najszybciej rozwijających się krajów na świecie. Według danych Międzynarodowego Funduszu Walutowego, średnioroczne tempo wzrostu PKB w latach 1991–2019 wynosiło 6,6%.
Finlandia, obok Francji, Austrii i Holandii, to kolejne z państw o najwyższym udziale banków spółdzielczych w krajowym systemie bankowym. Historia fińskiej bankowości spółdzielczej rozpoczęła się w 1902 r., wraz z utworzeniem OKO Banku wzorowanego na niemieckich kasach Raiffeisena.
Niemieckie banki spółdzielcze mają się całkiem dobrze. Znakomicie poradziły sobie z różnego rodzaju zagrożeniami i kłopotami, a ich wyniki są więcej niż zadowalające.
Ze względu na charakter współpracy banku z klientami na rynku usług bankowych, a szczególnie w segmencie kredytów, można wyróżnić dwa modele bankowości: transakcyjną (ang. transaction banking) i relacyjną (ang. relationship banking). Różnią się one między sobą głównie czasem trwania relacji banku z klientami i zakresem nabywanych produktów.
Od kilku lat Europejski Bank Centralny pracuje nad wprowadzeniem cyfrowego/wirtualnego euro. Nowa forma płatnicza ma wzmocnić strefę euro i sprawić, że rynek płatności w krajach ze wspólną walutą europejską będzie bardziej konkurencyjny i niezależny od dostawców usług płatniczych spoza Europy.
Najdalej w 2025 r. banki spółdzielcze, podobnie jak pozostałe banki, będą zobligowane uwzględniać w procesie zarządzania i raportowania ryzyka także kwestie ESG (Environmental, Social, Corporate Governance).
Od ponad 150 lat znaczącym segmentem systemu bankowego w większości krajów europejskich jest bankowość spółdzielcza. Jej znaczenie dla rynków finansowych, mimo upływu lat, wcale się nie zmniejsza.
W kraju, liczącym dzisiaj 10,4 mln mieszkańców, banki spółdzielcze, bazujące na modelu niemieckich kas Raiffeisena, funkcjonują od 1911 r. Odgrywają dużą rolę w obsłudze rolnictwa i ludności nierolniczej z terenów wiejskich i małych miast. Nazywane są kasami wzajemnymi kredytu rolniczego (Caixas de Credito Agricola Mutuo – CCAM) lub w skrócie kasami rolniczymi.
Na rynku finansowym w kilku krajach europejskich występują pożyczki hipoteczne na cele mieszkaniowe z opcją spłaty jedynie odsetek przez okres pierwszych 5–10 lat, a w skrajnym przypadku pożyczkobiorca spłaca wyłącznie odsetki przez cały okres trwania otrzymanej pożyczki mieszkaniowej, np. przez 30 lat (ang. interest-only mortgage).
Starzenie się społeczeństwa przyniesie szereg nowych wyzwań dla instytucji finansowych. Nie ominie przy tym banków spółdzielczych, powinny one zatem przygotować się na zmieniające się potrzeby klientów.
Zmiany w biznesie bankowym spowodowane postępem technologicznym i zmieniającymi się wymaganiami klientów w zakresie usług bankowych rodzą zapotrzebowanie na nowe kompetencje pracowników banków spółdzielczych. Chodzi o określony zasób wiedzy i umiejętności oraz postawy niezbędne w życiu zawodowym i społecznym.
Tradycyjny biznes bankowy, który dominuje w lokalnym sektorze finansowym, polega na przyjmowaniu od klientów depozytów i udzielaniu z tych środków kredytów. Cechą charakterystyczną bilansów banków spółdzielczych jest niedopasowanie ich aktywów i pasywów.
Banki spółdzielcze są aktywne także na rynku kredytów hipotecznych. Przynajmniej w tych europejskich krajach, w których sektor spółdzielczy mocno się rozwinął.
Tak, to wcale nie fikcja. Co więcej, okazuje się, że bez oddziałów można się obejść – nie tracąc przy tym klientów.
