Posiedzenie Rady Konsultacyjnej Sektora Bankowości Spółdzielczej
![Posiedzenie Rady Konsultacyjnej Sektora Bankowości Spółdzielczej Posiedzenie Rady Konsultacyjnej Sektora Bankowości Spółdzielczej](https://sp-ao.shortpixel.ai/client/to_webp,q_glossy,ret_img,w_830,h_467/https://bank.pl/wp-content/uploads/2023/11/rada-konsultacyjna-sektora-bankowosci-spoldzielczej-820x467-zbp.png)
W posiedzeniu Rady Konsultacyjnej udział wzięli Prezesi Banków Zrzeszających, Przewodniczący Rad Zrzeszeń BPS i SGB oraz Rad Nadzorczych Banków Zrzeszających, Prezesi i Przewodniczący Rad Nadzorczych Systemów Ochrony Instytucjonalnej BPS i SGB, Przewodnicząca Rady Krajowego Związku Banków Spółdzielczych, Przewodniczący Sekcji Banków Spółdzielczych i Banków Zrzeszających Związku Banków Polskich, jak również Zarząd Krajowego Związku Banków Spółdzielczych i Związku Banków Polskich.
Przedmiotem posiedzenia było omówienie bieżących kwestii dotyczących sektora bankowości spółdzielczej w Polsce, które są podejmowane przez ZBP i KZBS w celu rozwoju i usprawnienia funkcjonowania sektora.
Reforma wskaźników referencyjnych
Podczas posiedzenia Prezes Związku Banków Polskich – dr Tadeusz Białek, Przewodniczący Komitetu Sterującego Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych – przedstawił aktualny stan prac związany z reformą wskaźników referencyjnych w Polsce oraz najważniejsze wyzwania związane z reformą, zwracając uwagę w szczególności na zmiany harmonogramu wdrożenia reformy oraz konsultacje publiczne w zakresie wyboru docelowego wskaźnika referencyjnego.
Prace NGR mają na celu zapewnienie wiarygodności, przejrzystości i rzetelności wyboru nowego wskaźnika, w następstwie czego mapa drogowa procesu reformy zostanie odpowiednio zmodyfikowana i dostosowana.
Reforma wskaźników referencyjnych w Polsce ma zostać zrealizowana do końca 2027 r.
Finansowanie rolnictwa w kontekście konsumeryzacji
Członkowie Rady omówili zagadnienie finansowania rolnictwa w kontekście Ustawy o zmianie ustawy – Kodeks cywilny, ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej. Dyskusja skupiła się na wpływie tych zmian na dostępność finansowania dla sektora rolniczego oraz na potrzebach i oczekiwaniach Banków Spółdzielczych w zakresie obsługi tego sektora.
Polski sektor bankowy dostarcza blisko 80% finansowania sfery realnej gospodarki, z czego blisko 31 mld zł trafia do branży rolnej.
Podpisanie tej Ustawy przez Prezydenta przywraca normalność w finansowaniu rolnictwa przez polskie Banki.
Związek Banków Polskich oraz Krajowy Związek Banków Spółdzielczych podejmowały działania przeciwdziałające negatywnym konsekwencjom dla finansowania sektora rolnego wskutek rozszerzenia przepisów o ochronie konsumenckiej na rolników na mocy tej Ustawy od kwietnia 2023 roku. Liczne spotkania, apele i wyjaśnienia zaowocowały zrozumieniem, że Banki finansujące rolnictwo w Polsce działają w dobrze pojętym interesie rolnika i Banku, wspierając finansowanie realnej gospodarki.
Banki finansują cały przemysł przetwórstwa rolno-spożywczego, w tym jego cyfryzację. Rolniczy rynek kredytowy w Polsce to obecnie ponad 30 mld zł. Prawie 2 mln firm rolniczych i ponad 200 tys. rolników korzystało na koniec 2023 r. z kredytu.
Do tego dochodzi rynek leasingowy, faktoringowy, ubezpieczeniowy i powoli rozwijający się rynek kapitałowy.
Polskie rolnictwo i agrobiznes to znaczący element gospodarki kraju. Wartość przemysłu rolno-spożywczego to ok. 400 mld zł rocznie, a samej produkcji rolnej 120 mld zł. Branża odpowiada za ponad 9% całkowitej produkcji wytworzonej i 6% łącznej wartości dodanej brutto.
Polska branża spożywcza wyróżnia się w porównaniu z innymi państwami UE i jest jednym z największych beneficjentów środków unijnych w Europie. Wartość polskiego eksportu towarów rolno-spożywczych w 2023 r. przekroczyła 230 mld zł.
Rozporządzenie Ministra Finansów dot. zasad tworzenia rezerw, a nowe wakacje kredytowe
W trakcie posiedzenia przedstawiono informację dotyczącą proponowanych zmian w rozporządzeniu Ministra Finansów dotyczących zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością Banków, w zakresie którego skierowano wystąpienie do Komisji Nadzoru Finansowego, zawierające przygotowane w sektorze bankowości spółdzielczej propozycje zmian regulacji w tym obszarze.
Omówiono konieczność dostosowania regulacji do zmieniającego się otoczenia rynkowego oraz wpływ proponowanych zmian na funkcjonowanie Banków Spółdzielczych.
Podsumowano także przegląd informacji ws. stosowania wymogów MSSF 9 do ekspozycji kredytowych objętych „nowymi wakacjami kredytowymi” oraz klasyfikacji kategorii ryzyka.
Ustawa o funkcjonowaniu Banków Spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i Bankach Zrzeszających
W ramach agendy poruszono także kwestie związane z Ustawą o funkcjonowaniu Banków Spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i Bankach Zrzeszających. Krajowy Związek Banków Spółdzielczych przedstawił potrzebę niezbędnych zmian w ustawie, mających na celu lepsze dostosowanie regulacji do współczesnych wyzwań i potrzeb sektora bankowości spółdzielczej.
Propozycje zmian w ustawie zostały wypracowane przez Grupę roboczą ds. Ustawy o BS, powołaną i działającą przy KZBS.
Status Banku Spółdzielczego w kategorii mikro, małego bądź średniego przedsiębiorstwa (MMŚP)
Podczas spotkania Krajowy Związek Banków Spółdzielczych przedstawił również informację na temat kwalifikowalności Banków Spółdzielczych w projektach realizowanych w ramach działania 2.2 i 2.21 POWER prowadzonych przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP).
Omówiono argumenty, którymi posługuje się PARP oraz dystrybutorzy funduszy, jak również zaprezentowano stanowiska, aktualny stan prac oraz działania podejmowane w tym obszarze przez Krajowy Związek Banków Spółdzielczych i Związek Banków Polskich.
Forum Finansowania Agrobiznesu 2024
Zaprezentowano podsumowanie pierwszej edycji Forum Finansowania Agrobiznesu 2024 zorganizowanego przez Związek Banków Polskich w dniach 27-28 marca br.
Przedstawiono główne wnioski i rezultaty dyskusji z tego wydarzenia. Forum Finansowania Agrobiznesu ma być w założeniu okrągłym stołem bankowo-agrobiznesowym skoncentrowanym na zarządzaniu finansami obu środowisk, poświęconym priorytetom współpracy obu sektorów oraz sektorów wspierających, przestrzenią dla konstruktywnego dialogu gospodarczego i wspólnego poszukiwania innowacyjnych rozwiązań.
Pakiet zarządzania kryzysowego CMDI
Przedstawiono również informację w sprawie przyjęcia przez Parlament Europejski w dniu 24.04.2024 r. pakietu zarządzania kryzysowego CMDI (Crisis Management and Deposit Insurance) dotyczącego uelastycznienia zarządzania środkami w funduszach przymusowej restrukturyzacji, czyli przepisach regulowanych dyrektywą o przymusowej restrukturyzacji (BRRD) oraz dyrektywą o systemach gwarantowania depozytów (DGSD).
Przyjęto korzystne dla polskich IPS poprawki dotyczące mechanizmu kształtowania opłat na spółdzielcze systemy IPS i możliwości obniżenia składki na BFG dla banków będących członkami IPS pod warunkiem wniesienia tej kwoty na budowanie funduszu danego IPS.
Podkreślono zaangażowanie w tej kwestii dr. Piotra Gałązki, dyrektora Przedstawicielstwa ZBP w Brukseli, a także przedstawicieli KZBS działających w ramach Europejskiego Stowarzyszenia Banków Spółdzielczych (EACB) w Brukseli.
Wakacje kredytowe i Fundusz Wsparcia Kredytobiorców
W dalszej kolejności omówiono założenia noweli ustawy o tzw. „wakacjach kredytowych” rozszerzającej wakacje kredytowe na 2024 r. Raty będzie można dwukrotnie zawiesić między 1 czerwca a 31 sierpnia oraz dwukrotnie między 1 września a 31 grudnia.
Co istotne, wprowadzono do programu kryterium dochodowe. Z wakacji będą mogły skorzystać osoby, których rata przekroczy 30 procent dochodu gospodarstwa domowego, liczonego jako średnia za poprzednie trzy miesiące, albo osoby, które mają na utrzymaniu co najmniej troje dzieci w dniu złożenia wniosku. Z zawieszenia rat będą mogły skorzystać tylko osoby, które mają kredyt w złotych na kwotę maksymalną 1,2 mln zł.
Przepisy nie przewidują tego typu wsparcia w przypadku kredytów w walutach obcych.
W noweli znalazły się przepisy rozszerzające możliwości skorzystania z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Maksymalna pomoc zostanie zwiększona z 2 tys. zł do 3 tys. zł, a także trwać będzie dłużej – do 40 miesięcy.
Dłuższy będzie też okres zwrotu wsparcia lub pożyczki – 200 rat (obecnie to 144 raty). Maksymalna wysokość pożyczki na spłatę zadłużenia będzie wynosić więc 120 tys. zł. W projekcie zwiększa się także kwota dochodu, która umożliwia uzyskanie wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia.
Mieszkanie #naStart
Przedstawiono założenia nowego rządowego programu dopłat do kredytów hipotecznych pn. „Mieszkanie #naStart” mającego zastąpić program pn. „Bezpieczny Kredyt 2%”. Nowy program uwzględnia limity dochodowe, które decydują o wysokości dopłat, a oprocentowanie kredytów będzie zmienne w zależności od liczby dzieci w gospodarstwie domowym.
Kryterium powierzchniowe kredytów hipotecznych zostało dostosowane do potrzeb różnych gospodarstw domowych, z opcją elastycznego podnoszenia limitów wraz z wzrostem liczby członków rodziny.
Przekroczenie limitu dochodowego nie będzie automatycznie wykluczać z programu, ale dopłaty będą odpowiednio pomniejszane.
W nowym programie przewidziano kwartalny limit ilości przyjętych wniosków przez Banki w wysokości 15 tys. wniosków na kwartał.
Wskaźnik Finansowania Długoterminowego (WFD) oraz akty wykonawcze CRR
Na zakończenie zwrócono uwagę, iż rozpoczyna się kolejny etap prac związany z tematyką Wskaźnika Finansowania Długoterminowego (WFD), który Komisja Nadzoru Finansowego planuje wprowadzić w celu zmiany struktury finansowania kredytów hipotecznych, jak również aktów wykonawczych i wytycznych przepisów pakietu CRR, wskazując w jaki sposób nadzorcy i podmioty nadzorowane powinny wypełniać obowiązki w nim określone.
Spotkanie zakończono podsumowaniem głównych ustaleń z posiedzenia Rady Konsultacyjnej Sektora Bankowości Spółdzielczej.
Kontakt:
ZBP: Łukasz Bogusz, Doradca Zarządu ZBP oraz Sekretarz Sekcji Banków Spółdzielczych i Banków Zrzeszających ZBP, e-mail: Lukasz.Bogusz@zbp.pl
KZBS: Grzegorz Parol, Dyrektor Biura KZBS, e-mail: G.Parol@kzbs.org
![Łukasz Bogusz, Doradca Zarządu, Sekretarz Sekcji Banków Spółdzielczych i Banków Zrzeszających, Związek Banków Polskich Kontakt e-mail: Lukasz.Bogusz@zbp.pl](https://sp-ao.shortpixel.ai/client/to_webp,q_glossy,ret_img,w_200,h_250/https://bank.pl/wp-content/uploads/2023/03/lukasz-bogusz-200x250-zbp.jpg)