Zdolność kredytowa

klepsydra z piaskiem, makieta domu, dłoń z banknotami
Finanse osobiste

Czy to dla przeciętnego Polaka ostatnia szansa na kredyt hipoteczny?

Rada Polityki Pieniężnej już po raz szósty podwyższyła stopy procentowe w Polsce, a WIBOR 3M wzrósł do poziomu 3,91%. Dodatkowo KNF nakazał bankom, aby do końca marca zaostrzyły sposób obliczania zdolności kredytowej. Z wyliczeń Expandera wynika, że połączenie tych efektów w niektórych bankach obniży dostępna kwotę kredytu aż o 90 000 zł, w porównaniu z dotychczasowym poziomem, i o 180 000 zł w porównaniu z wrześniem 2021 roku. W rezultacie część osób może zupełnie stracić zdolność kredytową, ocenia Jarosław Sadowski.

Mężczyzna z plikiem banknotów przed blokiem mieszkalnym
Komentarze ekspertów

Podwyżka stóp procentowych do 3,5% i nowe wytyczne KNF dla banków odetną od kredytów mniej zamożnych Polaków

Podniesienie minimalnego buforu przy badaniu zdolności kredytowej krótkoterminowo wpłynie na zmniejszenie sprzedaży kredytów hipotecznych bowiem w większej skali ograniczony zostanie dostęp do takiego finansowania dla mniej zamożnych klientów. W dłuższym terminie regulacja nadzorcy ograniczy jednak ryzyka związane z tym portfelem po wzroście stóp procentowych ‒ ocenia analityk BM mBanku Michał Konarski.

Para zaciągająca kredyt
Finanse osobiste

Walentynki 2022: lepszy kredyt w parze niż w pojedynkę

Połączenie dochodów dwóch osób jako źródła spłaty jednego kredytu to nie tylko szansa na wzrost zdolności kredytowej. To również lepsze zabezpieczenie przed losowymi problemami w spłacie rat. W przypadku pojedynczego kredytobiorcy, utrata pracy czy zdrowia, rosnące obecnie koszty utrzymania, to sytuacje życiowe, które mogą zagrozić bezpośrednio terminowej spłacie zobowiązania. Z danych BIK wynika, że na koniec 2021 r. kredyty zaciągnięte samodzielnie spłacane są dwukrotnie gorzej (1,8%) od kredytów zaciąganych w parach (0,8%).

Pieniądze, procent i strzałka
Finanse osobiste

Po podwyżkach stóp procentowych zdolność kredytowa Polaków topnieje; banki pożyczą aż o 130 tys. zł mniej

Kiedy RPP zdecydowała o najniższych stopach procentowych w historii, zdolność kredytowa Polaków była wysoka, a kredyty tańsze. W ostatnim czasie sytuację diametralnie zmieniły spodziewane podwyżki stóp procentowych. Niestety osoby, które planują wziąć kredyt hipoteczny, muszą przygotować się na to, że banki pożyczą im średnio 130 tys. zł mniej niż zrobiłyby to jeszcze kilka miesięcy temu.

Mężczyzna trzymający model domu i znak stop
Finanse osobiste

Zdolność kredytowa w czasach wysokich stóp procentowych niższa nawet o 45 proc.

Rekordowe wyniki w roku 2021 na ryku kredytowym są efektem dużej gotowości Polaków, na korzystanie z zewnętrznych źródeł finansowania. Ale nie każdy wie, że jest sposób, by rozwiać swoje wątpliwości i znaleźć odpowiedzi na pytania o swoją zdolność kredytową na zakup wymarzonego M. Niższa zdolność kredytowa oznacza trudniejszy dostęp do kredytu. Od ostatnich czterech miesięcy zdolność kredytowa statystycznego Kowalskiego spadła o 30%, w najbliższym czasie ten spadek może się pogłębić nawet do poziomu – 45% w stosunku do choćby sytuacji sprzed roku.

Alicja Palińska z działu analiz portalu Nieruchomosci-online.pl.
Multimedia

Stopy procentowe zmieniają rynek mieszkaniowy: poszukiwane są mniejsze mieszkania i kawalerki, w miejscowościach wokół dużych miast

Okres pandemii skłonił Polaków do poszukiwania większego metrażu mieszkań. Teraz jednak – wraz z rosnącymi stopami procentowymi, ze wzrostem cen nieruchomości i kosztów utrzymania – do łask wracają mniejsze lokale, również kawalerki. Większy popyt na takie mieszkania oznacza, że będą one też szybciej znikać z rynku. Czynnik cenowy zmusza też klientów, by szukać nieruchomości w małych miejscowościach wokół dużych miast. Stawki za metr kwadratowy są tam prawie o połowę niższe niż w metropoliach.

Jarosław Sadowski
Komentarze ekspertów

Raty kredytów we frankach najwyższe w historii

Kurs franka szwajcarskiego wzrósł do poziomu 4,50 zł. Przełoży się to na znaczący wzrost rat kredytów w tej walucie. Dla większości frankowiczów najbliższa rata będzie najwyższa od momentu uzyskania kredytu. Z wyliczeń Expandera wynika, że w ciągu minionych 6 miesięcy rata kredytu na kwotę 300 000 zł, na 30 lat, zaciągniętego w styczniu 2008 roku wzrosła z 1 834 zł do 2 022 zł, podkreśla Jarosław Sadowski,Główny analityk Expander Advisors.

dłonie robota, monety
Finanse osobiste

Europejski Inspektor Ochrony Danych o nowym projekcie dyrektywy dotyczącej kredytów konsumenckich

Mniej więcej dwa miesiące temu Komisja (UE) przyjęła projekt dyrektywy w sprawie kredytów konsumenckich, który dość szczegółowo określa zasady udzielania kredytów i pożyczek, w tym przez dostawców usług crowdfundingowych. Projekt ujmuje m.in. nowe usługi typu „Buy Now, Pay Later” czy pożyczki crowdfundingowe, ale też zawiera przepisy dotyczące oceny zdolności kredytowej, co ma szczególne znaczenie w kontekście zautomatyzowanego procesu takiej oceny, pisze Michał Nowakowski.

STRONA 6 Z 12