Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
W czwartym kwartale 2024 r. zadłużenie sektora przedsiębiorstw z tytułu kredytów wzrosło o 4,5% r/r (wobec 1,6% r/r w III kwartale). Szybciej rosła zarówno dynamika kredytów inwestycyjnych, jak i bieżących (odpowiednio 3,6% oraz 5,8% r/r), wynika z Szybkiego Monitoringu NBP.
Dylemat między nadpłacaniem kredytu hipotecznego a inwestowaniem dotyczy wielu kredytobiorców. Decyzja zależy od 4 kluczowych czynników: wysokości oprocentowania kredytu, indywidualnej skłonności do ryzyka, długoterminowych celów finansowych oraz aspektów podatkowych. Artykuł analizuje korzyści i wady obu strategii, przedstawia konkretne scenariusze finansowe oraz proponuje rozwiązania łączące oba podejścia. Dowiedz się, która opcja najlepiej pasuje do Twojej sytuacji finansowej.
Kredyt konsumencki rośnie, szkodowość jest niewysoka i sytuacja na tym rynku wygląda bardzo obiecująco i perspektywicznie. Bankowcy zastanawiają się jednak na ile dobrą koniunkturę może popsuć transpozycja nowelizacji dyrektywy o kredycie konsumenckim CCD 2. Mają obawy, że nowe przepisy mogą spowodować, że narzędzia cyfrowe, które banki wprowadziły by ułatwić kredytowanie konsumentów trzeba będzie odłożyć do lamusa.
Sytuacja makroekonomiczna, ale i uwarunkowania prawne zmieniają się na naszych oczach – podkreślał Tomasz Chróstny, prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, w swym wystąpieniu podczas Forum Bankowego 2025. Przypomniał, że na poziomie unijnym przewartościowaniu podlega podejście do tak priorytetowych kwestii jak konkurencyjność, reindustrializacja czy zakres transformacji energetycznej. Równolegle niepewna sytuacja za wschodnią granicą wpływa na sytuację gospodarczą, również w sferze utrzymywania się inflacji, z czym wiąże się utrzymywanie wysokich stóp procentowych przez banki centralne.
Według najnowszego Raportu AMRON-SARFiN, w IV kwartale 2024 roku polskie banki udzieliły 46 826 kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 19,866 mld zł, co oznacza kwartalny wzrost liczby umów kredytowych o 2,02% i o 2,85% pod względem wartości kredytów. Mimo spadku kwartalnej akcji kredytowej o 32% w porównaniu do IV kwartału 2023 roku, sektor bankowy zamknął rok 2024 z bardzo dobrym wynikiem – udzielono ponad 202 tys. kredytów na kwotę przekraczającą 85,1 mld zł. Niewiele zabrakło, aby osiągnąć rekordowy poziom z 2021 roku, kiedy liczba kredytów wyniosła 256 tys., a ich łączna wartość 85,8 mld zł.
Tańszy kredyt na zakup co najmniej 5-letnich mieszkań i domów oraz możliwość budowy domu – taki jest pomysł MRiT na wsparcie osób chcących kupić pierwsze mieszkanie. Obecnie program Klucz do mieszkania – Pierwsze klucze wygląda na jeszcze bardziej okrojony program Kredyt 0% – bez deweloperów, bez fliperów, bez wsparcia dla dużych rodzin, ale też bez związku z realiami rynkowymi, pisze Bartosz Turek, główny analityk HREIT.
Maleje udział nowych klientów w ogólnej liczbie pożyczkobiorców. W grudniu 2024 roku wyniósł on 9,4 proc. wobec 10,9 proc. w grudniu 2023 roku i 19,1 proc. dwa lata wcześniej. Jednocześnie w całym 4. kwartale 2024 roku firmy pożyczkowe udzieliły o 15 proc. pożyczek więcej niż w tym samym okresie 2023 roku, czytamy w informacji prasowej ZPF.
Eurostat opublikował najnowsze dane dotyczące wzrostu cen nieruchomości mieszkaniowych w krajach UE-27 w III kwartale 2024 roku. Zgodnie z przedstawionymi danymi, ceny nieruchomości w Polsce wzrosły średnio o 14,4% r/r, co oznacza drugi najwyższy wzrost cen nieruchomości spośród wszystkich krajów UE-27. Wyższy wzrost cen nieruchomości odnotowano wyłącznie w Bułgarii (16,5% r/r). W krajach UE-27 w analogicznym okresie ceny nieruchomości mieszkaniowych wzrosły o 6,5% r/r, zaś w strefie euro o 4,1% r/r, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Rok 2025 powinien być dobrym okresem na rynku kredytów mieszkaniowych. – Zainteresowanie nadal będzie rosło i paradoksalnie przyczyni się do tego niedawna zapowiedź ministra rozwoju i technologii, że nie będzie Kredytu 0 proc. – ocenia dr Jacek Furga, prezes Centrum Procesów Bankowych i Informacji. Jak wskazuje, pomimo braku kolejnego programu wsparcia dla kredytów mieszkaniowych 2024 rok również zakończył się dobrym wynikiem, a jakość obsługi złotowych kredytów mieszkaniowych pozostaje na bardzo wysokim poziomie.
Po bardzo słabym 2023 roku, w którym dynamika wzrostu realnego PKB wyniosła zaledwie 0,1% r/r oczekiwano, że w 2024 roku nastąpi długo oczekiwane odbicie gospodarcze. Pierwotnie wskazywano na możliwość osiągnięcia realnego wzrostu gospodarczego na poziomie 3,5%, a niektóre prognozy wskazywały nawet na 3,7% r/r. W trakcie 2024 r. dane te były wielokrotnie korygowane – niestety in minus, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Ogłoszenie przez MRiT rezygnacji z Kredytu 0% zwiększy w najbliższym czasie zainteresowanie kredytami hipotecznymi, bo klienci przestaną się wstrzymywać się ze złożeniem wniosku w oczekiwaniu na decyzję rządu – powiedział PAP prezes Związku Banków Polskich (ZBP) dr Tadeusz Białek.
W październiku 2024 roku, w porównaniu do października 2023 roku, w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów gotówkowych (+28,8%) oraz wydały więcej kart kredytowych (+15,7%). Natomiast mniej udzieliły kredytów mieszkaniowych (-27,5%) oraz kredytów ratalnych (-20,5%). W ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość trzech produktów kredytowych: kredytów gotówkowych (+37,9%), limitów w kartach kredytowych (+21,9%) oraz kredytów ratalnych (+5,3%). Podobnie, jak w ujęciu liczbowym, również w ujęciu wartościowym banki i SKOK-i udzieliły niższą wartość kredytów mieszkaniowych (-23,8%), czytamy w informacji prasowej BIK.
Rok 2024 przyniósł istotne zmiany na rynku kredytowym w Polsce. Złagodzenie polityki kredytowej w wybranych segmentach, spadek popytu na kredyty mieszkaniowe po wygaszeniu programu Bezpieczny Kredyt 2% oraz wzrost aktywności na rynku depozytów kształtują nowe realia finansowe Polaków – wynika z tegorocznej edycji raportu InfoKredyt opublikowanego przez Związek Banków Polskich.
Banki oczekują w IV kwartale br. wzrostu popytu na wszystkie rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw, w tym największego – dla MSP, także na kredyty konsumpcyjne oraz braku zmian w zakresie popytu na kredyty mieszkaniowe, wynika z ankiety Narodowego Banku Polskiego (NBP).
We wrześniu 2024 r., w porównaniu do września 2023 r., banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów gotówkowych (+19,2%), ratalnych (+1,6%) oraz wydały więcej kart kredytowych (+3,8%). Natomiast liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych spadła o 14,6%. W ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość kredytów gotówkowych (+33,2%), kredytów ratalnych (+6,1%) oraz limitów w kartach kredytowych (+21,7%), podczas gdy wartość kredytów mieszkaniowych spadła o 9,3%, czytamy w komunikacie prasowym BIK.
Brak konkretów na temat nowego rządowego programu wsparcia kredytów na zakup nieruchomości oraz oczekiwania na obniżkę stóp procentowych sprawiły, że banki zaczęły luzować warunki udzielania kredytów hipotecznych. 6 na 10 banków, których ofertę analizuje rankomat.pl, w ostatnim kwartale obniżyło oprocentowanie kredytów i zwiększyło zdolność kredytową. Średni kredyt hipoteczny, który mogą dostać obecnie klienci to 488 tys. złotych, czytamy w komunikacie prasowym Firmy.
O 25,2% r/r spadła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w sierpniu 2024 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość Indeksu oznacza, że w sierpniu 2024 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę niższą o 25,2% w porównaniu do sierpnia 2023 roku, poinformowała Firma.
Banki oczekują w III kwartale br. wzrostu popytu na wszystkie rodzaje kredytów, z wyjątkiem kredytów mieszkaniowych; nie zapowiadają wprowadzenia istotnych zmian kryteriów udzielania kredytów, wynika z ankiety Narodowego Banku Polskiego (NBP).
Na koniec czerwca 2024 r. łączne zadłużenie kredytobiorców z tytułu wszystkich kredytów i pożyczek pozabankowych wyniosło 747 mld zł. To wzrost o 23 mld zł w porównaniu z grudniem 2023 roku. Po pierwszym półroczu br. sprzedaż na rynku kredytów i pożyczek pozabankowych przewyższyła oczekiwania, jakość spłacanych zobowiązań utrzymuje się na stabilnym, dobrym poziomie. Dynamiki sprzedaży głównych rodzajów kredytów były dodatnie zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym. Wartość nowych zobowiązań zaciągniętych w pierwszym półroczu br. wyniosła 117,9 mld zł, w czym największy udział miały kredyty mieszkaniowe (46,5 mld zł) i gotówkowe (44,2 mld zł), czytamy w informacji prasowej BIK.
Nowy projekt kredytu #naStart przewiduje coroczną waloryzację limitów dochodowych, uprawniających do zaciągnięcia kredytu hipotecznego w Programie. Dla pierwszego roku Programu obniżono progi dochodowe z poprzedniej wersji projektu. Kredyt #naStart ma być udzielany dla wskaźnika LtV nie niższego niż 50 proc.
Dostęp do kredytu i obsługi finansowej biznesu. Usługi finansowe dla nowoczesnej gospodarki, a klimat prawny i regulacyjny w Polsce. Tym zagadnieniom poświęcono blok strategiczno-regulacyjny – pierwszą część konferencji Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców 2024.
W ciągu ostatniego roku ceny nieruchomości znacznie wzrosły. Jednak jak wskazują dane Otodom, planujący zakup mieszkania z budżetem do 500 tys. zł, czyli przeciętną kwotą kredytu hipotecznego, wciąż mają dość szeroki wybór. W niektórych regionach Polski mogą pozwolić sobie nawet na 3-pokojowe lmieszkaniel o powierzchni do 60 mkw., chociaż bez dodatkowych udogodnień. Gdzie dostępność takich mieszkań jest największa i na jaki standard mogą liczyć kupujący – analiza ekspertów Otodom.
Zdaniem Bożeny Graczyk, wiceprezes ING Banku Śląskiego, proces przyznawania kredytów hipotecznych mógłby zostać uproszczony dzięki dostępowi banków do dokumentów potencjalnych klientów np. w ZUS czy digitalizacji dostępu do ksiąg wieczystych. Poczucie bezpieczeństwa obu stron zwiększyłobywypracowanie ustandaryzowanego wzoru umowy kredytowej.
Pierwszy kwartał 2024 r. na rynku kredytów hipotecznych przyniósł spadek liczby udzielonych kredytów hipotecznych o 6,33%, w porównaniu do końca roku 2023. Wartość kredytów udzielonych w tym okresie była niższa o 4,52% od wartości notowanej w IV kwartale 2023 roku, jednak w porównaniu do wyników analogicznego okresu ubiegłego roku wzrosła aż o 259,67%. Wzrosła również zdolność kredytowa Polaków, głównie za sprawą rosnących wynagrodzeń, w sytuacji utrzymywania się stabilnych, choć wysokich stóp procentowych i spadającej inflacji.
Chcemy mieszkać wygodniej i bardziej nowocześnie. Pandemia uświadomiła nam, jak bardzo ważny jest komfort w przestrzeni mieszkalnej, a portale pełne są kuszących ofert pięknych domów i mieszkań. W życiu powinno się podążać za marzeniami, ale jeśli chodzi o zakup nieruchomości na kredyt, warto zachować rozsądek. Zdolność kredytowa, wyliczana przez bank na etapie rozpatrywania wniosku o pożyczkę, potrafi ściągnąć na ziemię. Jednak znajomość naszych realnych możliwości finansowych to pierwszy krok do udanej i bezpiecznej inwestycji. Jak może w tym pomóc odpowiedzialny kalkulator, który znajdziemy na portalu Nieruchomosci-online.pl?
Projekt ustawy o deregulacji prawa gospodarczego i administracyjnego przewiduje dodanie firm leasingowych i faktoringowych do grona podmiotów upoważnionych do wymiany informacji w sektorze finansowym w celu oceny zdolności klientów do spłaty zobowiązań – podano w OSR projektu.
Na I kw. ’24 banki zapowiadają zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych i dla dużych firm, przy utrzymaniu kryteriów dla kredytów mieszkaniowych – wynika z cyklicznej ankiety NBP „Sytuacja na rynku kredytowym”. Banki oczekują wzrostu popytu na kredyt ze strony firm, spadku popytu na kredyty mieszkaniowe oraz zachowania popytu na kredyty konsumpcyjne.
Zastanawiasz się, czy jest możliwe zaciągnięcie kredytu gotówkowego, jeśli już masz kredyt hipoteczny? Wszystko zależy od twojej zdolności kredytowej, czyli oceny banku dotyczącej możliwości spłaty obu zobowiązań. Na czym to polega?
Związek Banków Polskich ocenia, że proponowane zmiany w systemie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) skutkować będą zaostrzeniem polityki kredytowej przez banki, a wprowadzenie w wakacjach kredytowych parametru raty do dochodu może oznaczać konieczność dopłat na FWK ponad 4 mld zł rocznie.
„Jestem zwolennikiem Funduszu Wsparcia Kredytobiorców czyli punktowego celowego systemu [wsparcia]” – mówił w magazynie EKG Radia TOK FM prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej, wykładowca w Szkole Głównej Handlowej.