Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Wizyty redakcyjne podczas zebrań przedstawicielskich banku spółdzielczego w Malanowie to już tradycja. Wielce sobie cenimy ów kontakt, bo pozwala z bliska obserwować charakterystyczne dla sektora wyzwania i sposób, w jaki interesariusze je odczytują.
Kolejna rocznica utworzenia Banku Polskiej Spółdzielczości, którą obchodziliśmy 15 marca br., skłania do refleksji nad dotychczasowym przebiegiem kształtowania się lokalnego sektora finansowego w Polsce i przyszłością tej części rynku finansowego.
Z Michałem Pawlikiem
prezesem SMEO Spółka Akcyjna, rozmawiał Kazimierz Lubicz.
Rozproszone małe biznesy z reguły przegrywają z dużymi skoncentrowanymi instytucjami. Dobrym i skutecznym rozwiązaniem jest w takich przypadkach ich łączenie się. Wspólnie osiągną to, czego nie mogły w pojedynkę.
Z Aleksandrem Borzymowskim
prezesem zarządu Banku Rumia Spółdzielczego rozmawiali Michał Węgrzyn i Wiesław Ostoja.
Jesteśmy świadkami ewolucji, jakiej podlegają banki, w tym także banki spółdzielcze. Wśród wielu ekspertów panuje przekonanie, że bank przyszłości to bank cyfrowy, potrafiący stworzyć przemyślaną strategię rozwoju w tym obszarze. To z kolei oznacza konieczność inwestycji w projekty i rozwiązania IT. Źródłem sukcesu najlepszych biznesów, w tym także technologicznych i bankowych, jest: być o kilka kroków do przodu przed pozostałymi.
Bartosz Kublik, prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej
i dr inż. Bożena Skibicka z firmy mis², przekonują, że systemy analityczne,
takie jak „Oko Prezesa”, pozwalają zarządom nowoczesnych banków spółdzielczych szybko odnajdywać obszary wymagające usprawnienia. Śledząc na bieżąco efekty osiągane przez poszczególne oddziały i poszczególnych pracowników, mogą podejmować odpowiednie do sytuacji działania oraz trafniejsze decyzje.
Rozmawiał z nimi Marcin Podleśny.
Zwieńczeniem pierwszej odsłony wirtualnej formuły tegorocznego Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej była prezentacja wyników pierwszej edycji konkursu Spółdzielcza Technologia Roku 2020.
W ostatnich latach bezpieczeństwo usług chmurowych odmieniane jest przez wszystkie przypadki. Banki już korzystające lub chcące przenieść swoje procesy do chmury muszą zastosować się do regulacji ściśle określonych przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego oraz Urząd Komisji Nadzoru Finansowego. O wymaganiach stawianych przed instytucjami finansowymi i roli, jaką powinien pełnić dostawca technologiczny, mówi
Tomasz Imbiorowski
zastępca dyrektora Centrum Usług Operacyjnych w Asseco Poland.
Czy ktoś kiedyś widział coś takiego jak „własność” albo „kredyt”? Jedno i drugie to tak naprawdę wirtualne byty. Istnieją one tylko dzięki temu, że ludzie umawiają się, że istnieją. Ich jedyną reprezentacją są dokumenty, w których opisuje się ustalenia dokonane przez strony – to dzięki nim możemy mówić, że jesteśmy właścicielami danej nieruchomości albo wiemy, na jakich warunkach mamy spłacać zaciągnięty kredyt. Nic zatem dziwnego, że dokumenty powinny być trwałe i gwarantować niezmienność swojej zawartości. Na papierze to nie takie trudne, ale w epoce cyfryzacji papier nie spełnia już oczekiwań i potrzebne są nowe rozwiązania – takie jak blockchain.
Z Piotrem Gurgulem
dyrektorem Sprzedaży Ubezpieczeń, SALTUS Ubezpieczenia
rozmawiał Kazimierz Łucki.
Po sukcesie rynkowym usługa cyfrowego faktoringu online stworzona przez spółkę SMEO została udostępniona bankowości spółdzielczej, którą SMEO postrzega jako strategicznego partnera. Dzięki temu banki mogą rozszerzyć swoją ofertę o faktoring skierowany do MŚP oraz klientów niekwalifikujących się na kredyt bankowy.
Rok pandemii COVID-19 przyniósł poważne wyzwanie dla całej gospodarki, nie ominęły one także sektora bankowego. Po fali zamykania przedsiębiorstw, przechodzenia na tryb zdalny i nagłym zwiększeniu zapotrzebowania na gotówkę banki sprawnie przeszły do codziennej obsługi klientów detalicznych, tak w modelu klasycznym, jak i poprzez kanały elektroniczne.
Pandemia sprawiła, że warunki prowadzenia biznesu uległy daleko idącym przeobrażeniom – nie tylko z powodu ograniczeń sanitarnych czy okresowych lockdownów w gospodarce, ale za sprawą cyfrowej transformacji, jakiej podlega także bankowość spółdzielcza. W tym stanie rzeczy prowadzenie kolejnej edycji rankingu NBS „Wyróżniające się banki spółdzielcze” wedle tradycyjnych kryteriów uznaliśmy, w tak szczególnych okolicznościach, za niecelowe.
Kontynuujemy rozmowę dedykowaną cyfrowej transformacji. Tym razem podjęliśmy próbę nakreślenia mapy drogowej priorytetów bankowości lokalnej w warunkach nowej normalności. Prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku, Dariusz Konofalski
już dziś bowiem buduje nowy ład informacyjny z wykorzystaniem interaktywnych kanałów komunikacji z klientem.
„Otwieramy przyszłość” to nazwa strategii Spółdzielczej Grupy Bankowej na lata 2021-2024, przyjętej przez Zgromadzenie Prezesów SGB. Dokument precyzuje najbardziej istotne cele, które stoją przed grupą, i omawia warunki ich wykonania.
Wymuszony w 2020 r. przez pandemię lockdown boleśnie dotknął gospodarkę i społeczeństwo Niemiec. W stosunku do roku poprzedniego PKB zmniejszył się o 4,9%, a stopa bezrobocia wzrosła z 5% do 5,9%, jedynym pozytywnym zjawiskiem była niska stopa inflacji. Banki spółdzielcze w trudnym także dla nich 2020 r. osiągnęły jednak tylko nieznacznie gorsze wyniki finansowe niż rok wcześniej, ale i tak lepsze niż pozostałe banki niemieckie.
O celach i efektach cyfrowej transformacji
z Dariuszem Konofalskim
prezesem zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku, rozmawiali Wiesław Warski i Konrad Machowski.
Co do potrzeby zmiany modelu polskiej bankowości spółdzielczej panuje zgoda. Problem w tym, że wybór drogi owej zmiany jest nieoczywisty. Liczne głosy środowiska nie wytyczają w chwili obecnej jasnej mapy drogowej na skalę potrzeb sektora.
Od niepamiętnych czasów cieszą się reputacją instytucji zaufania publicznego. Są postrzegane jako podmioty szczególnie wiarygodne i rzetelne – przez organy administracji państwowej, inwestorów, innych graczy na rynku finansowym, a przede wszystkim przez klientów. Wiadomo, w banku bezpieczniej.
Procesy konsolidacyjne oraz łączeniowe toczą się w polskiej bankowości spółdzielczej już od pewnego czasu, jednak pandemia stwarza całkiem nowe warunki dla dalszej integracji sektora. Relacje pomiędzy łączącymi się instytucjami wyznaczają przebieg całego procesu.
Z Mirosławem Skibą
prezesem zarządu SGB-Banku SA, rozmawiali Maciej Małek i Karol Jerzy Mórawski.
Minęło pięć lat od wydania przez KNF decyzji o uznaniu Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS oraz powołania Spółdzielni Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS, której pracami przyszło mi kierować. W życiu organizacji to niewiele, ale jeśli zważyć, że niełatwa droga do powołania podmiotu umacniającego relacje banków zrzeszonych w obszarze zarządzania ryzykiem i budowy spójnego systemu bezpieczeństwa w ramach zrzeszenia była tyleż wynikiem wymogów regulacyjnych, co efektem zbiorowej refleksji środowiska, można stwierdzić, że założone na początku cele udało się zrealizować.
W 2015 r. rozpoczęła się cicha rewolucja, która zmienia paradygmat bezpieczeństwa banków spółdzielczych w Polsce. Po wielomiesięcznych dyskusjach lokalne instytucje finansowe uzgodniły warunki współpracy w obszarze bezpieczeństwa i stabilności i podpisały umowę systemu ochrony instytucjonalnej. Poświęcając część swojej niezależności, przekazały w ręce jednostek zarządzających systemami ochrony nadzór nad swoją działalnością, zwiększyły bezpieczeństwo i stabilność funkcjonowania.
Z Bartoszem Kublikiem, prezesem zarządu Banku Spółdzielczego
w Ostrowi Mazowieckiej, rozmawiali Maciej Małek i Karol Jerzy Mórawski.
Bank Spółdzielczy w Płońsku na Wspólnej Platformie Informatycznej
Aktualna sytuacja epidemiczna, ze swoimi obostrzeniami i ograniczeniami, wymogiem zachowania i przestrzegania dystansu społecznego, wymusiła nowe spojrzenie na klienta oraz sposób dotarcia do niego z usługami. W przypadku banków spółdzielczych przyczyniła się do wprowadzenia innowacyjnych metod komunikacji i otwierania nowych kanałów sprzedażowych oraz obsługi.
Technologia, integracja i relacyjność – te trzy słowa wybrzmiały najsilniej podczas tegorocznej edycji Forum Liderów Banków Spółdzielczych. Każde z tych sformułowań adresuje obszar kluczowy dla funkcjonowania lokalnego sektora finansowego w dynamicznie zmieniających się uwarunkowaniach ekonomicznych, społecznych, regulacyjnych, a nade wszystko technologicznych. Właściwie odczytane wyznaczają kierunki transformacji lokalnej bankowości.
Z Grzegorzem Flanzem – wiceprezesem zarządu Nicolaus Banku i Moniką Rosowską – ekspertem ds. marki,
rozmawiali Maciej Małek i Karol Mórawski.
Kryzys – pojęcie pochodzące z języka greckiego – oznacza stan bądź sytuację zmagania się z zagrożeniem, kiedy pod presją czasu należy podejmować decyzje i działania chroniące przed negatywnymi następstwami aktualnych uwarunkowań. Pokonanie zagrożeń i oddalenie ich negatywnych skutków wymaga przewidywania, analizy ryzyka, rozważenia sposobów postępowania w nagłych wypadkach, podjęcia decyzji, a wreszcie zdecydowanych działań.