Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Francja jest państwem o najwyższym na świecie udziale banków spółdzielczych w krajowym systemie bankowym. Istnieją tam trzy silne spółdzielcze grupy bankowe: Grupa Crédit Agricole, Grupa Crédit Mutuel, Grupa Banques Populaires Caisses d’Epargne (BPCE). Należą do największych grup bankowych w Europie.
Banki spółdzielcze wchodzą w okres, w którym równolegle muszą odpowiadać na wyzwania regulacyjne, technologiczne i biznesowe. Nowe zasady tworzenia rezerw, reforma wskaźników referencyjnych, wdrażanie wymogów ESG oraz rosnące koszty zarządzania ryzykiem ICT nakładają się na potrzebę utrzymania rentowności i poszerzania bazy klientów. Jednocześnie sektor musi skuteczniej docierać do młodego pokolenia i pokazywać wartość bankowości spółdzielczej, nie rezygnując z lokalnego charakteru, bezpośredniej znajomości klientów i relacji ze środowiskiem, w którym działa.
Sektor bankowości spółdzielczej staje dziś w obliczu wyzwań, które jeszcze kilka lat temu były odległą perspektywą. DORA, NIS2, AI Act, rosnące wymagania klientów cyfrowych, presja kosztowa oraz konkurencja ze strony fintechów stają się codzienną rzeczywistością operacyjną dla zarządów banków spółdzielczych. W tym kontekście coraz wyraźniej ujawnia się problem, który przez lata pozostawał w tle: uzależnienie od jednego dostawcy technologii – vendor lock-in.
Cyberbezpieczeństwo, sztuczna inteligencja, nowoczesne płatności, cyfrowe procesy kredytowe oraz rozwiązania usprawniające obsługę klientów znalazły się wśród projektów nagrodzonych w VI edycji Konkursu Spółdzielcza Technologia Roku.
Cyfryzacja usług publicznych stała się koniecznością. Samorządy – zarówno dużych miast, jak i najmniejszych gmin – oczekują dziś rozwiązań, które usprawnią obsługę mieszkańców, obniżą koszty i odciążą pracowników. Jednocześnie banki, zwłaszcza spółdzielcze, szukają narzędzi, które pozwolą im budować przewagę konkurencyjną i wzmacniać relacje z JST.
O tym, jak wspólna oferta STP Polska i Worldline może stać się dla banków spółdzielczych realnym wyróżnikiem rynkowym, rozmawiamy z Arturem Żymańczykiem, Country Managerem Worldline Polska, oraz Katarzyną Walach, Dyrektor Sprzedaży i Rozwoju Biznesu STP Polska.
Mamy świadomość, że komfort technologiczny to proces, a nie jednorazowe wdrożenie. Dlatego w warstwie technologicznej chcemy być postrzegani jako instytucje porównywalne z bankami komercyjnymi, natomiast przewagę banków spółdzielczych nadal budować na bliskości, relacjach i znajomości lokalnych społeczności – wyjaśnia Tomasz Gromada, wiceprezes zarządu Banku BPS. Rozmawiał z nim Robert Lidke.
W Szwajcarii znanej z wysokiej kultury bankowej i bardzo konkurencyjnego rynku usług finansowych drugą największą formacją bankową pod względem wielkości aktywów jest spółdzielcza grupa Raiffeisen Schweiz. Składa się ona z autonomicznych instytucji i banku krajowego Raiffeisen Schweiz wraz z jego spółkami zależnymi.
Z Piotrem Chrzanowskim, prezesem zarządu SoftNet Sp. z o.o.,
rozmawiał Karol Mórawski.
W obszarze obsługi produktów kredytowych nowoczesne narzędzia IT otwierają drogę do uproszczenia procedur, poprawy wygody i przyspieszenia dostępu klientów do oferty. Dzięki rozwiązaniom oferowanym przez Zakład Usług Informatycznych NOVUM Sp. z o.o. w Łomży banki zyskują gotowe narzędzia umożliwiające kompleksową obsługę kredytów – od pierwszego kontaktu z klientem aż po wypłatę środków.
Branża bankowa dynamicznie się zmienia. Konsumenci oczekują już nie tylko sprawnej obsługi, ale całodobowego dostępu do usług w każdym kanale. W tym świecie nowej bankowości bankomat staje się czymś więcej niż tylko urządzeniem do wypłat. Dziś to wielofunkcyjny punkt cyfrowej interakcji – bezpieczny, inteligentny i zintegrowany z bankowością mobilną. I właśnie w tym miejscu na rynku działa NCR ATM Polska.
Polacy chcą kupować polisy w bankach. To mocny sygnał dla sektora: czas wykorzystać potencjał, który wciąż czeka. InterRisk i Vienna Life, spółki Vienna Insurance Group, odpowiadają na to zapotrzebowanie, oferując bankom kompleksowe rozwiązania w modelu bancassurance – gotowe, aby wdrożyć je tu i teraz.
Bank Spółdzielczy w Szczytnie od ponad wieku wspiera lokalną społeczność Warmii i Mazur, realizując misję „Z szacunku do historii, z myślą o przyszłości”. W odpowiedzi na rosnące oczekiwania klientów i nowe regulacje zdecydował się na modernizację serwisu internetowego. Nowy portal oparty na e-point CMS przyniósł 115% wzrostu wydajności mobilnej, pełną zgodność z wymogami i eliminację błędów dostępności, a chatbot AI dostępny 24/7 zapewnił szybszą i wygodniejszą obsługę.
Bezpieczeństwo jest absolutnym priorytetem funkcjonowania instytucji finansowych, jego wysokiego poziomu oczekują zarówno klienci, jak i regulatorzy. Jednym z aktualnych wyzwań związanych z budową odporności banków lokalnych pozostaje sukcesywne wdrażanie nowych wymogów regulacyjnych z obszaru cybersecurity. Tych zaś nie brakuje; można się wręcz spodziewać, iż presja regulacyjna na banki będzie rosła.
Zatrudnienie w sektorze bankowym maleje pod wpływem cyfryzacji oraz dążenia do większej efektywności kosztowej. Choć banki spółdzielcze odczuwają podobną presję, dynamika i charakter zachodzących w nich procesów różni się od obserwowanych w bankowości komercyjnej. Jak zatem spółdzielcy powinni kształtować politykę kadrową, aby skutecznie pozyskiwać talenty o odpowiednich kompetencjach, utrzymać relacyjny model działania i jednocześnie nie porzucić swojej misji wspierania inkluzji finansowej?
Wzrost sumy bilansowej o niemal jedną czwartą przy zwiększeniu zysku netto o przeszło 1 mln zł w porównaniu z rokiem ubiegłym, wreszcie znakomity wskaźnik wypłacalności na poziomie 37,85% – wyniki Rejonowego Banku Spółdzielczego w Malanowie za rok miniony potwierdzają, iż doskonale wykorzystał on czas koniunktury. – Jestem dumny, że tak prężny bank ma siedzibę na terenie naszej gminy – zapewniał podczas tegorocznego Zebrania Przedstawicieli RBS w Malanowie Ireneusz Augustyniak, wójt gminy Malanów.
Mamy maj, zatem najwyższy czas, aby kolejny raz przyjrzeć się wynikom najbardziej efektywnych lokalnych instytucji finansowych, działających na polskim rynku. To już 28. edycja Krajowego Rankingu „Wyróżniające się Banki Spółdzielcze” Miesięcznika Finansowego BANK. I, jak wcześniejsze, cieszy się niemalejącym zainteresowaniem ze strony uczestniczących w nim instytucji.
Inwestycje w Polsce w relacji do PKB zmniejszyły się z poziomu 17,7% w 2023 r. do 17,4% w 2024 r. Spadek odnotowano w aż 23 spośród 27 państw UE-27. Jednak o ile w przypadku UE-27 inwestycje w ostatnich latach utrzymywały się na stabilnym poziomie ok. 22% rocznego PKB, o tyle poziom inwestycji w Polsce systematycznie spada.
Lokalny sektor finansowy może i powinien wykorzystać szansę, jaką stwarza proces transformacji energetycznej – podkreślali paneliści tegorocznej Strategicznej Szkoły Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej (SSPSBS). Zrównoważone finansowanie było jednym z głównych wątków omawianych podczas drugiej sesji tego wydarzenia.
W świecie bankowości nie brakuje tematów na już. Ciągły rozwój technologii, rosnące oczekiwania klientów, kwestie bezpieczeństwa czy zmieniające się regulacje – lista priorytetów potrafi być naprawdę długa. W tym gąszczu ważnych spraw coraz wyraźniej zaczyna się wybijać temat dostępności cyfrowej. Nie jako kolejny pusty slogan, ale jako realne wyzwanie, któremu należy sprostać – i to szybko.
Z Przemysławem Fąfarą, Principal Sales Engineer, Jakubem Lewandowskim, Associate General Counsel EMEA i Markiem Stodolakiem, Enterprise Account Manager w Commvault, rozmawiał Karol Mórawski.
