Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Podczas tegorocznego Forum Liderów Banków Spółdzielczych przewodni element dyskusji dotyczył efektywności banków spółdzielczych w dobie rosnącej konkurencji z bankami komercyjnymi i widma dalszej konsolidacji sektora bankowego. Obszar ten jest na tyle szeroki, że można go analizować na wiele sposobów.
W ubiegłym roku w niemieckiej bankowości spółdzielczej, tak jak w poprzednich latach, następowały zmiany strukturalne – dochodziło do fuzji, ubywało placówek, malało zatrudnienie, rozwijała się bankowość internetowa i mobilna.
W jakich sytuacjach instytucje finansowe mogą wykonywać kserokopie dowodów tożsamości swych klientów? Restrykcyjne stanowisko, jakie zajął w tej kwestii prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych, wywołało poruszenie w całej branży finansowej. Linię zaprezentowaną przez regulatora krytykują już nie tylko bankowcy, lecz także specjaliści w dziedzinie ochrony danych.
Takie było hasło konferencji zorganizowanej przez Ośrodek THINKTANK, Centrum Stosunków Międzynarodowych oraz Ministerstwo Inwestycji i Rozwoju. Projekt wsparli partnerzy – Provident, Siemens, Philips Polska, Forum Odpowiedzialnego Biznesu, Fundacja Konrada Adenauera w Polsce, Global Compact Network Poland i Stowarzyszenie Rota.
Implementacja dyrektywy PSD2 i będące jej wynikiem otwarcie rynku płatności stanowiły najważniejsze wątki, poruszane podczas tegorocznej edycji Forum Usług Płatniczych. Jak w nowych realiach powinna wyglądać zarówno konkurencja, jak i partnerstwo w branży finansowej? Czego będzie potrzebować współczesny klient tzw. Fazy Open X, która już niedługo zastąpi otwartą bankowość, i w jaki sposób budować jego doświadczenie? Co to jest mobile-first, mobile-only i challenger bank? Wszystkie te zagadnienia poruszono w trakcie konferencji.
Są dwie wiadomości: pierwsza zdecydowanie dobra, druga niekoniecznie zła. Ta lepsza to kres trwającego blisko pięć lat, regulacyjnego tsunami w branży ubezpieczeniowej. – Na horyzoncie nie widać zapowiedzi istotnych zmian prawnych – podkreślił podczas tegorocznego Kongresu Bancassurance Andrzej Maciążek, wiceprezes Polskiej Izby Ubezpieczeń. Nie oznacza to, że ciekawe czasy dla branży należą do historii, powodem niepewności jest imponujący postęp technologiczny oraz ewolucja oczekiwań klientów.
O perspektywach i nowych ścieżkach rozwoju przedsiębiorstw, potencjale polskiego rynku fuzji i przejęć oraz nowych technologiach w usługach finansowych dla firm dyskutowali uczestnicy V Kongresu Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej.
Tegoroczne Asseco Banking Forum poświęcone zostało wykorzystaniu nowych technologii w bankowości. Tematem przewodnim było bezpieczeństwo, zwłaszcza przy autoryzacji klientów.
„Rola edukacji w zakresie przedsiębiorczości w rozwoju społeczno-ekonomicznym i kulturowym” – tak zatytułowano XVI Konferencję z cyklu „Przedsiębiorczość – Edukacja” oraz XII Zjazd Nauczycieli Przedsiębiorczości. Oba wydarzenia odbyły się w Krakowie, w dniach 7-8 października br.
Celem Programu Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży BAKCYL jest wsparcie młodzieży w poznawaniu świata finansów. Kluczowe są lekcje o zarządzaniu finansami osobistymi prowadzone przez wolontariuszy – na co dzień pracowników banków. Do swej roli wolontariusze BAKCYLA są przygotowywani poprzez warsztatowe szkolenie. Otrzymują zestaw materiałów, w tym scenariusze lekcji, oraz bieżące wsparcie metodyczne i organizacyjne. Swoimi spostrzeżeniami ze spotkań z młodzieżą dzielą się wyjątkowi bankowcy wolontariusze BAKCYLA.
Jacek Biernacki dział zagraniczny TAI w TVP Christine Lagarde na czele Europejskiego Banku Centralnego. Listopad to pierwszy miesiąc urzędowania Francuzki jako szefa EBC. Zastąpiła Włocha Mario Draghiego i jako swoisty „strażnik strefy euro” spędzi w fotelu prezesa długich osiem lat. Tyle że jest to kadencja jednorazowa, po każdych ośmiu latach szefem EBC musi zostać ktoś inny, a poprzedni prezesi […]
Często słyszymy określenie – brudna gra, gdzie liczą się interesy bez względu na ponoszone koszty. Ale równie dobrym przymiotnikiem może być również – cyniczna. Zwłaszcza że ma ona znacznie szerszy kontekst, także ten dotyczący rynków finansowych.
No to mamy z głowy. Wybory oczywiście. I bardzo dobrze, bo kampania oparta na pustosłowiu i hasłach zaczynała być mocno męcząca.
Z Grzegorzem Kalinowskim, dziennikarzem sportowym i pisarzem, rozmawiał Piotr Zajdel.
Otwarcie rynku płatniczego wskutek wejścia w życie dyrektywy PSD2 generuje rozliczne wyzwania dla tradycyjnych instytucji finansowych. Możliwość skorzystania z bankowego API przez podmioty trzecie, pozostające poza restrykcyjnymi regulacjami, stanowić może okazję dla doskonale zorganizowanych grup cyberprzestępców. Czy cała odpowiedzialność za ewentualne szkody spadnie na tradycyjne banki?
W najnowszym numerze „Miesięcznika Finansowego BANK” szczególnie polecamy raport specjalny Bancassurance oraz cykl artykułów dotyczący Forum Usług Płatniczych.
W dziwnych zaiste żyjemy czasach, może nawet nie tyle dziwnych, co dualnych. Oto bowiem publicznie coraz więcej mówi się o moralności, a równocześnie robi równie wiele, co z moralnością nic wspólnego nie ma. Wydawałoby się, że powszechnie obowiązuje przykazanie nie kradnij, a przecie coraz więcej osób, czy organizacji, jak tylko może, przykazanie owo omija. Niby mamy własność prywatną, ale nie brakuje takich, którzy woleliby, aby była tylko własność wspólna. Coraz więcej chcemy mieć, ale najlepiej, żebyśmy nic na to nie wydawali. Niby uczestniczymy w obiegu kredytowym, ale najchętniej w jedną tylko stronę…
Rada Nadzorcza Europejskiego Funduszu Leasingowego powołała obecnego wiceprezesa zarządu Grupy EFL na stanowisko prezesa zarządu Grupy EFL. Obejmując stanowisko Radosław Woźniak dołączył do Korporacyjnego Komitetu Wykonawczego Crédit Agricole Leasing&Factoring.
Jakie usługi powinny proponować banki, aby utrzymać obecnych i pozyskać nowych klientów?
Dr Przemysław Barbrich, Paweł Minkina Należy również podkreślić, że orzeczenie TSUE z 3 października 2019 r. odnosi się do konkretnych zapisów określonej umowy, nie decydując o wszystkich umowach kredytów walutowych. Te zaś mają różny charakter, a o ewentualnej abuzywności wybranych przepisów będzie decydował sąd krajowy. Jak wskazuje Związek Banków Polskich, Trybunał kolejny raz potwierdził, że ocena umowy nie powinna […]
Wpływ na rozwój sektora bankowego ma wiele czynników, jego tempo określa koniunktura gospodarcza, aktywności klientów bądź charakter i wielkość tak obciążeń fiskalnych, jak i ograniczeń regulacyjnych. Znaczenie dla instytucji finansowych mają także polityka gospodarcza państwa bądź kierunki rozwoju określnych gałęzi gospodarki. Z drugiej jednak strony siła i stabilność banków bardzo często determinują możliwości rozwoju gospodarczego kraju. Jeśli zatem w okresie dobrej koniunktury gospodarczej, niskiego bezrobocia, rosnących płac oraz dostępności finansowania, rentowność banków stale spada, co przekłada się na zmniejszenie przyszłych możliwości kreowania akcji kredytowej, należy zastanowić się nad ich potencjałem w okresach możliwej dekoniunktury gospodarczej.
Przed Polską stoi kilka znaczących wyzwań. Starzenie się społeczeństwa przy braku odpowiedniego do potrzeb zabezpieczenia emerytalnego Polaków, wzrost zagrożeń, zwłaszcza zdrowotnych, wynikających z zanieczyszczeń powietrza, nieadekwatne świadczenia socjalne, konieczność odbiurokratyzowania gospodarki i zwiększenie jej konkurencyjności na rynku europejskim, wreszcie cyberbezpieczeństwo obywateli i państwa – to tylko niektóre z nich. Czterech kandydatów na posłów z pierwszymi numerami na listach wyborczych zapytaliśmy o to, co zamierzają robić jako posłowie na Sejm RP. Odpowiedzieli nam przedstawiciele Komitetu Wyborczego PSL oraz Koalicyjnego Komitetu Wyborczego Koalicja Obywatelska PO.N iPL Zieloni.
Według tegorocznych prognoz Związku Banków Polskich, przeciętne miesięczne wydatki studenta uczącego się w dużym akademickim mieście przekroczą kwotę 2100 zł. Porównując tę sumę do wyliczeń z 2016 r., średnie miesięczne wydatki polskiego studenta wzrosną o ponad 500 zł. Połowa młodych Polaków deklaruje zarobki nie większe niż 2000 zł, a w ciągu 10 lat chcieliby zarabiać ponad 10 tys. zł na rękę. Jednocześnie 57% z nich ocenia swoją wiedzę o finansach jako raczej małą lub bardzo małą, a co czwarty student deklaruje, że w skali miesiąca nie oszczędza ani złotówki – to najważniejsze wnioski płynące z czwartej edycji raportu ZBP „Portfel Studenta”.
Legislacyjna rewolucja w polskim sektorze bancassurance zapoczątkowana została w czerwcu 2014 r., wraz z ogłoszeniem przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacji U. Ostatnim na chwilę obecną uderzeniem owego tsunami regulacyjnego dla branży ubezpieczeniowej było uchwalenie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, która zastąpiła akt prawny obowiązujący od roku 2003. Nowe reguły, które obowiązują na całym polskim rynku od października ub.r., stanowią w znacznej mierze transpozycje do polskich realiów postanowień unijnej dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD). Jak z perspektywy minionego roku należy ocenić wpływ nowych regulacji na funkcjonowanie rynku? Czy główny cel, jaki przyświecał wspólnotowym legislatorom, czyli zwiększenie poziomu ochrony klienta i dostarczenie mu produktów optymalnie dostosowanych do jego potrzeb, został osiągnięty? Na te pytania udzielili nam odpowiedzi przedstawiciele sektora ubezpieczeniowego.
Sprzedaż produktów ubezpieczeniowych przez banki sukcesywnie się zmniejsza. Wartość składki przypisanej brutto pozyskanej w kanale bancassurance w I kw. 2019 r. wyniosła 1,7 mld zł, co stanowiło zaledwie połowę środków uzyskanych z tego źródła cztery lata wcześniej. Aby odwrócić ten trend, zakłady ubezpieczeń i banki powinny w większym niż dotychczas stopniu uwzględniać ewolucję oczekiwań klientów.
Dziś banki są agentami ubezpieczeniowymi, pracownicy oddziałów są zarejestrowani w KNF, a ubezpieczenia coraz częściej sprzedają się w modelu indywidualnym. Największe instytucje bankowe mają własne spółki ubezpieczeniowe, a paleta produktów ubezpieczeniowych dostępnych w bankach jest bardzo szeroka.
Europejska regulacja dotycząca przenoszenia numerów wpłynęła na rynek operatorów telekomunikacyjnych. Po jej wdrożeniu można było ich zmieniać, nie tracąc przy tym starego numeru telefonu. Ta zmiana była szansą dla nowych marek na rynku telekomunikacyjnym. Czy regulacja PSD2 będzie miała podobny wpływ na rynek bancassurance? Jakie są ryzyka oraz szanse z tym związane i w jaki sposób można je zaadresować?
Cyfrowa transformacja obejmuje już praktycznie wszystkie dziedziny życia i gospodarki, a wraz z jej postępem zmienia się model relacji, zarówno pomiędzy firmami, jak i na linii przedsiębiorca-konsument. Także i świadczenie usług ubezpieczeniowych w kanale bancassurance musi nadążać za zmieniającymi się potrzebami i oczekiwaniami klientów.
Rozmowa z Anną Gołąbek, dyrektorem Działu Klienta Indywidualnego i Bancassurance SALTUS Ubezpieczenia.
Sprzedaż produktów ubezpieczeniowych przy okazji świadczenia usług kredytowych z reguły utożsamiana jest z kanałem bancassurance. Tymczasem polisy coraz częściej uzupełniają ofertę instytucji pożyczkowych działających na naszym rynku. Niektóre praktyki stosowane przez tego typu podmioty budzą jednak zastrzeżenia regulatorów i organizacji konsumenckich.