Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Bankowość przechodzi transformację cyfrową. W jej centrum znajdują się systemy centralne (core banking systems), które przez dekady stanowiły fundament operacji bankowych. Często oparte są na technologiach mainframe, a powstawały w czasach, gdy nikt nie przewidywał rewolucji, jaką przyniesie sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe.
Instytucje finansowe muszą szybko adaptować się do nowej rzeczywistości, w której transparentność i zaufanie klientów są kluczowe dla sukcesu. Konkurencja ze strony fintechów i gigantów technologicznych, wraz z rosnącymi obawami o bezpieczeństwo danych, wymusza rewizję dotychczasowych strategii biznesowych.
Mimo rosnącej popularności płatności kartami oraz płatności elektronicznych, wielu konsumentów eurostrefy nadal uważa gotówkę za najbezpieczniejszą i najbardziej anonimową formę regulowania zobowiązań. Są przekonani, że w przypadku wystąpienia jakichkolwiek kryzysów jest ona niezastąpiona.
W dobie cyfryzacji i powszechnej dostępności usług bankowych online kwestia bezpieczeństwa transakcji finansowych nabiera szczególnego znaczenia. Cyberprzestępczość ewoluuje równie dynamicznie jak technologie bankowe, stawiając przed klientami i instytucjami finansowymi nowe wyzwania.
Jak inwestor, w obliczu istotnych zmian ustaw regulujących obrót nieruchomościami gruntowymi, może odnaleźć się na tym rynku? O roli KOWR, gruntach rolnych i deweloperach – z Krzysztofem Derdzikowskim, doświadczonym inwestorem specjalizującym się w lokowaniu środków w grunty, wykładowcą w Szkole Nieruchomości, autorem licznych webinariów i szkoleń z zakresu inwestowania w nieruchomości rozmawiał Artur Król.
Rynek senior living, a szczególnie assisted living, to atrakcyjna i dynamicznie rozwijająca się opcja inwestycyjna. Bazując na solidnych fundamentach demograficznych, oferuje inwestorom długoterminowe, zabezpieczone przepływy gotówkowe. Z uwagi na zmiany demograficzne i rosnące potrzeby społeczne będzie przyciągać uwagę inwestorów poszukujących możliwości inwestycyjnych stabilnych i odpornych na cykle ekonomiczne.
Jaki był rok 2023 i jaki będzie roku 2024 dla rynku kryptowalut? Czy bitcoin będzie miał konkurentów? O tym z Erykiem Szmydem, analitykiem rynków finansowych brokera XTB rozmawiał Artur Król.
O roli nowoczesnych systemów komunikacji w rodzaju chatbotów w rozwoju bankowości, ewolucji cyfrowego doradcy w dobie uczenia maszynowego, a także odpowiedzialności za działania sprzedażowe prowadzone przez algorytmy oraz edukacji robotów w zakresie dobrych praktyk rynkowych – z Piotrem Mechlińskim, Associate Partner oraz Damianem Przekopem, Managerem z Deloitte rozmawiał Artur Król.
Czym jest hiperpersonalizacja? Czy zastąpi omnikanałowość? Jaka jest jej rola w bankowości? Czy dogłębna wiedza o kliencie, jaką dysponuje sektor finansowy, powinna być monetyzowana poprzez tworzenie przez banki ekosystemów, w których konsument będzie mieć dostęp do różnych usług i produktów z wielu branż. O tym z Amadeuszem Andrzejewskim, liderem QuantumBlack, AI by McKinsey w Europie Środkowo-Wschodniej, rozmawiał Artur Król.
W obliczu coraz bardziej rozpowszechnionej sztucznej inteligencji, z której skwapliwie korzysta nie tylko sektor biznesowy, ale i świat przestępczy, szczególnego znaczenia nabiera analityka behawioralna. Zdaniem wielu ekspertów, to jedyny sposób, by ograniczyć liczbę fraudów z użyciem tzw. deep fake, wobec której to strategii klasyczne systemy bezpieczeństwa najczęściej bywają bezradne.
Reakcja rynku i opinie ekspertów zgodnie potwierdzają, że program, „Bezpieczny Kredyt 2%” przyniósł oczekiwany efekt. Specjaliści wskazują jednak na niedostatki najpopularniejszego w ostatnim czasie produktu mającego ułatwić zakup mieszkania. Należy do nich m.in. mała liczba udzielonych kredytów w stosunku do liczby złożonych wniosków.
Czym w istocie jest trading i czy może stać się sposobem na życie? Jak zacząć przygodę z nim? O blaskach i cieniach tego zawodu z Rafałem Glinickim, traderem, ekspertem w dziedzinie metodologii Volume Spread Analysis oraz praktycznego podejścia doźtradingu, założycielem firmy VSA TRADER Sp. z o.o., rozmawiał Artur Król.
Grunty inwestycyjne od lat cieszą się popularnością jako lokata kapitału. Ceny działek, położonych w atrakcyjnych lokalizacjach, osiągają nierzadko rekordowe poziomy, w czym niemały udział mają sami właściciele, doskonale zdający sobie sprawę z ograniczonej podaży. Dziś jednak nawet oni muszą liczyć się z aktualną sytuacją gospodarczą, która ma przełożenie na aktywność deweloperów.
Oczekiwaną, i zarazem istotną zmianą dla płatników podatku od towarów i usług będzie tzw. SLIM VAT 3. Pod tym kryptonimem kryje się ustawa o zmianie ustawy o podatku od towarów i usług oraz niektórych innych ustaw. Ogólnym założeniem wprowadzanych zmian, podobnie jak dwóch wcześniejszych nowelizacji, jest ułatwianie stosowania przepisów prawa podatkowego w zakresie VAT.
Co zatem pakiet SLIM VAT przewiduje w trzeciej odsłonie?
Bankomaty od dawna interesują złodziei, zarówno tych tradycyjnych, jak i cyfrowych. Wysadza się je w powietrze, wyrywa ze ścian, a także infekuje złośliwym oprogramowaniem czy wyposaża w skimmery. Dla wielu gotówka ciągle jest podstawowym instrumentem płatniczym, zatem troska o bezpieczeństwo bankomatów ma szczególne znaczenie.
Technologia przenika dosłownie każdy aspekt branży finansowej – poczynając od bankowości detalicznej i mobilnej, aż po startupy neobankowe. Wpływ rozwiązań IT na funkcjonowanie usług finansowych będzie się przy tym sukcesywnie zwiększać, wraz z postępującą coraz szybciej cyfryzacją społeczeństw.
Sztuczna inteligencja poprawia jakość produktów i usług oferowanych przez sektor bankowy. Zapewnia lepszą analizę danych i poprawia obsługę klienta, upraszcza i redefiniuje procesy, by zwiększyć ich wydajność. Dzięki niej dane stały się najcenniejszym zasobem instytucji finansowych. Banki są świadome innowacyjnych i efektywnych kosztowo rozwiązań, zapewnianych przez AI, zdają sobie też sprawę, że wielkość aktywów, choć istotna, nie będzie już wystarczająca do osiągnięcia sukcesu na rynkach finansowych.
Jaka jest obecna kondycja branży komorniczej? O szansach i zagrożeniach, jakie stawia przed nią sytuacja społeczno-ekonomiczna, a także o tym, czy otoczenie regulacyjne ułatwia, czy utrudnia pracę egzekutorom mówi Przemysław Małecki, p.o. rzecznika prasowego Krajowej Rady Komorniczej. Rozmawiał z nim Artur Król.
Karty płatnicze przez całe lata były najpopularniejszym instrumentem płatności bezgotówkowych. Czy dziś, w dobie dynamicznego rozwoju aplikacji mobilnych i innych form zapłaty online, mają szansę obronić dotychczasową pozycję?
Kary finansowe za niewywiązanie się z obowiązków informacyjnych, dotyczących beneficjenta rzeczywistego, mogą wynieść około miliona złotych. Dlatego warto wiedzieć, jak jest on definiowany w poszczególnych regulacjach. Możliwość pozyskania wiarygodnych danych na temat beneficjenta rzeczywistego ułatwia procedury AML, pozwala też sprawdzić partnera biznesowego, czy nie jest on objęty jakimiś sankcjami, choćby w związku z agresją Rosji przeciwko Ukrainie.
Kolejne miesiące przyniosą prawdziwy rozkwit wyrafinowanych technik cyberprzestępczych. Obok nowych rodzajów exploitów, popularność zdobywać będzie model cybercrime-as-a-service. Dodatkowym czynnikiem ryzyka jest wojna w Ukrainie, która znacząco zwiększa możliwość potencjalnych ataków na infrastrukturę krytyczną oraz agendy rządowe.
Przyjęty 2 listopada br. projekt Systemu Informacji Finansowej (SInF) zapewni niektórym jednostkom administracji publicznej dostęp do informacji o środkach finansowych. To efekt implementacji dyrektywy V AML, jak również dyrektywy nr 2019/1153, która ustanawia zasady ułatwiające korzystanie z informacji finansowych, pisze Artur Król w grudniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Zamieszczamy fragmenty tego artykułu.
Przyjęty 2 listopada br. projekt Systemu Informacji Finansowej (SInF) zapewni niektórym jednostkom administracji publicznej dostęp do informacji o środkach finansowych. To efekt implementacji dyrektywy V AML, jak również dyrektywy nr 2019/1153, która ustanawia zasady ułatwiające korzystanie z informacji finansowych.
Wykorzystanie pustych powierzchni biurowych i handlowych na cele mieszkalne to kolejny pomysł rządu na zwiększenie dostępności mieszkań na rynku. Ministerstwo Rozwoju i Technologii opracowało projekt ustawy ułatwiającej przebudowę biurowca na blok mieszkalny. Nowe regulacje miałyby obowiązywać jedynie przed dwa lata, pisze Artur Król w listopadowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK.
Wykorzystanie pustych powierzchni biurowych i handlowych na cele mieszkalne to kolejny pomysł rządu na zwiększenie dostępności mieszkań na rynku. Ministerstwo Rozwoju i Technologii opracowało projekt ustawy, ułatwiający przebudowę biurowca na blok mieszkalny. Nowe regulacje miałyby obowiązywać jedynie przed dwa lata.
65% firm z sektora finansowego ocenia dojrzałość chmurową swojej organizacji jako niską – wskazuje raport PwC,,Chmura i jej wartość – oczekiwania vs rzeczywistość”, poświęcony cloudowi w sektorze finansowym. Aż 57% polskich instytucji finansowych wskazuje na brak jasnej mapy korzyści z transformacji chmurowej.
Podejmowanie decyzji odnośnie portfela inwestycyjnego zawsze jest rzeczą niełatwą i obarczoną ryzykiem, jednak obecnie staje się szczególnym wyzwaniem. Z dnia na dzień gospodarka światowa zwalnia z powodu wojny rosyjsko-ukraińskiej, wąskich gardeł w zaopatrzeniu oraz polityki zero tolerancji dla COVID-19 prowadzonej przez Chiny.
Finansowanie nieruchomości to proces mocno zróżnicowany. Wiele osób decyduje się na zakup na kredyt, zamożniejsi często dysponują wystarczającymi na ten cel oszczędnościami. Inaczej jednak pozyskują środki na ten cel firmy inwestujące w nieruchomości pod wynajem. Każdy model ma swoje słabe i mocne strony, trudno zatem mówić o „jedynie słusznej” formie finansowania.
Digitalizacja obejmuje niemal wszystkie procesy bankowe, coraz więcej spraw można załatwić przez internet lub aplikacje mobilne. Postęp technologiczny nie omija także urządzeń do obsługi gotówki.
Polski sektor bankowy ma się całkiem dobrze. Mimo zawirowań związanych z pandemią COVID-19 i konfliktem zbrojnym na Ukrainie, banki odnotowują nadpłynność, a wzrosty stóp procentowych mogą przyczynić się do tego, że zyski będą wysokie. Mimo to wiele instytucji ogranicza zatrudnienie. Czy oddziały stacjonarne oraz tzw. wyspy mają przed sobą przyszłość?