NBS 2009/09

Banki spółdzielcze sprawdzają kredytobiorców w Centralnej Ewidencji Dłużników firmy InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A. Dzięki temu mają większą wiedzę na temat ich zdolności do wywiązywania się ze zobowiązań płatniczych w różnych obszarach ich funkcjonowania, gdyż InfoMonitor posiada informacje o zadłużeniu konsumentów i przedsiębiorców praktycznie ze wszystkich sektorów gospodarki oraz o dłużnikach alimentacyjnych.

Wincor Nixdorf jest od lat aktywnym dostawcą rozwiązań dla sektora bankowości oraz instytucji finansowych. Oprócz klasycznej oferty bankomatów firma skupia się również na opracowywaniu strategii w zakresie samoobsługi, rozwiązań przechowywania gotówki w placówkach bankowych, doradztwie oraz wsparciu serwisowym.

Rozmowa z Robertem Siuchno, ekspertem w Departamencie Klienta Korporacyjnego w Biurze Informacji Kredytowej BIK SA.

Przyglądając się decyzjom zarządów niektórych banków w Polsce, łatwo zauważyć, że instytucje te nie tylko chcą wyjść z kryzysu bez większych uszczerbków, ale też z pewnymi osiągnięciami.

Krzysztof Wiśniewski dyrektor Segmentu ds. Sektora Finansowego.

Dziś coraz częściej instytucje finansowe poszukują informacji o zmianach prawnych i ich konsekwencjach. Na przeciw tym potrzebom wyszła firma Wolters Kluwer i przygotowała unikatowe narzędzie – LEX dla Banków.

Każdy z nas ma inne potrzeby i inne plany na przyszłość. Ale jedno jest wspólne: do ich realizacji potrzebujemy pieniędzy. O tym, że warto oszczędzać, nie trzeba nikogo przekonywać. Konsekwentne odkładanie środków zawsze się opłacało. Każdy czas jest dobry na rozpoczęcie systematycznej inwestycji na długie lata.

System obsługi bankomatów i wpłatomatów Novum Host obecnie działa w przeszło 120 bankach spółdzielczych, wszystkich zrzeszeń, na ponad 500 bankomatach i wpłatomatach. Pierwsze bankomaty uruchomiliśmy w banku spółdzielczym ponad 15 lat temu w 1994 r.

Karta płatnicza, bądź kredytowa, to obecnie powszechnie dostępne narzędzie finansowe. Polacy maja juz w portfelach ponad 31 mln kart, w tym jedna trzecia kredytowych. W powszechnej świadomości karta to wygoda, bezpieczeństwo, szybkość transakcji i związana z nią oszczędność czasu.

MACIF Życie jest towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych, którego nadrzędnym celem jest ubezpieczanie klientów na jak najlepszych warunkach.

Firma DIEBOLD Poland została utworzona w roku 1999 przez firmę DIEBOLD Incorporated (firma notowana na New York Stock Exchange pod symbolem DBD) i do dnia dzisiejszego jest w pełni kontrolowana przez grupę kapitałową DIEBOLD.

Przedstawiamy Państwu raport dotyczący rynku ziemi rolniczej w Polsce w latach 2004-2008. Raport podsumowuje serię 16 analiz realizowanych przez nas od końca 2007 roku dotyczących obrotu nieruchomościami rolnymi w podziale na województwa.

Fuzje na horyzoncie

Stanisław Kluza, przewodniczący KNF zarekomendował bankom zatrzymanie zysku i niewypłacanie dywidendy za 2009 r. Przewodniczący zachęca do „refleksji nad polityką dywidendową, by banki posiadały odpowiednie zasoby do wejścia w kolejną fazę cyklu koniunkturalnego”. Pozwoli im to bezpiecznie rozwijać się i uczestniczyć w rynku przejęć. Wynik netto sektora bankowego po dwóch kwartałach 2009 r. spadł w porównaniu z analogicznym okresem ub.r. o 50 proc., do 4,33 mld zł. Współczynnik wypłacalności wynosi 12,5 proc., podczas gdy pod koniec I kwartału br. był na poziomie 11,2 proc. Zdaniem KNF w kolejnych dwóch latach może dojść do przejęć i konsolidacji, które będą miały wpływ na kształt krajowego sektora bankowego.

Banki z Płońska, Legionowa, Otwocka i Karczewa działające w zrzeszeniu MR Banku przeszły do Grupy Banku BPS. Podobną decyzję wcześniej podjęły mazowiecki BS w Tarczynie i poznański GBS w Barlinku. Czy są to historyczne transfery, zwiastujące powstanie jednej spółdzielczej grupy bankowej w Polsce?

Narodowy Bank Polski może pomóc bankom spółdzielczym, kupując od nich obligacje, które są uwzględniane przy wyliczaniu funduszy własnych, lub udzielając pożyczek podporządkowanych.

Ostatnie lata pokazały, że działając jako jeden zespół, potrafimy przekraczać kolejne granice i nie boimy się wyzwań – napisali w raporcie za rok 2008 Ryszard Leszczyński, prezes zarządu i Paweł Gajdzik przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju.

Rezerwy sięgają nieba

Coraz więcej firm i indywidualnych klientów ma kłopoty z terminowym spłacaniem zobowiązań, banki muszą zawiązywać ogromne rezerwy – na koniec półrocza ich saldo przekroczyło 5,7 mld zł (w czerwcu ubiegłego roku było to niespełna 1,5 mld zł). Rok temu przez pierwsze sześć miesięcy polskie banki zarobiły ponad 8,6 mld zł. W tym – nieco ponad 4,3 mld zł. Gdyby nie złe kredyty, zyski banków byłyby bardzo zbliżone do tych z 2008 r., bo dochody odsetkowe (uzyskiwane z udzielonych kredytów i zebranych depozytów) i prowizyjne (opłaty za prowadzenie rachunków, przelewy i inne operacje bankowe) mogą być zbliżone do ubiegłorocznych.

W szokowym scenariuszu recesji w gospodarce polskiej w latach 2009-2010 odpisy na złe kredyty w bankach przekraczają 60 mld zł, a 22 banki muszą zostać dokapitalizowane łącznie kwotą nieco ponad 4 mld zł.

Znacząco pogarsza się portfel kredytów konsumenckich (ratalnych i gotówkowych). W listopadzie ub.r. udział rachunków kredytowych ratalnych z opóźnieniami w spłacie powyżej 60 dni był na poziomie 9,16 proc., w czerwcu br. wynosił 10,42 proc., a na koniec sierpnia już 12,05 proc.

Nadzór bankowy jest kontrolerem w imię interesu klientów, którzy nie muszą znać się na funkcjonowaniu świata finansów. Sposób działania instytucji nadzoru nie jest jednak obojętny dla banków i prowadzonego w nich biznesu.

Kwota przeterminowanych zobowiązań w ciągu ostatniego kwartału wzrosła o ponad 20 proc. i wynosi obecnie 12,06 miliarda złotych. Z raportu InfoDług, opublikowanego przez InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A. wynika, że 1,47 miliona osób ma w Polsce problemy ze spłatą zadłużenia.

Bank Gospodarstwa Krajowego uruchamia program wsparcia mikrofirm w ramach inicjatywy JEREMIE. Środki o wartości 1,5 mld zł za pośrednictwem banków i lokalnych funduszy poręczeniowych zostaną skierowane na projekty inwestycyjne RPO.

Ponad 90 proc. Francuzów posiada rachunek albo książeczkę oszczędności w banku spółdzielczym. W segmencie detalicznym banki należące do 4 grup spółdzielczych Credit Mutuel i Credit Agricole, Caisses d’Epargne i Banques Populaires osiągnęły ponad 60 proc. udziałów w rynku.

Rabobank Nederland – centralny bank grupy, który świadczy usługi apeksowe, pełni również wobec zrzeszonych banków funkcje nadzorcze przekazane mu w 1952 r. przez Bank Centralny Holandii.

Banki spółdzielcze Sparda mają najbardziej zadowolonych klientów na rynku usług bankowych w Niemczech. Odpowiada to ich filozofii działania zawartej w haśle „freundlich & fair” (przyjaźnie i uczciwie).

Statystyczne gospodarstwo domowe w Polsce dokonuje w ciągu roku 1760 transakcji „detalicznych”. Mniej niż przeciętna rodzina w Stanach Zjednoczonych (2900) czy w Hiszpanii (1970), ale więcej niż np. w Szwecji (990), we Francji i w Belgii (1100).

Wg danych Instytutu Bezpieczeństwa Gospodarczego w 2009 r. odnotowano już 52 napady na banki i inne instytucje finansowe. Oznacza to dwukrotny wzrost w stosunku do roku ubiegłego. Napady nie trwały dłużej niż 1 minuta.

62-letni recydywista Włodzimierz J. wpadł w ręce policji w Słupsku, gdy czekał na autobus z walizką pełną fałszywych banknotów. Miał 45 tys. zł w setkach i pięćdziesiątkach, w bloczkach z podrobionymi bankowymi banderolami.

Dzięki funkcjonowaniu międzybankowego Systemu DOKUMENTY ZASTRZEŻONE każdego dnia blokowanych jest kilkadziesiąt przypadków różnych prób wykorzystania cudzej tożsamości. Tygodniowo zastrzeganych jest nawet do 4 tys. dokumentów!

Sensacyjną informację podały niemieckie media: w banknotach euro i dolarowych drukowanych po 2005 r. zainstalowano szpiegowskie mikrochipy RFID. Oczywiście – bez wiedzy obecnych ich posiadaczy.