Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Coraz mniej spraw na głowie, coraz większe bezpieczeństwo, a zarazem coraz lepsza kontrola finansów – tak w dużym skrócie można podsumować trendy, wynikające z rozwoju mobilnej bankowości. Jakie zjawiska zdominują ją w najbliższym czasie?
Alior Bank jest bankiem uniwersalnym. W swoim portfolio posiada usługi, które łączą tradycyjną bankowość z innowacyjnymi rozwiązaniami, stawiając między innymi na rozwój nowoczesnej bankowości internetowej i mobilnej.
Gdy powszechną uwagę sektora finansowego budzą wszelkiej maści fintechy, pod bokiem rośnie nowy, groźny konkurent. Grupa GAFA (Google, Apple, Facebook i Amazon) staje się dla banków coraz groźniejszym rywalem, a rynkowa presja z jej strony będzie rosła wraz z upływem czasu.
Z bardzo szybkim rozwojem mamy do czynienia w niezliczonych dziedzinach życia i gospodarki. Niewiele jednak na potwierdzenie tej tezy dałoby się znaleźć przykładów lepszych niż to, co stało się w zaledwie kilka lat w Polsce na rynku płatności bezgotówkowych.
Rynek mikropłatności w Polsce stale się powiększa. Klienci mają do dyspozycji coraz większy zakres dodatkowych usług, które są dostępne dla każdego użytkownika smartfonu i karty płatniczej. Ich kwoty z założenia są niskie i zazwyczaj nie przekraczają 50 zł. Do popularnych usług należą m.in.: doładowania telefonów, doładowania gier i multimediów, płatności za bilety komunikacji miejskiej, opłacanie parkingów czy zakupy w sklepach z aplikacjami.
Dla kupujących usługi i produkty w internecie często bardzo ważne jest, jak szybko sprzedawca otrzyma zweryfikowane potwierdzenie o wykonaniu płatności. Przelew elektroniczny typu pay by link błyskawicznie załatwia tę kwestię.
„Jeszcze w zielone gramy…” – cytat z ponadczasowego szlagieru Wojciecha Młynarskiego zdaje się odzwierciedlać sytuację osób zatrudnionych w sektorze bankowym w dobie automatyzacji. Pomimo sukcesywnego przejmowania kolejnych zadań przez zaawansowane systemy teleinformatyczne i postępującej redukcji kadr bankowych – „czynnik ludzki” nie zniknie z instytucji finansowych jeszcze przez wiele lat.
Robotyzacja, sztuczna inteligencja i big data to od lat jedne z najgorętszych haseł w obszarze finansów. Banki rozpoczęły eksperymenty od prostych robotów, automatyzujących najbardziej podstawowe procesy wewnętrzne, dziś udostępniają zaawansowane systemy oparte na chatbotach, a ostatnio coraz częściej voicebotach.
Konsolidacja rynku, likwidowanie tradycyjnych oddziałów, a przede wszystkim rozwój bankowości elektronicznej i rozwiązań mobilnych, automatyzacja i wdrażanie sztucznej inteligencji powodują, że banki zwalniają coraz więcej ludzi. Od 2008 r. zatrudnienie w polskich bankach spadło o 20 tys. osób.
Rozmowa z Tomaszem Owczarkiem, dyrektorem sprzedaży w polskim oddziale Mastercard Europe.
Przeszło 90% polskich bankowców wyraża obawę, iż podmioty trzecie nie będą w stanie dochować restrykcyjnych standardów ochrony danych klientów. Także rodzimi konsumenci, pomimo otwartości na technologiczne nowinki w sektorze bankowym, ostrożnie podchodzą do przekazywania oszczędności fintechom, tudzież do dzielenia się z nimi wiedzą na temat osobistych finansów.
Przepisy implementujące dyrektywę PSD2 do polskiego porządku prawnego wprowadziły nowe rodzaje usług płatniczych – dostęp do informacji o rachunku i inicjowanie transakcji płatniczej. Z ich świadczeniem wiąże się szereg zagadnień wynikających z interakcji zachodzących między wykonującymi je dostawcami (tzw. third party providers – TPP) a dostawcami prowadzącymi rachunki płatnicze. Z oczywistych względów najważniejszym z nich jest przyznawanie dostępu do rachunków płatniczych, gdyż warunkuje to możliwość ich świadczenia.
Obserwujemy lub w najbliższym czasie zaobserwujemy, efekty nowych regulacji prawnych, choćby PSD2 czy RODO. Czy zmieniły one polski rynek bankowy?
Zwiastowana od niemal dekady era post-PC staje się faktem, znajdującym odzwierciedlenie w statystykach. To właśnie smartfony są obecnie najpopularniejszym sprzętem, z jakiego korzystają użytkownicy internetu. I dlatego tak usilnie starają się to wykorzystać cyberprzestępcy.
Przez całe lata kieszonkowcy interesowali się niemal wyłącznie gotówką, a ogołocony z pieniędzy portfel z reguły lądował w skrzynce pocztowej lub koszu na śmieci. Obecnie skradzione dowody tożsamości stanowią dla przestępców łup znacznie cenniejszy aniżeli banknoty, a zjawisko kradzieży tożsamości określane jest mianem przestępstwa XXI stulecia. Fatalne konsekwencje utraty dokumentów ograniczyć można jedynie poprzez budowę społecznej świadomości. Jak należy postępować w takich przypadkach?
Ponad 63 mln zł – tyle mogły stracić banki w pierwszych trzech miesiącach 2019 r. w wyniku niemal 1,2 tys. prób wyłudzeń kredytów – wynika z ostatniego Raportu InfoDok. Choć w ostaniem kwartale wg InfoDok nie widać gwałtownego wzrostu wyłudzeń kredytów, to Biuro Informacji Kredytowej szacuje, że faktyczne straty sektora z tytułu wyłudzeń mogą oscylować między 500-600 mln zł rocznie. Z drugiej strony klienci banków są nieustannie poddawani przez oszustów próbom pozyskania ich danych, np.: poprzez fałszywe strony instytucji, linki kierujące do nieprawdziwych stron płatności. Ochrona przed wyłudzeniami jest zatem w interesie wszystkich uczestników rynku finansowego, zarówno klienta, jak i banku.
Jesteśmy zwinnym startaupem z Katowic, który opracował usługę Digital Fingerprints. Nasze rozwiązanie cieszy się dużym uznaniem na rynku finansowym i powoli znajduje równie duże grono zwolenników w innych branżach, np. telekomunikacyjnej. Dla kogo stworzyliśmy to rozwiązanie? Dla każdej firmy, która chce ochronić zasoby swoich klientów lub wrażliwe i cenne dane w przedsiębiorstwie.
Wzrastające z roku na rok koszty funkcjonowania bankowego biznesu w znacznym stopniu stanowią pochodną kolejnych danin natury fiskalnej i parafiskalnej, obficie nakładanych na polski sektor finansowy. Te zaś stanowią nie tylko konsekwencję implementacji postanowień unijnych dyrektyw czy europejskich standardów ochrony konsumenta, ale bywają coraz częściej uwarunkowane aktywnością ustawodawcy i legislatora na szczeblu krajowym.
Warszawa jest miastem lepiej przystosowanym do potrzeb osób z niepełnosprawnościami aniżeli Bruksela – podkreślali uczestnicy Kongresu Gospodarki Elektronicznej w roku 2015. Niezaprzeczalny wskaźnik rozwoju cywilizacyjnego możliwy był do osiągnięcia dzięki synergii działań podmiotów reprezentujących administrację publiczną, organizacje pozarządowe i świat biznesu. Także polski sektor bankowy od wielu lat kreuje rzeczywistość, w której usługi finansowe dostępne są dla wszystkich ludzi bez wyjątku.
Podwójne wybory w tym roku powodują, że ustawa o walutowych kredytach hipotecznych ma szanse na przegłosowanie. Niby kredyty frankowiczów są dobrze spłacane, ale zawsze to duża grupa wyborców, złych na banki, że dali się namówić na niestabilny instrument. Teraz mogą dodatkowo liczyć na mocne wsparcie Brukseli.
Przedstawiciele ponad 120 placówek bankowych cyklicznie odpowiadają na pytania dotyczące kondycji i możliwości rozwojowych w sektorze, na podstawie odpowiedzi z przeprowadzanych ankiet powstaje badanie Monitor Bankowy. W kwietniowym pomiarze Monitora Bankowego zwraca uwagę dalszy wzrost wskaźnika ocen bieżących. Oprócz wzrostu głównego indeksu PENGAB, kwietniowa edycja Monitora Bankowego ujawniła także silne wzrosty w obszarze aktywności konsumenckiej. Główny wskaźnik badania od trzech miesięcy notuje wzrost indeksu.
Czy obietnice rządu ujęte w programie „Mieszkanie Plus” mają szansę na realizację? Liczne jego modyfikacje pokazują, jak bardzo pierwotne założenia były niedoskonałe i nieadekwatne do realiów rynku, a wyniki po trzech latach działania dowodzą, że ambitne plany rządzących były jedynie mrzonką.
W pierwszych trzech miesiącach br. udzielono ponad 50 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości ponad 13,5 mld zł. Wynik ten był tylko nieco słabszy niż w ostatnim kwartale 2018 r. W stosunku do roku ubiegłego, w ciągu pierwszych trzech miesięcy kredytobiorcy zaciągnęli o 4,5 tys. mniej zobowiązań, ale ich kwota była o blisko 700 mln zł wyższa.
Z końcem czerwca kończy się kadencja Parlamentu Europejskiego, a co za tym idzie kadencję kończy również Komisja Europejska. Nowy Parlament zatwierdzi nowego przewodniczącego Komisji oraz poszczególnych komisarzy. Można zatem pokusić się o podsumowanie dotyczące tego, czego dokonała Komisja w kończącej się kadencji, a także określić, jakie wyzwania nadal czekają na nowych komisarzy.
We współczesnym świecie funkcjonują tryliony, jeśli nie kwadryliony czy nawet kwintyliony, danych. Niezwykle istotne jest zatem dbanie o prywatność – zarówno przez osoby, których one dotyczą, jak i przez procesujących je administratorów oraz podmioty przetwarzające. Zwłaszcza w przypadku przekazywania informacji przedsiębiorcom niepodlegającym europejskiemu reżimowi ochrony danych osobowych, a więc znajdującym się poza Europejskim Obszarem Gospodarczym.
Unia karze, banki płaczą i płacą – czyli niekończąca się opowieść o zmowach kartelowych. 1,7 mld euro – to kolejna kara nałożona przez Komisję Europejską za kartelową zmowę dotyczącą strategii handlowej i kursów wymiany walut. A uczestniczyli w niej nie byle jacy gracze. Citigroup będzie musiała zapłacić 311 mln euro, Royal Bank of Scotland – 249,2 mln, JP Morgan – 228,8 mln, Barclays – 210 mln, a japoński MUFG – 70 mln. Jest też szósty uczestnik – szwajcarski UBS, ale on nie będzie musiał cierpieć finansowo – w nagrodę za ujawnienie całego procederu.
Jaka przyszłość czeka Unię Europejską? W jakim kierunku zmierzać będzie jako wspólnota państw? Jakie cele i priorytety będą jej przyświecać?
Z sinologiem, prof. dr. hab. Bogdanem Góralczykiem z Centrum Europejskiego Uniwersytetu Warszawskiego rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.
Z prof. dr. hab. Tomaszem Grzegorzem Grosse, socjologiem, kierownikiem zakładu polityk Unii Europejskiej w Instytucie Europeistyki WNPiSM UW rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.
Królewskie Łazienki to idealne miejsce do rozważań nad przyszłością naszego kraju. I właśnie tam odbyła się konferencja „Złoty, euro i sprawa polska”, zorganizowana wspólnie przez NBP oraz Centrum im. Adama Smitha, które obchodzi w tym roku swoje 30-lecie.