Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Pandemia koronawirusa znacząco przyspieszyła cyfryzację infrastruktury informatycznej. Tak jak w latach poprzednich, także i w 2022 r. firmy czeka kolejna faza cyfrowej transformacji i wdrażania hybrydowych metod pracy. Epidemia COVID-19, a teraz trwający konflikt w Ukrainie, stwarzają tymczasem wzmożony poziom zagrożeń w finansowej cyberprzestrzeni.
Nawet największe nakłady na infrastrukturę IT i rozwijanie systemów bezpieczeństwa nie wystarczą, jeśli nie uda się wyrobić u klientów bankowości odpowiedniego podejścia do cyberzagrożeń. To właśnie człowiek jest kluczowym i niestety często najsłabszym ogniwem w systemie zabezpieczenia operacji bankowych. Dlatego sektor podejmuje tak duże wysiłki na rzecz edukacji.
Bank powinien być przygotowany na wypadek wystąpienia nieoczekiwanych zakłóceń i kryzysów. Bez względu na wszystko musi odpowiednio dobrze i skutecznie świadczyć usługi klientom i partnerom biznesowym.
Poważne kryzysy zdarzają się niezwykle rzadko. Gdy jednak już się pojawiają, ich skutki mogą być brzemienne. Dlatego warto mieć przygotowane plany działania na wypadek pojawienia się tarapatów.
Agresja Rosji w Ukrainie zweryfikowała negatywnie szereg paradygmatów ostatnich dwóch dekad. Przede wszystkim przekonanie, że budowa relacji handlowych, przy redukcji wydatków obronnych, zapewni trwale bezpieczeństwo, sprzyjać będzie demokratyzacji państw, które utrzymując fasadowy charakter instytucji demokratycznych, stosowały w istocie mechanizmy totalitarne, wreszcie założenie, że partykularne interesy większych graczy (jak Francja czy Niemcy) wyznaczają optymalnie kierunek i dynamikę zmian w UE, a szerzej rzecz ujmując, w europejskiej przestrzeni gospodarczej.
Wiadomości o kryzysie w internecie pojawiają się i rozprzestrzeniają błyskawicznie.
Dlatego eksperci od zarządzania kryzysowego zgodnie twierdzą, że czasy przed Facebookiem były w tej mierze zdecydowanie lepsze.
Uwaga całego świata koncentruje się na poszukiwaniu składników majątku rosyjskich
oligarchów, tymczasem unijny ustawodawca realizuje reformę systemu przeciwdziałania
praniu pieniędzy i fi nansowaniu terroryzmu.
Skuteczność procesów przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT)
– w obliczu m.in. gwałtownego przyspieszenia procesów cyfryzacji, zdecydowanego kursu KE
w kierunku powszechności natychmiastowych transferów finansowych, a także w końcu nowej
kryzysowej rzeczywistości – nie będzie możliwa bez odejścia od hermetyzacji danych posiadanych
przez instytucje obowiązane1, na rzecz rozwiązań sektorowego współdzielenia danych.
Podstawy systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
w Polsce stanowią ustawa z 1 marca 2018 r. oraz ustawa AML z 30 marca 2021 r.
o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Rozszerzono w niej definicję instytucji obowiązanych o nowe podmioty.
Nowe technologie i modele biznesowe pozwoliły bankom wejść do ery 3.0
i zaproponować klientom usługi w wygodnej, spersonalizowanej formie
cyfrowej, zaś pandemia SARS-CoV-2 tę transformację jeszcze przyspieszyła.
Jednak tak gruntowna zmiana paradygmatu funkcjonowania nie tylko wymaga
dostosowań po stronie systemów IT oraz procesów bankowych, ale również
generuje dla banku nowe ryzyka. Zwłaszcza wirtualizacja klienta istotnie
zwiększa jego ekspozycję na ryzyko wyłudzeń.
Na wojnę w Ukrainie demokratyczny świat odpowiedział niespotykanymi do tej pory w takiej
skali sankcjami. Objęto nimi zarówno firmy, jak i obywateli Rosji i Białorusi. W przypadku sektora
finansowego wypełnienie obowiązków związanych z nałożonymi sankcjami stanowi ogromne
wyzwanie. Jak sektor finansowy może poradzić sobie z wyzwaniami w obecnej, nowej dla wielu
instytucji sytuacji? Kazimierz Lubicz zapytał o to PAWŁA JAROSZEWICZA i BARTŁOMIEJA
STYRNIKA, partnerów w Financial Crime Unit w PwC Polska oraz TOMASZA JOŃCA,
dyrektora w Financial Crime Unit PwC.
Gdyby Boga nie było, należałoby Go wymyślić – zwykł mawiać Wolter (czyli François-Marie Arouet). Dziś tych samych słów można by użyć, mówiąc o systemie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Agresja Federacji Rosyjskiej na Ukrainę stała się istotnym wyzwaniem dla całego systemu
przeciwdziałania praniu pieniędzy i fi nansowaniu terroryzmu w państwach Unii Europejskiej.
Dotychczasowe przepisy koncentrowały się na zagrożeniach ze strony zorganizowanych grup
przestępczych i organizacji ekstremistycznych, nie były zatem w stanie w pełni odpowiedzieć
na nowe wyzwania, kiedy jedno z globalnych mocarstw dołączyło do grona tzw. państw
agresorów. Konieczne stało się zatem wprowadzenie odrębnych regulacji, tak na szczeblu
krajowym, jak i wspólnotowym.
Jak przekonują przedstawiciele BNP Paribas Banku Polska, dzielnie się wiedzą z zakresu fi nansów
jest wpisane w DNA banku. Na programy edukacyjne składają się warsztaty, kursy online, portale
edukacyjne, a nawet gry planszowe. Przekaz edukacyjny skierowany jest do dzieci, rodziców i seniorów
Sprawozdawczość stanowi wyzwanie nawet dla największych instytucji fi nansowych,
które dla jej celów zatrudniają potężne sztaby specjalistów. A co dopiero mają
powiedzieć te niewielkie? Dla banków spółdzielczych to przede wszystkim dodatkowe,
pokaźne obciążenia, które rzutują na ich działalność, zwiększając koszty, pogarszając
konkurencyjność i ograniczając możliwości rozwojowe
Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada
2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, częściej nazywana
dyrektywą PSD2, jest odpowiedzią na rozwój technologii oraz nowe usługi płatnicze.
Głównymi jej celami są m.in. sprawniejszy i bezpieczniejszy system płatności w całej Unii
Europejskiej oraz zapewnienie większej konkurencji na rynku fi nansowym
Prezydenci miast, burmistrzowie, wójtowie, a także przedstawiciele województw i powiatów z terenu całej Polski spotkali się w Sopocie na Samorządowym Kongresie Finansowym.
Ci inwestorzy, którzy są na rynku finansowym niedługo, właśnie boleśnie doświadczają, czym jest bessa. Rozchwytywane kilkanaście miesięcy temu aktywa są teraz mocno przeceniane, a rynek pokazuje, jak łatwo potrafi przechodzić w jednej skrajności w drugą.
Czasami nie mogę oprzeć się wrażeniu, że tak przyzwyczaiłem się do tego, że żyję, że nawet się już nie zastanawiam nad tym, dlaczego tak jest i po co żyję. A przecież żyje się po coś, samo istnienie to za mało. Życie to największy dar, ale też największe zadanie, a może nawet wyzwanie.
Ranking „Wyróżniające się Banki Spółdzielcze” przechodził na przestrzeni minionego ćwierćwiecza różne koleje losu. Kończąc jego 24. edycję, nie przypuszczaliśmy, że do kolejnej – jubileuszowej – upłyną aż trzy lata. W tym czasie wydarzyło się tak wiele, że ramy tego opracowania są zbyt szczupłe, by opisać wszystko to, co odmieniło nasze życie zawodowe i prywatne, tak w wymiarze indywidualnym, jak i zbiorowym.
