Grupa EBI i Santander Consumer Bank wesprą kwotą 860 mln złotych zielone inwestycje w Polsce

Europejski Bank Inwestycyjny (EBI), Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) i Santander Consumer Bank (SCB) podpisały umowę, która umożliwi uruchomienie w Polsce 860 mln złotych przystępnego finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), a także dla osób fizycznych planujących m.in. zakup samochodów elektrycznych lub instalację paneli fotowoltaicznych.

Gwarancje Grupy EBI dla istniejących kredytów konsumenckich SCB

Nowo nawiązana współpraca przyczyni się do realizacji celów planu REPowerEU Unii Europejskiej w zakresie dostępnej cenowo, czystej energii oraz wesprze dalszy rozwój rynków finansowych wspólnoty.

W ramach transakcji podziału ryzyka inwestycyjnego, tzw. sekrutyzacji syntetycznej, Grupa EBI udzieliła gwarancji dla portfela istniejących kredytów konsumenckich SCB co pozwoliło uwolnić kapitał na potrzeby nowej akcji kredytowej.

Inwestycja Grupy EBI w wysokości 429 mln złotych umożliwi uruchomienie dwukrotnie wyższej kwoty nowych, korzystnych kredytów SCB przeznaczonych na zielone projekty takie jak zakup pojazdów elektrycznych, instalacja paneli fotowoltaicznych, czy też poprawa efektywności energetycznej.

„Sekurytyzacja to skuteczny sposób zwiększania środków dostępnych na realizację europejskich priorytetów i przyspieszenie zielonej transformacji. Najnowsze wydarzenia geopolityczne po raz kolejny uwypuklają istotne znaczenie działań na rzecz transformacji energetycznej, która wzmacnia bezpieczeństwo i obniża koszty energii dla przedsiębiorstw i osób fizycznych” – powiedziała Marjut Falkstedt, dyrektor naczelna EFI.

„Nowa umowa Grupy EBI i SCB jest naszą drugą zieloną sekurytyzacją syntetyczną w Polsce. To znakomity przykład partnerstwa publiczno-prywatnego, które umożliwia uruchomienie środków na zrównoważone środowiskowo inwestycje realizowane przez MŚP i gospodarstwa domowe.” – dodała.

Czytaj także: Między wymogami ESG a realnymi potrzebami rynku zaspokajanymi przez banki

Wieloletnia współpraca Santander Consumer Bank z Grupą EBI

To już czwarta umowa sekurytyzacyjna zawarta między Grupą EBI a SCB.

Poprawi ona dostęp osób fizycznych i przedsiębiorstw w Polsce do finansowania projektów wspierających kluczowe cele energetyczne UE.

„Ten projekt to kolejny ważny krok w naszej wieloletniej współpracy z Grupą EBI oraz doskonały przykład efektywnego wykorzystania kapitału w realizacji naszych strategicznych priorytetów. Dzięki niemu znacząco zwiększamy zdolność kredytową w segmencie MŚP i klientów detalicznych, wspierając finansowanie rozwiązań z zakresu zielonej energii.

Wzmacnia to nasze zaangażowanie w odpowiedzialną bankowość poprzez połączenie efektywności kapitałowej z realnym wsparciem gospodarki oraz transformacji energetycznej w Polsce” – skomentował Paweł Muciek, CFO Santander Consumer Banku.

Grupa EBI na europejskim rynku sekurytyzacji – zielone inwestycje

Jako instytucja Unii Europejskiej zapewniająca długoterminowe finansowanie, Grupa EBI odgrywa istotną rolę w pogłębianiu europejskiego rynku sekurytyzacji, czyli złożonych instrumentów finansowych, które uwalniają kapitał i płynność na potrzeby nowych inwestycji. W 2025 r. Grupa EBI podpisała umowy tego typu o rekordowej wartości 6 mld euro.

Największą dotychczas sekurytyzacją syntetyczną Grupy EBI była transakcja o wartości 1 mld euro zawarta w ubiegłym roku z bankiem ABN AMRO. Dzięki niej 1,2 mld euro nowego finansowania stanie się dostępne dla przedsiębiorstw w Holandii, w tym na projekty związane ze zrównoważonym ekologicznie rozwojem. Na rynku polskim Grupa EBI podpisała pierwszą zieloną sekurytyzację w 2024 r., a w 2025 r. zawarła kolejną umowę tego rodzaju w celu wsparcia przedsiębiorczości kobiet. 

Nota techniczna dotycząca transakcji

W ramach zawartej sekurytyzacji syntetycznej EFI zapewnia SCB ochronę w odniesieniu do transzy umiarkowanego ryzyka (mezzanine) w portfelu konsumenckich kredytów gotówkowych i ratalnych o łącznej wartości 3,9 mld złotych.

Ekspozycja EFI jest następnie objęta kontrgwarancją EBI, który pełni w tej transakcji rolę podmiotu ostatecznie ponoszącego ryzyko. SCB zachowuje ryzyko kredytowe związane z transzami uprzywilejowaną i podporządkowaną.

Do kluczowych cech transakcji należą: mechanizm nadmiarowego spreadu w strukturze syntetycznej, który pozwala pokrywać niewielkie straty kredytowe przed ich przejęciem przez mechanizm sekurytyzacji; dwuletni okres odnawiania portfela, w trakcie którego SCB może dodawać nowe kredyty do tych objętych gwarancją w miarę spłaty wcześniejszych; a także proporcjonalna amortyzacja transz uprzywilejowanej i mezzanine, uzależniona od spełnienia określonych wymogów.