Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Bank PKO BP odnotował 2 463 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w III kw. 2024 r. wobec 2 781 mln zł zysku rok wcześniej, podał Bank.
W 2023 r. Polacy zawarli w bankach 4,64 mln ochronnych ubezpieczeń na życie powiązanych z produktami bankowymi, a suma składek w tych polisach sięgnęła 2 mld zł – podaje Polska Izba Ubezpieczeń (PIU). Przypisane do kredytu hipotecznego ubezpieczenie na życie ma na celu zabezpieczenie spłaty zobowiązania na wypadek śmierci klienta banku. Rezygnacja z ubezpieczenia oferowanego przez bank w ciągu kilku pierwszych lat spłaty przeważnie oznacza podwyżkę oprocentowania kredytu (marża). Gdy zależność pomiędzy posiadaniem polisy w banku a oprocentowaniem ustanie – zazwyczaj po 3-5 latach – kredytobiorcom może opłacać się zmiana ubezpieczenia na życie, podkreślają eksperci Leadenhall Insurance.
To już pewne – część posiadaczy detalicznych obligacji skarbowych kupowanych w maju ’24 czeka niemiła niespodzianka. Oprocentowanie ich papierów może spaść nawet kilkukrotnie. Wszystko przez inflację, która gwałtownie wyhamowała. Aby uniknąć trzymania pieniędzy w zamian za niski procent, warto zamienić posiadane papiery. Gra toczy się łącznie o nawet kilkaset milionów złotych, pisze Bartosz Turek.
Posiadasz kredyt mieszkaniowy lub zmodernizowałeś dom? Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie ma specjalną promocję dla swoich klientów. Podjęta inicjatywa EKO Hipoteki jest działaniem związanym z realizacją wyzwania strategicznego, jakim jest ograniczanie negatywnego wpływu na klimat poprzez ograniczania emisji dwutlenku węgla i adaptacji do zmian klimatu z wykorzystaniem nowoczesnych kanałów digitalizacji procesów i wprowadzania zielonych produktów bankowych dla klientów, poinformował na swoich stronach internetowych Bank.
BNP Paribas Bank Polska odnotował 459,65 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w II kw. 2023 r. wobec 257,67 mln zł zysku rok wcześniej, podał Bank.
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem reklamowany jest przez banki jako bezpieczny produkt, który zapewnia niezmienność rat pomimo inflacji i wzrostu stóp procentowych. Jednak czy opłaca się wziąć dzisiaj taki kredyt ze stałym oprocentowaniem, skoro od kilku miesięcy stopy procentowe nie są podnoszone?
Zysk netto grupy BNP Paribas Bank Polska w I kwartale 2023 roku wzrósł do 488 mln zł z 277,7 mln zł rok wcześniej – poinformował bank w raporcie. Zysk banku był o 37 proc. wyższy od oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 357,3 mln zł.
Zysk netto grupy Alior Banku w czwartym kwartale 2022 wzrósł do 360,3 mln zł z 99,6 mln zł rok wcześniej – poinformował w piątek (3.03.23) Bank. Konsensus zakładał wypracowanie przez Bank zysku o 6 proc. wyższego na poziomie 384,6 mln zł.
Co to znaczy odpowiedni zysk, koszt własny sprzedanych produktów i jakie są metody kalkulacji cen? – na stronach Akademii Przedsiębiorcy piszą eksperci Fundacji Polska Bezgotówkowa.
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wszczął postępowanie wyjaśniające w sprawie kształtowania się cen na rynku paliwowym – poinformował prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Alior Bank przygotował promocję kredytów hipotecznych, w ramach której w pierwszym roku spłaty kredytu wysokość raty jest uzależniona tylko od wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M. Bank zrezygnował bowiem z pobierania marży w tym okresie.
Eksperci Otodom oraz Notus Finanse przygotowali dla aleBank.pl i jego czytelników kilka podpowiedzi dla osób, które posiadają już kredyty mieszkaniowe i mają problemy z ich spłatą. Przedstawia je Paweł Onych, Head of Mortgages, Otodom.
Ceny mieszkań zaczęły spadać. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w czerwcu spadki pojawiły się w 11 z 17 badanych miast.
Wyższe stopy procentowe zazwyczaj skutkują spadkiem marż kredytów mieszkaniowych. Tak jest też obecnie. Problem w tym, że dziś o kredycie mogą myśleć tylko osoby o co najmniej średnich zarobkach. Największą przeszkodą przy zaciąganiu kredytu jest dziś zdolność kredytowa. Ta może jeszcze spaść, ale tym razem z innego powodu niż dotychczas, oceniają eksperci z HRE Investments.
Stawka WIBOR 6M przekroczyła właśnie 6%, a to oznacza, że oprocentowanie części kredytów hipotecznych będzie wyższe niż 9%. Z wyliczeń Expandera wynika, że w niektórych przypadkach rata wzrośnie 2-krotnie w porównaniu z wrześniem 2021 roku. Jarosław Sadowski w tym kontekście pokazuje co nowego kredytobiorcom przynoszą najnowsze propozycje rządu.
8 na 11 badanych banków proponuje swoim klientom marżę poniżej 2%. To najlepszy dowód na to, że banki uatrakcyjniają oferty hipotek. Dodatkowo wśród ofert wybijają się propozycje kredytów ze stałym oprocentowaniem, podkreślają analitycy HRE Investments, Oskar Sękowski, Bartosz Turek w swojej analizie, którą omawiamy i prezentujemy jej wybrane fragmenty.
Na kondycję polskich przedsiębiorstw oddziałuje presja inflacyjna i rosnące ceny energii i paliw, przekładające się na wyższe koszty. ING Bank Śląski prognozuje, że przełoży się to na duży wzrost zainteresowania finansowaniem obrotowym. – Firmy będą sięgać po kredyty, faktoring i prawdopodobnie również leasing, który też pomaga zabezpieczać finansowanie np. na maszyny, urządzenia czy środki transportu – mówi wiceprezes banku Ewa Łuniewska. Jednocześnie atak Rosji na Ukrainę wpływa na przesunięcie w czasie decyzji o nowych inwestycjach.
Rada Polityki Pieniężnej już po raz szósty podwyższyła stopy procentowe w Polsce, a WIBOR 3M wzrósł do poziomu 3,91%. Dodatkowo KNF nakazał bankom, aby do końca marca zaostrzyły sposób obliczania zdolności kredytowej. Z wyliczeń Expandera wynika, że połączenie tych efektów w niektórych bankach obniży dostępna kwotę kredytu aż o 90 000 zł, w porównaniu z dotychczasowym poziomem, i o 180 000 zł w porównaniu z wrześniem 2021 roku. W rezultacie część osób może zupełnie stracić zdolność kredytową, ocenia Jarosław Sadowski.
Zgodnie z przewidywaniami, rok 2021 zakończył się rekordowo wysokim wynikiem w segmencie kredytów mieszkaniowych. Z kwotą ponad 86 mld złotych nowo udzielonych kredytów, sektor bankowy osiągnął historycznie najwyższy wynik, a liczba nowych umów w ciągu roku zwiększyła się o 256 tys. Całkowita liczba czynnych umów o kredyt mieszkaniowy przekroczyła 2,5 mln sztuk, a zadłużenie z ich tytułu – 500 mld zł. Choć wyniki w czwartym kwartale pozostawały na relatywnie wysokim poziomie, widoczny są już sygnały osłabienia akcji kredytowej. Wzrostowy trend utrzymał się za to w sferze cen mieszkań na większości rynków największych polskich miast oraz średniej wartości udzielanego kredytu – wynika z najnowszej, 50. edycji Raportu AMRON-SARFIN.
Bank Pekao S.A. przygotował nową ofertę kredytów mieszkaniowych. Osoby, które do końca marca złożą wniosek o kredyt otrzymają niższą marżę, i dzięki temu będą mogły otrzymać kredyt z niższym oprocentowaniem, informuje w komunikacie prasowym Bank.
Santander Bank Polska odnotował 193,56 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w IV kw. 2021 r. wobec 81,55 mln zł zysku rok wcześniej, podał Bank w raporcie.
W październiku ceny mieszkań w większości miast wciąż rosły. W porównaniu z sytuacją przed rokiem rata kredytu na 50-metrowe mieszkanie wzrosła średnio o 404 zł. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że miesięczne tempo wzrostu cen mieszkań (0,8% m/m) było wolniejsze niż w sierpniu (1,1%) czy wrześniu (1,9% m/m). Spadki w porównaniu z wrześniem odnotowano tylko w 6 z 17 miast. Co ciekawe w tej grupie pojawiła się Warszawa, gdzie ceny spadły co prawda minimalnie (-0,2% m/m), ale zdarzyło się to po raz pierwszy od grudnia 2020 r.
Stawka WIBOR 6M wzrosła do 1,91%, czyli jest na najwyższym poziomie od lutego 2015 roku. Expander zwraca uwagę, że wiele osób, które zaciągnęły kredyty hipoteczne po tym okresie, już niedługo zapłaci najwyższą ratę w historii. Warto też dodać, że choć stawkę WIBOR 6M stosuje tylko kilka banków, to są wśród nich te, które w ostatnich latach przyznawały najwięcej kredytów – PKO BP, Bank Pekao i ING Bank Śląski. W przypadku kredytu na 300 000 zł, na 30 lat, rata wzrośnie z 1 159 zł do 1 424 zł, czyli aż o 22%, podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.
Około 190 złotych odsetek miesięcznie za każde 100 tysięcy złotych pożyczone na zakup mieszkania. Tak tani jest dziś przeciętny kredyt hipoteczny. Prognozy sugerują, że będzie drożej, ale podwyżki będą nam dawkowane powoli ‒ ocenia Bartosz Turek, analityk HRE Investments.
Nieprzewidywalność reakcji i zmienna polityka banków. Wyższa marża i prowizja oraz niskie oprocentowanie. Szczegółowa analiza zdolności kredytowej. Z taką sytuacją musiały mierzyć się osoby, które w 2020 r. chciały zakupić wymarzone M. na kredyt. Co czeka przyszłych kredytobiorców w tym roku? Czy pandemia COVID-19 nadal będzie decydować o krokach podejmowanych przez banki? Co nowego przyniesie rok 2021 w kwestii wysokości wkładu własnego czy oprocentowania hipotek? Co jeszcze czeka osoby, które będą starać się o kredyt mieszkaniowy w korona-kryzysie? Na te pytania odpowiadają eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF).
Santander Bank Polska obniżył marże kredytów mieszkaniowych ze zmiennym oprocentowaniem. Najkorzystniejsze warunki proponowane są stałym klientom banku.
Brak cięć – tak można opisać to, co dzieje się na rynku kredytów mieszkaniowych. W odróżnieniu od wiosny nie doszło do podwyżek wymaganego wkładu własnego, ani marż. Może więc banki wierzą, że problemy są tylko przejściowe, a na czymś zarabiać trzeba ‒ zauważa Bartosz Turek główny analityk HRE Investments.
Ceny mieszkań w ofertach sprzedaży są stabilne. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że przeciętna cena m2 w 16 badanych miastach niemal nie zmieniła się w porównaniu z marcem. Jeśli chodzi o sytuację w poszczególnych miastach, to największy spadek nastąpił w Katowicach, gdzie średnia cena m2 wynosi 6 500 zł i jest o 4% niższa niż w marcu. Największy wzrost zaobserwowaliśmy natomiast w Szczecinie, gdzie stawki wzrosły o 4% (do 6 651 zł).
Sprzedaż detaliczna to nie konsumpcja, a odbicie konsumpcji nie ma charakteru stałego i nie zmierza w prosty sposób do odbudowy stanu sprzed kryzysu – wynika z badań Allianz Research i Dział Badań Ekonomicznych Euler Hermes.
Jeszcze niedawno na rynku nieruchomości mieszkaniowych panował boom, a sprzedaż kredytów hipotecznych notowała kolejne rekordy. Rosnące wynagrodzenia oraz stabilna sytuacja na rynku pracy przy jednocześnie niskich stopach procentowych zachęcała do nabywania kolejnych mieszkań na kredyt. Jednak pojawienie się w marcu 2020 roku „czarnego łabędzia”, jakim jest koronawirus, zmieniło sytuację diametralnie.