Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Europejskie banki mocno odczuły narzucenie przez Stany Zjednoczone taryf celnych, wyższych niż oczekiwano. W ciągu dwóch dni po amerykańskim „dniu wolności”, jak Donald Trump nazwał wprowadzenie ceł 2 kwietnia indeks akcji największych banków europejskich STOXX Europe 600 Banks spadł o 14,3%.
Ryzyko kredytowe portfela należności dla gospodarstw domowych w Polsce jest relatywnie wysokie – ocenia wiceminister finansów Jurand Drop.
W ostatnich tygodniach w przestrzeni publicznej pojawiło się sporo artykułów, postów i wpisów, ilustrowanych alarmistycznymi mapami, wskazującymi na ponad dwukrotnie wyższą niż w większości europejskich państw marżę kredytową. W rzeczywistości jednak, gdy czytelnik zapoznał się z drobnym druczkiem pod ilustracjami, okazywało się, że przedstawione dane nie opisywały marży kredytowej w tradycyjnym jej rozumieniu (jak zapewne zrozumiała większość czytelników), a różnicę między oprocentowaniem nowych kredytów mieszkaniowych a średnim ważonym oprocentowaniem depozytów gospodarstw domowych. Nie jest to zatem marża rozumiana tradycyjnie jako „WIBOR + marża = oprocentowanie”. Według danych NBP, marża kredytowa w 2024 r. utrzymywała się na poziomie 1,5% – 2,08%, zaś na koniec grudnia 2024 r. osiągnęła poziom 1,7% – a zatem ponad 2-krotnie niższym niż w żyjących już własnym życiem „mapach grozy”, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
O wysokości oprocentowania kredytów decyduje przede wszystkim wysokość stóp procentowych – wskazywali przedstawiciele ZBP i zaproszeni reprezentanci banków komercyjnych, podczas konferencji prasowej Związku Banków Polskich, której celem było wyjaśnienie wpływu marży na oprocentowanie kredytów i przedstawienie czynników decydujących o wielkość marży.
Spadek stopy referencyjnej do 5% (w ujęciu średniorocznym; z 5,75% w tym ujęciu w ub.r.) obniży wynik finansowy banków o 19,7%, szacuje dyrektor Zespołu Badań i Analiz Związku Banków Polskich (ZBP) dr Tomasz Pawlonka. Przedstawiona podczas webinaru ZBP prognoza badaczy z Uniwersytetu Łódzkiego przewiduje – w bazowym scenariuszu, przy założeniu 5-proc. stopy ref. na koniec br. – spadek zysku netto sektora do 36,3 mld zł w 2025 r. z 39,3 mld zł oczekiwanych w 2024 roku.
Jaki wpływ na trendy dla Polski, Europy i świata będą miały dynamiczne zmiany polityczne i gospodarcze, czekające nas w tym roku? – odpowiedzi w najnowszym raporcie VeloBanku „5 prognoz na 2025 rok”. Autor raportu, Piotr Arak zapowiada m.in. powrót inwestycji w Polsce, poprawę rentowności firm, ale też pogłębienie stagnacji w Niemczech, czytamy w informacji prasowej Banku.
UOKiK nie prowadzi postępowania antymonopolowego ws. rynku deweloperskiego, nie ma bowiem podstaw do uznania, iż mogłoby istnieć na tyle szerokie niedozwolone porozumienie, aby przy znaczącym rozdrobnieniu podmiotów na tym rynku ukształtować wysokość cen i marż – poinformował PAP Biznes UOKiK.
Globalna firma ratingowa Morningstar DBRS w raporcie opublikowanym 13 listopada oczekuje, że europejskie banki odnotują spadek zysków w 2025 r., z powodu spadających stóp procentowych i dochodu odsetkowego netto, który stanowi ponad 70% podstawowych przychodów europejskich banków.
Bank PKO BP odnotował 2 463 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w III kw. 2024 r. wobec 2 781 mln zł zysku rok wcześniej, podał Bank.
W 2023 r. Polacy zawarli w bankach 4,64 mln ochronnych ubezpieczeń na życie powiązanych z produktami bankowymi, a suma składek w tych polisach sięgnęła 2 mld zł – podaje Polska Izba Ubezpieczeń (PIU). Przypisane do kredytu hipotecznego ubezpieczenie na życie ma na celu zabezpieczenie spłaty zobowiązania na wypadek śmierci klienta banku. Rezygnacja z ubezpieczenia oferowanego przez bank w ciągu kilku pierwszych lat spłaty przeważnie oznacza podwyżkę oprocentowania kredytu (marża). Gdy zależność pomiędzy posiadaniem polisy w banku a oprocentowaniem ustanie – zazwyczaj po 3-5 latach – kredytobiorcom może opłacać się zmiana ubezpieczenia na życie, podkreślają eksperci Leadenhall Insurance.
To już pewne – część posiadaczy detalicznych obligacji skarbowych kupowanych w maju ’24 czeka niemiła niespodzianka. Oprocentowanie ich papierów może spaść nawet kilkukrotnie. Wszystko przez inflację, która gwałtownie wyhamowała. Aby uniknąć trzymania pieniędzy w zamian za niski procent, warto zamienić posiadane papiery. Gra toczy się łącznie o nawet kilkaset milionów złotych, pisze Bartosz Turek.
Posiadasz kredyt mieszkaniowy lub zmodernizowałeś dom? Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie ma specjalną promocję dla swoich klientów. Podjęta inicjatywa EKO Hipoteki jest działaniem związanym z realizacją wyzwania strategicznego, jakim jest ograniczanie negatywnego wpływu na klimat poprzez ograniczania emisji dwutlenku węgla i adaptacji do zmian klimatu z wykorzystaniem nowoczesnych kanałów digitalizacji procesów i wprowadzania zielonych produktów bankowych dla klientów, poinformował na swoich stronach internetowych Bank.
BNP Paribas Bank Polska odnotował 459,65 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w II kw. 2023 r. wobec 257,67 mln zł zysku rok wcześniej, podał Bank.
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem reklamowany jest przez banki jako bezpieczny produkt, który zapewnia niezmienność rat pomimo inflacji i wzrostu stóp procentowych. Jednak czy opłaca się wziąć dzisiaj taki kredyt ze stałym oprocentowaniem, skoro od kilku miesięcy stopy procentowe nie są podnoszone?
Zysk netto grupy BNP Paribas Bank Polska w I kwartale 2023 roku wzrósł do 488 mln zł z 277,7 mln zł rok wcześniej – poinformował bank w raporcie. Zysk banku był o 37 proc. wyższy od oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 357,3 mln zł.
Zysk netto grupy Alior Banku w czwartym kwartale 2022 wzrósł do 360,3 mln zł z 99,6 mln zł rok wcześniej – poinformował w piątek (3.03.23) Bank. Konsensus zakładał wypracowanie przez Bank zysku o 6 proc. wyższego na poziomie 384,6 mln zł.
Co to znaczy odpowiedni zysk, koszt własny sprzedanych produktów i jakie są metody kalkulacji cen? – na stronach Akademii Przedsiębiorcy piszą eksperci Fundacji Polska Bezgotówkowa.
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wszczął postępowanie wyjaśniające w sprawie kształtowania się cen na rynku paliwowym – poinformował prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Alior Bank przygotował promocję kredytów hipotecznych, w ramach której w pierwszym roku spłaty kredytu wysokość raty jest uzależniona tylko od wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M. Bank zrezygnował bowiem z pobierania marży w tym okresie.
Eksperci Otodom oraz Notus Finanse przygotowali dla aleBank.pl i jego czytelników kilka podpowiedzi dla osób, które posiadają już kredyty mieszkaniowe i mają problemy z ich spłatą. Przedstawia je Paweł Onych, Head of Mortgages, Otodom.
Ceny mieszkań zaczęły spadać. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w czerwcu spadki pojawiły się w 11 z 17 badanych miast.
Wyższe stopy procentowe zazwyczaj skutkują spadkiem marż kredytów mieszkaniowych. Tak jest też obecnie. Problem w tym, że dziś o kredycie mogą myśleć tylko osoby o co najmniej średnich zarobkach. Największą przeszkodą przy zaciąganiu kredytu jest dziś zdolność kredytowa. Ta może jeszcze spaść, ale tym razem z innego powodu niż dotychczas, oceniają eksperci z HRE Investments.
Stawka WIBOR 6M przekroczyła właśnie 6%, a to oznacza, że oprocentowanie części kredytów hipotecznych będzie wyższe niż 9%. Z wyliczeń Expandera wynika, że w niektórych przypadkach rata wzrośnie 2-krotnie w porównaniu z wrześniem 2021 roku. Jarosław Sadowski w tym kontekście pokazuje co nowego kredytobiorcom przynoszą najnowsze propozycje rządu.
8 na 11 badanych banków proponuje swoim klientom marżę poniżej 2%. To najlepszy dowód na to, że banki uatrakcyjniają oferty hipotek. Dodatkowo wśród ofert wybijają się propozycje kredytów ze stałym oprocentowaniem, podkreślają analitycy HRE Investments, Oskar Sękowski, Bartosz Turek w swojej analizie, którą omawiamy i prezentujemy jej wybrane fragmenty.
Na kondycję polskich przedsiębiorstw oddziałuje presja inflacyjna i rosnące ceny energii i paliw, przekładające się na wyższe koszty. ING Bank Śląski prognozuje, że przełoży się to na duży wzrost zainteresowania finansowaniem obrotowym. – Firmy będą sięgać po kredyty, faktoring i prawdopodobnie również leasing, który też pomaga zabezpieczać finansowanie np. na maszyny, urządzenia czy środki transportu – mówi wiceprezes banku Ewa Łuniewska. Jednocześnie atak Rosji na Ukrainę wpływa na przesunięcie w czasie decyzji o nowych inwestycjach.
Rada Polityki Pieniężnej już po raz szósty podwyższyła stopy procentowe w Polsce, a WIBOR 3M wzrósł do poziomu 3,91%. Dodatkowo KNF nakazał bankom, aby do końca marca zaostrzyły sposób obliczania zdolności kredytowej. Z wyliczeń Expandera wynika, że połączenie tych efektów w niektórych bankach obniży dostępna kwotę kredytu aż o 90 000 zł, w porównaniu z dotychczasowym poziomem, i o 180 000 zł w porównaniu z wrześniem 2021 roku. W rezultacie część osób może zupełnie stracić zdolność kredytową, ocenia Jarosław Sadowski.
Zgodnie z przewidywaniami, rok 2021 zakończył się rekordowo wysokim wynikiem w segmencie kredytów mieszkaniowych. Z kwotą ponad 86 mld złotych nowo udzielonych kredytów, sektor bankowy osiągnął historycznie najwyższy wynik, a liczba nowych umów w ciągu roku zwiększyła się o 256 tys. Całkowita liczba czynnych umów o kredyt mieszkaniowy przekroczyła 2,5 mln sztuk, a zadłużenie z ich tytułu – 500 mld zł. Choć wyniki w czwartym kwartale pozostawały na relatywnie wysokim poziomie, widoczny są już sygnały osłabienia akcji kredytowej. Wzrostowy trend utrzymał się za to w sferze cen mieszkań na większości rynków największych polskich miast oraz średniej wartości udzielanego kredytu – wynika z najnowszej, 50. edycji Raportu AMRON-SARFIN.
Bank Pekao S.A. przygotował nową ofertę kredytów mieszkaniowych. Osoby, które do końca marca złożą wniosek o kredyt otrzymają niższą marżę, i dzięki temu będą mogły otrzymać kredyt z niższym oprocentowaniem, informuje w komunikacie prasowym Bank.
Santander Bank Polska odnotował 193,56 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w IV kw. 2021 r. wobec 81,55 mln zł zysku rok wcześniej, podał Bank w raporcie.
W październiku ceny mieszkań w większości miast wciąż rosły. W porównaniu z sytuacją przed rokiem rata kredytu na 50-metrowe mieszkanie wzrosła średnio o 404 zł. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że miesięczne tempo wzrostu cen mieszkań (0,8% m/m) było wolniejsze niż w sierpniu (1,1%) czy wrześniu (1,9% m/m). Spadki w porównaniu z wrześniem odnotowano tylko w 6 z 17 miast. Co ciekawe w tej grupie pojawiła się Warszawa, gdzie ceny spadły co prawda minimalnie (-0,2% m/m), ale zdarzyło się to po raz pierwszy od grudnia 2020 r.