Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Polska gospodarka potrzebuje inwestycji, żeby utrzymać wysokie tempo rozwoju i wzrostu dobrobytu ludności. Kryterium decyzyjne w biznesie jest proste: stopa zwrotu z inwestycji musi być wyższa niż koszt jej finansowania. Inaczej nie inwestujemy – mówi Kamil Sobolewski, główny ekonomista organizacji biznesowej Pracodawcy RP. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Choć nikt nie kwestionuje potrzeby lepszego dopasowania struktury terminowej aktywów i pasywów w polskim sektorze bankowym, wprowadzony przez nadzór Wskaźnik Finansowania Długoterminowego, mający poprawić bezpieczeństwo systemu, trzeba jeszcze raz przemyśleć – stwierdza raport „Wpływ wskaźnika WFD na stabilność struktury finansowania, potrzeby emisyjne banków oraz dostępność i cenę kredytu hipotecznego”. W obecnej formule WFD nie jest adekwatny do ryzyka płynności, a jego spełnienie spowoduje dodatkowe koszty, których część poniosą kredytobiorcy hipoteczni.
– Polscy konsumenci są wciąż w świetnej formie, a spadek stóp procentowych doda im wiatru w żagle. Cykl koniunkturalny w gospodarce się normalizuje i przedsiębiorstwa, które nie będą już korzystać z nadmiaru płynności ani wysokich marż, muszą się szybko dostosować, a banki – bardzo uważnie przyglądać się swoim ekspozycjom. W dalszej perspektywie polskim firmom zagraża utrata rynków eksportowych – mówi nam Wojciech Kembłowski, wiceprezes BNP Paribas Banku Polska odpowiedzialny za obszar ryzyka. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Nowe ryzyka geopolityczne, perspektywy polskiej gospodarki i poszukiwania przez banki odpowiedzi na pytanie, jak ją wspierać, dyskusje, w jaki sposób nakłonić kapitał, by pracował na rzecz społeczeństw, a nie tylko dla prywatnych zysków
– to najważniejsze tematy Europejskiego Kongresu Finansowego.
Zatrudnienie w sektorze bankowym maleje pod wpływem cyfryzacji oraz dążenia do większej efektywności kosztowej. Choć banki spółdzielcze odczuwają podobną presję, dynamika i charakter zachodzących w nich procesów różni się od obserwowanych w bankowości komercyjnej. Jak zatem spółdzielcy powinni kształtować politykę kadrową, aby skutecznie pozyskiwać talenty o odpowiednich kompetencjach, utrzymać relacyjny model działania i jednocześnie nie porzucić swojej misji wspierania inkluzji finansowej?
Jeśli Polska nie podejmie teraz adekwatnych działań, to za dwa-trzy lata możemy utknąć w stagnacji gospodarczej przy bardzo wysokim zadłużeniu. Szansą dla polskiej gospodarki jest konsolidacja małych firm, co będzie trudnym wyzwaniem dla biznesu, wysoce kwalifikowane usługi i nowe dziedziny przemysłu. Rządzący muszą mieć jednak plan na kolejne 20 lat i od początku napisać główne, konstytutywne dla życia gospodarczego ustawy, łącznie z ustawami podatkowymi i poddać je wiarygodnym konsultacjom społecznym – mówi Marcin Mrowiec, główny ekonomista Grant Thornton Polska, minister w Gospodarczym Gabinecie Cieni Business Center Club. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Europa powinna wykorzystać obecny polikryzys i okazać siłę. Zwiększyć wydatki na obronę, wzmocnić europejski filar NATO, odbudować konkurencyjność, pokazać pazury w gospodarce, szukać partnerstw z innymi dużymi rynkami i liczącymi się krajami, zwłaszcza z grupy G-20. Musimy dokonać głębokich zmian w funkcjonowaniu Unii Europejskiej, ale bez otwierania tematu nowego traktatu, bo to zbyt ryzykowne. Problem polega na tym, że trzeba to wszystko zrobić szybko, a jesteśmy spóźnieni o dekadę – mówi Małgorzata Bonikowska, prezes Centrum Stosunków Międzynarodowych. Rozmawiał z nią Jacek Ramotowski.
W tym roku bankom będzie bardzo trudno powtórzyć ubiegłoroczne, rekordowe wyniki, przede wszystkim z uwagi na obniżki stóp procentowych, które ujawnią słabości polskich instytucji. Równocześnie narastające ryzyka zaciemniają perspektywę nie tylko zysków, ale i stabilności systemu. Raport „Sytuacja sektora bankowego w IV kwartale 2024 roku”, powstały na zlecenie Programu Analityczno-Badawczego Warszawskiego Instytutu Bankowości, podsumowuje sytuację sektora bankowego po korzystnym 2024 r. i sugeruje, jak można się zmierzyć z narastającymi ryzykami.
Wyzwania dla polskiego sektora bankowego w kontekście aktualnych warunków makroekonomicznych i regulacyjnych – tak brzmiało hasło przewodnie tegorocznej, 31. już edycji Forum Bankowego. Wydarzenie organizowane było pod patronatem polskiej prezydencji w Unii Europejskiej.
Choć większość polskich banków ma strategie zrównoważonego rozwoju, a znaczna część z nich zrobiła naprawdę dużo, by zbudować kompetencje wewnętrzne w tym zakresie i dzielić się nimi z klientami, udział zielonego finansowania w aktywach polskich instytucji pozostaje znikomy. Zapowiadane na poziomie Unii deregulacje zapewne zmienią zasady raportowania ESG,
lecz sektor bankowy powinien kontynuować intensywne prace związane ze strategicznym podejściem do tych zagadnień – wskazuje raport „Zrównoważone finansowanie przez banki”.
Model rozwoju gospodarczego Polski od dekady oparty jest na konsumpcji zasilanej licznymi transferami publicznymi. Równocześnie udział inwestycji w polskim PKB należy od lat do najniższych w Unii. Wszystko to dzieje się w obliczu szybkiego starzenia się społeczeństwa i ubytku pracujących. To się musi zmienić, bo zanim minie kolejna dekada – zabraknie chleba. Pocieszające jest to, że politycy zdają się już to rozumieć.
Ryzyko geopolityczne, wynikające m.in. z inwazji Rosji na Ukrainę, wciąż dominuje w krajobrazie otoczenia, w którym działają banki. Stało się zjawiskiem długoterminowym i ewoluuje. Jego nowym aspektem może stać się światowy wyścig na rozluźnienie zasad ostrożnościowych, co może skończyć się katastrofalnie – mówi profesor SGH dr hab. Kamil Liberadzki, dyrektor Departamentu Analiz Gospodarczych i Ryzyka w Europejskim Urzędzie Nadzoru Bankowego (EBA). Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Sztuczna inteligencja obiecuje biznesowi ogromne korzyści,
biznes zaś chce po nie sięgnąć. Daje też ona wielką wiedzę i władzę.
Jak z nich korzystać, żeby służyć dobru, a nie złu?
Choć Polacy zaczęli dbać o swoje zdrowie po pandemii, mało uwagi skupiają na zdrowiu finansowym. Gospodarstwa domowe wciąż mają niską stopę oszczędności, gromadzą środki w mało efektywny sposób, niewiele osób inwestuje, stosunkowo niski odsetek wykazuje się motywem przezornościowym przy podejmowaniu decyzji finansowych. Z badania, zrealizowanego pod kierownictwem dr hab. Katarzyny Sekścińskiej wynika, że 72% naszych rodaków odczuwa potrzebę pogłębienia wiedzy finansowej, ale nie wie, jak się do tego zabrać. Czy można to zmienić?
Globalizacja i światowy handel będą hamować jeszcze bardziej gwałtownie, podziały na wrogie bloki staną się głębsze, światowy wzrost gospodarczy zwolni, a zmiany klimatyczne przyspieszą. W USA wzrost też spowolni, największą gospodarkę świata zapewne czeka recydywa inflacji, którą – być może – będzie eksportować. Takie będą skutki rządów Donalda Trumpa, o ile jako prezydent spełni swoje zapowiedzi: jest mało prawdopodobne, że Ameryka będzie znowu wielka, a przegrać mogą wszyscy.
Banki konkurują między sobą jakością obsługi klientów. Czy jednak wszystkich w równym stopniu? Z raportu „Dostępność usług bankowych dla konsumentów o szczególnych potrzebach w świetle nowych wymogów prawnych” wynika, że nie wszystkie instytucje są równie dobrze przygotowane do świadczenia usług osobom z niepełnosprawnościami oraz seniorom. Tymczasem prawo, wchodzące w życie już od czerwca, stawia bankom daleko idące wymagania w tym zakresie.
Sztuczna inteligencja rozwija się spontanicznie, a nie według a priori przyjętych założeń prawodawcy, natomiast europejski AI Act wychodzi trochę z założenia, żeby uregulować niemal wszystkie sfery z nią związane. Pozostawianie pewnych spraw niedoregulowanych miałoby swoje zalety, ponieważ nie hamowałoby jej rozwoju. Banki nie powinny czekać, aż prawo zostanie w Polsce
transponowane, korzystać ze sztucznej inteligencji w sposób ostrożny, ze świadomością regulacji,
które przed AI Act dotykały tej materii. Skoro poradziły sobie z RODO, są w stanie zarządzić
także tym nowym ryzykiem – mówi dr hab. Krzysztof Koźmiński, profesor Uniwersytetu Warszawskiego, radca prawny, partner zarządzający w kancelarii Jabłoński Koźmiński i Wspólnicy. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Znakomite wyniki polskiego sektora bankowego w tym roku nie mogą przesłonić potencjału zagrożeń, jakie mogłyby się zmaterializować w przyszłości. Pierwsze z nich wynika z faktu, że polski sektor jest mały w relacji do gospodarki i turbulencje gospodarcze mogłyby bankom mocno zaszkodzić. Drugie spowodowane jest silnym uzależnieniem wyników od marży odsetkowej, gdy obniżki stóp rysują się na horyzoncie – zwracają uwagę autorzy raportu „Wpływ czynników regulacyjnych i fiskalnych na wyniki finansowe banków w II kwartale 2024 roku”.
Dyrektywa PSD2 rozpoczęła proces budowy otwartej infrastruktury płatniczej, stymulując innowacyjność na rynku płatności. Kto zyskał, a kto stracił na jej implementacji?
Na ile PSD2 zmieniła rynek płatności, i jak jej wprowadzenie przełożyło się na strategie banków,
ich modele biznesowe, a także postawy i potrzeby klientów? Analizę tych wątków znajdziemy w raporcie zatytułowanym „Rozwój otwartej bankowości i rozwiązań PayTech w Polsce – strategie
sektora, preferencje konsumentów i stan wdrożenia infrastruktury otwartych danych”.
Deweloperzy nie ukrywają, że po niebotycznych wzrostach w minionym roku oczekują dalszego wzrostu cen mieszkań także w ciągu najbliższych pięciu lat. Czy coś może zatrzymać galopadę cen i coraz mniejszą dostępność lokali? Polityka państwa wobec budownictwa mieszkaniowego powinna zostać wreszcie ustabilizowana. Kluczowy wpływ na koszty inwestycji i ostateczną cenę mieszkań ma polityka samorządów, które powinny na poważnie potraktować czynszowe budownictwo mieszkaniowe.
