Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Konieczność zapewnienia cyfrowej odporności banków nie jest niczym nowym. Przyjęcie regulacji zawartych w rozporządzeniu DORA w pewnym tylko stopniu wyznaczy nieprzekraczalne ramy wdrożenia jakże koniecznych działań.
To także zmiana sposobu wytwarzania. Jesteśmy w stanie szybciej osiągać cele, które nakłada na nas biznes i potrzeby rynkowe. Dopiero po przejściu do chmury jesteśmy w stanie optymalnie wykorzystywać innowacje – podkreśla Maciej Celter, CEO w firmie Tameshi, w rozmowie z Pawłem Minkiną.
Częstsza praca zdalna, ciągłe noszenie laptopa ze sobą, wykonywanie zadań w różnych miejscach i dużo spotkań online. Taka reorganizacja sposobu pracy wymaga lepszych narzędzi – bardziej niezawodnych, mobilnych i intuicyjnych.
Nie ma dwóch takich samych klientów, ani takich, których potrzeby są identyczne i niezmienne. Bez wątpienia hiperpersonalizacja to już nie pieśń przyszłości, ale potrzeba teraźniejszości.
Podczas pandemii klienci przyzwyczaili się do zdalnego kontaktu z firmami i instytucjami. To rozwiązanie wygodne dla obu stron, jednak generujące dodatkowe ryzyka. Prowadząc zdalny onboarding klientów, banki stają przed koniecznością spełnienia wymogów określonych w aktualnych regulacjach antyfraudowych czy też dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.
„Gospodarka i bankowość w cieniu kredytów walutowych”, pod tym hasłem odbędzie się 20 czerwca 2023 r. debata otwierająca konferencję BankTech.
„Klient zanurzony w technologii” – tak brzmi hasło przewodnie konferencji BankTech 2023. Konferencja organizowana w ramach Horyzontów Bankowości przez Centrum Prawa Bankowego i Informacji oraz Miesięcznik Finansowy BANK we współpracy ze Związkiem Banków Polskich. Konferencja odbędzie się 20 czerwca 2023 r., w Hotelu Novotel Centrum w Warszawie, ul. Marszałkowska 94.
Przed polskimi bankami prawdopodobnie najtrudniejszy rok, od czasu kiedy sektor został uratowany przez państwo w pierwszej połowie lat 90. zeszłego wieku. Niemal wszystkie ryzyka, które narastały od lat, przy dodatkowych obciążeniach banków ze strony państwa, mogą się teraz zmaterializować. A na dodatek może już w pełni dać o sobie znać ryzyko systemowe. Sytuacja stała się bardzo poważna.
Inflacja niszczy nie tylko majątek prostych obywateli i firm, ale też ma istotny wpływ na banki. Zjada ich kapitały i ogranicza możliwości ekspansji kredytowej
Ma być panaceum na wysokie oprocentowanie kredytów, ale pełne korzyści będą widoczne dopiero w dłuższym horyzoncie. Na razie obserwujemy debiut WIRON-u – nowego wskaźnika określającego cenę pieniądza na polskim rynku.
I oczywiście zgodne z prawem. Ze względu na skalę stosowania kluczowego wskaźnika referencyjnego WIBOR, dla żyjących produktów dojdzie do m.in. wydania odpowiedniego rozporządzenia Ministra Finansów, które określi, w jaki sposób w istniejących umowach WIBOR zostanie zastąpiony WIRON-em lub wskaźnikami opartymi na nim – podkreśla Aleksandra Bluj, wiceprezes firmy GPW Benchmark liczącej wskaźniki rynku pieniężnego, takie jak WIBOR czy WIRON. Rozmawiał z nią Paweł Jabłoński.
W mediach pojawiają się coraz liczniejsze komentarze dotyczące kwestii rzekomej możliwości unieważnienia kredytów opartych na wskaźniku referencyjnym WIBOR. Sprawy te najczęściej są nagłaśniane przez kancelarie i parakancelarie specjalizujące się w szeroko pojętej ochronie konsumentów, które przedstawiają okoliczności sugerujące, że wskaźnik WIBOR jest podatny na manipulację, czego konsekwencją powinno być jego wyeliminowanie.
Najważniejsze banki działające w Polsce to instytucje uniwersalne, czyli posiadające ofertę dla wszystkich grup klientów, na każdym etapie ich życia.
Bank, leasing, ubezpieczenia, mobilność – to kluczowe obszary działania Volkswagen Financial Services, który dostarcza rozwiązania finansowe dla wszystkich marek samochodów Grupy Volkswagena. To połączenie nowoczesnych usług i produktów finansowych z tradycyjnym biznesem motoryzacyjnym.
Po serii jedenastu podwyżek, od pięciu miesięcy stopy procentowe pozostają na niezmienionym poziomie. Czy ta mała stabilizacja może przynieść trwałe ożywienie na rynku kredytowym? Sektor bankowy z uwagą przygląda się sytuacji gospodarczej w kraju i za granicą, planowanym regulacjom i rządowym programom. Każdy z tych czynników może bowiem zmienić zasady gry.
„Wiadomość o mojej śmierci była mocno przesadzona” – stwierdził swego czasu Mark Twain. Podobnie i dziś oczekiwania kredytobiorców, związane z lutową opinią Rzecznika Generalnego Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej są mocno przesadzone, a do tego przedwczesne. Rzecz w tym, że komentarze w tej sprawie podgrzały i tak napiętą atmosferę wokół kredytów frankowych, co wybitnie nie służy polskiej gospodarce, zwłaszcza w kryzysowych czasach.
Niesprzyjające uwarunkowania makroekonomiczne i nowe regulacje, istotnie ograniczające możliwość generowania zysków z klasycznej działalności bankowej, skłaniają instytucje finansowe do poszerzenia swej oferty o usługi dodatkowe. Na jakich kategoriach produktowych winny się skoncentrować banki, by zyskać oczekiwany zwrot z inwestycji?
Nie uważam, że banki muszą być konserwatywne. Muszą spełniać wymogi regulacyjne i bezpieczeństwa. Muszą pełnić rolę instytucji zaufania publicznego oraz dostawcy usług bankowych. Bezpieczeństwo jest taką samą wartością biznesową jak dowolny produkt bankowy. Zatem wdrażanie usług bankowych, które nie są bezpieczne, mija się z podstawowym celem funkcjonowania instytucji finansowej. Bank bez właściwych mechanizmów bezpieczeństwa traci reputację i zaufanie klienta – mówił Sławomir Soszyński, wiceprezes ING Banku Śląskiego, podczas firechatu moderowanego przez Przemysława Barbricha.
Sztuczna inteligencja poprawia jakość produktów i usług oferowanych przez sektor bankowy. Zapewnia lepszą analizę danych i poprawia obsługę klienta, upraszcza i redefiniuje procesy, by zwiększyć ich wydajność. Dzięki niej dane stały się najcenniejszym zasobem instytucji finansowych. Banki są świadome innowacyjnych i efektywnych kosztowo rozwiązań, zapewnianych przez AI, zdają sobie też sprawę, że wielkość aktywów, choć istotna, nie będzie już wystarczająca do osiągnięcia sukcesu na rynkach finansowych.
Czy przyszłością bankowości jest bycie instytucją technologiczną świadczącą usługi finansowe? Wiele świadczy, że tak.
Z Łukaszem Libudą, Liderem praktyki zarządzania ryzykiem w SAS Institute i Tomaszem Tarasiukiem, Liderem doradztwa dla sektora finansowego w SAS Institute, rozmawiał Karol Materna.
O płatnościach natychmiastowych, dostępie do systemów płatności, otwartych finansach i danych oraz wpływie tych rozwiązań na konkurencyjność unijnego sektora finansowego z Jakubem Górką, dr. hab. nauk ekonomicznych z Wydziału Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego, ekspertem KE w PSMEG, doradcą EESC, CEO Smart FinTech Network, rozmawiał Krzysztof Grad.
Branża usług finansowych przechodzi cyfrową transformację, przyspieszoną przez pandemię COVID-19. Płatności elektroniczne znajdują się w centrum owych przemian, a wspieranie integracji różnych modeli płatniczych stało się istotnym wyzwaniem dla sektora finansowego. Technologie płatnicze stanowią bowiem stabilny kręgosłup współczesnych gospodarek, stymulując przy tym innowacje.
Numer to jak dotychczas najlepszy, bo najprostszy, sposób autoryzacji płatności. Wielu wciąż ufa mu najbardziej.
Potrzeba zapewnienia funkcjonowania infrastruktury krytycznej przez banki nawet w warunkach trwającej wojny to kolejny argument za wykorzystaniem chmury obliczeniowej. Dodatkowym czynnikiem skłaniającym do migracji jest atrakcyjność kosztowa rozwiązań cloudowych w stosunku do tradycyjnych.
Cyberprzestępcy od niepamiętnych czasów mają na celowniku sektor finansowy. Wysoki poziom zabezpieczeń stosowanych przez banki sprawia jednak, iż do ich zasobów włamać się jest niezwykle trudno. Dlatego ofiarami oszustów padają zwykle klienci banków stanowiący najsłabsze ogniwo całego systemu, także ze względu na niewystarczającą świadomość sieciowych zagrożeń.
Wagony tramwajowe, warszawski Dworzec Główny, a może Kolumna Zygmunta? Propozycje nabycia lub przynajmniej wynajmu tak niecodziennych obiektów składał przybywającym do stolicy Alfons Cynjan, jeden z najbardziej znanych warszawskich hochsztaplerów w dwudziestoleciu międzywojennym. Również i dziś inwencja oszustów jest nieograniczona, podobnie jak umiejętność posługiwania się przez nich technologicznymi nowinkami…
Czynniki sukcesu polskiego sektora finansowego, usługi bankowe traktowane jako dobro powszechne, coraz bardziej elektroniczny i mobilny rynek finansowy oraz tzw. czarne łabędzie i fale tsunami były głównymi wątkami debaty „Odpowiedzialni za jutro”, inicjującej tegoroczne Horyzonty Bankowości.
Jednym z priorytetów w dobie dynamicznej cyfrowej transformacji gospodarki jest bezpieczeństwo obrotu elektronicznego. Dla instytucji finansowych kwestie zabezpieczenia ich zasobów oraz ochrony klientów zawsze miały znaczenie kluczowe, niemniej na przestrzeni ostatnich kilku kwartałów obszar ten stał się szczególnie istotny, także z uwagi na kryzysowe uwarunkowania, w jakich od przeszło dwóch lat funkcjonuje światowy rynek.
Kinga Dudek, Dyrektor Departamentu Zarządzania Ryzykiem Operacyjnym, w Santander Bank Polska mówiła podczas Horyzontów Bankowości 2022 o zarządzaniu sytuacjami kryzysowymi.