Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Czynniki sukcesu polskiego sektora finansowego, usługi bankowe traktowane jako dobro powszechne, coraz bardziej elektroniczny i mobilny rynek finansowy oraz tzw. czarne łabędzie i fale tsunami były głównymi wątkami debaty „Odpowiedzialni za jutro”, inicjującej tegoroczne Horyzonty Bankowości.
Jednym z priorytetów w dobie dynamicznej cyfrowej transformacji gospodarki jest bezpieczeństwo obrotu elektronicznego. Dla instytucji finansowych kwestie zabezpieczenia ich zasobów oraz ochrony klientów zawsze miały znaczenie kluczowe, niemniej na przestrzeni ostatnich kilku kwartałów obszar ten stał się szczególnie istotny, także z uwagi na kryzysowe uwarunkowania, w jakich od przeszło dwóch lat funkcjonuje światowy rynek.
Kinga Dudek, Dyrektor Departamentu Zarządzania Ryzykiem Operacyjnym, w Santander Bank Polska mówiła podczas Horyzontów Bankowości 2022 o zarządzaniu sytuacjami kryzysowymi.
Giorgio Fadda, Dyrektor Departamentu Ryzyka i Bezpieczeństwa Technologicznego, Europa Ubezpieczenia ma receptę na sytuacje kryzysowe, którą przedstawił podczas konferencji Horyzonty Bankowości 2022. Zaleca wcześniejsze scenariusze, budowę odpowiedniej kultury organizacji, i dywersyfikację organizacji.
Adam Wnorowski, Senior Account Excutive, Equinix podczas konferencji Horyzonty Bankowości 2022 podkreślał konieczność zabezpieczenia przez banki tzw. „złotych danych”
Robert Kazanecki, ekspert ds. zarządzania ryzykiem IT i bezpieczeństwa IT, mBank mówił o wpływie wojny w Ukrainie na ciągłość działania sektora bankowego w Polsce podczas konferencji Horyzonty Bankowości 2022.
Panel dyskusyjny „Finansowanie gospodarki odpowiedzialni za jutro” podczas Horyzontów Bankowości moderował Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. W panelu uczestniczyli: Włodzimierz Kocon, wiceprezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego, Marek Majsak, wiceprezes zarządu w Alior Banku, Marek Dietl, prezes zarządu Giełdy Papierów Wartościowych oraz Andrzej Dżuryk, członek Komitetu Zarządzającego banku Société Générale Oddział w Polsce.
„Wyzwania polskiego systemu bankowego w aspekcie tsunami regulacyjnego UE w obszarze nowych technologii” taki tytuł nosiła debata moderowana przez dr. Tadeusza Białka wiceprezesa Związków Banków Polskich podczas konferencji BankTech w czasie Horyzontów Bankowści. W debacie uczestniczyli także : dr hab. Dariusz Szostek, ekspert Parlamentu Europejskiego w European Parliament’s Artificial Intelligence Observatory (EPAIO) z Uniwersytetu Śląskiego, oraz dr Michał Nowakowski, współpracownik i researcher Śląskiego Centrum Inżynierii Prawa, Technologii i Kompetencji Cyfrowych, Cyber Science Counsel w NGL Legal.
BankTech 2022 to konferencja organizowana w ramach Horyzontów Bankowości 2022 przez Centrum Prawa Bankowego i Informacji oraz Miesięcznik Finansowy BANK we współpracy ze Związkiem Banków Polskich. Andrzej Wolski zwraca uwagę na wyjątkowych gości tej konferencji.
Oczekiwania inflacyjne profesjonalistów rynkowych mocno wzrosły od napaści Rosji na Ukrainę i wybuchu wojny. Analitycy, którzy wzięli udział w naszej ankiecie wyraźnie podnieśli w górę prognozy inflacji w porównaniu z przełomem marca i lutego. Ustabilizowały się natomiast przewidywania dotyczące kursu walutowego. Po dobrych wynikach gospodarki w pierwszych miesiącach roku, analitycy prognozują przyzwoity wzrost PKB, lecz niepewność co do skali spowolnienia jest wciąż duża.
Druga część tego roku przebiegać będzie pod znakiem rosnącej inflacji i stóp procentowych, co przełoży się na niepewność na rynku kredytowym. Jak dziś, w obliczu niepewności z jednej strony odnośnie dalszego przebiegu pandemii, z drugiej zaś wyniku wojny w Ukrainie i jej konsekwencjach dla rynku międzynarodowego, takich jak ceny surowców energetycznych i żywności, można szacować sytuację gospodarczą naszego kraju na koniec roku? Czy spełnią się pesymistyczne scenariusze, dotyczące dalszego wzrostu inflacji?
Prowadzenie biznesu bankowego to coraz większe wyzwanie. Z jednej strony trzeba mierzyć się z rosnącą konkurencją ze strony graczy z branży technologicznej, z drugiej – należy dbać o bezpieczeństwo, spełniać zwiększające się wymogi regulacyjne i obciążenia oraz promować zrównoważony rozwój. I – co istotne – być gotowym do pomagania społeczeństwu i gospodarce w niełatwych czekających nas czasach.
Jak kształtować się będzie poziom PKB w nadchodzących miesiącach? Czy na horyzoncie widać już pierwsze zwiastuny końca kryzysu?
…
Stopy procentowe pną się w górę, osiągając poziomy nienotowane od kilkunastu lat. Tylko na przestrzeni minionych ośmiu miesięcy Rada Polityki Pieniężnej aż ośmiokrotnie wydawała decyzję w tej materii, a wiele wskazuje na to, że to nie koniec podwyżek. Choć nie przekłada się to jeszcze na jakość portfeli kredytowych w polskich bankach, ich przedstawiciele twierdzą, iż pierwsze negatywne symptomy obserwować będziemy na przełomie III i IV kw. br.
W roku 1992 ukazał się na rynku pierwszy numer „Miesięcznika Finansowego BANK”. Tytuł naszego czasopisma był symbolicznym nawiązaniem do periodyku, jaki ukazywał się przed wybuchem II wojny światowej, wskazując zarazem na przerwane okresem okupacji i realnego socjalizmu tradycje społecznej gospodarki rynkowej na ziemiach polskich.
Statystyki irytują od dłuższego czasu: w ciągu minionych dwunastu miesięcy indeks cen na świecie wzrósł średnio trzykrotnie. W marcu 2021 r. świat odnotował inflację na średnim poziomie 2,67%. Trzy miesiące temu, w marcu 2022 r., podskoczyła ona do 9%. Jest to bodaj największy wzrost cen od października 1981 r., kiedy odnotowano inflację na poziomie ok. 12,5%.
W tak ważnym, wręcz strategicznym segmencie, jakim są usługi finansowe, powinny istnieć jasne i jednolite reguły gry dla każdego przedsiębiorcy. Niedopuszczalna jest sytuacja, kiedy jakieś firmy korzystają z uprzywilejowanej sytuacji tylko dlatego, że są z innego kraju, czy prowadzą działalność wyłącznie online – podkreśla Michael Wodzicki, SAMA, partner Deloitte. Rozmawiali z nim Paweł Minkina i Karol Mórawski.
Nie lubią czekać w kolejkach, ciężko zrozumieć im skomplikowane procedury czy zawiłe zapisy w umowach. Mają swoje potrzeby, ale w gąszczu informacji ciężko im wybrać najlepszą ofertę. Bywają nieufni, chcieliby mieć pewność, że ich pieniądze są bezpieczne. Jednym słowem – klienci banków.
Żeby przyciągnąć klientów, trzeba będzie szyć instrumenty finansowe o rentowności wyraźnie wyższej niż lokata, co oczywiście wiązać będzie się z wyższym poziomem ryzyka. Być może będzie moment trudniejszy, ale jestem przekonany, że średnioterminowo pojawią się instrumenty stanowiące alternatywę dla tradycyjnej lokaty, które będą w miarę bezpieczne i zapewnią wyższe rentowności – podkreśla Jarosław Fuchs, wiceprezes Banku Pekao SA, nadzorujący Pion Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
W kolejnym stuleciu banki będą funkcjonować jako firmy technologiczne z licencją bankową – stwierdził kilka lat temu Zbigniew Jagiełło, ówczesny prezes PKO Banku Polskiego. Wizja ta staje się coraz bliższa, nie tylko z uwagi na zaawansowanie rozwiązań IT czy dynamiczny rozwój zdalnych kanałów transakcyjnych. Wraz z nowymi możliwościami konsekwentnie poszerza się paleta usług świadczonych przez banki, nierzadko uzupełniana o produkty dalekie od rynku finansowego.
Z Tadeuszem Woszczyńskim, Country Manager Poland, Austria, Czech Republic,
Slovakia & Baltics w Hitachi Europe, rozmawiał Jerzy Rawicz.
Mimo korzyści płynących z rozwiązań w chmurze, banki i tradycyjne firmy z sektora finansowego wciąż w dużej mierze polegają na systemach typu mainframe. Nadchodzą jednak zmiany. I nie ma przed nimi odwrotu.
Od kilku lat na świecie trwa cybertechnologiczna rewolucja wprowadzająca do codziennego życia takie technologie, jak blockchain, sztuczna inteligencja, NFT, smart kontrakty czy tokeny. O tym, jak nadrobić straconych kilka lat, z dr. hab. Dariuszem Szostkiem, profesorem Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Śląskiego oraz Śląskiego Centrum Inżynierii Prawa, Technologii i Kompetencji Cyfrowych CYBER SCIENCE, rozmawiał Krzysztof Grad.
Liderzy rynku mówią jasno: do końca 2022 r. aż 60% z nich wdroży sztuczną inteligencję i robotykę po to, by poprawić obsługę klientów. W przypadku firm, które zmieniają rynek i wyznaczają kierunek jego rozwoju, odsetek ten jest jeszcze wyższy i wynosi prawie 66% – wynika z badania NTT Global Customer Experience Benchmarking Report.
O powiązaniach technologii z oczekiwaniami klientów, korzyściach z innowacji, kamieniach milowych na drodze rozwoju analityki, digitalizacji procesów, chatbotach i wygodnym bankowaniu mówią eksperci z firmy SAS Institute: Zuzanna Karolak, ekspert ds. wykrywania nadużyć; Dariusz Jańczuk, ekspert ds. obszaru Customer Intelligence oraz Łukasz Libuda, ekspert ds. zarządzania ryzykiem. Rozmawiał z nimi Sławomir Dolecki.
Banki i DeFi niemal zawsze przedstawiane są jako przeciwstawne siły i bezpośrednia konkurencja. Zdecentralizowane finanse oferują w końcu to samo, co tradycyjne podmioty działające w sektorze, a często nawet wykraczają poza to spektrum usług, z autorskimi, innowacyjnymi rozwiązaniami. Nie dziwi więc, że wiele osób zastanawia, czy DeFi całkowicie wyprze scentralizowane instytucje. Na przeciwległym biegunie stoi rzesza sceptyków, uważająca, że DeFi bez obecności banków nie ma szans na podbicie rynku i zawsze będzie w cieniu ustanowionych instytucji. Tymczasem, rzeczywistość może nie być taka czarno-biała, bo czy na pewno możliwe jest tylko zwycięstwo jednej ze stron?
Skala zagrożeń cybernetycznych rośnie w dynamicznym tempie. Tylko między drugim a czwartym kwartałem 2021 r. liczba metod ataków wykorzystywanych przez cyberprzestępców zwiększyła się w Polsce ponad dwukrotnie – wynika z raportu Mastercard. Banki i instytucje finansowe są dla cyberprzestępców stosunkowo trudne do zdobycia. Regularne monitorowanie i analizowanie systemów oraz infrastruktury jest bardzo ważnym elementem w procesie utrzymania wysokiego poziomu bezpieczeństwa cybernetycznego. Aleksander Naganowski, dyrektor ds. rozwoju biznesu cyfrowego w Mastercard wyjaśnia, w jaki sposób banki mogą zwiększać swoją odporność na cyberzagrożenia.
Rozmowa z Dariuszem Jóźwiakiem, pełniącym funkcję Product Specialist
w firmie Dell Technologies.
„Melodia pisania” na klawiaturze laptopa, komputera czy smartfonu pokrzyżuje plany cyberprzestępców. To nie science fiction, to rzeczywistość.