Raport Specjalny | Horyzonty Bankowości 2023 | Zdalny onboarding klienta

Bohdan Szafrański

Pod koniec minionego roku Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował wytyczne dotyczące bezpiecznego i skutecznego zdalnego onboardingu klientów, które właśnie wchodzą w życie. Podkreślono w nich, że należy wprowadzić i utrzymywać zasady i procedury, w celu wywiązania się z obowiązków wynikających z art. 13 ust. 1 lit. a) i c) dyrektywy (UE) 2015/849 – w sytuacjach, kiedy relacja z klientem nawiązywana jest zdalnie. Reguły te powinny uwzględniać ryzyko, a w konsekwencji określić, kiedy można zastosować zdalny onboarding, biorąc pod uwagę czynniki ryzyka zidentyfikowane i ocenione zgodnie z art. 8 ust. 1 tej dyrektywy oraz w ogólnobiznesowej ocenie ryzyka.

Obowiązki instytucji finansowych

Informując o opublikowaniu tych wytycznych, serwis FinTech Global przypomniał, że dyrektywa AML określa, co instytucje finansowe powinny zrobić, aby wywiązać się ze swoich obowiązków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, ale nie wskazuje szczegółowo, co jest, a co nie jest dozwolone w kontekście zdalnym i cyfrowym podczas onboardingu nowych klientów. Stwarza to ryzyko, zwłaszcza że oczekiwania regulacyjne dotyczące praktyk zdalnego onboardingu w instytucjach finansowych były niejasne. To z kolei utrudniło korzystanie z nowych lub innowacyjnych form identyfikacji klientów, a zagrożenia te zostały spotęgowane przez rosnące zapotrzebowanie na nawiązywanie relacji z klientem bez kontaktu twarzą w twarz podczas pandemii COVID-19.

W artykule opublikowanym w styczniu tego roku Anneleen Timmermans z EY Belgium Legal podkreśliła, że nawet jeśli wytyczne mają charakter technologicznie neutralny i nie nadają priorytetu żadnemu z narzędzi, to jednak zalecają, aby instytucje finansowe wdrożyły zasady i odpowiednie procedury w celu spełnienia zobowiązań w zakresie AML/CFT podczas korzystania z rozwiązania informatycznego do przeprowadzenia procedury zdalnego wdrażania klienta. Należy też rozwiązać problemy związane z wybranym narzędziem do zdalnego onboardingu. Chodzi o jego ocenę, a także o wdrażanie bieżących środków ...