Ile dodatkowego biznesu kryje się w portfelu klientów banku?
Forum odbędzie się 16–17 września 2026 roku w DoubleTree by Hilton w Warszawie.
Kredyty rosną, ale wynik już nie
Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że choć wartość należności banków spółdzielczych od sektora niefinansowego wzrosła w ciągu roku o blisko 7 proc., to zysk netto sektora spadł o około 30 procent.
Sam wzrost portfela kredytowego nie gwarantuje więc poprawy wyniku. Coraz ważniejsze staje się pełniejsze wykorzystanie każdej relacji z klientem: rozwijanie finansowania, konsolidacja i refinansowanie zobowiązań, sprzedaż kolejnych produktów oraz wzrost dochodów pozaodsetkowych.
– Bank nie zawsze musi szukać potencjału sprzedażowego poza swoją bazą klientów. Często ten potencjał znajduje się w danych, które bank już posiada. Trzeba tylko wiedzieć, gdzie go szukać, kiedy podjąć działanie, komu przedstawić ofertę i jak zmierzyć efekt – mówi Daniel Bieniek, Pełnomocnik Zarządu ds. Bankowości Spółdzielczej w Berg System.
Co można zobaczyć w danych banku?
Dane zgromadzone wokół relacji z klientem mogą wskazywać osoby i przedsiębiorstwa, wobec których istnieje potencjał nowego finansowania, konsolidacji lub refinansowania. Bank może następnie przełożyć te informacje na kampanię, zadania dla doradców i monitorowany proces sprzedażowy. W ten sposób technologia wspiera zarówno rozwój obliga kredytowego, jak i aktywne zarządzanie sprzedażą.
Potencjał obecnej bazy nie kończy się jednak na kredytach. Segmentacja klientów i automatyzacja kampanii pomagają docierać do klientów również z kolejnymi produktami, bez uzależniania wzrostu wyłącznie od pozyskiwania tych nowych.
– Dotyczy to zwłaszcza ubezpieczeń. Bank Spółdzielczy w Lubaczowie, rozpoczynając współpracę z Berg System w 2026 r., wskazywał na rosnące znaczenie produktów pozaodsetkowych w strukturze przychodów oraz potrzebę pełniejszego wykorzystania potencjału własnego portfela klientów – zauważa Daniel Bieniek.
Trudno jednak dostrzec te dane, gdy znajdują się w różnych miejscach: w systemie centralnym, hurtowni danych, raportach BIK czy rozwiązaniach obsługujących ubezpieczenia, leasing lub faktoring.
Berg System łączy te dane w jedno środowisko pracy. Pozwala działać z klientami, portfelami i procesami sprzedażowymi. Dzięki temu informacje z różnych źródeł w banku są przekładane na konkretne segmenty, kampanie czy plany sprzedażowe i zadania, które można w nim rozliczać.
Rozwiązanie rozwijane wspólnie z bankami
Berg System przez otwarte API umożliwia integrację z istniejącą infrastrukturą banku. Rozwiązanie może również działać w modelu on-premise, we własnym środowisku banku, zgodnie z uzgodnionymi zasadami bezpieczeństwa, dostępności i wsparcia określonymi w umowie SLA.
Wdrożenie rozpoczyna się od analizy potrzeb i celów banku. Następnie odwzorowywane są: jego struktura organizacyjna, produkty i procesy.
Zespół Berg System wspiera także integrację, konfigurację, uruchomienie oraz dalszy rozwój rozwiązania.
Zakres projektu może koncentrować się na konkretnych celach, takich jak:
- zwiększenie obliga kredytowego,
- rozwój sprzedaży ubezpieczeń,
- wzrost dochodów pozaodsetkowych,
- prowadzenie kampanii sprzedażowych,
- organizacja monitoringu kredytowego,
- zarządzanie portfelami klientów,
- zarządzanie celami i kontrola realizacji planów sprzedażowych.
Uzupełnieniem technologii jest Akademia Berga, która przygotowuje zespoły do praktycznej pracy z danymi, prowadzenia kampanii i aktywnego zarządzania portfelem klientów.
Z Berg System korzystają już m.in. Nicolaus Bank, Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu-Zdroju oraz Bank Spółdzielczy w Lubaczowie. W planach są również kolejne wdrożenia.
W maju 2026 r. rozwiązanie zostało również wyróżnione w konkursie „Spółdzielcza Technologia Roku” w kategorii kompleksowych rozwiązań IT dla bankowości spółdzielczej.
Spotkania podczas Forum
Podczas trwania forum Berg System zaprasza do swojego stanowiska ze strefą kawową, gdzie przedstawiciele banków spółdzielczych będą mogli na miejscu zapoznać się z rozwiązaniem i przedyskutować konkretne scenariusze wykorzystania CRM w ich organizacji.
Firma zachęca również do wcześniejszego umawiania indywidualnych rozmów.
Osoby, które nie będą uczestniczyć w Forum, mogą umówić indywidualną prezentację rozwiązania poprzez Berg System lub skontaktować się bezpośrednio z Danielem Bieńkiem, Pełnomocnikiem Zarządu ds. Bankowości Spółdzielczej: +48 500 391 605, d.bieniek@bergsystem.pl.
