NBS 2015/05

Koncerny motoryzacyjne pracują na samochodem przyszłości, jeżdżącym bez udziału kierowcy. General Motors przygotował model auta, w którym wszyscy pasażerowie są zwróceni twarzami w kierunku tyłu i mogą grać w karty albo oglądać telewizję.

Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie został zwycięzcą Krajowego Rankingu „Wyróżniające się banki spółdzielcze” – edycji 2015 w kategorii Największe banki. Laureatami głównymi w kategorii Najefektywniejsze banki są Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej, Bank Spółdzielczy w Inowrocławiu, Bank Spółdzielczy w Warce i Bank Spółdzielczy w Chynowie.

Właściwego wyboru można dokonywać, kiedy się myśli i kiedy są stworzone warunki dla alternatywnego myślenia. Banki spółdzielcze przyjęły postawę obronną. Zarzuca się im, że są jakoby nierozgarnięte: nie rozumieją głębi kryzysu na świecie, z drugiej strony – zaciekle bronią samorządności, osiągniętego w minionych latach standardu i swoich złotówek.

Biuro Informacji Kredytowej, wypełniając swoją misję integrowania informacji z całego sektora bankowego, ma największy zbiór informacji o zobowiązaniach kredytowych w Polsce. BIK to również podmiot wykonujący różnego rodzaju usługi i produkty analityczne oraz technologiczne. Założenia polityki współpracy z bankami, w tym również z bankami spółdzielczymi, mają na celu stałe rozszerzanie i modyfikowanie oferty zgodnie z potrzebami klientów. Nowością jest Web Service – nowy kanał dostępu umożliwiający zintegrowanie rozwiązań IT wspierających automatyzację procesów obsługi wniosków kredytowych w bankach z danymi pochodzącymi z bazy BIK.

Klienci działających na polskim rynku banków jako jedni z pierwszych w skali globalnej mogą, na bazie własnych doświadczeń, ocenić zalety korzystania z przelewów natychmiastowych. Jak wynika z analizy statystyk obsługiwanego przez KIR systemu Express Elixir, ta forma płatności cieszy się rosnącą popularnością. Kolejnym etapem rozwoju nowoczesnych usług płatniczych, zarówno w Polsce, jak i w Europie ma być upowszechnienie płatności mobilnych oraz przelewów zlecanych na numer telefonu komórkowego pomiędzy odbiorcami indywidualnymi.

BTE: DWIE STRONY MEDALU

Trybunał Konstytucyjny stwierdził, że Bankowy Tytuł Egzekucyjny (BTE) jest niezgodny z Konstytucją, orzeczenie obowiązuje od 2016 r. Expander zwraca uwagę, że jest druga strona tego medalu, ponieważ banki będą poszukiwały innych sposobów odzyskiwania niespłaconych długów. Mogą być one równie skuteczne jak BTE, lecz generować wyższe koszty, które zostaną w części przerzucone na klientów. W rezultacie pożyczanie pieniędzy stanie się droższe i trudniej dostępne. Expander ocenia, że banki zaczną wymagać od osób zaciągających kredyty podpisania weksla in blanco. W przypadku większych zobowiązań, np. hipotecznych, mogą domagać się także wizyty u notariusza w celu złożenia oświadczenia o dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Koszty taksy notarialnej z pewnością przerzucą na klienta. W skrajnym przypadku może się więc okazać, że wielu Polakom o niskich dochodach lub nie najlepszej historii kredytowej trudno będzie uzyskać kredyt bez poręczyciela. Innym ryzykiem jest to, że klienci zostaną wypchnięci do firm pożyczkowych./p>

Czy należące do inwestorów zagranicznych banki spółki córki zdecydują się wyjść z Polski? Czy jest możliwa repatriacja kapitału do Rzymu, Londynu, Madrytu, Berlina czy Amsterdamu? Odpowiedzi szukali liderzy bankowości – uczestnicy Banking Forum (Warsaw International Banking Summit).

Wyzwania stojące przed bankowością spółdzielczą

Klienci banków spółdzielczych oczekują dziś od swojego banku nowoczesnych i przyjaznych narzędzi oraz procesów obsługi. Banki natomiast, poszukują skutecznych sposobów pozyskania nowych klientów oraz źródeł oszczędności przy zachowaniu wysokiej jakości usług.

Transakcje dokonywane za pomocą smartfonów to przyszłość płatności. Już teraz miliony posiadaczy smartfonów korzystają z zainstalowanych w nich mobilnych aplikacji bankowych. Klienci coraz chętniej przekonują się do aktywnego wykorzystywania telefonów jako wygodnego narzędzia do zarządzania finansami osobistymi.

Rozwój innowacji wymaga jednoczesnego zaistnienia co najmniej 4 czynników: potrzeb, innowatorów, funduszy oraz odbiorców. Chyba nikt nie ma wątpliwości co do skali potrzeb zarówno w naszym kraju, jak i w globalnej gospodarce. Wśród Polaków nie brakuje także osób z pomysłami – począwszy od tych całkiem prozaicznych (np. jak zrobić lepszy odkurzacz), skończywszy na tak zaawansowanych technologiach, jak nanomateriały czy optoelektronika.

IntegraKom Spółka z Ograniczoną Odpowiedzialnością działa na polskim rynku IT od 1998 r. Właścicielami spółki są dwie osoby fizyczne – Andrzej Jaszczyk i Andrzej Świniarski, stanowiący jednocześnie jej zarząd. Siedziba firmy mieści się w Warszawie, działalność prowadzimy na terenie całej Polski.

Kwiecień 2015 r. przyniósł na rynku bancassurance rewolucję – Rekomendacja U postawiła przed ubezpieczycielami wyzwanie stworzenia nowych wzorców współpracy z bankami. Jednak odpowiednie przygotowanie pozwala nie tylko na płynne wprowadzenie zmian, ale także na wzmocnienie pozycji lidera rynku. W przypadku Grupy Ubezpieczeniowej Europa decydującą rolę odegrało 20-letnie doświadczenie i dostrzeżenie potencjału biznesowego, który niosły ze sobą zmiany proponowane przez KNF.

Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku plasuje się w pierwszej dziesiątce banków zrzeszonych w Banku Polskiej Spółdzielczości. Utrzymanie tej pozycji i sumy bilansowej około 800 mln zł przy zatrudnieniu wynoszącym 240 osób jest wyzwaniem trudnym i wymagającym wielkiej dbałości o informatyczne systemy wsparcia. W ostatnich kilku latach wdrożyliśmy wiele systemów informatycznych. Systemy te nie były dostosowane do wzajemnej wymiany danych; stało się to dla banku problemem, ale jednocześnie i wyzwaniem.

Najbardziej innowacyjna aplikacja wprowadzająca ubezpieczenia komunikacyjne w nowe realia.

Sejm, obok prac nad nowymi regulacjami w sektorze banków spółdzielczych, zajmuje się m.in. ustawą o nadzorze nad rynkiem kapitałowym. Zdaniem grupy posłów, dotychczasowe zasady dzielenia kosztów nadzoru hamują rozwój rynku kapitałowego, w szczególności z powodu silnego obciążenia finansowego Giełdy Papierów Wartościowych i Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych.

Potęgą dużych korporacji z sektora finansowego jest szerokie spektrum działania. Jednak nie można zapominać, że czasy, w których żyjemy, wymagają działań szybszych, prostszych, a przede wszystkim skutecznych i bardziej skoncentrowanych na kliencie. Tutaj pojawia się przewaga mniejszych firm, dla których liczy się indywidualne podejście i analiza potrzeb użytkownika. I-BS.pl jest doskonałym przykładem firmy, która ma właśnie takie założenia.

W 2014 r. banki spółdzielcze w Niemczech zwiększyły portfel kredytowy do 482 mld euro, tj. o 4,3 proc. (20 mld euro), podczas gdy cały rynek kredytów w tym kraju wzrósł o zaledwie 1 proc. W efekcie udział sektora banków spółdzielczych w systemie wzrósł o 0,5 pkt. proc. do poziomu 15,4 proc.

Masz kartę, sprzęt działa, płacisz za usługi, robisz zakupy, wybierasz gotówkę ale co tak właściwie łączy Twoją kartę noszoną w portfelu i te wszystkie maszyny? Niewiele, to tylko osiem pozłacanych styków, które w momencie włożenia karty opadają na mikroprocesor i wtedy następuje kontakt karty z czytnikiem. Poprzez styki, od których jakości działania zależy dzisiaj każda operacja dokonywana kartą mikroprocesorową.

Od 33 lat dbamy o bezpieczeństwo Państwa placówek. Wykonujemy konserwacje i zapewniamy prawidłowe funkcjonowanie bankowych zabezpieczeń – począwszy od drzwi wejściowych, poprzez urządzenia kasjerskie, aż po skarbce. Jesteśmy też specjalistami w otwarciach awaryjnych – co najmniej raz dziennie ratujemy Państwa placówki z opresji.

Banki spółdzielcze nie zamierzają ustępować pola bankom komercyjnym, konkurując z nimi o młodych klientów. Nie wszystkie jednak są wystarczająco przygotowane do rywalizacji w tym segmencie rynku. Część z nich wciąż nie posługuje się nowoczesnymi formami komunikacji i przekazem skierowanym do młodego pokolenia. A wydaje się, że właśnie to może być receptą na sukces.

PROSUMENT W ZAGRODZIE

Instytut Energetyki Odnawialnej ocenia, że w kraju istnieje 300 tys. gospodarstw rolnych towarowych, w których roczne opłaty za energię przekraczają średnio 10 tys. zł. IEO uruchomił projekt Odnawialne źródła energii w gospodarstwach rolnych i mikrosieciach, prowadząc badania zużycia energii elektrycznej i ciepła ustalił, że roczne rachunki z tego tytułu wynosiły od 15 do 55 tys. zł. Udział kosztów samego gospodarstwa domowego stanowił w tych opłatach od 15 do 30 proc, co oznacza że od 70 do 85 proc. ponoszonych wydatków na energię jest przeznaczanych na potrzeby produkcji rolnej.

Banki spółdzielcze stanowią atrakcyjny rynek zarówno dla polskich firm windykacyjnych, jak i dla inwestorów zagranicznych. W Spółdzielczej Grupie Bankowej są zarejestrowane 204 banki, natomiast Bank Polskiej Spółdzielczości zrzesza 359 tych instytucji. Łącznie dysponują one sporym kawałkiem tortu windykacyjnego.

W obecnej sytuacji ekonomicznej panującej w kraju, dotyczącej dynamicznych zmian na rynku kredytowym, szczególnego znaczenia nabiera wiarygodność, jakość i kompletność informacji znajdujących się w bazach danych wykorzystywanych w bankach w procesach oceny ryzyka.

BILION DO ZWROTU

Narodowy Bank Polski podał najnowsze dane o zadłużeniu zagranicznym. Na koniec ubiegłego roku przedstawicielom światowej finansjery jesteśmy już dłużni 289 mld euro. W przeliczeniu na złotówki to więcej niż niewyobrażalny bilion złotych. Ekonomiści i eksperci straszą, że taki poziom długów uzależnia naszą przyszłość od nastrojów światowej finansjery. – Inwestorzy uznali, że Polska to save heaven (ang. bezpieczna przystań – red.) – skomentował kiedyś wynik aukcji rządowych obligacji Piotr Marczak, dyrektor Departamentu Długu Publicznego w MF. Polski rząd chciał wtedy pożyczyć 8 mld zł, a zgłosili się inwestorzy gotowi pożyczyć nam 11 mld. Dzięki temu jako kraj mogliśmy zadłużać się na coraz niższy procent, coraz taniej. Perspektywa kusząca, można finansować budowę autostrad, elektrowni, dofinansowywać dziurę w finansach ZUS.