NBS 2009/06

Wśród dziesięciu plag, które Bóg spuścił ongiś na Egipt była plaga żab. Być może, niewinne to zwierzę jest dolegliwe, gdy występuje w masie, ale chętnie zamieniłbym na dopust żabi niejedną z polskich plag roku 2009. Na przykład bezinteresowną zawiść.

Ostrożna rada

Obniżka stopy rezerw obowiązkowych jest posunięciem korzystnym, jednak niewystarczającym – ocenili we wspólnym komunikacie prezesi banków PKO BP i Pekao SA. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopę rezerw obowiązkowych o 50 pb, z 3.50 proc., do 3.00 proc.. Decyzja ma zastosowanie do rezerwy obowiązkowej podlegającej utrzymaniu od dnia 30 czerwca br. czyli efektywnie dotyczy środków utrzymywanych od lipca br. Wcześniej prezesi argumentowali, że obniżenie rezerwy o każdy 1 punkt proc. pozwoliłoby na zwiększenie możliwości kreacji pieniądza o około 6 mld zł. Postulowali docelowy poziom 2,00 proc., taki jaki obowiązuje obecnie w krajach strefy euro.

Co dla bankowości spółdzielczej oznacza otwarcie elektronicznych kanałów dostępu do produktów finansowych? Jakie szanse i zagrożenia mogą wynikać z rozwoju usług internetowych? Pytania te były w centrum uwagi uczestników I Forum Technologii Banków Spółdzielczych (4-5 czerwca br. w Warszawie).

W ostatnich czterech latach dokonała się rewolucja: klienci banków, w tym także banków spółdzielczych nie mogą już być uznawani za lojalnych bez profesjonalnej weryfikacji w systemie wymiany informacji bankowej i gospodarczej.

Kredyt konsorcjum SGB – produkt Gospodarczego Banku Wielkopolski SA i zrzeszonych z nim banków spółdzielczych został nagrodzony Godłem Promocyjnym „Teraz Polska”.

Na 80 proc. banków spółdzielczych przypada 54,4 proc. funduszy własnych sektora, zaś wskaźnik koncentracji wynosi 0,35. Jest to skutek intensywnych łączeń banków w latach ubiegłych.

Mija 15 lat od czasu, kiedy pierwszy bank spółdzielczy został przejęty przez inny bank. W latach 1994-2008 liczba BS-ów zmniejszyła się z 1612 do 579, co było wynikiem 907 fuzji z bankami spółdzielczymi i 47 przejęć przez banki komercyjne oraz ogłoszenia przez sądy upadłości 132 banków.

Regulacje ostrożnościowe w bankowości spółdzielczej powinny w większym zakresie uwzględniać zasadę proporcjonalności. Można to osiągnąć poprzez przeniesienie na banki części funkcji sprawowanych obecnie przez nadzór finansowy.

W bankach nie wszystkie zagrożenia można precyzyjnie zdefiniować jako ryzyko, a następnie według jakiegoś modelu obliczyć potencjalne straty. Nie da się zarządzać procesami niemierzalnymi, ale można i trzeba rozważać zjawiska mniej jednoznaczne, które mogą w przyszłości wpłynąć na sytuację banku i całego sektora.

Obrót gotówkowy generuje w gospodarce gigantyczne straty, które według szacunków Związku Banków Polskich wynoszą ponad 5 miliardów złotych, a więc tyle, ile kosztowałaby nas budowa czterech stadionów narodowych.

W ramach Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka (2007-2013) właściciele mikro, małych i średnich firm otrzymają wsparcie w wysokości 409,8 mln EUR na sfinansowanie inwestycji związanych z nowymi technologiami.

Rodzina dopłaca na swoim

Analitycy z Open Finance i Home Broker orzekli, że ceny mieszkań najpewniej spadałyby szybciej, gdyby nie… dopłaty w ramach rządowego programu „Rodzina na swoim”. Dopłaty te zawiera co piąty nowo udzielany kredyt hipoteczny (około 50 proc. odsetek przez osiem lat). Okazuje się, że sprzedający mieszkania, w tym także deweloperzy, dostosowują ich ceny do wymogów programu, a cena metra kwadratowego jest jednym z nich. W kwietniu br. Sejm złagodził to kryterium kosztowe, np. w Warszawie, żeby dostać budżetową dopłatę, mieszkanie nie może kosztować więcej niż ok. 7,2 tys. zł za m kw. Dla wielu deweloperów ten pułap jest satysfakcjonujący, aczkolwiek gdyby był niższy albo gdyby nie było dopłat, prawdopodobnie byliby zmuszeni do jeszcze większych ustępstw cenowych. Na razie kredyty mieszkaniowe z dopłatą budżetu sprzedają się jak świeże bułeczki. W maju udzielono ich czterokrotnie więcej niż w styczniu.

Minęła dwusetna rocznica urodzin Hermanna Schulze – Delitzsch’a, z którego inicjatywy w połowie XIX wieku w Niemczech powstały pierwsze spółdzielnie kredytowe, będące poprzednikami działających do dzisiaj w tym kraju z dużym powodzeniem banków ludowych.

Kraków zdobyty

Gospodarczy Bank Wielkopolski SA został wybrany współorganizatorem i gwarantem emisji obligacji Stołecznego Królewskiego Miasta Krakowa. W krakowskim ratuszu podpisano umowę organizacji, prowadzenia i obsługi emisji obligacji miasta Krakowa, zwanych III Pożyczką Stołecznego Królewskiego Miasta Krakowa. Z informacji medialnych wynika, że emisję zorganizują 4 banki: Gospodarczy Bank Wielkopolski, PKO PB, Deutsche Bank oraz Bank Ochrony Środowiska.

Nowy niezbyt wspaniały świat

Banki same nie wpadły na ten genialny pomysł, by bezrobotnemu murzynowi na progu walącej się chatki w Alabamie dać kredyt. Zmusiła ich do tego ustawa, która miała w założeniach wyrównać szansę, by nie byli dyskryminowanie, bo przecież jak ktoś nie ma zdolności kredytowej, i nie może spłacić kredytu to nie może go dostać, a skoro nie może go dostać to jest gorzej traktowany, niż ci którzy mogli, czyli dyskryminacja jak nic. Więc ową dyskryminację zniesiono, reszta zaś to już pochodna ładnego nazewnictwa i samo nakręcającej się spirali. Ci biedni, którzy dostają pieniądze na przykład w Indiach według normalnych standardów nie mają zdolności kredytowej, ale zdolność kredytowa pewnie może zależeć od kwoty kredytu, którą się chce dostać. Jeśli dajesz komuś kredyt 10 zł, to są spore szanse, że nawet nie mając pracy jest w stanie go spłacić, natomiast jeśli dostaje 100 000 zł to już zupełnie inaczej.