Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (lipiec-sierpień 2018):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS.
Czy już zauważamy spowolnienie w polskim sektorze bankowym? Na to pytanie trudno jednoznacznie odpowiedzieć. Bo choć zyski netto banków spadły już w roku 2017 (licząc rok do roku), to widać pozytywne tendencje w dziedzinie sprzedaży kredytów (zwłaszcza mieszkaniowych), ale i negatywne w mozolnym pozyskiwaniu depozytów, co jest efektem niskich stóp procentowych.
WYDARZENIA
Według GUS, bezrobocie w maju wyniosło 6,1% wobec 6,3% w kwietniu. To najmniej od początku lat 90. Rok temu bez pracy było 7,3% Polaków. W maju w urzędach pracy zarejestrowanych było 1 mln 2,2 tys. bezrobotnych wobec 1 mln 42,5 tys. osób miesiąc wcześniej. Oznacza to, że ubyło ich ponad 40 tys. Współczynnik aktywności zawodowej wyniósł w IV kw. ub.r. 56,2% wobec 56,7% rok wcześniej. W poprzednich trzech miesiącach wskaźnik zatrudnienia wyniósł 53,7% wobec 54% kwartał wcześniej.
Jakie korzyści sektorowi bankowemu mogą przynieść Pracownicze Plany Kapitałowe?
Jeśli popyt w gospodarce zbliża się do granicy jej maksymalnych zdolności wytwórczych, to powstaje sytuacja, która może sprzyjać zarówno nadmiernemu wzrostowi cen, jak i innym – często niekorzystnym – zjawiskom gospodarczym. Identyfikacja takiego zagrożenia jest więc bardzo istotna dla wielu instytucji odpowiedzialnych za różne obszary polityki gospodarczej, w tym szczególnie dla banków centralnych, których podstawowym mandatem jest dbałość o stabilność cen.
W ostatnim czasie w Polsce nastąpiły poważne zmiany w systemie regulacji prawnych powodujące zwiększenie ryzyka i niepewności w działalności biznesowej, co wyraża się między innymi niskim poziomem inwestycji prywatnych. Niektóre wdrożone rozwiązania hamują również działalność bankową, ograniczając pozytywną rolę sektora w gospodarce.
W tym roku dni od 4 do 6 września są na czerwono zaznaczone w kalendarzach wszystkich najważniejszych polityków, samorządowców, ekonomistów i biznesmenów. Wszyscy oni już po raz dwudziesty ósmy spotkają się na Forum Ekonomicznym w Krynicy. W tym roku hasłem przewodnim tego spotkania będzie pytanie – „Europa wspólnych interesów, czy Europa wspólnych wartości?”.
Z amerykanistą, dr. hab. profesorem UKSW, Zbigniewem Lewickim rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.
Niedawno minęło pierwsze 500 dni prezydentury Donalda Trumpa. Według Białego Domu jego działania „wzmocniły gospodarkę”. Niewykluczone, bo prognozy mówią o wzroście 2,8% amerykańskiego GDP w 2018 r. Protekcyjna polityka handlowa prezydenta budzi jednak protesty ekonomistów, polityków, ale i elektoratu. Wiele wskazuje, że decyzje celne administracji Donalda Trumpa mogą nie okazać się korzystne, lecz kontrproduktywne – o wojnie handlowej nie wspominając – tak dla amerykańskiej gospodarki, jak dla gospodarek państw, których te działania dotykają.
Z prof. dr. hab. Marianem Nogą z Wyższej Szkoły Bankowej we Wrocławiu rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.
Z prof. dr. hab. Marzenną Weresą, dyrektor Instytutu Gospodarki Światowej SGH, rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.
Komisja Europejska w marcu 2018 r. ogłosiła pakiet legislacyjny, którego celem jest walka ze zbyt wysokim odsetkiem kredytów zagrożonych w sektorach bankowych państw członkowskich UE. W ramach nowych rozwiązań jednym z najciekawszych jest nowy instrument prawny, który ma ułatwić bankom dochodzenie roszczeń z tytułu kredytów i pożyczek zaciąganych przez przedsiębiorców.
Komisja Europejska przedstawiła propozycje przepisów, których celem jest opodatkowanie aktywności firm w internecie. W ten sposób Unia Europejska chce zapewnić państwom członkowskim dodatkowe fundusze z działalności, która teraz nie jest w ogóle opodatkowana. Wprowadzenie tych planów spowoduje także, że Wspólnota będzie liderem w tworzeniu przepisów dotyczących tzw. cyfrowych podatków, dostosowanych do wymagań obecnych gospodarek oraz cyfrowej ery.
Regulacyjna kumulacja przypadająca na 2018 r., ale także i lata następne, stawia przed bankami zadanie arcytrudne. W terminologii anglosaskiej określa się to jako „mission impossible”.
Kilkanaście miesięcy temu możliwość zapłaty kartą w jednostkach samorządu terytorialnego stanowiła ewenement. Obecnie plastikowy pieniądz akceptowany jest w blisko 1500 urzędach szczebla lokalnego, a niektóre placówki honorują także instrumenty mobilne. Ambicje rządu sięgają jednak znacznie dalej: projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z rozwojem płatności elektronicznych przewiduje obowiązek realizacji transakcji bezgotówkowych przez wszystkie organy podatkowe i egzekucyjne w administracji.
Digitalizacja współczesnej gospodarki postępuje w tempie iście szokującym, z którym porównać można jedynie…. aktywność krajowych i wspólnotowych twórców nowych przepisów i regulacji. Obydwa te czynniki, jak również gruntowne przemiany w obszarze społecznym, oznaczają dla instytucji rynku finansowego konieczność permanentnego korygowania kursu i zdolności do wdrażania w szybkim tempie nawet rewolucyjnych zmian.
Sektor bankowy, kiedyś postrzegany jako wyjątkowo atrakcyjny, przestał być takim w oczach nowych pracowników. Co firmy rekrutacyjne zmieniły w swoich działaniach, aby wyłuskiwać z rynku najbardziej wartościowych pracowników?
Ostatnie dwa lata, a jeszcze bardziej kilka kolejnych nadchodzących, to dla wielu organizacji kwestia być albo nie być. Zmiana, jaka zachodzi w otoczeniu ekonomicznym, geograficznym, demograficznym i cyfrowym, to toczący się już proces, w którym przetrwają najsilniejsi. A siła oznacza tu reaktywność, innowacyjność i świetne zarządzanie zasobami własnymi – lub jak najlepsze wykorzystanie zewnętrznych. Polski rynek bankowy to ciągłe fuzje i przejęcia, mające na celu ocalenie spadających marż i konkurencji ze strony fintechów, ale też – innowacje, edukacja cyfrowa klientów i stała dbałość o jakość usług nie tylko umieszczona w strategii biznesowej.
Na sposób świadczenia usług przez kancelarie prawne znacząco wpływa zmiana pokoleniowa, a także powszechny dostęp do nowych technologii. Wraz z nimi ewoluują bowiem przyzwyczajenia, a także oczekiwania klientów.
Postęp technologii to dla instytucji bankowych nowe ekscytujące możliwości, ale i ździebko niepokoju. Coraz trudniej zapanować nad wszystkimi zmianami oraz przewidzieć i zaplanować rozwój. W opracowaniu krótko- i długoterminowych strategii mogą pomóc wyspecjalizowane firmy konsultingowe, dysponujące wiedzą, specjalistami z różnych dziedzin i doświadczeniem.
Katarzyna Tomczyk-Czykier, dyrektor zarządzający transformacją Proximity Banking w Credit Agricole, wyjaśnia Marcinowi Podleśnemu, jak w ostatnich latach zmieniło się podejście firm do audytu i doradztwa firm zewnętrznych.
Widmo IV rewolucji przemysłowej krąży po Europie. Nie jest to już tylko mgliste przeczucie czegoś nowego, ale konkretne inicjatywy podejmowane przez rząd, przedsiębiorstwa i instytucje otoczenia biznesu - analityków, startupy i ośrodki badawczo-rozwojowe.
Banki posiadają ogromne zasoby danych. Ich ilość rośnie wraz z rozwojem mobilnych rozwiązań. Do informacji o przeprowadzonych transakcjach, kredytach i inwestycjach dołączają bowiem dane o zachowaniach klientów w aplikacjach mobilnych oraz wykorzystaniu przez nich bankowości internetowej. Inteligentne banki to takie, które będą umiały te dane wykorzystać, zmieniając sposób funkcjonowania swojej organizacji i komunikacji z klientami.
Krytyczną cechą gospodarki 4.0 jest budowa elastycznych i mocno zintegrowanych łańcuchów logistycznych oraz łańcuchów powiązań danych pomiędzy różnymi uczestnikami rynku (dostawcami produktów, pośrednikami, partnerami i klientami). Rozwijają się cyfryzacja, sztuczna inteligencja, robotyka, przetwarzanie danych w chmurze, big data, data analytics itp. Jaki ma to wpływ na sektor bankowy?
Benefity pozapłacowe to dziś jeden z najważniejszych aspektów, jakie mogą przyciągnąć nowych kandydatów i zatrzymać pracowników, których firma już pozyskała. Zagraniczne firmy prześcigają się w pomysłach na nowatorskie udogodnienia pozapłacowe. A polscy bankowcy?
Tempo zachodzących zmian na rynku pracy wymusza na pracownikach konieczność dodatkowego kształcenia w celu uzupełnienia brakujących kompetencji. Niejednokrotnie prowadzi również do konieczności całkowitej zmiany zawodu.
Rozmowa z Michałem Czeredysem, prezesem zarządu spółki Arcus S.A.
Dokładnie 20 lat temu na polski rynek finansowy wprowadzono polecenie zapłaty. W najbliższych miesiącach w ofercie wybranych banków pojawi się usługa o intrygującej nazwie QLIPS. Choć obydwa rozwiązania powstały w całkiem odmiennych uwarunkowaniach, ich cel jest jeden: maksymalne usprawnienie procesu opłacania bieżących rachunków i zwolnienie osób uiszczających cykliczne zobowiązania ze żmudnego wprowadzania danych do realizacji przelewu.
Wakacje to czas, w którym częściej się przemieszczamy, jesteśmy rozluźnieni, a więc i mniej czujni niż zazwyczaj. Dlatego w trakcie podróży, plażowania, relaksowania się czy korzystania z uroków życia, łatwo możemy zapomnieć o pilnowaniu dokumentów, smartfonów czy kart płatniczych. Tymczasem ich utrata to nie tylko kłopoty, ale i na ryzyko poniesienia strat finansowych. A kłopoty klientów to również kłopoty obsługujących ich banków.
Wchodzimy w okres gospodarki elektronicznej, obowiązujące dotychczas regulacje okazują się zatem rozwiązaniami archaicznymi, generują koszty, są kłopotliwe dla firm oraz klientów. Tak jest choćby z wymogiem dostarczania konsumentom dokumentów na trwałym nośniku, np. na papierze, płycie CD itp. Rozpoczął się proces praktycznego wdrażania nowych technologii w tym zakresie.
Polacy coraz chętniej korzystają z bankowości internetowej i mobilnej, bo uważają ją za bezpieczną, wygodną i szybką formę korzystania z produktów bankowych. Jak wynika z danych Związku Banków Polskich, aż 91% ankietowanych uważa, że korzystanie z nich jest bezpieczne. Niestety znajomość zasad cyberbezpieczeństwa nijak się ma do umiejętnego i bezpiecznego korzystania z nowych technologii.