Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (listopad 2017):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS, FN, NZB (KF), EDS
Widmo GDPR krąży niczym nemezis nad polskim i europejskim sektorem bankowym. Do jego wdrożenia pozostało zaledwie pół roku, a skala przygotowań do tej unijnej regulacji w wielu sektorach gospodarki wygląda na improwizację. Brakuje RTS-ów, pojęcia trwałego nośnika, precyzyjnego podejścia prawnego do prawa do zapominania.
Wydarzenia
Deficyt w 2018 r. nie przekroczy 41,5 mld zł (2,7% PKB), wzrost gospodarczy będzie na poziomie 3,8%, a średnioroczna inflacja wyniesie 2,3%. W projekcie budżetu na przyszły rok dochody zaplanowano w wysokości 355,7 mld zł, a wydatki w wysokości 397,2 mld zł. Rząd zakłada wzrost przeciętnego rocznego funduszu wynagrodzeń w gospodarce narodowej oraz wzrost emerytur i rent w wysokości 6,3%, wzrost spożycia prywatnego w ujęciu nominalnym o 5,9%. Ustalono, że dochody tzw. budżetu środków europejskich wyniosą 64,8 mld zł, wydatki 80,2 mld zł, a deficyt 15,5 mld zł.
Czy długookresowe oszczędzanie ma w Polsce przyszłość?
Potocznie kolportowane w ostatnim czasie w mediach jest stwierdzenie, że na nieruchomościach nie można stracić. To chwytliwe hasło, szczególnie w okresie niskich stóp procentowych w światowej gospodarce, kiedy różne formy inwestowania oferują względnie niewielkie, a w wielu przypadkach (tj. po uwzględnieniu inflacji) realnie ujemne stopy zwrotu.
Każdego miesiąca banki przekazują do budżetu państwa średnio 295,5 mln zł podatku od instytucji finansowych. Do czerwca 2017 r. budżet państwa zyskał z tego tytułu niemal 5 mld zł – poinformowała Komisja Nadzoru Finansowego. Po 17 miesiącach obowiązywania nowych przepisów regulator przedstawił szczegółowe analizy wpływu opodatkowania na kondycję polskich banków komercyjnych.
Powołanie w końcu 2016 r. przez Komisję Europejską Grupy Ekspertów do spraw Finansowania Zrównoważonego Rozwoju (High Level Expert Group on Sustainable Finance, HLEG) jest kolejnym krokiem otwarcia przez Unię Europejską dyskusji na temat jednego z nowych priorytetów Wspólnoty. Zadaniem HLEG jest wspieranie KE w opracowaniu strategii Unii na rzecz zrównoważonego finansowania (sustainable finance).
Wrześniowa decyzja Komisji Nadzoru Finansowego o zawieszeniu kolejnej spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej skłania do refleksji bynajmniej nie tylko nad kondycją tego segmentu polskiego rynku finansowego. Po raz kolejny i z pewnością nie ostatni powróciły również kontrowersje wokół przyjętego przez ustawodawcę modelu gwarancji środków zdeponowanych w kasach przez ich członków.
Choć działania edukacyjne, realizowane przez różne instytucje, przynoszą pierwsze efekty, przestępcy nie przestają atakować. Wciąż zdarzają się przypadki wyłudzeń znacznych kwot z wykorzystaniem metod, kiedy to udaje się im przekonać osoby starsze, że są znajomymi kogoś z rodziny lub przedstawicielami policji.
Mija 10 lat od wybuchu kryzysu finansowego i, jak wiemy, nie było hiperinflacji, a co więcej w wielu krajach, w tym i w Polsce, mieliśmy deflację. Dlaczego zatem nie ma (wielkiej) inflacji?
Umiejętne i bezpieczne zarządzanie finansami osobistymi zarówno w świecie realnym, jak i w cyberprzestrzeni to z dzisiejszej perspektywy codzienność. Dotyczy to również, a może – biorąc pod uwagę perspektywiczność - przede wszystkim osób młodych. Zwłaszcza studentów.
To coś niezwykle interesującego: cały świat zmierza w kierunku odnawialnych źródeł energii, natomiast Polska jakoś tak niechętnie. Jak w znanym powiedzeniu „i chciałabym, i boję się”. Byłoby śmiesznie, gdyby sprawa nie była tak poważna – kolejne lata mijają i brak jest zdecydowanych działań, a ostatnie zmiany ustawowe z 26 sierpnia br. budzą poważny niepokój. Podobnie jak w wielu innych dziedzinach, brak jest perspektywicznej koncepcji. W tym przypadku koncepcji polityki energetycznej.
Szlachetna Paczka. W telewizji wygląda świetnie. Doskonały medialnie ksiądz Jacek Stryczek, wokół mnóstwo ruchu, ludzi, dzieje się, oj dzieje.
Płynność finansowa przedsiębiorstwa określa jego zdolność do terminowego regulowania bieżących zobowiązań i płatności, co w krótkim okresie ma kluczowe znaczenie dla rynkowego przetrwania jednostki. Na jej zachowanie wpływa odpowiednia (optymalna) polityka finansowa w zakresie sterowania poziomem kapitału obrotowego netto.
Kontynuujemy druk cyklu wykładów profesora Andrzeja Blikle, matematyka, przedsiębiorcy, znawcy nowoczesnego zarządzania. Dzisiaj o zarządzaniu firmą.
Po trzech latach niepewności, rynek bancassurance powoli wychodzi z regulacyjnego szoku. Ożywienie zauważalne jest szczególnie w obszarze ubezpieczeń inwestycyjnych, które do niedawna były przyczyną największych kontrowersji wokół branży. Tymczasem legislacyjne tsunami bynajmniej nie zwolniło tempa: najbliższe miesiące przyniosą kolejne rewolucyjne zmiany, tym razem za sprawą implementacji dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD) oraz ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO).
Nowoczesne karty zbliżeniowe wprowadzono na rynek już dziesięć lat temu. Wygodne szybkie płatności bezstykowe zaakceptowali klienci polskich banków. Choć jednak jesteśmy europejskim liderem w płatnościach zbliżeniowych, to nadal lubimy posługiwać się gotówką. Czy przełomem będzie uruchomienie programów terminalizacji polskich przedsiębiorstw, urzędów i policji?
Banki wiele swej dotychczasowej aktywności biznesowej przeniosły z oddziałów do kanałów zdalnych. Jednak klienci nadal chcą korzystać z ich usług. Dlatego dziś definiuje się na nowo rolę typowego bankowego oddziału. Może dobrym rozwiązaniem będzie ich rewitalizacja? Jak wpłynie to na rozwój przyszłych usług bankowych?
Rynek usług IT dla sektora finansowego staje się coraz trudniejszy. Erozja wyników finansowych banków oraz konieczność ciągłej redukcji kosztów odbijają się również na firmach informatycznych, które są nośnikiem postępu dla branży finansowej. Nadmierne ich uzależnienie od sektora finansowego może zatem okazać się zgubne.
Z Adamem Marciniakiem, wiceprezesem zarządu Banku PKO BP, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.
Rosnące zagrożenie cyberprzestępczością, nadużycia finansowe i coraz bardziej wyrafinowane techniki prania brudnych pieniędzy powodują, że regulatorzy rynków finansowych zaostrzają wymagania wobec banków w zakresie kontroli i nadzoru. W ostatnich latach skutkowało to przede wszystkim znaczącym wzrostem zatrudnienia w obszarze compliance. Obecnie większość instytucji finansowych zmienia strategię, sięgając po zaawansowane rozwiązania technologiczne, utrzymując zatrudnianie na niezmienionym poziomie.
Polski sektor bankowy od wielu lat uważany jest za jeden z najbardziej innowacyjnych. Innowacja w bankowości to dziś przede wszystkim wykorzystanie nowoczesnych technologii związanych z trwającą rewolucją cyfrową. Postęp ma tu charakter wykładniczy, a kolejne nowości pojawiają się na rynku w coraz mniejszych odstępach czasowych. Co czeka ten dynamicznie rozwijający się sektor? Jakie wyzwania stoją przed bankami w najbliższej przyszłości?
O informatyków z Polski zabija się pół Europy. Nasi specjaliści z branży IT podbijają Niemcy, Wielką Brytanię, Irlandię, a teraz zarzuca na nich sieci Szwecja. Nic dziwnego - polscy programiści to ścisła światowa czołówka. W najnowszym rankingu HackerRank, który przebadał 1,5 mln pracowników i ocenił ich szybkość i skuteczność, Polacy w klasyfikacji łącznej zajęli trzecie miejsce, tuż za Chińczykami i Rosjanami. I pierwsze w wśród najlepszych programistów Javy.
Susan Wojcicki stoi na czele Youtuba, Marisa Mayers pięć lat temu została dyrektorką generalną Yahoo, a Sheryl Sandberg od 2008 r. jest szefową operacyjną Facebooka. Choć są wybitnymi menedżerkami, twarzami swoich organizacji i inspirującymi osobowościami, to w sektorze technologicznym kobiety wciąż jeszcze rzadko awansują na zarządzających.
Regulacja PSD2 wprowadza istotne zmiany na rynku płatności, które mogą stanowić zagrożenie dla funkcjonujących na nim podmiotów oraz szanse biznesowe dla nowych graczy – zapowiadają eksperci. W Polsce nowe przepisy mogą podziałać jako katalizator współpracy, na której skorzystają i banki, i fintechy, i klienci.
Z dr. Pawłem Widawskim, dyrektorem Zespołu Systemów Płatniczych, Bankowości Elektronicznej i Bezpieczeństwa Banków w Związku Banków Polskich i wiceprezesem Fundacji Polska Bezgotówkowa, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski.
Zajmując się wpływem nowych regulacji dyrektywy w sprawie usług płatniczych na rynek usług finansowych, nie można pominąć aspektu związanego z RODO. Przepisy te wejdą w życie pół roku później.
Dyrektywa PSD2, która m.in. umożliwia dokonywanie operacji na rachunkach bankowych klientów przez podmioty zewnętrzne, wchodzi w życie już w styczniu 2018 r. Przyniesie wiele ułatwień dla właścicieli rachunków oraz firm e-commerce, eksperci zwracają jednak uwagę na zagrożenia, jakie może nieść zupełnie nowe otwarcie w bankowości. Płatności z rachunków bankowych przestaną bowiem być realizowane tylko na linii klient-bank – uczestnikami transakcji staną się także firmy trzecie.
Mimo upływu wielu lat od początku globalnego kryzysu finansowego i reakcji na niego w postaci szoku regulacyjnego, banki nadal muszą się zmagać z koniecznością wdrażania coraz to nowych regulacji. Do tych o charakterze ostrożnościowym silniej dołączyły uregulowania prokonsumenckie. W największym stopniu uwaga skupia się na kluczowych dokumentach, jak rozporządzenie GDPR, dyrektywy PAD czy PSD2.
Tuż za nadciągającą rewolucją PSD2 kroczy powoli idea otwartej bankowości. Najbardziej zaawansowana jest Wielka Brytania, w Polsce na razie trwają dyskusje.
„Rewolucja w systemie ochrony danych” – pod takim hasłem resort cyfryzacji zaprezentował we wrześniu br. projekt ustawy o ochronie danych osobowych wraz z propozycjami zmian w około 130 aktach prawnych regulujących funkcjonowanie poszczególnych segmentów rynku. Zmiany obejmą nie tylko przedsiębiorców oferujących usługi na terenie UE, ale również ich partnerów i podwykonawców z krajów trzecich, o ile ich działania będą związane z przetwarzaniem danych.