BANK 2010/03

Wydarzenia i wskaźniki

• Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła Rekomendację T dotyczącą zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych. Wprowadzenie nowych zasad postępowania oznaczać będzie podwyższenie kosztów działalności bankowej. Rekomendacja KNF w obecnej, restrykcyjnej wersji odcina całkowicie od kredytowania ludzi o niskich dochodach. Pogłębi się problem wykluczenia z obrotu finansowego i z życia gospodarczego wielu klientów banków.

Justyna Szafraniec Dyrektor Departamentu Komunikacji i Analliz Finamo SA Większość pośredników to osoby prowadzące działalność gospodarczą i każdy może wywiesić sobie na drzwiach szyld: „Doradca Finansowy”. Jednak doradcy finansowi, szczególnie ci zajmujący się finansami osobistymi indywidualnych klientów, powinni być osobami zaufania publicznego, dlatego wskazane byłoby, aby podlegali nadzorowi. Wprowadzenie nadzoru i certyfikacji czy licencjonowania firm doradztwa finansowego lub samych doradców wywoła wiele zmian na rynku.

Inwestor, który kupił jedną akcje Banku BPH po cenie 78,50 zł pierwszego dnia lutego i sprzedał je 23 dni później, mógł zarobić 2,10 zł. Stopa zwrotu za ten okres wyniosła 2,68 proc. W tym samym czasie indeks WIG20 spadł o 5,20 proc., a cały wskaźnik WIG-Banki stracił 5,96 proc.

Komisja Nadzoru Finansowego na posiedzeniu 23 lutego br., wyraziła zgodę na powołanie Małgorzaty Kołakowskiej na prezesa ING Banku Śląskiego. Wcześniej, jako wiceprezes, odpowiadała za obszar dużych korporacji i instytucji finansowych oraz rynków finansowych.

Uchwalona w 1997 r. w drodze rzadko spotykanego konsensu ustawa zasadnicza sprawdza się w teorii, jednak to praktyka konstytucyjna jest istotna, a ta ulega zmianom. Te same normy prawne w zależności od konfiguracji na scenie politycznej mogą dawać różne efekty, łatwo to zauważy osoba zainteresowana jakością sprawowania rządów w państwie. Kwestie związane z polską akcesją do Unii Europejskiej na pewno będą wymagały zmian w naszej konstytucji, ale czy tylko one?

Pierwsze posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej w nowym składzie odbyło się w dniach 23-24 lutego br. Rada postanowiła utrzymać stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie.

Rozmowa z Jarosławem Dąbrowskim, szefem firmy Dąbrowski Finance Sp. z o.o.

Miały rozwinąć akcję kredytową w sektorze małych i średnich firm i w efekcie przynieść dodatkowe 20 mld zł udzielonych kredytów. Na razie nowe zasady udzielania poręczeń portfelowych podzieliły BGK i banki komercyjne. Czy jest szansa na kompromis?

Ministerstwo Sprawiedliwości przedstawiło do konsultacji społecznych przygotowany przez Komisję Kodyfikacyjną Prawa Cywilnego Projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks spółek handlowych i ustawy o Krajowym Rejestrze Sądowym.

W kwietniu mija termin przygotowania procedur wymaganych przez nowelizację ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Zmiany odnoszą się zarówno do instytucji obowiązanych (instytucji finansowych i niefinansowych), jak i ich klientów. Znowelizowane przepisy nakładają na banki nowe obowiązki. Przedstawiamy najważniejsze z nich.

Z architektem Jakubem Wacławkiem o wpływie banków na przestrzeń publiczną rozmawia Jan Osiecki.

Wraz z nowymi stadionami nadchodzą nowe czasy dla sponsorów sportu. Banki powinny wziąć udział w marketingowych rozgrywkach.

Wiele na to wskazuje, że ewidentny skandal małymi kroczkami zamienia się w przemyślaną akcję marketingową. Jak na razie emocje systematycznie rosną, a to raczej dobrze wróży potencjalnej wielkości sprzedaży. Informacje są skromnie dawkowane, ale na tyle bulwersujące, że każdy – jeśli nie wielbiciel – to przynajmniej czytelnik książek Ryszarda Kapuścińskiego, już odczuwa zażenowanie i niepokój.

Prawo bankowe określa bank jako instytucję zaufania publicznego. Głównym celem ustawodawcy było nałożenie nań określonych zachowań związanych z utrzymaniem norm ostrożnościowych, a także określenie wysokiego poziomu staranności przy prowadzaniu działalności. Okazuje się, że zaufaniem mogą zachwiać media. Bardziej niż spowolnienie gospodarcze.

System ISOF-Workflow firmy HEUTHES jest przeznaczony zarówno dla klientów z sektora finansowego, jak i z obszaru MŚP. Pracuje w przeglądarce WWW i zawiera rozwiązania z zakresu DMS i CRM. Ma duże znaczenie dla firm, które chcą kontrolować kierunki swoich działań oraz przyspieszyć i usprawnić pracę w poszczególnych działach. Z dotychczasowych doświadczeń HEUTHES wynika, że jest on szczególnie przydatny w przedsiębiorstwach z branży finansowej. Nowoczesna architektura umożliwia zintegrowanie ISOF-Workflow z innymi systemami poprzez szynę ESB w koncepcji SOA. System jest również przystosowany do obsługi podpisu cyfrowego.

Nowe dowody zwiększą bezpieczeństwo transakcji i mogą się przyczynić do znacznej redukcji kosztów w bankowości. Na rewolucję trzeba jednak poczekać.

Nadmierne zadłużenie Polaków nie jest jeszcze wielkim problemem, jednak warto zawczasu zapobiec jego narastaniu.

Regulacje sektora bankowego planowane przez administrację Obamy w USA polegające na przywróceniu Glass-Steagal act z 1993 r., czyli rozdzieleniu bankowości tradycyjnej od inwestycyjnej, nie są niczym nowym. To kolejny zwrot w trudnych relacjach władców z finansistami.

Większe koszty finansowania, znaczący wzrost kosztów ryzyka oraz niższe przyrosty wolumenów kredytowych spowodowały spadek wyniku finansowego netto polskiego sektora bankowego w 2009 r. o nieco ponad ⅓. Mimo to osiągnięty wynik należy uznać za zadowalający w kontekście pierwotnych oczekiwań wielu specjalistów. Strategiczne zarządzanie kryzysowe w polskiej bankowości pozytywnie zaliczyło test w ekstremalnych warunkach. Obecnie największym wyzwaniem stojącym przed sektorem jest zdywersyfikowanie źródeł finansowania oraz dopasowanie ich struktury terminowej zapewniającej dalszy bezpieczny przyrost akcji kredytowej.

Zmiany wywołane globalnym kryzysem finansowym i dynamicznie zachodzące procesy rynkowe powodują, że zmieniają się także przedsiębiorstwa. A to wymaga zmian w strukturze zatrudnienia. I właśnie wtedy instytucje finansowe mogą liczyć na wsparcie firm doradczych specjalizujących się w tej tematyce.

Rozwiązania Business Intelligence na dobre zagościły w naszych organizacjach i stają się niezbędnym elementem zachodzących procesów biznesowych. Bez hurtowni danych nie wiemy, w jakiej kondycji finansowej jest nasz bank, nie umiemy rozliczyć kadry zarządzającej z postawionych przed nią celów, nie jesteśmy w stanie udzielać wniosków kredytowych czy też realizować sprawozdawczości obligatoryjnej. Ilość przetwarzanych informacji wzrasta z roku na rok – ale czy nasza kontrola nad nimi jest dostateczna? Przyszłość naszej organizacji zależy od jej dostarczenia na czas, od jej jakości i spójności – w końcu informacje z systemów BI wspierają najważniejsze z podejmowanych decyzji.

„Wyjaśnimy sobie coś na początku, jesteście bankowcami i jesteście odpowiedzialni za ten bałagan” – tak mówił sir Bob Geldof we wrześniu zeszłego roku, podsumowując przyczyny światowego kryzysu. Czy miał rację? Śledząc uważnie jego przebieg z perspektywy socjologicznej i społecznej, nie sposób nie zauważyć zmian w postrzeganiu sektora finansowego. A ten to nie tylko bezduszne korporacje i wielkie gmachy, ale przede wszystkim ludzie – tacy jak my.

Motto: In vili veste nemo tractat honeste* (Nikt nie szanuje człowieka w lichej odzieży).

Znalezienie dobrego pracownika banku można powierzyć profesjonalnej agencji. Ostatnio firmy poszukujące kandydatów na wyspecjalizowane stanowiska coraz częściej prowadzą poszukiwania we własnym zakresie. Czy to oznacza zmierzch agencji rekrutacyjnych?

Globalny kryzys, który rozpoczął się bankructwami globalnych banków inwestycyjnych ponad rok temu, boleśnie obnażył słabości procesów zarządzania ryzykiem w instytucjach finansowych. Obecnie wiele zachodnich instytucji jest w trakcie dokonywania zmian w podejściu do zarządzania ryzykiem. Celem tych zmian jest zbudowanie takich procesów zarządzania ryzykiem, które nie tylko będą zawierały mechanizmy wczesnego ostrzegania, ale również będą umożliwiały adekwatną ocenę rzeczywistego poziomu ryzyka w sytuacji zwiększonej zmienności rynków.

Japonia jest jedynym krajem na świecie, w którym na szeroką skalę stosuje się biometryczne uwierzytelnianie transakcji w bankomatach. Blisko połowa tego typu urządzeń do autoryzacji wykorzystuje zamiast PIN skan biometryczny naczyń krwionośnych palca.