Artykuły

Najlepiej byłoby, gdyby w banku w ogóle nie używano papieru. Na razie jednak idei tej, jakże miłej dyrektorom finansowym i ekologom, nie da się zrealizować. Można natomiast ograniczyć koszty drukowania, magazynowania i wyszukiwania dokumentów.

Światowy kryzys i kłopoty wielu instytucji finansowych spowodowały, że Parlament Europejski podjął działania mające na celu przywrócenie wiarygodności systemu bankowego i zagwarantowanie bezpieczeństwa oszczędności klientów banków. Wynikiem tych działań było przyjęcie Dyrektywy 2009/14/WE, zmieniającej zapisy dotyczące systemów gwarancji depozytów w odniesieniu do poziomu gwarancji oraz terminu wypłaty.

Przejęcie Banku Zachodniego WBK przez grupę Santander oznacza technologiczne trzęsienie ziemi. Santander we wszystkich swoich bankach używa wspólnego systemu IT o nazwie Partenon. Nowoczesny system będący dumą BZ WBK nie jest już do niczego potrzebny. Co sprawia, że hiszpańskim inwestorom opłaca się zrezygnować z dostosowanego do lokalnych potrzeb systemu i wdrażać globalne rozwiązanie?

Do końca 2013 r. IT Card planuje obsługiwać 3000 bankomatów, 15 000 terminali płatniczych POS oraz ponad 1 000 000 kart. Od stycznia 2011r. spółka będzie posiadała w swojej ofercie terminale płatnicze POS wraz z usługą autoryzacji transakcji bezgotówkowych, a od II kwartału 2011 r. uruchomi obsługę kart VISA i MasterCard dla banków. Od kilku miesięcy trwa proces migracji bankomatów należących do banków z Grupy BPS, w których transakcje już teraz autoryzuje IT Card. Czy rośnie nam jeden z największych graczy na polskim rynku biznesu kartowego?

Rozwiązania oferowane jako usługa zyskują nieustannie na popularności. Software-as-a-Service (SaaS) znalazło na dobre swoje miejsce w gronie stosowanych i uznawanych aplikacji biznesowych. Nie ma co ukrywać, że chmura zyskiwała na rozgłosie powoli, musiała wielokrotnie i czasem nadal musi walczyć z nieufnością klientów.

Czy się to komuś podoba czy nie, to jest to przyszłość teleinformatyki i technologiczny skok. Choć fakt, tradycjonalistom może wydawać się dość karkołomny.

W dobie globalnej informatyzacji oraz rozwoju technologii niezwykle istotna staje się umiejętność korzystania z jej dobrodziejstw. Jednym z często zapominanych aspektów tej umiejętności jest świadomość użytkowników technologii informatycznych (w tym pracowników) w zakresie ryzyk, jakie niesie nieprzestrzeganie podstawowych zasad bezpieczeństwa. Brak świadomości tych zagrożeń może mieć bezpośredni wpływ na bezpieczeństwo informacji poufnych, a w konsekwencji reputację firmy czy też bezpośrednie straty finansowe.

Tego, że 2009 rok będzie gorszy dla branży IT, można się było spodziewać. Kilka miesięcy po upadku Lehman Bros. polskie firmy na własnej skórze mogły się przekonać, że kryzys nie jest wymysłem mediów.

Wzorem lat ubiegłych miesięcznik „BANK” prezentuje kolejną edycję rankingu firm informatycznych pracujących na potrzeby banków i sektora finansowego oraz instytucji publicznych. Podobnie jak przed rokiem w ocenie wzięto pod uwagę zarówno osiągnięcia, jak i porażki uzyskane w roku 2009 oraz w pierwszym półroczu 2010.

Sektor bankowy nareszcie dostrzegł potencjał małych i średnich firm. Generują one w Polsce, aż 67 proc. PKB i tworzą 3/4 miejsc pracy. Komisja Nadzoru Finansowego zgodziła się, żeby fundusz private equity Abris i Dom Maklerski IDM kupiły bank WestLB od niemieckiej instytucji.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Niezbędne jest podjęcie przez rząd pilnych działań rewitalizacyjnych obejmujących BGK w zakresie poręczeń kredytowych dla MŚP. Związek Banków Polskich wskazuje, że dla osiągnięcia tego celu konieczne byłoby wyłączenie systemu poręczeń, w ramach programu rządowego, spod regulacji Prawa bankowego i bankowych reguł nadzorczych albo przez powrót do poprzedniej formuły lub przez wydzielenie działań poręczeniowo-gwarancyjnych poza Bank Gospodarstwa Krajowego w formie np. spółki zależnej BGK (ewentualnie innego podmiotu – np. agencja rządowa) tak, aby uniknąć konieczności spełniania bankowych standardów czy uzależnienia prowadzenia niektórych form działalności (np. poręczenia portfelowe) od zgody KNF.

Krzysztof Kluza

Szkoła Główna Handlowa

Ideą Bazylei III jest zwiększenie wyposażenia banków w kapitały tak, aby były bardziej odporne na sytuacje kryzysowe. Najważniejsze jest zwiększenie minimalnego wymogu kapitałów podstawowych (najogólniej ujmując, kapitału akcyjnego i zatrzymanych zysków) z 4 do 6 proc. aktywów ważonych ryzykiem, wprowadzenie nowego 2,5-proc. buforu ochrony kapitału (w ramach kapitału akcyjnego), wprowadzenie nowego kapitałowego buforu antycyklicznego (od 0 proc. do 2,5 proc.) oraz dodatkowych wymogów kapitałowych dla banków o istotnym znaczeniu systemowym (parametry nie zostały jeszcze ustalone). Dodatkowo w 5-letniej perspektywie zostaną określone minimalne wymogi płynnościowe. Dostosowanie do nowych zasad ma być przeprowadzane stopniowo w latach 2013-2019. Na tym etapie trudno jeszcze określić, jak te regulacje mogą wpłynąć na zwiększenie potrzeb kapitałowych banków.

Z Pawłem Pawłowskim, prezesem zarządu Gospodarczego Banku Wielkopolski, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Nie tylko u nas majstruje się w gospodarce – tym razem w instytucjach kredytowych. Komisja Europejska, ostrożnie analizując możliwości obciążania finansowego banków, na razie nie ugięła się jednak, jak się wydaje, pod presją polityków. Podobnie ECOFIN.

Z Wojciechem Kwaśniakiem, doradcą prezesa NBP, w latach 2000-2007 generalnym inspektorem nadzoru bankowego, rozmawia Beata Tomaszkiewicz

Kolejna próba ujarzmienia procykliczności w działalności kredytowej banków

Są one, obok rezerw na ryzyko tworzonych w duchu through-the-cycle, instrumentem ograniczającym negatywne przejawy procykliczności w działalności kredytowej banków. Mają absorbować ewentualne straty.

Każdy instrument płatniczy ma swoją specyfikę. Każdy ma też właściwą strukturę kosztów, które są nierównomiernie rozłożone pomiędzy poszczególne podmioty uczestniczące w cyklu płatniczym. Nie wszyscy jednak mają tego świadomość.

Mija rok od wprowadzeniu Rekomendacji I dotyczącej kodeksu dobrych praktyk w dziedzinie bancassurance. Doświadczenia z niej wynikające skłoniły Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń do przygotowania założeń do Rekomendacji II, która uzupełnia poprzedniczkę i zostanie zaprezentowana w końcu 2010 r. Co warte podkreślenia – nowa rekomendacja to oddolna inicjatywa, która powstała niezależnie od intencji ustawodawcy.

Dzięki poręczeniom „Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013” udzielonym przez Europejski Fundusz Inwestycyjny dla linii kredytowych Banku Pekao SA już wkrótce do polskich mikro i małych firm trafi 1,2 mld zł. Co najważniejsze – na bankowe wsparcie będą mogły także liczyć początkujący przedsiębiorcy!

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom banków, Biuro Informacji Kredytowej przygotowało nową usługę – BIK Data Monitoring (BDM), czyli monitorowanie portfela kredytowego.

19 października br. w warszawskim Klubie Bankowca odbyło się uroczyste wręczenie – już po raz 39 – certyfikatów Związku Banków Polskich, potwierdzających uzyskanie kolejnych stopni wtajemniczenia zawodowego w ramach systemu Standardów Kwalifikacyjnych Bankowości Polskiej.

Efektywność działań marketingowych można zwielokrotnić, interpretując zachowania klientów przy użyciu nowoczesnych rozwiązań informatycznych.

„Istnieje tylko jeden szef. Klient. Może on zwolnić każdego, od prezesa poczynając, przez skorzystanie z innej konkurencyjnej oferty” – ta myśl założyciela Wal-Martu Sama Waltona najpełniej oddaje istotę współczesnego zarządzania relacjami z klientem. W strategii CRM klient – niczym dyrektor – jest tym, do czyich oczekiwań dostosowują się przedsiębiorstwa.

Według Narodowego Banku Polskiego 78 proc. Polaków korzysta z usług bankowych. Oznacza to, że dość dokładne dane osobowe ponad 30 mln osób spoczywają w setkach baz danych na tysiącach serwerów należących do instytucji finansowych. Bezwzględna ich ochrona to powinność prawna zarządców, jednak w przypadku banków strzeżenie tajemnicy to również dowód rzetelności, niezawodności i zaufania.

Dziesiątki liter i cyfr, złożonych w jedną całość, zapełniających kolejne rubryki dowodu osobistego. Za tym ciągiem znaków kryje się jednak coś ważniejszego – ludzka tożsamość. Ona zaś określa świadomość jednostki, podkreśla jej wyjątkowość i niepowtarzalność. Są tacy, którzy potrafią te cechy opisać i skatalogować w formie danych. A kto ma do nich dostęp, ten dopiero ma prawdziwą siłę!

Ostatnie rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego – S (II) wraz z tegorocznym projektem zupełnie nowej Rekomendacji S oraz Rekomendacja T znacząco wpłynęły i wpłyną na rynek kredytów w Polsce. Większość banków zmieni politykę ich przyznawania, zaostrzone zostaną procedury oceny zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. A zatem – bezpieczeństwo systemu kosztem trudności w uzyskaniu kredytu przez zwykłego Kowalskiego?

Autorem tego określenia jest czołowy dziennikarz zajmującej się gospodarką telewizji CNBC Larry Kudlow. Słowo, choć jeszcze niezbyt znane w Polsce, zrobiło na początku października natychmiastową karierę w prasie i na Twitterze. Według wielu ekspertów to prawdopodobna zapowiedź nowego kryzysu amerykańskiego systemu bankowego, który szybko może dotknąć finanse na innych kontynentach.

5,7 mld USD lub 52 proc. PKB Gruzji, tyle wyniosła pomoc zagraniczna dla tego państwa – szacuje Trevor Cullinan ze Standard & Poor’s.

Ta wyjątkowa sprawa sądowa przyciągnęła uwagę szerokiej publiczności i niemal całego świata finansów. Do Paryża na ogłoszenie wyroku przyjechało kilkuset wysłanników prasy branżowej ze wszystkich kontynentów.