Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Pożyczka w bitcoinach? Ostrożnie, to może być oszustwo – przestrzega Rzecznik Finansowy, podając przykład nieuczciwej firmy, która pod tym właśnie pretekstem wyłudziła od swych klientów kwoty od tysiąca do nawet kilkunastu tysięcy zł. Jednak kryptowalutowe finansowanie promują nie tylko hochsztaplerzy, ale i oficjalnie działające podmioty. Czy już niebawem bitcoiny pożyczymy także w banku?
Z początkiem tego roku część przywilejów konsumenckich przyznana została osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą. To efekt nowelizacji prawa cywilnego, która – jak podkreślają eksperci – nie stanowi implementacji regulacji unijnych do polskiego porządku prawnego.
Polski fiskus rozpoczął wielką migrację do cyberprzestrzeni. Pierwsze funkcjonalności wirtualnego urzędu skarbowego udostępniono interesantom z początkiem lutego, a ostatni etap tego ambitnego projektu ma zostać zrealizowany jesienią przyszłego roku. Jeśli termin ten zostanie dotrzymany, już za kilkanaście miesięcy wszystkie formalności podatkowe będzie można załatwić bez wychodzenia z domu.
Rekordowo niskie stopy procentowe stanowią problem nie tylko dla banków. Efekty kolejnych decyzji RPP odczuwają także inwestorzy i zwykli Polacy, dla których lokaty przestały być korzystną alternatywą dla przechowywania pieniędzy w skarpecie. Niektórzy decydują się na wycofanie środków z banku i poszukiwanie zyskowniejszej formy inwestowania, z czego skwapliwie korzystają przestępcy.
Orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 3 października 2019 r. istotnie zwiększyło liczbę powództw wnoszonych przez frankowiczów. Obserwowany w ub.r. trend stał się wyzwaniem dla wydolności polskiego sądownictwa, stanowiąc zarazem zagrożenie dla relacji pomiędzy instytucjami finansowymi a klientami.
Kasa fiskalna w wersji „software as a service”? Od początku br. z takiej formy rejestracji sprzedaży korzystać mogą kierowcy jeżdżący dla Bolta i Ubera. Już niebawem aplikacje mogą zastąpić stacjonarne kasy w hotelach, punktach gastronomicznych i na polach namiotowych, wirtualny paragon otrzymamy również, kupując węgiel i inne paliwa stałe.
Z Aleksandrem Mikołajczakiem – prezesem zarządu
i Jackiem Teodorskim, dyrektorem Działu Handlowego Banku Spółdzielczego w Brodnicy
rozmawiali Maciej Małek i Konrad Machowski.
Własne mieszkanie to jeden z najważniejszych celów Polaków. Analizy, przeprowadzone przez ekspertów Warszawskiego Instytutu Bankowości wskazują jednak, iż może sobie na nie pozwolić co czwarta polska rodzina. Coraz pilniejsze staje się wypracowanie systemowych rozwiązań, zarówno w obszarze komercyjnego, jak i socjalnego najmu lokali.
Dyskusja o kredytach hipotecznych denominowanych, bądź indeksowanych w walutach obcych, koncentruje się zazwyczaj na kontrowersjach wokół oceny stosowanych klauzul umownych. W efekcie jednostronnego ujęcia dochodzi do fałszywych interpretacji i wniosków, które sprowadzają problem do absurdu.
Tyle że konsekwencje prawne i ekonomiczne są jak najbardziej poważne i dotyczą nie tylko instytucji finansowych, ale wszystkich interesariuszy systemu.
Cyfrowa transformacja światowego rynku finansowego konsekwentnie nabiera tempa, a pandemia dodatkowo zdynamizowała ten proces. Dla polskiej bankowości to szansa, ale i olbrzymie wyzwanie. Dotychczasowe działania mogą okazać się niewystarczające, by utrzymać pozycję globalnego lidera innowacji, zaś kryzysowe uwarunkowania i rekordowo niskie stopy procentowe nie sprzyjają inwestowaniu w obszar IT.
Regulacyjny alfabet obejmuje już wszystkie litery. 9 października br. Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła, zapowiadaną od pięciu lat, Rekomendację Z. Nowy dokument, którego postanowienia powinny zostać wdrożone przez instytucje nadzorowane z początkiem 2022 r., dotyczy ładu wewnętrznego w bankach.
Pandemia odcisnęła piętno na całej gospodarce, i sektor usług płatniczych nie jest tu wyjątkiem. W przeciwieństwie jednak do branży turystycznej, gastronomicznej czy eventowej, dla rynku płatności obecny kryzys oznaczał ożywienie. Tendencje zwyżkowe odnotowano zarówno w przypadku operacji bezgotówkowych, jak i tradycyjnych.
W roku 2018 zaledwie 4% przedsiębiorstw na całym świecie stosowało rozwiązania z zakresu sztucznej inteligencji (AI). Za pięć lat technologia ta będzie obecna w 80% firm – szacują eksperci IDC. Tak dynamiczny rozwój i szybkie upowszechnianie się systemów, wykorzystujących uczenie maszynowe budzi ambiwalentne odczucia, będąc z jednej strony źródłem olbrzymich nadziei, z drugiej zaś wcale nie mniejszych obaw.
Dochodzenie należności i restrukturyzacja podmiotów gospodarczych ma kluczowe znaczenie dla całego sektora finansowego, z uwzględnieniem banków lokalnych. Spółdzielcy, dysponując relatywnie niewielkimi zasobami, szczególnie dotkliwie odczuwają każdy zagrożony kredyt i każdą upadłość swego klienta. O prawnych aspektach działań windykacyjnych i restrukturyzacyjnych z dr. Tadeuszem Białkiem, wiceprezesem Związku Banków Polskich, rozmawiał Konrad Machowski.
– Wierzę, że będzie jeszcze dobry czas dla naszej spółdzielczości, polskiej i lokalnej, realnie działającej w naszym środowisku społeczno-gospodarczym. Spółdzielczości solidarnej i zjednoczonej – podkreślił Jan Tygielski, prezes Rejonowego Banku Spółdzielczego w Malanowie, przedstawiając sprawozdanie na tegorocznym Zebraniu Przedstawicieli tej instytucji. Dziś, w dobie niepewności wywołanej pandemią, postępującą recesją i spadkiem stóp procentowych praktycznie do zera, apel ten nabiera szczególnego wymiaru.
Z Beatą Daszyńską-Muzyczka, prezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego, rozmawiali Maciej Mitręga i Konrad Machowski.
Koncepcja business as usual w sektorze bankowym przechodzi do historii. Tradycyjny, depozytowo-kredytowy model funkcjonowania instytucji bankowych, w szczególności tych o zasięgu lokalnym, może okazać się niewystarczający, by utrzymać się na rynku w perspektywie kilku nadchodzących lat, nie mówiąc nawet o próbach podejmowania ekspansji czy poszerzania grona klientów. Aby stawić czoła wyzwaniom współczesności, potrzeba poszerzyć ofertę o produkty niebankowe, a ubezpieczenia wydają się być niejako wyborem naturalnym.
W ostatnim czasie można zaobserwować prawdziwą falę wycieków danych z różnych instytucji. Tylko z serwisu Exerion.pl przestępcy przechwycili w styczniu br. 280 tys. kont, a dwa miesiące później z zasobów IDF Finance skradziono 266 611 kont. Z serwisu Cyfrowe.pl wyciekły dane 43 tys. osób, z Krajowej Szkoły Sądownictwa i Prokuratury – 50 tys. kont, a z firmy Panek Car Sharing przestępcy wydobyli dane 20 tys. użytkowników.
Z dr. Bogusławem Grabowskim, członkiem Rady Polityki Pieniężnej I kadencji, rozmawiał Konrad Machowski.
Randall „Memphis” Raines, bohater hollywoodzkiej superprodukcji „60 sekund”, był w stanie ukraść dowolne auto w ciągu minuty. Podstawą sukcesu oszustów kredytowych także jest błyskawiczne działanie i efekt zaskoczenia. Sposobem na pokrzyżowanie ich planów jest jak najszerszy dostęp instytucji finansowych do aktualnych informacji oraz ich wymiana w czasie rzeczywistym.
Jakość kredytów, udzielonych osobom fizycznym na przestrzeni minionych trzech lat obniża się wraz ze wzrostem kwoty finansowania. Zależność ta obserwowana jest zarówno w przypadku kredytów gotówkowych, jak również hipotecznych. To poważne wyzwanie dla polskich instytucji finansowych, tym większe, że wraz z rosnącą kwotą zaciąganego zobowiązania wydłuża się również termin zapadalności.
Rok 2020 przynosi istotne zmiany w prawie upadłościowym. Jednym z ważniejszych obszarów obowiązującej od 1 stycznia br. nowelizacji są zasady ogłaszania bankructwa przez osoby fizyczne. Eksperci przestrzegają, iż nowe regulacje mogą ujemnie wpłynąć na moralność płatniczą Polaków i przyczynić się do pogłębienia asymetrii regulacyjnej między wierzycielem a dłużnikiem na korzyść tego ostatniego, a konsekwencją może być nawet zwiększenie się zatorów płatniczych.
– Na Państwa oczach zmienia się cały świat, gospodarka i bankowość. W zasadzie to Państwo zmieniacie bankowość wraz ze swymi klientami – podkreślił prezes Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz, podczas 56. już uroczystości wręczenia certyfikatów ZBP w ramach Systemu Standardów Kwalifikacyjnych w Bankowości Polskiej. Ustawiczna edukacja kadr bankowych to jedyny sposób, by nadążyć za tak nieprzewidywalną transformacją całego rynku.
Nasilająca się konkurencja ze strony fintechów oraz otwarcie rynku bankowego wskutek implementacji dyrektywy PSD2 generują całkiem nowe wyzwania w dziedzinie bezpieczeństwa. Czy obowiązujące regulacje w wystarczającym stopniu uwzględniają zagrożenia ery open bankingu? W jaki sposób powinna rozkładać się odpowiedzialność za ochronę danych i transakcji w świecie, w którym dostęp do bankowych zasobów udostępniono szerokiemu kręgowi podmiotów?
Na świecie już połowa konsumentów korzysta z metod płatności opracowanych przez fintechy, a nie banki. Według raportu EY wartość rynku płatności natychmiastowych wzrośnie z 6,8 mld w 2018 do 25,9 mld dolarów w 2023 r. Eksperci EY wyodrębnili siedem trendów, które wpływają na sposoby ich dokonywania, co ciekawe wyraźnie zarysowują się one również na polskim rynku bankowym, który wyjątkowo szybko adaptuje nowe technologie oraz innowacyjne rozwiązania.
Bezpieczna inwestycja do 10% rocznie. Prosty mechanizm, zapewniający spokój naszym inwestorom oraz stabilne i wysokie oprocentowanie – reklamy funduszy, oferujących inwestycje w weksle wystawiane przez firmy, brzmią nader zachęcająco. Eksperci Biura Rzecznika Finansowego nie mają jednak wątpliwości: nabywanie weksli jest szczególnie ryzykowne dla przeciętnego Kowalskiego, a cały mechanizm stworzono w celu ominięcia przepisów, regulujących publiczny obrót papierami wartościowymi.
Z Grzegorzem Kuliszewskim, dyrektorem sprzedaży usług w IBM Polska, rozmawiał Konrad Machowski.
Sprzedaż produktów ubezpieczeniowych przez banki sukcesywnie się zmniejsza. Wartość składki przypisanej brutto pozyskanej w kanale bancassurance w I kw. 2019 r. wyniosła 1,7 mld zł, co stanowiło zaledwie połowę środków uzyskanych z tego źródła cztery lata wcześniej. Aby odwrócić ten trend, zakłady ubezpieczeń i banki powinny w większym niż dotychczas stopniu uwzględniać ewolucję oczekiwań klientów.
Z Patrykiem Mazurkiewiczem, prezesem zarządu Polskiej Organizacji Firm Obsługi Gotówki, rozmawiał Konrad Machowski.
Bezkarność przedsiębiorców, uchylających się od spłaty należności wobec kontrahentów i podwykonawców, już niebawem dobiegnie końca. Od 1 stycznia 2020 r. stosowanie tego typu praktyk skutkować może nie tylko odsetkami ustawowymi, ale również nałożeniem przez UOKiK wysokiej kary pieniężnej. Czy nowe przepisy okażą się skutecznym sposobem na wyeliminowanie lub przynajmniej ograniczenie zatorów płatniczych?