Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Rok 2022 był czasem wysokiej inflacji, rosnących stóp procentowych oraz pozytywnych i negatywnych konsekwencji tych zjawisk dla naszego banku – podkreślił Jan Tygielski, prezes zarządu Rejonowego Banku w Malanowie, prezentując uczestnikom zebrania przedstawicieli tej instytucji sprawozdanie z działalności za rok ubiegły.
Z Dariuszem Kozłowskim, wiceprezesem zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji, rozmawiał Konrad Machowski.
Globalny rynek technologii regulacyjnych w ub.r. kontynuował tendencję wzrostową – wskazują analizy przeprowadzone przez wiodące ośrodki badawcze. Wprawdzie łączna wartość inwestycji w ten segment obniżyła się nieco w zestawieniu z rokiem poprzedzającym, jednak równocześnie w sektorze finansowym rosła świadomość korzyści, jakie dają usługi typu RegTech.
Z Pawłem Chruściakiem, DPS Account Executive w Dell Technologies, rozmawiał Konrad Machowski.
Od sierpnia ub.r. wynik banków komercyjnych w segmencie finansowania hipotecznego ustabilizował się na poziomie zaledwie 2 mld zł miesięcznie, a więc przeszło dwukrotnie niższym niż w pierwszym kwartale i czterokrotnie niższym w porównaniu z hossą sprzed dwóch lat – zaznacza dr Mariusz Cholewa, prezes zarządu Biura Informacji Kredytowej, w rozmowie z Konradem Machowskim.
Co trzecia z polskich firm podjęła działania na rzecz zwiększenia aktywności w kanałach cyfrowych podczas pandemii, a niemal 60% podmiotów z sektorów zaawansowanych technologicznie inwestuje w budowę kompetencji cyfrowych załogi – ustalili eksperci Europejskiego Banku Inwestycyjnego. Instytucje finansowe, także te o lokalnym zasięgu działania, znajdują się rzecz jasna w obu tych kategoriach.
Według naszych szacunków, dysponujemy udziałem około 50-60% w rynku e-commerce. Trudno powiedzieć, kiedy nastąpi moment nasycenia rynku, natomiast już obecnie pracujemy nad innymi usługami, dającymi nam dodatkowy potencjał sprzedażowy – podkreśla Monika Król, wiceprezes zarządu Polskiego Standardu Płatności. Rozmawiał z nią Konrad Machowski.
Utrzymujący się w kolejnym kwartale wysoki poziom inflacji oraz ubiegłoroczne podwyżki stóp procentowych mogą obniżyć dyscyplinę płatniczą Polaków. To jednak wcale nie przełoży się na wzrost koniunktury w branży zarządzania wierzytelnościami. Wahania wskaźników makroekonomicznych stanowią bowiem poważne wyzwanie także dla firm windykacyjnych, które przecież nie funkcjonują w alternatywnej rzeczywistości gospodarczej.
W ostatnich latach PRL jednozłotowe monety wykorzystywane były powszechnie jako… podkładki pod gwoździe do papy. Użycie wycofywanych z obiegu nominałów było kilkukrotnie tańsze, aniżeli zakup dekarskich akcesoriów. Niedługo później, za sprawą hiperinflacji, bilon na kilka lat zniknął z obiegu, by powrócić po denominacji w roku 1995. A wraz z nim – wyzwania natury logistycznej. Niedawno nagrodzona inicjatywa Narodowego Banku Polskiego wyznacza kierunek, jak radzić sobie z tymi problemami.
Inflacja ustanawia kolejne rekordy, a przekroczenie bariery 20% staje się coraz bardziej realne. To prognoza ze wszech miar niekorzystna dla małych i średnich przedsiębiorstw, które nie mogą liczyć na wsparcie ze środków publicznych. Tu otwiera się pole do działania dla banków lokalnych, które tradycyjnie są partnerem drobnej przedsiębiorczości. Na ile potencjał spółdzielców pozwala im realizować tę niezwykle odpowiedzialną misję?
Z Markiem Młyńcem, partnerem PwC Polska Technology Consulting,
rozmawiał Konrad Machowski.
125 lat nieprzerwanej działalności to piękny staż, którym poszczycić się mogą nieliczni, dodajmy: najbardziej wytrwali i konsekwentni uczestnicy rynku finansowego. Taki właśnie jubileusz obchodzi w tym roku Bank Spółdzielczy w Starogardzie Gdańskim. – Na przestrzeni tych 125 lat bank nie tylko się rozwinął, ale stale myśli o przyszłości. Jest prekursorem wielu zmian w naszym zrzeszeniu, wnosząc zarazem ducha świeżości – podkreślał podczas uroczystości rocznicowej Mirosław Skiba, prezes SGB-Banku.
Tak naprawdę próbujemy zastąpić jeden wskaźnik zmienny drugim jego odpowiednikiem, ale nie powinno to zastąpić dyskusji o reformie struktury sprzedaży kredytów, zwłaszcza hipotecznych. Nie możemy zrezygnować ze wzrostu udziału kredytów na stałą stopę w portfelach kredytowych banków, zastępując jeden zmienny wskaźnik innym. Jeśli tak się stanie, wówczas podstawowe problemy pozostaną, choć strukturalnie będą nieco inne – zaznacza Paweł Spławski, ACCA, FRM, partner, Risk Advisory, Financial Services Deloitte, w rozmowie z Pawłem Minkiną i Konradem Machowskim.
Jeszcze kilka miesięcy temu ukraińska gospodarka funkcjonowała w sposób niezakłócony, a najpoważniejszym wyzwaniem dla instytucji finansowych w tym kraju była aktywność cyberprzestępców. 24 lutego 2022 r. zmienił dotychczasowe paradygmaty, stając się zarazem bezprecedensowym stress testem dla ukraińskiej bankowości. Cały sektor zdał go z wyróżnieniem.
„Traduttore traditore” (tłumacz to zdrajca) – to włoskie przysłowie, przestrzegające przed wypaczeniami powstającymi podczas przekładu, dedykować można autorom implementacji do naszego porządku prawnego postanowień dyrektywy PSD2 odnośnie nieautoryzowanych operacji płatniczych. Fatalny błąd sprawił, że przed polskimi bankami postawiono zadanie awykonalne. Czy procedowana właśnie nowelizacja przepisów wyeliminuje tak brzemienny w skutkach lapsus?
Rosnąca dynamicznie inflacja i motywowane chęcią jej opanowania, kolejne podwyżki stóp procentowych dają pierwsze negatywne sygnały dla rynku kredytowego. Łączne zadłużenie konsumentów w polskich bankach i instytucjach pożyczkowych wyniosło na koniec czerwca 737 mld zł, czyli o 2 mld zł mniej aniżeli na koniec ubiegłego roku. To pierwszy taki przypadek co najmniej od dekady, przekonuje dr Mariusz Cholewa, prezes Biura Informacji Kredytowej.
Stajemy się społeczeństwem w coraz większym stopniu bezgotówkowym. Udział płatności bezgotówkowych w liczbie transakcji zrealizowanych w punktach handlowo-usługowych w 2021 r. wyniósł 57% w stosunku do 43% transakcji wykonanych gotówką. To wzrost o 3 pkt. proc. w porównaniu do 2020 r. i aż o 11 pkt. proc. w stosunku do roku 2019 – pokazują wyniki badania konsumenckiego Fundacji Polska Bezgotówkowa.
Jeden za wszystkich, wszyscy za jednego – słynna dewiza muszkieterów gwardii najpełniej oddaje istotę funkcjonowania systemów ochrony instytucjonalnej. Mechanizm ten sprawdził się w lokalnym sektorze finansowym, obecnie tym śladem poszło osiem banków komercyjnych.
Lista wyzwań dla polskiego rynku finansowego jest coraz dłuższa – to jeden z najważniejszych wniosków płynących z debaty z udziałem prezesów polskich banków, wieńczącej obrady Europejskiego Kongresu Finansowego. Większość problemów, zdiagnozowanych rok temu jako priorytetowe, zachowała aktualność, niektóre się zintensyfikowały. Dołączyły do nich nowe zagrożenia związane z niepewną sytuacją geopolityczną, jak i kondycją polskiej gospodarki, która nie napawa optymizmem.
Stopy procentowe pną się w górę, osiągając poziomy nienotowane od kilkunastu lat. Tylko na przestrzeni minionych ośmiu miesięcy Rada Polityki Pieniężnej aż ośmiokrotnie wydawała decyzję w tej materii, a wiele wskazuje na to, że to nie koniec podwyżek. Choć nie przekłada się to jeszcze na jakość portfeli kredytowych w polskich bankach, ich przedstawiciele twierdzą, iż pierwsze negatywne symptomy obserwować będziemy na przełomie III i IV kw. br.
Jeśli w naszym życiu, zarówno indywidualnym, jak i wspólnotowym, pojawiają się nieuniknione sytuacje krytyczne, ścieżką wyjścia z kryzysu w obu sytuacjach jest kultura – podkreślił prof. dr hab. Jerzy Hausner, laureat XXII edycji Nagrody im. prof. Aleksandra Gieysztora, podczas ceremonii wręczenia wyróżnienia.
Z Krzysztofem Fornalem i Michałem Łachem rozmawiał Konrad Machowski.
Bankowość należy do sektorów szczególnie narażonych na ataki cyberprzestępców, jednak krajobraz zagrożeń dla instytucji finansowych podlega ustawicznym zmianom. Doskonale zorganizowane grupy przestępcze wykorzystują wyrafinowane technologie i schematy działania, aby uzyskać dostęp do cennych aktywów i danych zgromadzonych w bankach. Wybuch wojny w Ukrainie przypomniał, że zasoby instytucji finansowych mogą być celem nie tylko nastawionych na zysk cybergangów, ale również służb specjalnych „państw zbójeckich”, podejmujących działania dywersyjne w przestrzeni wirtualnej.
Z Krzysztofem Fornalem i Michałem Łachem rozmawiał Konrad Machowski.
Z Jakubem Rybackim, ekspertem Zespołu Makroekonomii Polskiego Instytutu Ekonomicznego, rozmawiał Konrad Machowski.
Jeszcze niedawno stworzenie listy wyzwań stojących przed polską gospodarką wydawało się zadaniem stosunkowo prostym. Jednak decyzja Władimira Putina o zaatakowaniu całej Ukrainy stała się dla niej czarnym łabędziem, choć zbyt wcześnie, by oceniać, na ile stanie się ona game changerem.
Z Krzysztofem Fornalem i Michałem Łachem rozmawiał Konrad Machowski.
Nie widzę perspektyw do hamowania poziomu inflacji. Sytuacja wygląda gorzej niż przed dwoma laty – inflacja jest blisko dwukrotnie wyższa, deficyt finansów publicznych nieporównanie większy, a poziom oszczędności niższy – mówi dr Bogusław Grabowski, członek Rady Polityki Pieniężnej I kadencji, w rozmowie z Konradem Machowskim.
Niepewność, towarzysząca pierwszej fazie pandemii, przyniosła wyhamowanie popytu na rynku wierzytelności bankowych. Pierwsze symptomy normalizacji zaczęły się pojawiać w drugiej połowie 2020 r., zaś minione 12 miesięcy upłynęło pod znakiem rekordowych zakupów, dokonywanych przez najsilniejsze firmy windykacyjne. Przedstawiciele branży i bankowcy twierdzą, iż kolejne fale COVID-19 nie przyniosą ponownego osłabienia, a dobra passa w tym segmencie rynku powinna utrzymywać się przez kolejne lata.
Przed kadrą zarządzającą dzisiejszym bankiem spółdzielczym stoi wyzwanie, aby technologia nie przesłoniła relacji międzyludzkich i nie zabiła lokalnego charakteru instytucji. Albowiem to ten charakter sprawia, że bank nie jest tylko instytucją finansową, ale żywą częścią społeczności, w której funkcjonuje – podkreśla Urszula Zalewska, prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Wąsewie, w rozmowie z Maciejem Małkiem i Konradem Machowskim.