Bank of America zapłaci 1,2 mld dolarów za swoje zaniedbania

Według władz bank nie zgłosił ponad 5 mld dolarów podejrzanych transakcji. Część mogła zagrażać bezpieczeństwu narodowemu.

Zastrzeżenia dotyczą między innymi operacji chińskich grup zajmujących się praniem pieniędzy oraz podejrzanej aktywności przy południowo-zachodniej granicy Stanów Zjednoczonych.

Departament Skarbu zarzucił bankowi nieskuteczne wykrywanie, ograniczanie i zgłaszanie ryzyka przestępstw finansowych.

Największą karę, 750 mln dol. nałożył Office of the Comptroller of the Currency, czyli federalny urząd nadzoru bankowego. To najwyższa kara finansowa w historii tej instytucji. Dotyczy niedociągnięć w systemie przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Wiedział, ale nie reagował

Odrębną ugodę bank zawarł z Biurem Kontroli Aktywów Zagranicznych, które egzekwuje amerykańskie sankcje gospodarcze. Są to zakazy lub ograniczenia transakcji z objętymi nimi państwami, osobami i podmiotami.

Za potencjalne naruszenia przepisów dotyczących między innymi Iranu, Rosji, handlu narkotykami i międzynarodowego terroryzmu bank zapłaci 11,6 mln dol. Sankcje oznaczają tutaj restrykcje ustanowione przez władze USA, natomiast kara finansowa jest konsekwencją ich nieprzestrzegania.

Dokumenty nadzorcze wskazują, że bank znał ryzyko związane z niektórymi klientami, lecz czasami nie reagował odpowiednio. Jeden klient był wielokrotnie łączony z oszustwami i przelewami zagranicznymi wysokiego ryzyka.

Interesowały się nim organy ścigania, a jego działalność wywołała ponad 100 wewnętrznych postępowań dotyczących przestrzegania przepisów. Mimo ostrzeżeń inne części banku zabiegały o utrzymanie tej relacji. Rachunek pozostawiono otwarty, próbując ograniczyć zagrożenia.

Czytaj także: Wkrótce poznamy listę pierwszych banków objętych nadzorem AMLA

Kosztowne zaniedbania

Chińskie podziemne sieci bankowe umożliwiają transferowanie pieniędzy za granicę. Według amerykańskich służb niektóre współpracują także z handlarzami narkotyków i innymi organizacjami przestępczymi. Dlatego banki powinny sprawdzać klientów, monitorować operacje i zgłaszać podejrzane przepływy odpowiednim władzom.

Bank of America zapewnia, że od lat współpracuje z regulatorami i przeznaczył miliardy dolarów na przestrzeganie przepisów. Ugody obciążą wyniki trzeciego kwartału kwotą 1,2 mld dol., bez możliwości odliczenia podatkowego. Zysk netto na akcję zmniejszy się o 17 centów. Po ogłoszeniu informacji notowania spadły o ponad 2% w handlu posesyjnym.

Bank musi teraz zlecić niezależny przegląd procedur i współpracować z zewnętrznym podmiotem przy wykrywaniu wcześniejszych podejrzanych operacji. Działania naprawcze nakazano już w 2024 roku, lecz późniejsze testy ujawniły kolejne słabości systemów kontroli. Sprawa pokazuje, jak kosztowne mogą być zaniedbania.

Witold Gadomski, publicysta ekonomiczny, od ponad 20 lat pracujący w Gazecie Wyborczej.

Autor książki o Leszku Balcerowiczu, współautor Kapitalizm. Fakty i iluzje.

Od 2020 roku współpracuje z portalem BANK.pl.