Prezes ZBP otworzył Europejskie Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców

„Od początku istnienia Forum przyświeca nam jedna idea – wspólne poszukiwanie rozwiązań, które będą wzmacniały konkurencyjność polskich przedsiębiorstw oraz tworzyły lepsze warunki do prowadzenia działalności gospodarczej. Przez lata rozmawialiśmy o dostępie do finansowania, wykorzystaniu środków europejskich, internacjonalizacji przedsiębiorstw, cyfryzacji czy transformacji energetycznej.

Dzisiaj wszystkie te zagadnienia pozostają aktualne, jednak coraz wyraźniej widać, że stoją przed nami nowe wyzwania, wymagające nowego spojrzenia na rozwój przedsiębiorczości” – wskazywał dr Tadeusz Białek.

Stwierdził, że polskie mikroprzedsiębiorstwa wciąż rzadko przekraczają barierę „jednoosobowej firmy.” Jedną z przyczyn tego stanu rzeczy jest niedopasowanie regulacji i tradycyjnej oferty finansowej do potrzeb najmniejszych podmiotów.

„Czas zdynamizować dialog i prace systemowe w tej sprawie” – powiedział prezes ZBP.

Finasowanie MMŚP – stan obecny

„Mikrofirmy to najliczniejsza grupa klientów biznesowych banków, choć nadal wyzwaniem dla sektora finansowego jest jednak niski poziom ukredytowienia (ok. 17%) mikrofirm w Polsce – to jeden z najniższych w UE, mimo że portfel kredytowy mikro wynosi prawie 70 mld złotych” – mówił dr Tadeusz Białek.

Jak wskazywał – polscy mikroprzedsiębiorcy głównie (70%) posiłkują się długiem dla finansowania bieżącej działalności, a w znikomym stopniu inwestują i korzystają z finansowania inwestycji. Dodał, że w Unii Europejskiej większy udział w portfelu mają kredyty inwestycyjne, bo mikrofirmy częściej inwestują w rozwój i technologie.

„Większość polskich mikroprzedsiębiorców korzysta z kredytów prywatnych – jako klienci banków – osoby fizyczne – co w zakresie skali, w porównaniu z Europą, jest pewną anomalią” – zauważył prezes ZBP.

W Polsce także jakość portfela mikrofirm jest gorsza niż średnia UE. Banki obsługując sektor mikro- muszą brać pod uwagę łącznie: wysokie ryzyko kredytowe, dużą zmienność wyników finansowych i niskie średnie kwoty finansowania.

Jednak na polu finansowania MMŚP widać pewną poprawę. Powołując się na dane NBP i BIK za 2025 rok dr Tadeusz Białek podał, że nastąpił wzrost finansowania MŚP o ponad 17%, a samych mikrofirm o 5,5%, w porównaniu z rokiem poprzednim.

„Szczególnie cieszy dynamiczny wzrost kredytów inwestycyjnych dla sektora MŚP, który przekroczył 34% rok do roku” – powiedział.

Czytaj także: Dyskusja w Senacie RP o roli sektora bankowego i rynku kapitałowego w dalszym rozwoju polskiej gospodarki

Prezes ZBP o roli banków w finansowaniu MMŚP

Jak podkreślił dr Tadeusz Białek – banki w Polsce zajmują nadal kluczową pozycję w tym ekosystemie finansowania MMŚP, ponieważ dysponują wiarygodną informacją o przepływach, siecią doradców oraz kapitałem zdolnym sprzęgnąć finansowanie bieżące z rozwojowym.

„Ten potencjał stoi do dyspozycji tych przedsiębiorców, którzy pragnę się rozwijać” – stwierdził prezes ZBP.

Zaznaczył także konieczność zapewnienia szerokiego wsparcia ze strony sektora publicznego – w tym kolejnych proinwestycyjnych programów publicznych.

„Przedsiębiorcy i finansiści coraz chętnej sięgają po gwarancje BGK, InvestEU, linie pożyczkowe programów regionalnych, dotacje PARP czy instrumenty NCBiR i ARP. Pomaga to obniżać koszt kapitału, a np. granty digital/green umożliwiają wdrożenie technologii i ekspansję zagraniczną” – podkreślił.

„Musimy stworzyć takie warunki, aby przedsiębiorstwa mogły szybciej inwestować i budować przewagę konkurencyjną oraz odważniej wychodzić na rynki zagraniczne. Dzisiaj powinniśmy mówić nie tylko o finansowaniu przedsiębiorstw, ale przede wszystkim o finansowaniu inwestycji.

Kluczowe staje się pytanie, jak skutecznie połączyć finansowanie komercyjne z instrumentami publicznymi, środkami europejskimi oraz doradztwem, aby przedsiębiorca otrzymał rozwiązanie odpowiadające rzeczywistym potrzebom swojej firmy.

Właśnie tutaj widzę rolę sektora bankowego w najbliższych latach, nie tylko jako instytucji finansującej działalność gospodarczą, ale jako partnera przedsiębiorcy, który pomaga bezpiecznie przejść kolejne etapy rozwoju – od pierwszej inwestycji, przez cyfryzację i automatyzację, aż po ekspansję zagraniczną i konsekwentną  budowę trwałej przewagi konkurencyjnej” – podsumował dr Tadeusz Białek.