Gold plating w projekcie ustawy o kredycie konsumenckim
„Ta ustawa będzie ważna przede wszystkim dlatego, że ma dotyczyć setek tysięcy kredytów i pożyczek udzielanych co roku. W perspektywie czasu to będą miliony umów” – stwierdził Piotr Szwechłowicz.
Dodał, że polski ustawodawca postanowił rozszerzyć zakres zastosowania Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady tzw. CCD II w krajowych przepisach wdrażających tę dyrektywę.
„O ile unijny prawodawca wprowadza limity kwotowe, ponad które nie trzeba stosować przepisów dotyczących kredytów konsumenckich, o tyle polski ustawodawca stwierdził, że te limity kwotowe zniesie i będzie się tę ustawę stosowało do wszystkich kredytów udzielanych konsumentom” – wyjaśniał.
Piotr Szwechłowicz dodał, że w przepisach unijnych ten limit wyznaczono na 100 tys. euro, natomiast w polskim projekcie ustawy na razie tego ograniczenia nie ma.
Wskazał także na wiele nowych zapisów w projekcie ustawy o kredycie konsumenckim, co prowadzi do tego, że nowa ustawa będzie miała dwukrotnie większą objętość niż poprzednia.
Absolutna ochrona konsumenta
Mówiąc o najważniejszych problemach związanych z projektem ustawy wymienił przede wszystkim proponowany zakres ochrony konsumenta.
„Ochrona ma mieć charakter w zasadzie absolutny” – stwierdził Piotr Szwechłowicz.
Zwrócił też uwagę, że wg projektu głównym narzędziem ochrony konsumenta ma być szeroka informacja o oferowanych mu produktach i usługach finansowych.
„Formularze będą dłuższe, umowy będą dłuższe i bardziej skomplikowane, bo wychodzi się z założenia, że jeżeli konsumentowi da się więcej informacji, to ten konsument je przyswoi, przetworzy, będzie mądrzejszy, i on wtedy nie zawrze umowy, która jest dla niego niekorzystna” – mówił.
„Moim zdaniem to jest założenie uproszczone, bo już teraz widać, że klienci po prostu tych dokumentów nie czytają” – ocenił.
Czytaj także: CCD2 i podatkowe ryzyka na 2026 rok w sektorze banków spółdzielczych
Patent na jeszcze większe zablokowanie sądów w Polsce
Piotr Szwechłowicz zwrócił uwagę, że już w obecnej chwili z powodu sporów na linii bank – klient spory przed sądami ciągną się miesiącami, jeśli nie latami. Wskazał na spory wokół sankcji kredytu darmowego.
Kolejne nieprecyzyjne przepisy, które może wprowadzić ustawa o kredycie konsumenckim – w jeszcze większym zablokują sądy w Polsce
W jego opinii projektowana nowa ustawa bardzo mocno zmienia przepisy dotyczące SKD.
Mogą być one postrzegane jako korzystne dla konsumenta, ale też mogą być oceniane jako działające na korzyść banków.
„Główny zarzut, jaki jest formułowany wobec tych przepisów dotyczy tego, że są one po pierwsze niejednoznaczne, co jest zawsze polem właśnie do dalszych sporów, a po drugie wprowadza się do ustawy do tej pory nieznane elementy. Takim nowym elementem jest sankcja kredytu darmowego w przypadku uchybień związanych z oceną zdolności kredytowej” – powiedział Piotr Szwechłowicz.
Zgodnie z nowym projektem klient nie musi udowadniać, że proces jego oceny kredytowej był przeprowadzony nieprawidłowo. Wystarczy, że tak stwierdzi, a to bank będzie miał obowiązek pokazać, że ocena zdolności klienta była przeprowadzona w sposób właściwy.
„Wszystko to powoduje, że trudno stwierdzić czy nowe przepisy ograniczą liczbę sporów sądowych, a może wręcz przeciwnie, jeszcze zwiększą ich liczbę” – zauważył.
„Gdyby nowa ustawa stała się generatorem sporów dotyczących sankcji kredytu darmowego bądź innych sporów, to mielibyśmy już bardzo trudną sytuację w naszym wymiarze sprawiedliwości” – podkreślił Piotr Szwechłowicz.
