Zysk netto PKO BP w I kw. ’23 wyniósł 1,45 mld zł, 15,7% ROE
Oczekiwania 7 biur maklerskich, co do zysku netto za I kwartał, wahały się od 1.314 mln zł do 1.431,1 mln zł.
Zysk netto wzrósł 2 proc. rdr i spadł 15 proc. kdk.
Wyniki za I kwartał były obciążone kosztami ryzyka prawnego kredytów CHF, które wyniosły 967 mln zł. Bank wcześniej informował o tej rezerwie.
Wynik na działalności biznesowej PKO BP wyniósł w I kwartale 5,55 mld zł, czyli wzrósł 23 proc. rdr i 0,3 proc. kdk, dzięki wysokiemu wzrostowi wyniku z działalności podstawowej.
– W I kwartale 2023 r. PKO Bank Polski osiągnął solidne i satysfakcjonujące wyniki przede wszystkim dzięki wzrostowi dochodów z działalności podstawowej, skutecznej kontroli kosztów oraz właściwym zarządzaniu ryzykiem kredytowym. Pozwoliło to na skompensowanie efektów wyższego ryzyka prawnego związanego z kredytami frankowymi.
Szczególnie cieszą poprawiające się systematycznie udziały banku na kluczowych dla nas rynkach – rynku oszczędności, sprzedaży kredytów mieszkaniowych, oraz kolejne wdrożenia w procesie transformacji cyfrowej.
Wyniki pierwszego kwartału potwierdzają więc siłę biznesową Banku, pozwalając na kontynuowanie systematycznego rozwoju i realizację naszych celów strategicznych. Wyniki te są efektem intensywnej pracy naszych pracowników, którym chciałbym serdecznie podziękować.
W kolejne miesiące 2023 roku możemy więc wkraczać odważnie, z nadzieją i z solidnym zyskiem, umacniając pozycję, którą zajmuje PKO Bank Polski w krajowej gospodarce i udowadniając odporność Banku na czynniki zewnętrzne – podkreśla Dariusz Szwed, wiceprezes PKO Banku Polskiego, kierujący pracami zarządu.
Wynik odsetkowy, prowizje
Wynik odsetkowy Banku w pierwszym kwartale wyniósł 4.187 mln zł i okazał się zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie 4.214,3 mln zł (w przedziale oczekiwań 4.173,5 – 4.265 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 35 proc. rdr i o 3 proc. w ujęciu kwartalnym.
Bank zanotował dalszy wzrost marży odsetkowej do 4,32 proc. z 4,19 proc. w IV kwartale 2022 roku.
PKO BP podał, że kontynuacja wzrostu wyniku odsetkowego oraz marży odsetkowej to efekt dalszej poprawy dochodów odsetkowych osiąganych z portfela obligacji oraz zabezpieczeń jak również widocznemu na rynku spowolnieniu wzrostu kosztów finansowania.
Wynik z prowizji wyniósł 1.103 mln zł i był 10 proc. poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 1.221,3 mln zł (oczekiwania wahały się od 1.205 – 1.238 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 2 proc. rdr, głównie dzięki dochodom z kredytów i kart, ale spadł 1 proc. kdk.
Bank podał, że dynamika kwartalna wyniku z prowizji wsparta była dochodami z rynku kapitałowego, w tym dystrybucji obligacji (+32,1 proc. kdk).
Czytaj także: KNF: zysk netto sektora bankowego w pierwszym kwartale wzrósł o 42 procent r/r
Rezerwy, koszty, depozyty, oszczędności
Saldo rezerw wyniosło 339 mln zł, podczas gdy analitycy spodziewali się 10 proc. wyższych odpisów na poziomie 378,5 mln zł. Oczekiwania wahały się w przedziale od 375 mln zł do 382 mln zł. Rezerwy spadły 33 proc. rdr i 9 proc. kdk.
Koszt ryzyka w I kwartale 2023 r. był na poziomie 59 pb., podczas gdy w IV kwartale 2022 roku wyniósł 46 pb.
Koszty działania banku wyniosły w I kwartale 1.985 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (1.999,8 mln zł). Koszty wzrosły 9 proc. rdr i 15 proc. kdk.
Wskaźnik koszty/dochody w pierwszym kwartale wyniósł 35,8 proc.
Finansowanie udzielone klientom wyniosło około 254 mld zł, czyli wzrosło 2,9 proc. rdr i 2,8 proc. kdk.
Oszczędności klientów grupy PKO BP wzrosły łącznie o 13,1 proc. rdr i 3,5 proc. kdk do 471 mld zł. Udział Banku w rynku oszczędności osób fizycznych wzrósł do 28,4 proc.
W strukturze terminowej depozytów udział depozytów terminowych wzrósł do 32,9 proc.
Czytaj także: ING Bank Śląski miał 908,7 mln zł zysku netto, 19,5% ROE w I kw. 2023 r.
Kredyty detaliczne i mieszkaniowe
Wolumen kredytów w segmencie detalicznym spadł 4 proc. rdr, a depozyty w tym segmencie wzrosły 17 proc. rdr.
Finansowanie klientów korporacyjnych wzrosło 16,6 proc. rdr, a oszczędności tych klientów spadły 15 proc. rdr.
Nowa sprzedaż kredytów mieszkaniowych w I kwartale 2023 roku wyniosła 2,5 mld zł, podczas gdy w ostatnim kwartale 2022 roku była na poziomie 2,2 mld zł.
Udział PKO BP w rynku sprzedaży kredytów mieszkaniowych wyniósł 35,2 proc.
Bank podał w czwartek, że jego kredytobiorcy złożyli 48,1 tys. wniosków o mediację umów kredytów hipotecznych w CHF, zawarto ponad 27 tys. ugód.
PKO BP podał, że w procesie ugodowym kredyt ze stałą stopą cieszy się coraz większą popularnością – w I kwartale 2023 roku tę opcję wybrało 87 proc. klientów, którzy po podpisaniu ugody kontynuują spłatę kredytu, a łącznie od początku oferowania ugód 77 proc. klientów, którzy kontynuują spłatę kredytu.
Do końca marca 2023 roku 292,6 tys. klientów PKO BP i PKO Banku Hipotecznego złożyło wniosek o zawieszenie spłaty kredytu lub pożyczki hipotecznej, a łączna liczba zawnioskowanych zawieszanych rat wyniosła 1.999 tys., co stanowi 46 proc. maksymalnej liczby rat do zawieszenia dla wszystkich uprawnionych klientów.
„PKO Płacę później”
Od końca listopada 2022 roku PKO BP oferuje nową usługę z zakresu płatności odroczonych – „PKO Płacę później”. W I kwartale 2023 roku usługa była stopniowo udostępniana kolejnym grupom klientów.
Na koniec marca 2023 roku z usługi korzystało 42,7 tys. klientów, a łączna kwota przyznanych limitów wyniosła ponad 34,6 mln zł.
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR) grupy PKO BP wynosi 18,58 proc.
