UniCredit uruchomił InvestHub – platformę wiedzy o inwestowaniu

Blisko jedna czwarta Polaków (23%) jest dziś w „inwestycyjnej poczekalni” – nie inwestuje, ale chciałaby zacząć. Najbardziej zdecydowani są najmłodsi.

Z raportu UniCredit „WealthBeing – Inwestycje Polaków 2026” wynika, że inwestowanie daje coś więcej niż tylko potencjalne zyski. Korzystanie z możliwości rynków kapitałowych jest dla wielu inwestorów źródłem pozytywnych emocji – zyskują m.in. spokojniejszy sen dzięki budowaniu poduszki finansowej, poczucie niezależności oraz dumę z proaktywnego działania.

Choć trzy czwarte Polaków ufa swoim finansowym kompetencjom, realnie inwestuje niespełna co trzeci, czytamy w informacji prasowej Banku.

Inwestowanie może wypłacać swoistą „emocjonalną dywidendę” – pokazuje raport UniCredit. Według deklaracji wpływa pozytywnie na poczucie bezpieczeństwa i niezależności.

Wśród korzyści jest też: spokojniejszy sen, dzięki poduszce finansowej na nieprzewidziane sytuacje (31%), poczucie większej niezależności finansowej (27%) – szczególnie często wskazywane przez kobiety (31%) oraz przekonanie, że zabezpieczamy przyszłość swoją i bliskich (25%).

Odczucia negatywne, takie jak stres czy lęk przed stratą, są zdecydowanie mniej powszechne.

Emocje te są spójne z deklarowanymi motywacjami inwestorów. Wybieramy rynki kapitałowe do pomnażania oszczędności, bo szukamy bezpieczeństwa, spokoju o naszą przyszłość i wysokiego standardu życia na emeryturze, ochrony przed inflacją i pasywnego dochodu.

Ważne są także wsparcie bliskich, niezależność i realizacja marzeń. W świadomym zarządzaniu finansami inwestowanie jest znacznie częściej tarczą niż mieczem – służy jako narzędzie budowania niezależności i odporności finansowej.

„Takie podejście to w dużej mierze pokłosie ostatnich lat: wysoka inflacja, niepewność i rosnąca świadomość słabości systemu emerytalnego sprawiły, że Polacy nauczyli się postrzegać samodzielne budowanie kapitału jako absolutną konieczność.

Trzymanie wyłącznie gotówki przestaje być komfortowe, bo traci ona na wartości. Dlatego inwestowanie zaczyna być postrzegane nie tylko przez pryzmat ryzyka, ale też możliwości.

To cicha, ale głęboka zmiana w naszym myśleniu o budowaniu swojej finansowej niezależności” – mówi Krzysztof Czuba, Country Head UniCredit w Polsce.

Według raportu „WealthBeing – Inwestycje Polaków 2026”, polski inwestor to deklaratywnie raczej maratończyk niż rynkowy sprinter. Zamiast częstego handlu wybiera myślenie w perspektywie lat: 33% inwestuje w horyzoncie od 1 do 5 lat, a 26% na dłużej niż pięć lat.

Co ciekawe, tej cierpliwości towarzyszy coraz większa odporność na wahania. Choć co trzeci inwestor doświadczył znaczącej straty lub dużego spadku wartości inwestycji, całkowicie z rynku zrezygnowało na jej skutek jedynie 14% stratnych inwestorów.

Zdecydowana większość po prostu zmienia strategię – inwestuje ostrożniej lub w inne instrumenty. A 12% w ogóle nie zmienia swojego długoterminowego planu mimo strat. Strata edukuje, nie eliminuje.

Czytaj także: Dłuższe życie zmienia nasze podejście do finansów – raport UniCredit „The Future of Personal Finance”

Ufamy sobie, ale wciąż nie działamy

Raport obnaża wyraźny paradoks: wysoka pewność siebie Polaków zupełnie nie idzie w parze z faktycznym działaniem. Ta „luka sprawczości” to prawdziwa przepaść.

Choć 77% Polaków ufa własnym kompetencjom finansowym, inwestuje niespełna co trzeci (28%) – różnica to blisko 50 punktów procentowych. Luka nie bierze się z braku wiary w siebie – brakuje impulsu do przejścia od zamiaru do czynu. I jest praktycznie taka sama u obu płci – to zjawisko uniwersalne.

Co ważne, znacząca część Polaków deklaruje, że ma dziś środki, które mogłaby zainwestować – blisko połowa – powyżej pięciu tysięcy złotych. To nie kapitał jest więc dziś realną przeszkodą.

Gotowi do startu – potencjał kolejnych pokoleń

Badanie UniCredit pokazuje realny potencjał zmiany. Rynek dzieli się dziś na cztery grupy: 28% inwestuje, 17% inwestowało w przeszłości, 32% nie inwestuje i nie zamierza, a 23% nie inwestuje, ale chciałoby lub planuje zacząć.

Ten ostatni segment „gotowych do startu” to potężna grupa, której do działania brakuje tylko dobrego impulsu.

Chęć startu jest tym większa, im młodsza grupa. Wśród osób w wieku 18–24 lata deklaruje ją 31%, wobec 14% w grupie 55–64 lata. Jeśli choć część tych deklaracji zamieni się w czyn, czeka nas pokoleniowa zmiana.

Potencjał ten wzmacnia otwartość młodych na technologię: już połowa osób poniżej 35. roku życia chętnie skorzystałaby ze wsparcia technologii, w tym AI, w pomnażaniu oszczędności.

Co ciekawe, badanie rozbraja też stereotyp o niechętnych inwestycjom kobietach. Po pierwsze, różnica w realnym inwestowaniu jest niewielka – inwestuje 26% kobiet wobec 30% mężczyzn.

Po drugie, kobiety wyprzedzają mężczyzn na poziomie intencji (26% wobec 18%), co czyni je grupą o dużym, uśpionym potencjale.

„To jeden z najważniejszych wniosków tego badania: kobiety wcale nie są mniej zainteresowane inwestowaniem – wręcz częściej niż mężczyźni deklarują chęć rozpoczęcia. Problemem nie jest brak motywacji czy odwagi, lecz przełożenie tej gotowości na pierwszy krok.

To ta grupa może w najbliższych latach najbardziej zmienić obraz polskiego rynku inwestycji” – twierdzi Tomasz Wróblewski, szef Produktów Inwestycyjnych oraz Skarbu UniCredit.

Wiedza robi różnicę

Jednym z najsilniejszych czynników odróżniających osoby inwestujące od reszty jest subiektywne poczucie wiedzy. Przekonanie, że „mam wystarczającą wiedzę, aby mądrze pomnażać swoje pieniądze”, deklaruje 71% osób, które obecnie inwestują, ale już tylko 45% tych, którzy tego nie robią.

„Dobra wiadomość jest taka, że w przeciwieństwie do ograniczeń kapitału, deficyt wiedzy można realnie zniwelować – edukacją, prezentowaniem rozwiązań inwestycyjnych prostym językiem i ofertą, która pozwala na zarządzanie kapitałem przy wsparciu profesjonalnych zarządzających.

Co ważne, potrzeba wiedzy nie kończy się na pierwszym kroku. Zarządzanie ryzykiem i emocjami pozostaje istotne także dla doświadczonych inwestorów – dlatego edukacja powinna towarzyszyć obu grupom, nie tylko początkującym” – mówi Krzysztof Czuba.

Ale nie tylko wiedza ma znaczenie. Na liście najskuteczniejszych zachęt do inwestowania najwyżej znalazły się możliwość rozpoczęcia od bardzo małych kwot (33%), zaufana instytucja finansowa, która „poprowadzi za rękę” (25%), oraz dostęp do prostych i zrozumiałych materiałów edukacyjnych (20%).

Wszystkie te oczekiwania można streścić jednym zdaniem: „pokażcie mi, że to proste, przystępne i że nie zostanę z tym sam”.

Bank pierwszym wyborem inwestorów

Trzy czwarte badanych, pomnażając swoje oszczędności (ponieważ Polacy nadal uznają oszczędzanie za jedną z form inwestowania), wybiera bank.

To zdecydowanie najczęstsze wskazanie, pozostawiając daleko w tyle platformy i biura maklerskie.

Przy wyborze konkretnego partnera liczą się przede wszystkim:

niskie opłaty za zarządzanie (32%) i niskie prowizje od transakcji (23%) – są one ważniejsze nawet niż renoma instytucji (21%).

Opłata rzędu 2% rocznie za zarządzanie zniechęca dwie trzecie inwestorów – dla wielu to bariera nie do przejścia.

Nie oznacza to jednak niechęci do płacenia w ogóle. Przykładowo, aktywnie zarządzany portfel z opłatą na poziomie 0,35–0,9% rocznie budzi zainteresowanie blisko 60% inwestorów.

Polacy są więc gotowi zapłacić za profesjonalne zarządzanie, o ile koszt jest uczciwy i rynkowo uzasadniony.

Odpowiedź UniCredit: InvestHub i nowoczesne produkty inwestycyjne

Z myślą o pobudzeniu inwestycyjnego potencjału Polaków, UniCredit uruchamiaInvestHub – platformę wiedzy o inwestowaniu, która ma pomóc jednym postawić pierwsze kroki dzięki treściom podanym prostym, zrozumiałym językiem, a bardziej doświadczonym inwestorom – inwestować świadomiej i lepiej konstruować portfele.

„Edukacja finansowa nie jest w Polsce niczyim obowiązkiem, ale jej brak kosztuje nas wszystkich, choćby w postaci pieniędzy traconych przez inflację.

Uważamy, że to naturalna rola banku, by tę lukę wypełniać, bez drobnego druku i języka, który rozumieją tylko eksperci. Platforma wiedzy InvestHub to nasza deklaracja, że chcemy być przewodnikiem, a nie tylko dostawcą produktów”– podkreśla Krzysztof Czuba.

To wpisuje się w szerszą strategię UniCredit, demokratyzującą dostęp do produktów inwestycyjnych, w tym tych pozwalających inwestować na rynkach globalnych.

Z poziomu aplikacji „all-in-one” bank udostępnia klientom wybór trzech wariantów: inwestowanie samodzielne wraz z unikalnym funduszem parasolowym onemarkets i portfele inwestycyjne.

Dostęp do oferty inwestycyjnej opiera się na prostych, intuicyjnych procesach, a rachunki inwestycyjne oraz portfele można uruchomić w zaledwie kilka minut.

W ramach platformy do samodzielnego inwestowania klient ma dostęp do blisko 3000 instrumentów z 14 rynków, w tym do akcji polskich i zagranicznych spółek oraz setek międzynarodowych ETF-ów sektorowych, indeksowych i tematycznych.

Prowizje wynoszą zaledwie 0,15% dla akcji polskich oraz 0,03% dla zagranicznych akcji i ETF-ów (od 4 PLN lub 1 EUR). Transakcje są realizowane w oryginalnych walutach, bez kosztów przewalutowania.

Oferta samodzielnego inwestowania (self-investing) obejmuje również onemarkets – fundusz parasolowy Grupy UniCredit, w ramach którego subfundusze są zarządzane przez renomowanych, globalnych zarządzających (asset managerów).

W jego skład wchodzą subfundusze tworzone we współpracy z liderami światowych rynków kapitałowych, takimi jak BlackRock, Amundi, Allianz Global Investors, Fidelity, J.P. Morgan, PIMCO czy Pictet.

Z kolei klientom preferującym profesjonalne wsparcie UniCredit oferuje usługę zarządzania portfelami instrumentów finansowych – możliwość, która dotychczas była dostępna przede wszystkim dla klientów bankowości prywatnej. Ta unikalna usługa jest dostępna już od kwoty inwestycji 100 EUR. Stała roczna opłata za zarządzanie wynosi od 0,35% dla portfeli konserwatywnych (opłaty różnią się w zależności od profilu inwestycyjnego).

Po wypełnieniu krótkiej ankiety MiFID, klient otrzymuje propozycję strategii zarządzania portfelami, dopasowanej do jego poziomu akceptacji ryzyka, celów inwestycyjnych i horyzontu inwestycyjnego – od konserwatywnej po ofensywną.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Żeby inwestować w UniCredit należy otworzyć bezpłatne konto osobiste i inwestycyjne. Szczegóły, regulamin, tabela kosztów na unicredit.pl/regulacje.

***

O BADANIU

Raport „WealthBeing – Inwestycje Polaków 2026” powstał na podstawie badania przeprowadzonego na zlecenie UniCredit na Ogólnopolskim Panelu Badawczym Ariadna, na reprezentatywnej, ogólnopolskiej próbie N=1000 osób w wieku 18–64 lata, w tym obecnie inwestujących N=277 oraz inwestujących kiedykolwiek N=450. Termin realizacji: lipiec 2026 r. Metoda: CAWI.