Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Moratoria kredytowe uratowały wiele gospodarstw domowych i przedsiębiorstw przed uderzeniem pandemii, nie spowodowały natomiast wyraźnego popsucia się jakości aktywów banków. Można rzecz, iż na wakacje pojechały kredyty o wartości blisko 115 mld zł, i w przeważającej większości powróciły w niezłej formie.
Coraz więcej oszczędzamy, ale zaoszczędzoną gotówkę wciąż upychamy w bieliźniarkach. Wiedza finansowa o tym, jak gromadzić oszczędności, a tym bardziej jak inwestować,
jest dla nas tajemna. Dlatego potrzebujemy pomocy doradców, których usługi powinny być powszechnie dostępne. Podobnie jak doradztwo, za które bylibyśmy skłonni płacić.
Pandemiczny kryzys gospodarczy może spowodować duże zawirowania w dostępności do finansowania przez małe i średnie firmy, a największe zmiany dopiero przed nami. Dlaczego firmy z tego sektora jeszcze przed pandemią tak mało korzystały z kredytu? Co państwo i banki mogą zrobić, żeby zapewniać im konieczne finansowanie, gdy zacznie się ożywienie?
Kupujemy mieszkania na kredyt hipoteczny, zadłużając się na całe życie, żeby uciec od gniazdownictwa i być na swoim. Ale gdyby były inne możliwości, zapewne byśmy z nich skorzystali. Istniejący system kredytowy większości ludzi przed 45. rokiem życia nie daje szans na kupno mieszkania. Banki powinny popracować nad stworzeniem innych rozwiązań.
Spadek zysku netto w 2020 r. o blisko połowę jest i tak mniejszy od oczekiwań. Ale bieżący rok będzie dla polskich banków jeszcze trudniejszy. Kryzys wywrze presję na jakość portfela kredytowego, walka o marże odsetkowe przy niemal zerowych stopach będzie trudna, kolejne fazy pandemii nie wróżą wzrostu popytu na kredyt. A do tego jeszcze – frankowicze.
Sejm, rząd, władze publiczne w ciągu minionych 30 lat próbowały wiele razy uporządkować politykę mieszkaniową państwa i nadać jej dynamikę. Ba, mówi o niej nawet Konstytucja. Niewiele z tego wyszło. Bo źle dobierano instrumenty wsparcia budownictwa mieszkaniowego, niepotrzebnie stawiano na własność, finansowano bogatych – twierdzą naukowcy. I pokazują, jak lepiej to robić.
Niemcy będą mieć na jesieni nowy rząd i nowego kanclerza. Będą musieli zdecydować, czy uwspólnotowienie długów to jednorazowa akcja związana z kryzysem, czy początek ich nowej polityki europejskiej, bo bez Unii sobie nie poradzą – mówi Janusz Reiter
ambasador RP w Niemczech w latach 1990-95 oraz w USA w latach 2005-2007 w rozmowie
z Jackiem Ramotowskim.
Liczba obywateli, których stać na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, będzie się z roku na rok kurczyć. A kredyt hipoteczny to jedyny znany w naszym kraju sposób, by zapewnić sobie dach nad głową. Sytuacja musi się zmienić, bo mogą nadejść czasy, kiedy banki nie będą w stanie udzielać hipotek, a my nie będziemy mieli gdzie mieszkać.
Nie wszyscy Polacy chcą mieć mieszkania na własność, a poza tym zdecydowanej większości z nas na kupno dachu nad głową po prostu nie stać. Duża część zamiast kupować, chętniej wynajmowałaby lokal, jednak najem musiałby dawać poczucie bezpieczeństwa na lata, a nie na kilkanaście miesięcy, zaś czynsz powinien być skalkulowany na rozsądnym poziomie. Tak, jak to jest w wielu innych krajach.
Potrzebujemy mieszkań na wynajem i to dużo, przynajmniej około miliona w ciągu najbliższych lat – wynika z raportu „Rynek najmu nieruchomości mieszkaniowych”, powstałego w ramach programu badawczego Warszawskiego Instytutu Bankowości. Tymczasem w Polsce nie istnieje rynek najmu instytucjonalnego, który jest najbardziej efektywny na Zachodzie.
Banki robią za mało, żeby aktualnie kwotowane stopy rynkowe, jak EURIBOR czy EONIA zastąpić bardziej wiarygodnymi benchmarkami – twierdzi przedstawicielka Europejskiego Banku Centralnego. Sam EBC w ostatnim raporcie sygnalizuje, że sytuacja z benchmarkami budzi jego obawy o skutki dla stabilności finansowej. A zegar tyka.
Banki radzą sobie z zarządzaniem ryzykiem, ale w okresie pokryzysowym pojawiły się nowe obszary niepewności, wymykającej się zdolności do szacowania ryzyka. Wzrost kapitałów i odporności banków na zwykłe rodzaje ryzyka nie jest w stanie zabezpieczyć ich przed sytuacjami nadzwyczajnymi. A takich szarych łabędzi – przybywa.
Aktualnie dostępne technologie biometryczne przed zastosowaniem w transakcjach bankowych powinny być gruntownie przetestowane w kontekście bezpieczeństwa i właściwie przystosowane pod względem użyteczności. Biometria jednak w technologicznym wyścigu zbrojeń powinna wygrać – mówi Witold Sudomir, dyrektor Biura Bezpieczeństwa Fizycznego i Rozwoju Technologii w PKO Banku Polskim.
Tradycyjne, stosowane przez banki metody oceny ryzyka operacyjnego i kredytowego na razie się sprawdzają, choć nie we wszystkich grupach klientów są równie efektywne. Nowe narzędzia polegające na analizie danych mogłyby bankom w wielu obszarach pomóc – mówi Mateusz Pikosz z firmy doradczej Finalyse.
Państwo może stać się inicjatorem i gwarantem umowy społecznej, która doprowadzi do wzrostu zaufania i umożliwi długoterminowe oszczędności, niezbędne dla rozwoju gospodarki. Zmaterializowanie się rosnącego od lat ryzyka w SKOK-ach pokazało, że władza publiczna nie może unikać odpowiedzialności za system finansowy – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.
Europejskie banki po kryzysie nie odzyskały jeszcze równowagi, a ich największym problemem jest niska rentowność. Siła kapitałowa banków poprawiła się, ale akcja kredytowa pozostanie jeszcze długo w stagnacji, więc firmy potrzebują jednolitego rynku kapitałowego – mówi nam Jan Schildbach, dyrektor zespołu ds. sektora bankowego i rynków kapitałowych w Deutsche Bank Research.
Poprzednie władze UE w ciągu ostatniego roku urzędowania parokrotnie dały sygnał, że trzeba zając się kwestią narastających społecznych nierówności. Niewykluczone, że będzie to ważny punkt agendy nowej Komisji, Rady i Parlamentu. Badania pokazują, że Europejczycy cierpią na „genetyczną chorobę” – wyczulone poczucie sprawiedliwości społecznej.
Polskie banki, podobnie jak czeskie i słowackie, czekają dwa, trzy lata łatwego i nudnego ciułania wciąż większych i większych pieniędzy – jeśli oczywiście powolne ożywienie w strefie euro się utrzyma i uniknie ona deflacji oraz recesji. Ciekawie będzie na południu naszego regionu – w Słowenii, Chorwacji, Rumunii, Bułgarii i na Węgrzech. Tam nadejdzie czas na fuzje.
Wzorowane na dojrzałych rynkach finansowych zmiany prawa dotyczącego listów zastawnych pomogą sektorowi bankowemu w uzyskaniu dostępu do średnio- i długoterminowego kapitału po rozsądnej cenie. Dzięki temu banki utrzymają możliwości zaspokojenia popytu na kredyty mieszkaniowe – mówi Piotr Cyburt, prezes mBanku Hipotecznego.
Wysokość opłaty ostrożnościowej na ten rok została ustalona tak, żeby nie obciążać nadmiernie sektora, ale systematycznie budować zasoby finansowe służące jego bezpieczeństwu. W Polsce zostaną wprowadzone mechanizmy resolution gdy będą uchwalone w Unii, żeby na zagrożone banki nie wydawać publicznych pieniędzy – mówi Jerzy Pruski, prezes BFG.
Gospodarka trwale weszła już na ścieżkę wzrostu. Prezesi największych banków optymistycznie liczą, że w tym roku ich instytucje zarobią więcej niż w poprzednim roku. Sukces nie jest jednak zagwarantowany. Co może zmącić optymizm w bankach?
Pod wpływem regulacji Bazylea III banki wzmocniły kapitały i są coraz bardziej odporne na mogące nastąpić szoki – wynika z najnowszego monitoringu Bazylejskiego Komitetu Nadzoru Bankowego (BCBS). Najlepiej udaje się to największym globalnym instytucjom, dzięki czemu są wciąż zbyt wielkie, żeby upaść. W pokryzysowych regulacjach nie do końca o to chodziło.