Komentarze ekspertów CZYTAJ WIĘCEJ
Prognozy dla rynku kredytów hipotecznych w 2016 roku
Zgodnie z grudniowymi pomiarami „Monitora Bankowego” przeprowadzonymi przez TNS Polska SA na zlecenie Związku Banków Polskich, koniec roku 2015 minął pod znakiem ożywienia na rynku kredytów hipotecznych. Wobec zapowiedzi podwyżek marż spowodowanych wprowadzeniem podatku bankowego oraz podwyższenia wymaganego wkładu własnego przez banki od 1 stycznia 2016 r., a także rekordowej liczby wniosków złożonych o dotację w Programie „Mieszkanie dla Młodych”, odnotowano wzrost bieżącego popytu na kredyty. Do zakupów mieszkań, w tym w celach inwestycyjnych, skłaniały także niskie stopy procentowe, rosnące średnie wynagrodzenie oraz stabilizacja cen mieszkań na rynku.
Zgodnie z obwieszczeniem Ministra Finansów z dnia 5 sierpnia 2015 roku w sprawie górnych granic stawek kwotowych podatków i opłat lokalnych w 2016 roku nowe maksymalne wartości podatku od nieruchomości wynoszą odpowiednio:
Ostatni rok przyniósł kilka ważnych zmian na rynku nieruchomości, mimo to poziom cen w większości miast pozostał stabilny. Jedynie w większych miastach Polski miały miejsce wahania średnich cen transakcyjnych, jednak popyt równoważył się z podażą. Seria obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej doprowadziła do spadku oprocentowania kredytów hipotecznych oraz do znaczącej poprawy zdolności kredytowej Polaków. Mimo to można było zaobserwować systematyczny spadek liczby udzielanych kredytów hipotecznych. Dopiero II kwartał bieżącego roku zatrzymał falę spadków i przyniósł wzrost liczby nowo udzielonych kredytów o 10,28% względem I kw. br. Wyniki akcji kredytowej z trzech kwartałów 2015 roku pozwalają sądzić, iż wyniki całego roku będą trochę lepsze w stosunku do roku poprzedniego.
Najlepiej sprzedają się mieszkania średnie, na rynku wtórnym królują duże apartamenty.
Polska należy do tych krajów Unii Europejskiej, w których odsetek posiadaczy mieszkań jest jednym z najwyższych – wynika z najnowszego raportu Hypostat 2015 opublikowanego przez European Mortgage Federation. Aż 82,4% ogólnych zasobów mieszkaniowych stanowią mieszkania własnościowe, nabyte na rynku pierwotnym lub wtórnym albo wzniesione w ramach budownictwa indywidualnego.
Na comiesięczne konferencji prasowej w ostatnich dniach listopada przedstawiono zmiany Indeksu Koniunktury Bankowej PENGAB. O sytuacji na rynku nieruchomości w III kwartale tego roku mówił, dr Jacek Furga, prezes Centrum AMRON, który zaprezentował najnowszy raport AMRON-SARFiN.
Po lekkim odbiciu w segmencie kredytów mieszkaniowych w drugim kwartale tego roku pojawiły się oczekiwania co do możliwości utrzymania tej tendencji, szczególnie w obliczu stosunkowo korzystnych warunków rynkowych dla kredytobiorców. Wyniki odnotowane po III kwartale nie pozwalają jednak sądzić, że rynek kredytów mieszkaniowych powrócił na ścieżkę wzrostową. Banki udzieliły łącznie 43,9 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 9,7 mld zł. Możemy mówić o pewnej stabilizacji popytu na poziomie istotnie niższym niż notowany jeszcze kilka lat temu i utrzymaniu dotychczasowej prognozy na koniec roku.
Od początku przyszłego roku obowiązywać zaczną zwiększone wymogi wysokości wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, wynikające z zapisów rekomendacji S KNF z czerwca 2013 r. Osoby chcące uzyskać kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości będą musiały wnieść wkład własny w wysokości 15% wartości kredytowanej nieruchomości. Docelowo, zapisy rekomendacji ograniczają poziom wskaźnika LtV dla ekspozycji kredytowych zabezpieczonych na nieruchomościach mieszkalnych do 80%. Ten poziom wkładu własnego obowiązywać ma kredytobiorców od 1 stycznia 2017. Regulator pozostawił jednak możliwość utrzymania wskaźnika LtV na poziomie 90% w przypadku, gdy część ekspozycji przekraczająca 80% LtV jest odpowiednio ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie w formie blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub NBP.
Jest pozytywny sygnał z rynku obrotu nieruchomościami mieszkaniowymi. Zarówno liczba, jak i wartość kredytów w drugim kwartale tego roku były zdecydowanie wyższe. W tym okresie zawarto 46504 umowy (wzrost w stosunku do poprzedniego kwartału o 10,28%) o wartości 10,058 mld zł (wzrost o 12,03%).
Z początkiem bieżącego roku Fundusz Mieszkań na Wynajem BGK zaprezentował 49 lokali mieszkalnych dostępnych w ramach swojej pierwszej inwestycji, zlokalizowanej przy ulicy Saperskiej w Poznaniu. W ofercie pojawiły się mieszkania jedno-, dwu- oraz trzypokojowe o metrażach od 23,3 m² do 71,1². W maju miała miejsce odsłona kolejnych 75 mieszkań o metrażach od 26,5 m² do 56 m².
Zgodnie z Dyrektywą 2010/31/UE Parlamentu Europejskiego i Rady z 19 maja 2010 roku w sprawie charakterystyki energetycznej budynków od początku 2021 roku wszystkie wznoszone budynki będą energooszczędne (o niemal zerowym zużyciu energii). Celem przygotowania obywateli do nowych wymogów w 2013 roku Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej uruchomił program pt.: „Dopłaty do kredytów na budowę domów energooszczędnych”, który jest realizowany we współpracy z sektorem bankowym.
Wypowiedź dla aleBank.pl: Jacek Furga – Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości ZBP, szef Centrum AMRON
Już po raz jedenasty obraduje Kongres Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych, organizowany przez Komitet ds. Finansowania Nieruchomości Związku Banków Polskich. Obrady kongresu rozpoczął Prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji oraz Centrum AMRON – Jacek Furga, który – po przywitaniu najważniejszych gości wydarzenia – oddał głos Prezesowi Związku Banków Polskich, Krzysztofowi Pietraszkiewiczowi.
Z okazji dziesięciolecia działalności Systemu AMRON, w dniu 29 września br. w Klubie Bankowca przy ul. Smolnej 6 w Warszawie odbędzie się Konferencja pod hasłem „Znaczenie standaryzacji informacji o nieruchomościach dla obrotu gospodarczego w Polsce”. Celem spotkania będzie analiza znaczenia wiarygodnej informacji o nieruchomościach oraz systemu gromadzenia, wykorzystywania i udostępniania tych danych w Polsce, a także wypracowanie wstępnych propozycji zmian usprawniających system.
W imieniu Prezesa Związku Banków Polskich, Krzysztofa Pietraszkiewicza, oraz Prezesa Zarządu Związku Firm Doradztwa Finansowego, Andrzeja Oślizło, mamy zaszczyt zaprosić na śniadanie prasowe, w trakcie którego przedstawione zostaną:
Ocena rynku mieszkaniowego w świetle Raportu AMRON-SARFiN i NBP
Dział Wycen Nieruchomości to nowy projekt Centrum AMRON, wdrażany od października 2013 roku. Opiera się on na nowym modelu współpracy z rzeczoznawcami majątkowymi oraz nowej ofercie adresowanej do banków, dotyczącej szacowania wartości nieruchomości będących lub mających być zabezpieczeniem udzielanych kredytów.
17 marca 2014 roku opublikowano w Dzienniku Ustaw długo wyczekiwane rozporządzenie Ministra Infrastruktury i Rozwoju z dnia 11 marca 2014 roku w sprawie nadawania uprawnień zawodowych w zakresie szacowania nieruchomości oraz rozporządzenie Ministra Infrastruktury i Rozwoju z dnia 11 marca 2014 roku w sprawie opłaty za postępowanie kwalifikacyjne oraz wysokości wynagrodzenia członków Państwowej Komisji Kwalifikacyjnej. Oba akty prawne weszły w życie następnego dnia po ich ogłoszeniu. Tym samym straciło moc dotychczas obowiązujące rozporządzenie Ministra Infrastruktury z dnia 15 lutego 2008 roku w sprawie nadawania uprawnień i licencji zawodowych w dziedzinie gospodarowania nieruchomościami oraz rozporządzenie Ministra Infrastruktury z dnia 22 czerwca 2010 roku w sprawie opłaty za postępowanie kwalifikacyjne oraz wysokości wynagrodzenia członków Państwowej Komisji Kwalifikacyjnej.
Od przyszłego roku kupujący mieszkania będą mogli skorzystać z nowego programu „Mieszkanie dla Młodych”. Ostateczny kształt przyjętej 27 września ustawy o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi budzi jednak skrajne opinie wśród uczestników rynku nieruchomości.