Prezes ZBP o wyzwaniach stojących przed sektorem banków spółdzielczych

Prezes ZBP o wyzwaniach stojących przed sektorem banków spółdzielczych
Tadeusz Białek. Fot. Michał Wagner
Udostępnij Ikona facebook Ikona LinkedIn Ikona twitter
- Miniony rok 2024 był czasem wzmożonej aktywności Związku Banków Polskich, ukierunkowanej na wsparcie stabilności i rozwoju polskiego sektora bankowego, ze szczególnym uwzględnieniem roli bankowości spółdzielczej w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu gospodarczym – podkreślił dr Tadeusz Białek, prezes zarządu Związku Banków Polskich, podczas inauguracji Konwentu na rzecz Współpracy i Rozwoju Polskiej Bankowości Spółdzielczej.

Organizowane cyklicznie wydarzenie stanowi okazję do rozmowy na temat wspólnych działań podejmowanych przez sektor w nadchodzącym czasie i kształtowania strategicznych kierunków rozwoju polskiej bankowości spółdzielczej.

Rozpoczynając obrady prezes ZBP przypomniał, iż rok miniony przyniósł poprawę wielu wskaźników polskiej gospodarki w porównaniu z fatalnym okresem poprzedzającym, choć nie był to jeszcze czas spodziewanego odbicia gospodarczego.

Dobre sygnały nadchodziły również z sektora banków lokalnych; ich wyniki zwiększały się nieco bardziej dynamicznie niż miało to miejsce w bankach komercyjnych, co poskutkowało zwiększeniem udziału spółdzielców w aktywach sektora do 7,07%.

Pozytywnym sygnałem jest obserwowana od kilku lat kontynuacja procesów łączeniowych w sektorze, co przekładało się na wzrost siły poszczególnych instytucji. – W 2010 roku przeciętny bank spółdzielczy miał aktywa na poziomie 122 mln zł, zaś na koniec listopada 2024 roku ma prawie 480 mln zł aktywów – zauważył dr Tadeusz Białek idodał, iż oznacza to blisko 4-krotny wzrost.

Proces ten był efektem zarówno wzrostu poszczególnych banków spółdzielczych, jak i trwającego procesu łączeniowego. Dzięki temu, choć mamy mniej banków spółdzielczych, są one znacznie silniejsze niż 14 lat temu. Od początku 2024 roku aktywa banków spółdzielczych zwiększyły się o 24,7 mld zł (+ 11,8%).

Rosną kapitały własne banków spółdzielczych – partnerów JST

Banki spółdzielcze silniej niż komercyjne zwiększyły poziom kapitałów własnych. W latach 2010-2024 wzrosły one o blisko 250% wobec wzrostu w bankowości komercyjnej na poziomie 130%. Pozwoliło to na poprawę udziału bankowości lokalnej w kapitałach własnych sektora bankowego z poziomu 6,3% w 2010 do 9,2% w 2024 roku.

Wraz ze zwiększaniem kapitałów mieliśmy do czynienia z poprawą rezultatów w poszczególnych kategoriach. Na koniec września 2024 roku banki spółdzielcze odpowiadały za 14,04% kredytów dla JST, a przecież należy pamiętać, iż w roku 2011 udział ten wynosił zaledwie 6%.

– Banki spółdzielcze stały się ważnym partnerem dla JST, co może mieć kluczowe znaczenie przy realizacji inwestycji na poziomie lokalnym – wskazał prezes ZBP, dodając iż depozyty samorządowe stanowią blisko 27,2% środków na rachunkach bankowych w BS.

Czytaj także: Rośnie znaczenie banków spółdzielczych dla transformacji polskiej gospodarki

Rosnący udział banków spółdzielczych w kredytowaniu sektora agro

Banki lokalne utrzymują silny udział w sektorze agro, odpowiadając za blisko 64,5% kredytów dla rolników. Tradycyjnym obszarem zaangażowania spółdzielców jest small biznes – aż 18,4% kredytów dla mikroprzedsiębiorstw i 6,7% finansowania MŚP udzieliły banki spółdzielcze.

Generalnie udział banków lokalnych w kredytach dla sektora niefinansowego na koniec września  2024 roku osiągnął poziom 6,2%, co oznacza zwiększenie o niemal 6 punktów procentowych na przestrzeni dziewięciu miesięcy.

– Rozsądne gospodarowanie zyskiem pozwoliło bankom spółdzielczym na znaczące zwiększenie udziałów rynkowych w kapitałach własnych sektora bankowego. O ile w latach 2010-2021 banki spółdzielcze miały udziały w kapitałach własnych sektora bankowego w okolicy 6%, o tyle na koniec listopada 2024 roku udział ten przekroczył 9% (9,1%). Stanowi to bazę do zwiększenia akcji kredytowej w kolejnych latach – podkreślał prezes ZBP.

Zwrócił również uwagę, iż aktualny poziom kapitałów własnych spółdzielców umożliwia zwiększenie portfeli kredytowych o dwie trzecie.

– Jest to znaczący zasób, który może i powinien zostać zaktywizowany w perspektywie wyzwań inwestycyjnych stojących przed polską gospodarką – dodał dr Tadeusz Białek.

Czytaj także: Wydarzenia i Opinie | Kongres Finansowania Nieruchomości | Spółdzielcy radzą sobie świetnie na rynku nieruchomości

Finansowanie polskiej gospodarki – wyzwania dla banków spółdzielczych

Odnosząc się do kluczowych wyzwań dla sektora na nadchodzący czas prezes ZBP przypomniał, iż pod względem innowacyjności polska gospodarka dalece odstaje od średniej europejskiej, a nawet niektórych państw naszego regionu. Dzieje się tak pomimo dynamicznego rozwoju, jaki przeżyła Polska  w latach 2004-2024.

Aby zmienić ten stan rzeczy trzeba  zwiększyć nakłady na inwestycje, które w obecnej sytuacji są jednymi z najniższych w Unii Europejskiej.

Cele, jakie stoją przed polską gospodarką, to m.in. kontynuacja transformacji energetycznej, inwestowanie w nowe technologie i poprawa produktywności pracy, również dzięki przechodzeniu w kierunku Przemysłu 4.0.

W tym kontekście szczególnego znaczenia nabiera sektor bankowy, zapewniając finansowanie potrzeb rozwojowych polskiej gospodarki. Aby sprostać tym oczekiwaniom, potrzeba umożliwić mu wzrost, adekwatny wobec potrzeb rozwijającej się gospodarki.

Tego zaś nie da się osiągnąć bez ograniczenia wzrostu kosztów, dywersyfikacji źródeł dochodów czy zachowania zdolności i gotowości do znaczącego wzrostu kredytowania polskiej gospodarki w warunkach spodziewanego nasilenia procesów inwestycyjnych.

Czytaj także: Nowoczesny Bank Spółdzielczy | Zagranica | Pomyślny rok w spółdzielczym sektorze bankowym w Szwajcarii

Źródło: BANK.pl