Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Łańcuch jest tak słaby, jak najsłabsze ogniwo; z kolei sieć jest tym mocniejsza, im więcej w niej węzłów i połączeń. Dlatego zacieśnianie współpracy wewnątrz i na zewnątrz sektora jest kluczowe w zapewnieniu odporności na wstrząsy i zagrożenia.
Cyfryzacja usług finansowych stwarza instytucjom działającym na tym rynku nieznane wcześniej możliwości, ale otwiera również nowy kanał dla oszustów. Ich ofiarą padają zarówno klienci, jak i same banki. Narzędzia oferowane przez operatorów pozwalają na znaczące ograniczenie przypadków wykorzystania urządzeń mobilnych do wyłudzania pieniędzy.
Przez lata dwa światy – operacyjny monitoring IT i bezpieczeństwo informacji – funkcjonowały w bankach osobno. Osobne narzędzia, osobne budżety, osobne zespoły, osobne prawdy o tym samym zdarzeniu. Elastic Stack zmienia tę logikę. I robi to w momencie, gdy DORA i NIS2 przestały być odległą regulacją, a stały się wymaganiem audytowym.
W podmiotach finansowych zaufanie ma szczególny wymiar – dotyczy nie tylko relacji z klientami, ale również sposobu zarządzania danymi. W erze sztucznej na solidnych fundamentach technicznych i procesowych.
PSR bardzo mocno stawia się na wdrażanie rozwiązań przeciwdziałających transakcjom oszukańczym i ten kierunek należy ocenić pozytywnie. Rozporządzenie stawia też bardzo mocno na edukację, zatem tym razem nie idzie ono w kierunku zwalniania klientów z odpowiedzialności i myślenia – podkreśla Katarzyna Urbańska, dyrektor Zespołu Prawno-Legislacyjnego Związku Banków Polskich. Rozmawiał z nią Sławomir Dolecki.
Więcej zabezpieczeń nie zawsze oznacza większe bezpieczeństwo, a tradycyjne metody MFA stają się iluzoryczną ochroną, która generuje koszty i frustrację klienta. Wyjaśniamy, dlaczego realna odporność banku nie zależy od kolejnej metody logowania, lecz od dojrzałej architektury dostępu.
W ostatnich latach system przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu przechodzi prawdziwy test. Rosnące napięcia geopolityczne, konflikty i związane z nimi sankcje sprawiły, że nie pełni on już wyłącznie roli elementu regulacyjnego compliance. Coraz wyraźniej postrzegany jest jako jeden z kluczowych filarów ochrony stabilności systemu finansowego.
Rosnące znaczenie danych ESG w procesach finansowania i zarządzania ryzykiem stawia przed przedsiębiorstwami oraz bankami zupełnie nowe wyzwania. Odpowiedzią na nie jest standaryzacja, uproszczenie i zwiększenie dostępności danych niefinansowych, które coraz częściej decydują o dostępie do kapitału. Platforma ESG BIK oraz jednolity wzorzec ankiety ESG to rozwiązania, które porządkują proces raportowania i wspierają dialog biznesu z sektorem finansowym.
Portfel, pieniądze, karty płatnicze, dokumenty… Dziś to wszystko chowamy w naszym smartfonie. Bankowość najpierw przeniosła się z oddziałów do internetu, a obecnie coraz silniej rozwija się w kanale mobilnym. Czy potrafimy zadbać o bezpieczeństwo naszych danych?
Dzisiaj w zdecydowanej większości przypadków płacimy „plastikiem” lub elektronicznie. Mimo to synonimem pieniądza wciąż pozostają monety i banknoty, które odgrywają w gospodarce niebagatelną rolę. Jednocześnie postęp technologiczny, w tym rozwój druku cyfrowego, skanerów wysokiej rozdzielczości oraz narzędzi opartych na sztucznej inteligencji, z których korzystają fałszerze, wymusza ciągłe doskonalenie zabezpieczeń. Dlatego banki centralne wdrażają w tym zakresie coraz bardziej zaawansowane rozwiązania technologiczne.
Rynek płatności w ostatniej dekadzie przeszedł znaczącą transformację, która z perspektywy banków oznacza zarówno nowe możliwości rozwoju, jak i istotne wyzwania strategiczne. Proces ten ma charakter wielowymiarowy: obejmuje odchodzenie od gotówki na rzecz instrumentów cyfrowych, dynamiczną ewolucję metod płatności bezgotówkowych, a także zmianę struktury konkurencji oraz rosnącą rolę regulacji.
Modernizacja zamienia się w proces ciągły, kontrolowany i bezpieczny. I to jest, moim zdaniem, największa zmiana w europejskiej bankowości. Technologia stała się narzędziem niczym niezakłóconej ewolucji – mówi Mandy Lamb, dyrektor zarządzająca Visa na Wielką Brytanię i Irlandię.
Ewolucja globalnego systemu płatności podąża wieloma ścieżkami – w jednych krajach dominują portfele mobilne, w innych kody QR, a gdzie indziej przelewy natychmiastowe zaczynające podważać pozycję tradycyjnych kart. Świat zrozumiał, że rozmowa o płatnościach znacząco wykracza poza wygodę i koszty, a coraz częściej dotyka kwestii bezpieczeństwa, w szczególności kontroli infrastruktury, danych i technologii. Ile krajów tyle metod, ale są wśród nich szczególnie warte zauważenia.
Jeżeli przez wiele lat wspieraliśmy koncepcję płatności bezgotówkowych jako tych wiodących w Europie, to teraz musimy zadbać o to, żeby te płatności były dla ludzi dostępne. Jest to kwestia polityczna, ale ta perspektywa bezpieczeństwa jest również przez rynek adresowana – mówi dr Piotr Gałązka, przewodniczący Komitetu Prawnego Europejskiej Federacji Bankowej, dyrektor przedstawicielstwa Związku Banków Polskich w Brukseli. Rozmawiał z nim Maksymilian Stefański.
Architektura polskiego rynku płatności to złożony ekosystem, w którym kluczową rolę odgrywają regulacje unijne oraz krajowa infrastruktura technologiczna. Przechodzi on proces głębokiej transformacji cyfrowej i regulacyjnej.
Metody ochrony transakcji finansowych ewoluują dziś w tempie wręcz niespotykanym. Jednak równie szybko swoje techniki doskonalą cyberprzestęcy. Klienci każdego dni dokonują milionów transakcji, z reguły nawet nie myśląc o procesach, które zachodzą w tle. Tymczasem zrozumienie mechanizmów ochrony oraz podziału odpowiedzialności między użytkownikiem a bankiem powinni stać się fundamentem nowoczesnej edukacji finansowej.
Handel internetowy wchodzi w kolejną fazę rozwoju. Sztuczna inteligencja coraz częściej nie tylko pomaga użytkownikom wyszukiwać produkty czy porównywać oferty, ale zaczyna działać w ich imieniu – planuje zakupy, podejmuje decyzje i finalizuje transakcje. Pojawia się jednak fundamentalne pytanie: skąd mamy pewność, że agent AI zrobi dokładnie to, o co go poprosiliśmy – i nic więcej?
Dziś płatności to nie tylko transfery środków, to również informacja, dane, element procesów biznesowych, administracyjnych i wreszcie społecznych. Widzimy rosnące oczekiwania klientów co do wygody; chcemy, żeby taka płatność była szybka, intuicyjna, niewymagająca wysiłku. I technologicznie jesteśmy na to przygotowani. Ale w tym miejscu pojawia się pytanie, które prawdopodobnie będzie osią naszej dyskusji: czy w świecie, w którym płatność znika jako usługa, powinniśmy dążyć do całkowitego zwolnienia naszego klienta z myślenia? – powiedziała wiceprezes Związek Banków Polskich Agnieszka Wachnicka, otwierając tegoroczne Forum Usług Płatniczych (FUP).
Banki spółdzielcze po kilku dobrych latach, kiedy zbudowały solidne kapitały i wysoką rentowność, zostaną uderzone spadkiem stóp procentowych silniej niż sektor komercyjny. Choć to lokalne instytucje, dotkną je także ryzyka geopolityczne i wynikające z nich turbulencje gospodarcze. Jak mają na to odpowiedzieć?
Czy Francja i Niemcy nadal tworzą gospodarczy silnik napędowy Unii Europejskiej? Czy są odpowiedzialne za współczesne problemy procesów integracyjnych, prowadząc niemal do paraliżu funkcjonowania takiej Europy, o jakiej marzyli jej ojcowie-założyciele? Oskarżenia pod adresem obu państw nie są nowe. Odżywają co jakiś czas wraz z kolejnymi kryzysami politycznymi lub gospodarczymi UE.
