Rynek płatności ewoluuje

Międzynarodowe badania Payments Europe potwierdzają, że polski rynek płatności jest postrzegany jako jeden z najbardziej rozwiniętych technologicznie w Europie. Ponad 77% konsumentów uważa, że stosowane u nas rozwiązania są porównywalne lub bardziej innowacyjne niż w innych krajach UE, a 83% wskazuje na wysoki poziom bezpieczeństwa płatności kartowych. Sprzedawcy także preferują płatności elektroniczne – akceptuje je aż 83% z nich, co jest najwyższym wynikiem w Unii Europejskiej.

Polski rynek płatności jest silnie osadzony w prawie unijnym, co zapewnia interoperacyjność z rynkiem europejskim. W 2026 r. rodzimy sektor płatniczy ma wdrażać przepisy Dyrektywy PSD3 oraz Rozporządzenia PSR (Payment Services Regulation). PSD3 i PSR w tym roku nie będą jeszcze w pełni obowiązywać w praktyce rynkowej, ich realne wdrożenie (compliance, migracje systemowe) potrwa do 2027–2028 r. Nowe przepisy, przypomnijmy, precyzują zasady walki z oszustwami płatniczymi, wzmacniają ochronę danych oraz wymagają standaryzacji dostępu do kont (open banking / open finance). Prowadzone są także prace nad ustawą o usługach płatniczych, krajowym aktem prawnym implementującym unijne zasady i regulującym działalność instytucji iłatniczych oraz biur usług płatniczych. Prócz tego trwają prace nad regulacjami DORA (Digital Operational Resilience Act) – rozporządzeniem o operacyjnej odporności cyfrowej, które od 2025 r. nakłada na banki i dostawców infrastruktury płatniczej rygorystyczne wymogi dotyczące bezpieczeństwa IT i zarządzania ryzykiem zewnętrznych dostawców, np. chmury.

Nadzór i regulacja

Za stabilność i bezpieczeństwo obrotu pieniężnego odpowiadają dwie główne instytucje: Narodowy Bank Polski i Komisja Nadzoru Finansowego. NBP pełni rolę nadzorcy systemowego. Odpowiada za sprawne funkcjonowanie systemów rozliczeniowych i rozrachunkowych oraz zarządza systemem SORBNET2. Z kolei KNF sprawuje nadzór mikroostrożnościowy nad uczestnikami rynku (...