BANK 2010/11

Wzorem lat ubiegłych miesięcznik „BANK” prezentuje kolejną edycję rankingu firm informatycznych pracujących na potrzeby banków i sektora finansowego oraz instytucji publicznych. Podobnie jak przed rokiem w ocenie wzięto pod uwagę zarówno osiągnięcia, jak i porażki uzyskane w roku 2009 oraz w pierwszym półroczu 2010.

Sektor bankowy nareszcie dostrzegł potencjał małych i średnich firm. Generują one w Polsce, aż 67 proc. PKB i tworzą 3/4 miejsc pracy. Komisja Nadzoru Finansowego zgodziła się, żeby fundusz private equity Abris i Dom Maklerski IDM kupiły bank WestLB od niemieckiej instytucji.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Niezbędne jest podjęcie przez rząd pilnych działań rewitalizacyjnych obejmujących BGK w zakresie poręczeń kredytowych dla MŚP. Związek Banków Polskich wskazuje, że dla osiągnięcia tego celu konieczne byłoby wyłączenie systemu poręczeń, w ramach programu rządowego, spod regulacji Prawa bankowego i bankowych reguł nadzorczych albo przez powrót do poprzedniej formuły lub przez wydzielenie działań poręczeniowo-gwarancyjnych poza Bank Gospodarstwa Krajowego w formie np. spółki zależnej BGK (ewentualnie innego podmiotu – np. agencja rządowa) tak, aby uniknąć konieczności spełniania bankowych standardów czy uzależnienia prowadzenia niektórych form działalności (np. poręczenia portfelowe) od zgody KNF.

Krzysztof Kluza

Szkoła Główna Handlowa

Ideą Bazylei III jest zwiększenie wyposażenia banków w kapitały tak, aby były bardziej odporne na sytuacje kryzysowe. Najważniejsze jest zwiększenie minimalnego wymogu kapitałów podstawowych (najogólniej ujmując, kapitału akcyjnego i zatrzymanych zysków) z 4 do 6 proc. aktywów ważonych ryzykiem, wprowadzenie nowego 2,5-proc. buforu ochrony kapitału (w ramach kapitału akcyjnego), wprowadzenie nowego kapitałowego buforu antycyklicznego (od 0 proc. do 2,5 proc.) oraz dodatkowych wymogów kapitałowych dla banków o istotnym znaczeniu systemowym (parametry nie zostały jeszcze ustalone). Dodatkowo w 5-letniej perspektywie zostaną określone minimalne wymogi płynnościowe. Dostosowanie do nowych zasad ma być przeprowadzane stopniowo w latach 2013-2019. Na tym etapie trudno jeszcze określić, jak te regulacje mogą wpłynąć na zwiększenie potrzeb kapitałowych banków.

Z Pawłem Pawłowskim, prezesem zarządu Gospodarczego Banku Wielkopolski, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Nie tylko u nas majstruje się w gospodarce – tym razem w instytucjach kredytowych. Komisja Europejska, ostrożnie analizując możliwości obciążania finansowego banków, na razie nie ugięła się jednak, jak się wydaje, pod presją polityków. Podobnie ECOFIN.

Z Wojciechem Kwaśniakiem, doradcą prezesa NBP, w latach 2000-2007 generalnym inspektorem nadzoru bankowego, rozmawia Beata Tomaszkiewicz

Kolejna próba ujarzmienia procykliczności w działalności kredytowej banków

Są one, obok rezerw na ryzyko tworzonych w duchu through-the-cycle, instrumentem ograniczającym negatywne przejawy procykliczności w działalności kredytowej banków. Mają absorbować ewentualne straty.

Każdy instrument płatniczy ma swoją specyfikę. Każdy ma też właściwą strukturę kosztów, które są nierównomiernie rozłożone pomiędzy poszczególne podmioty uczestniczące w cyklu płatniczym. Nie wszyscy jednak mają tego świadomość.

Mija rok od wprowadzeniu Rekomendacji I dotyczącej kodeksu dobrych praktyk w dziedzinie bancassurance. Doświadczenia z niej wynikające skłoniły Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń do przygotowania założeń do Rekomendacji II, która uzupełnia poprzedniczkę i zostanie zaprezentowana w końcu 2010 r. Co warte podkreślenia – nowa rekomendacja to oddolna inicjatywa, która powstała niezależnie od intencji ustawodawcy.

Dzięki poręczeniom „Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013” udzielonym przez Europejski Fundusz Inwestycyjny dla linii kredytowych Banku Pekao SA już wkrótce do polskich mikro i małych firm trafi 1,2 mld zł. Co najważniejsze – na bankowe wsparcie będą mogły także liczyć początkujący przedsiębiorcy!

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom banków, Biuro Informacji Kredytowej przygotowało nową usługę – BIK Data Monitoring (BDM), czyli monitorowanie portfela kredytowego.

19 października br. w warszawskim Klubie Bankowca odbyło się uroczyste wręczenie – już po raz 39 – certyfikatów Związku Banków Polskich, potwierdzających uzyskanie kolejnych stopni wtajemniczenia zawodowego w ramach systemu Standardów Kwalifikacyjnych Bankowości Polskiej.

Efektywność działań marketingowych można zwielokrotnić, interpretując zachowania klientów przy użyciu nowoczesnych rozwiązań informatycznych.

„Istnieje tylko jeden szef. Klient. Może on zwolnić każdego, od prezesa poczynając, przez skorzystanie z innej konkurencyjnej oferty” – ta myśl założyciela Wal-Martu Sama Waltona najpełniej oddaje istotę współczesnego zarządzania relacjami z klientem. W strategii CRM klient – niczym dyrektor – jest tym, do czyich oczekiwań dostosowują się przedsiębiorstwa.

Według Narodowego Banku Polskiego 78 proc. Polaków korzysta z usług bankowych. Oznacza to, że dość dokładne dane osobowe ponad 30 mln osób spoczywają w setkach baz danych na tysiącach serwerów należących do instytucji finansowych. Bezwzględna ich ochrona to powinność prawna zarządców, jednak w przypadku banków strzeżenie tajemnicy to również dowód rzetelności, niezawodności i zaufania.

Dziesiątki liter i cyfr, złożonych w jedną całość, zapełniających kolejne rubryki dowodu osobistego. Za tym ciągiem znaków kryje się jednak coś ważniejszego – ludzka tożsamość. Ona zaś określa świadomość jednostki, podkreśla jej wyjątkowość i niepowtarzalność. Są tacy, którzy potrafią te cechy opisać i skatalogować w formie danych. A kto ma do nich dostęp, ten dopiero ma prawdziwą siłę!

Ostatnie rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego – S (II) wraz z tegorocznym projektem zupełnie nowej Rekomendacji S oraz Rekomendacja T znacząco wpłynęły i wpłyną na rynek kredytów w Polsce. Większość banków zmieni politykę ich przyznawania, zaostrzone zostaną procedury oceny zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. A zatem – bezpieczeństwo systemu kosztem trudności w uzyskaniu kredytu przez zwykłego Kowalskiego?

Autorem tego określenia jest czołowy dziennikarz zajmującej się gospodarką telewizji CNBC Larry Kudlow. Słowo, choć jeszcze niezbyt znane w Polsce, zrobiło na początku października natychmiastową karierę w prasie i na Twitterze. Według wielu ekspertów to prawdopodobna zapowiedź nowego kryzysu amerykańskiego systemu bankowego, który szybko może dotknąć finanse na innych kontynentach.

5,7 mld USD lub 52 proc. PKB Gruzji, tyle wyniosła pomoc zagraniczna dla tego państwa – szacuje Trevor Cullinan ze Standard & Poor’s.

Ta wyjątkowa sprawa sądowa przyciągnęła uwagę szerokiej publiczności i niemal całego świata finansów. Do Paryża na ogłoszenie wyroku przyjechało kilkuset wysłanników prasy branżowej ze wszystkich kontynentów.

Odbył się pierwszy w historii środowisk bankowych Polski i Chin „okrągły stół” branżowy. W Chinach przebywała też grupa polskich bankowców. Spotkali się oni z przedstawicielami najważniejszych instytucji finansowych Państwa Środka.

Czają się wszędzie, skrupulatnie obserwują swoją ofiarę, aby już chwilę później wykorzystać choćby krótki moment nieuwagi i odebrać jej to co ma najcenniejsze – tożsamość…

Odwaga. Teoretycy od zarządzania zdecydowanie nie doceniają tego elementu, koncentrując swoją uwagę na jeśli nie twardych, to przynajmniej twardawych elementach. Z kolei praktycy chyba nie są zdolni do tego typu wiwisekcji. W rezultacie, gdy mówimy o tworzeniu nowych produktów czy ogólniej procesie innowacyjności, umyka chyba jedna z fundamentalnych przesłanek, jaką jest wielowymiarowa odwaga. Chodzi bowiem nie tylko o zdolność odmiennego i kreatywnego spojrzenia na potrzeby rynku, ale także zdolność do krytycznej oceny własnej oferty, gotowość pójścia w nieznane, jeśli produkt jest tak bardzo odkrywczy, że żadne badania nie są w stanie potwierdzić gotowości rynku na jego przyjęcie.

Okres zawieszenia dyscypliny finansowej na kołku zwolna mamy za sobą. W imię przywrócenia globalnej równowagi makroekonomicznej zapomniano w praktyce o dyscyplinie finansowej. Zewnętrznym kosztem tego typu niecodziennej polityki pieniężnej banków centralnych G-20 stał się wysoki deficyt budżetowy, deficyt na rachunku bieżącym bilansu płatniczego oraz stymulowanie eksportu za pomocą deprecjacji kursu walutowego.

Każdy z nas wie, że przyszłości nie da się przewidzieć. Niemniej każdego dnia cała rzesza analityków próbuje oszacować prawdopodobieństwo zaistnienia pewnych wydarzeń na rynkach finansowych. I jest to dość dochodowy biznes, gdyż najlepsze analizy nie trafiają do każdego, a tylko do wybranych klientów.

W przededniu wielkiej recesji zdecydowana większość ekonomistów zgadzała się co do tego, że kraje rozwijające się, w tym rynki wschodzące, takie jak Polska, są na tyle samodzielne, że podatność na ewentualne szoki zewnętrzne (czytaj: w gospodarkach rozwiniętych) nie powinna prowadzić do poważniejszych wstrząsów w gospodarce krajowej.

Rozmowa z Janem Maciejewiczem, prezesem zarządu Infovide-Matrix i Mariuszem Nowakiem, partnerem odpowiedzialnym za sektor bankowości w Infovide-Matrix

Tempo dostosowywania polskiego systemu rozliczeń międzybankowych do standardów europejskich może być powodem do dumy dla całej branży bankowej. Dzięki bardzo wczesnemu wdrożeniu systemu EuroELIXIR, w którym rozliczane są międzybankowe zlecenia płatnicze nominowane w euro, Polska stała się niemal od początku swojego członkostwa w Unii Europejskiej pełnoprawnym uczestnikiem infrastruktury płatniczej w euro. Ale sukcesów jest znacznie więcej. Co udało się osiągnąć w dziedzinie unifikacji standardów do tej pory i jakie zmiany czekają nas w najbliższym czasie?

Trzy dni trwało XVI Polskie Forum Kapitałowo-Finansowe TWOJE PIENIĄDZE 2010. Od 14 do 16 października w Pałacu Kultury i Nauki w Warszawie ekonomiści, przedsiębiorcy oraz przedstawiciele sektora bankowego rozmawiali o perspektywach rozwoju krajowego rynku finansowego.