BANK 2009/06

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

• Produkt Krajowy Brutto wzrósł w I kw. 2009 roku o 0,8 proc. r./r. wobec 2,9 proc. w poprzednim kwartale – podał Główny Urząd Statystyczny. Tym samym Polsce udało się uciec od recesji, w której pogrążona jest Europa. Stopa bezrobocia w kwietniu 2009 r. wyniosła 11 proc. wobec 11,2 proc. w marcu 2009 r. i 10,3 proc. w kwietniu 2008 r. W końcu kwietnia w urzędach pracy zarejestrowanych było 1,7 mln bezrobotnych. Sprzedaż detaliczna wzrosła o 1 proc. r./r. po spadku o 0,8 proc. r./r. w marcu, w ujęciu miesięcznym zwiększyła się natomiast o 5 proc.

Radosław Cholewiński

główny ekonomista Noble Banku SA

Wskaźniki ubankowienia bywają iluzoryczne i nie zawsze sprawdzają się w porównaniach międzynarodowych ze względu na specyficzne uwarunkowania społeczno-ekonomiczne. Polskę od państw zachodnioeuropejskich odróżnia np. niski stopień urbanizacji. Gdyby wziąć pod uwagę mniejszy popyt na usługi bankowości na obszarach wiejskich (który wynika choćby z procesu starzenia się wsi i odpływu młodych osób do miast) i obliczyć wskaźnik ubankowienia tylko dla mieszkańców miast, nie odbiegałby on znacząco od średniej dla krajów UE. Społeczeństwo naszego kraju, zwłaszcza osoby starsze, charakteryzuje również relatywnie niski stopień zaufania do instytucji. Może to częściowo tłumaczyć, czemu wielu emerytów i rencistów woli otrzymywać świadczenia od listonosza, w gotówce, niż przelewem na konto (choć często to drugie rozwiązanie jest tańsze). W tym kontekście teza, że polski rynek kryje w sobie niezagospodarowany potencjał w porównaniu z innymi krajami unijnymi, traci na sile. Oczywiście, nadal jest miejsce (i tu właśnie widzę drogę rozwoju sektora bankowego i źródło wzrostu wartości całego rynku) na innowacje technologiczne i zmiany w ofercie banków skierowane do obecnych klientów. Strategie rozwoju oparte na tezie o niskich wskaźnikach ubankowienia i (implikowanym przez nie) wzroście liczby klientów mogą natomiast przestać się sprawdzać. Chyba że wśród obecnych klientów banków upowszechniłby się model posiadania kilku rachunków…

Rozmowa z Michałem Serzyckim, Generalnym Inspektorem Ochrony Danych Osobowych

Dobrą dyrektywą dla strategów szukających wyjścia z depresji może być swego rodzaju Bretton Woods III, czyli powrót do zakotwiczenia waluty w tym najbardziej sprawdzonym surowcu lub w ogóle w dobrach realnych.

Przy zarządzaniu ryzykiem zakładów ubezpieczeń i reasekuratorów tryumfy święci konwergencja rynków: kapitałowego, ubezpieczeniowego i bankowego. Daje ona wymierne korzyści.

Czas kryzysu to najlepszy okres na weryfikację systemu zarządzania ryzykiem w bankach. Obecny przestój na rynkach finansowych każe wielu bankowcom zastanowić się nad błędami, ale także nad rozwiązaniami, które można wprowadzić do własnych systemów w celu uniknięcia podobnych problemów w przyszłości.

Niekorzystne warunki w otoczeniu gospodarczym, kryzys ekonomicznym czy recesja mają istotny wpływ na efektywność banków, mobilizując je do wprowadzania elastycznych strategii bezpiecznego przetrwania. Znacznie łatwiej jest przejść przez kryzys tym, w których funkcjonuje zarządzanie procesami biznesowymi.

Jakub Papierski

Został prezesem zarządu Allianz Bank Polska SA. Karierę zawodową rozpoczynał w 1993 r. w firmie konsultingowej Pro-Invest International. W latach 1995-1996 pracował w Domu Maklerskim ProCapital, a następnie w Creditanstalt Investment Bank. W marcu 1996 r. przeszedł do Deutsche Morgan Grenfell/Deutsche Bank Research, zajmował się sektorem bankowym w Europie Środkowej i Wschodniej. Od listopada 2001 do września 2003 r. pracował w Banku Pekao SA jako dyrektor wykonawczy Pionu Finansowego, nadzorując bezpośrednio politykę finansową i podatkową banku, systemy informacji zarządczej oraz skarb i zarządzanie portfelami inwestycyjnymi. Był także członkiem Komitetu Zarządzania Aktywami i Pasywami oraz Komitetu Finansowego przy Radzie Nadzorczej. W październiku 2003 r. objął stanowisko prezesa zarządu Centralnego Domu Maklerskiego Pekao SA, a od września 2006 r. pełnił jednocześnie funkcję wiceprzewodniczącego w Radzie Nadzorczej Pioneer Pekao TFI SA. Jest przewodniczącym Rady Programowej Akademii Liderów Rynku Kapitałowego przy Fundacji im. Lesława Pagi.

Józef Wancer, prezes Banku BPH ma własne, sprecyzowane zdanie na temat rozwoju kryzysu światowego oraz co do tego, co dzieje się wokół kryzysu w Polsce.

Zadłużenie Polaków rośnie i trudno wciąż tłumaczyć je wyłącznie łatwym dostępem do towarów i usług oraz wzmożoną chęcią posiadania. Z raportu InfoDług wynika, że w ciągu ostatniego roku kwota przeterminowanych i nieobsługiwanych płatności wzrosła z 6,7 do 9,87 mld zł.

Rozmowa z Otylią Trzaskalską-Stroińską, dyrektorem Departamentu Regulacji Gospodarczych w Ministerstwie Gospodarki

W nawiązaniu do artykułu opublikowanego w majowym numerze „BANKU” pt. „Oddział we franczyzie” (str. 27) chcemy przedstawić najnowsze dane, które zebrał autor, dotyczące liczby placówek bankowych na licencji wraz z prognozą.

W ostatnim czasie, po pewnym ostudzeniu pierwszych emocji związanych ze sprawą opcji, zaprezentowanych zostało kilka projektów przepisów dotyczących rozwiązania znanej już dobrze wszystkim tzw. kwestii opcji.

W kwietniu weszło w życie rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości w sprawie przeprowadzenia sprzedaży przedmiotu zastawu rejestrowego w drodze przetargu publicznego. Powinno ono ułatwić bankom egzekucję z ustanowionych na kredytach zabezpieczeń. Jakie konkretnie przynosi rozwiązania?

Odchodzenie od dotacji na rzecz instrumentów zwrotnych, budowanie trwałego i spójnego systemu otoczenia finansowego i wspieranie większej liczby podmiotów gospodarczych – to najważniejsze cele nowej inicjatywy unijnej, ukierunkowanej na finansowanie MŚP z udziałem instytucji rynku finansowego.

IV Kongres Gospodarki Elektronicznej zorganizowany został w drugiej połowie maja przez Forum Technologii Bankowych ZBP. „Miesięcznik Finansowy BANK” objął patronat prasowy nad tym wydarzeniem.

W zeszłym roku pojawiła się w Polsce możliwość płacenia kartami zbliżeniowymi w wybranych punktach gastronomicznych i handlowych. Czy to kolejny gadżet oferowany klientom przez banki i organizacje płatnicze, czy zapowiedź rewolucji w płatnościach nisko kwotowych?

Systemy zarządzania bezpieczeństwem

Piotr Nogaś

presales consultant manager, Symantec Polska

W przypadku banków i innych instytucji finansowych, informacje to coś więcej niż jeden ze strategicznych zasobów. Od danych dotyczących klientów po szczegóły zamówień – stanowią rdzeń działalności instytucji. Tymczasem bazy danych w coraz większym stopniu są poddane zagrożeniom ze strony napastników zewnętrznych, a także osób działających wewnątrz firmy. W przypadku sektora bankowego oprócz regulacji prawnych, wszystkie instytucje obowiązują dodatkowe bardziej restrykcyjne normy branżowe i często wewnętrzne.

III Turniej Golfowy o Puchar Związku Banków Polskich (III ZBP Golf Cup) rozegrano na polu golfowym First Warsaw Golf & Country Club w podwarszawskim Rajszewie. Oczywiście w ramach Akademii Sportu Klubu Bankowca. Zawody rozgrywano w formacie „four ball”, w klasyfikacji brutto i netto.

Gdy wartościowy pracownik złoży już wypowiedzenie, warto jeszcze podjąć działania na rzecz jego zatrzymania w banku. Użyteczne jest stworzenie dobrej atmosfery rozstania po to, aby uzyskać możliwie dużo informacji o uwarunkowaniach tej decyzji. Także w czasach kryzysowych, gdy niektórym osobom w firmie może się wydawać, że straty po pracowniku wielkiej nie będzie – bo przecież czeka mnóstwo chętnych na jego miejsce.

Już po raz dziesiąty Katedra Finansów Przedsiębiorstw i Zarządzania Wartością oraz Katedra Finansów Publicznych i Międzynarodowych Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu zorganizowały ogólnopolską konferencję naukową pt. „Zarządzanie Finansami Firm – Teoria i Praktyka”. Jubileuszowa konferencja odbyła się w tym roku wyjątkowo we Wrocławiu w dniach 18- 20 maja 2009 r., w hotelu Jan Paweł II. Wśród ponad 100 uczestników znaleźli się przedstawiciele 25. ośrodków akademickich z całej Polski, goście z zagranicy, przedstawiciele praktyki gospodarczej oraz pracownicy i studenci Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu.

Wielu menedżerom, zwłaszcza tym z analitycznym podejściem do biznesu, wydaje się on zbyt abstrakcyjny, by mógł być efektywny. Chociaż można spotkać i takich, którzy postrzegają coaching, jako neomobbing. Doskonale zawoalowaną presję i manipulację, ukierunkowaną na zwiększanie wyników osiąganych przez organizację.

Tu nie można się nudzić. Różnorodność proponowanych rozrywek jest wprost oszałamiająca. Turystę także urzeknie atmosfera miasteczek zbudowanych na lawie, malownicze wioski ukryte w górskich dolinach, egzotyczne zwierzęta i rośliny.

READ AND LEARN

It’s time to improve your negotiating skills.

Read and learn how to get the best price.

When it comes to bargaining, views range from those who are too timid to ask to those who consider haggling a hobby in its own right. Whether you’re just learning or have years of experience, there are a few basic points to keep in mind.

Jedynym widocznym symptomem wychodzenia gospodarki amerykańskiej z obecnego załamania jest dramatyczna deprecjacja dolara i perspektywa hiperinflacji. Mimo trudnej sytuacji i fatalnych nastrojów, Amerykanie nie dają za wygraną. Walczą o lepsze jutro… z rządem.

Globalny kryzys finansowy rozmroził istniejącą architekturę systemu finansowego. Pojawiają się nowe propozycje budowania nowych instytucji ponadnarodowych wyspecjalizowanych w monitorowaniu agencji ratingowych oraz specjalnych wehikułów finansowych. Perspektywy utworzenia jednolitego europejskiego nadzoru na ryzykiem systemu finansowego budzi kontrowersje.

Wszystko wyglądało, jak w kiepsko pomyślanym thrillerze. Miejsce akcji: Polska, piątek 29 maja. Główne postacie: politycy różnej maści na czele z Prezydentem RP. Główny wątek: ogłoszenie przez GUS wskaźnika wzrostu PKB. Temat dla odwrócenia uwagi: publikacja w „Dzienniku” na temat dziwnych przepływów pieniężnych Janusza Palikota. Reżyseria: zbiorowa działalność spin doktorów spod różnych sztandarów partyjnych. Tło polityczne: wybory do Parlamentu Europejskiego.

Podczas spaceru późnym latem po ulicy Bankowej rozważaliśmy, jak to jest, gdy przekracza się granice dwóch światów: dnia i nocy, dobra i zła, prawdy i kłamstwa, moralności i pijanej krwią ideologii. Chodziło o dramatyczną datę 1 września 1939. Pisaliśmy, że pierwszym naturalnym wręcz biologicznym odruchem jest, by ratować substancję, fizykę i fizjologię.