Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Podczas Forum Bankowego 2025 podpisane zostało porozumienie o współpracy pomiędzy Związkiem Banków Polskich a Skarbem Państwa – Biurem Rzecznika Małych i Średnich Przedsiębiorców.
Komitet Stabilności Finansowej (KSF) na posiedzeniu 21.03.2025 przyjął Stanowisko dotyczące ryzyka związanego z sankcją kredytu darmowego. Stosowanie art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim (SKD) zidentyfikował jako nowe ryzyko systemowe w krajowym systemie finansowym, czytamy w informacji Związku Banków Polskich.
Jak wynika z ostatnich danych Eurostat, poziom inwestycji w 2024 roku w Polsce zmniejszył się z poziomu 17,7% w 2023 roku do 17,4% w 2024 roku, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Najnowszy raport OECD wskazuje, że jakkolwiek światowy wzrost PKB w 2024 roku był stabilny, to ostatnie miesiące przyniosły pogorszenie nastrojów biznesowych i konsumenckich, wzrost wskaźników niepewności i wyraźne spowolnienie dezinflacji. W ocenie OECD, zmiany w polityce handlowej, jeśli miałyby być kontynuowane, wpłynęłyby negatywnie na światowy wzrost gospodarczy i spowodowałyby wzrost inflacji.
Ostatni webinar zrealizowany w ramach PABWIB dotyczył szeroko dyskutowanego problemu kwestionowania wskaźnika WIBOR i konsekwencji, jakie mogą z tego powodu wystąpić w gospodarce.
Przedstawiciele Związku Banków Polskich spotkali się z Marią Luís Albuquerque, komisarz Komisji Europejskiej ds. usług finansowych oraz Unii Oszczędności i Inwestycji. Rozmawiano m.in. o obowiązujących regulacjach i rynkach kapitałowych.
O nowych unijnych regulacjach w zakresie odporności cyfrowej sektora, cyberbezpieczeństwie i wyzwaniach banków w tym zakresie z Marcinem Zygmanowskim, wiceprezesem zarządu Banku Pekao SA, rozmawiał dr Przemysław Barbrich.
Liczne dyskusje toczące się podczas Europejskiego Forum Finansowania Agrobiznesu, jak również wystąpienia wielu ekspertów, kolejny raz pokazały, jak ważne jest finansowanie tego sektora, wspieranie jego innowacyjności, zachęcanie do inwestycji, modernizacji czy wręcz transformacji.
Według najświeższych danych Eurostatu produkcja w strefie euro w styczniu 2025 roku wzrosła o 0,8% m/m. W tym samym okresie całkowita produkcja przemysłowa w krajach UE-27 zwiększyła się o 0,3% m/m. Wyższe tempo wzrostu całkowitej produkcji przemysłowej w strefie euro niż w UE-27, to rzadkość, szczególnie w ostatnich miesiącach, a nawet kwartałach, pisze dr Tomasz Pawlonka.
W polskim sektorze bankowym od wielu lat widoczny jest silny trend, zgodnie z którym depozyty wzrastają znacznie mocniej niż kredyty. O ile w latach 2011-2019 spadek wartości relacji kredytów dla sektora niefinansowego do depozytów sektora niefinansowego przebiegał stopniowo i z perspektywy kolejnych lat dość powolnie (z poziomu ok. 110% w 2011 roku do ok. 85% na koniec 2019 roku), o tyle w kolejnych latach trend ten przybrał na sile, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
W ostatnich tygodniach w przestrzeni publicznej pojawiło się sporo artykułów, postów i wpisów, ilustrowanych alarmistycznymi mapami, wskazującymi na ponad dwukrotnie wyższą niż w większości europejskich państw marżę kredytową. W rzeczywistości jednak, gdy czytelnik zapoznał się z drobnym druczkiem pod ilustracjami, okazywało się, że przedstawione dane nie opisywały marży kredytowej w tradycyjnym jej rozumieniu (jak zapewne zrozumiała większość czytelników), a różnicę między oprocentowaniem nowych kredytów mieszkaniowych a średnim ważonym oprocentowaniem depozytów gospodarstw domowych. Nie jest to zatem marża rozumiana tradycyjnie jako „WIBOR + marża = oprocentowanie”. Według danych NBP, marża kredytowa w 2024 r. utrzymywała się na poziomie 1,5% – 2,08%, zaś na koniec grudnia 2024 r. osiągnęła poziom 1,7% – a zatem ponad 2-krotnie niższym niż w żyjących już własnym życiem „mapach grozy”, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Podczas ostatniego webinaru PABWIB dyskusja dotyczyła wpływu rozporządzenia eIDAS2 na sektor bankowy, w szczególności w kontekście implementacji dokumentu 3.0 oraz EU Wallet. Przedmiotem analizy były także konsekwencje prawne, technologiczne i organizacyjne wynikające z wprowadzenia nowych usług zaufania oraz ich wpływ na interoperacyjność i bezpieczeństwo bankowych procesów cyfrowych.
Gdy nie opadły jeszcze emocje (i zapewne słusznie) emocje po wrześniowym (2024) raporcie Mario Draghiego dotyczącym konkurencyjności Europy, pojawiające się dane dotyczące produkcji przemysłowej w Europie potwierdzają negatywne scenariusze. Według danych Eurostatu, całkowita produkcja przemysłowa w Europie w 2024 r. zmniejszyła się r/r o 2,02%. W tym samym czasie produkcja przemysłowa w strefie euro skurczyła się o 2,51%. Z pewnością niepokoić mogą głębokie spadki produkcji przemysłowej w Austrii i we Włoszech (odpowiednio -9,54% r/r oraz -6,93% r/r), ale również największych unijnych gospodarek (Niemcy -3,98%, Francja -1,83%), pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Raport PwC’s 28th Annual Global CEO Survey[1] ukazuje, że polski biznes stoi przed wieloma wyzwaniami, ale również przed znacznymi szansami. Transformacja cyfrowa, wdrożenie AI oraz zrównoważony rozwój to kluczowe obszary, na które muszą zwrócić uwagę polscy liderzy, aby zwiększyć konkurencyjność na globalnym rynku. Bez podjęcia strategicznych decyzji w tych dziedzinach, polskie firmy mogą napotkać trudności w przetrwaniu i dalszym rozwoju w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu gospodarczym.
Komisja przedstawiła 19 lutego swoją wizję rolnictwa i żywności – plan działania na rzecz przyszłości rolnictwa i żywności w Europie, który ustanawia kierunki działań w najbliższych kwartałach w celu budowania konkurencyjnego systemu rolno-spożywczego w celu zapewnienia bezpieczeństwa żywności dla Unii Europejskiej, pisze Piotr Gałązka.
W ostatnim czasie dużo mówi się o polskiej demografii, która niestety nie wygląda optymistycznie. Z ostatnich, wstępnych danych Głównego Urzędy Statystycznego wynika, że liczba żywych urodzeń w 2024 r. osiągnęła poziom 252 tys., a zatem o ponad 20 tys. mniejszy niż w 2023 r. i jednocześnie najmniejszy od czasów II wojny światowej. W konsekwencji liczba ludności w Polsce zmniejszyła się do poziomu 37,49 mln osób. Przypomnijmy, że w momencie naszego powojennego maksimum, w 2011 r. liczba ludności w Polsce wynosiła 38,54 mln ludzi. W ciągu 13 lat ubyło 1,05 mln ludności. To tak jakbyśmy zmniejszyli się o mieszkańców Poznania i Gdańska łącznie, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Najnowszy webinar realizowany w ramach Programu Analityczno-Badawczego WIB dotyczył tematyki intensywnie dyskutowanej w sektorze, czyli ujęcia kwestii ESG w działalności bankowej, pisze Agnieszka Nierodka.
Po słabym wzroście gospodarczym w II i III kw. 2024 roku, IV kwartał przyniósł wreszcie wzrost gospodarczy w Polsce na miarę kraju aspirującego do bycia w gronie 20 największych światowych gospodarek, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Europejski rynek kredytów hipotecznych w III kwartale 2024 roku wykazał oznaki stabilizacji po okresach dynamicznych zmian w poprzednich kwartałach. Całkowita wartość udzielonych kredytów hipotecznych w krajach Unii Europejskiej oraz Wielkiej Brytanii wyniosła 288 miliardów euro wobec 269 miliardów euro w II kwartale. Pomimo tego, dynamika rozwoju portfeli kredytowych wskazuje na istotne różnice między krajami. Czechy i Węgry odnotowały spektakularne wzrosty portfela o odpowiednio 75% i 53% r/r, podczas gdy Finlandia i Portugalia doświadczyły znaczących spadków (odpowiednio: -21% oraz -15%).
W 2024 roku, tradycyjnie, analogicznie jak we wcześniejszych latach, podaż kredytów w ostatnich miesiącach roku wzrosła. Podaż kredytów dla sektora niefinansowego w grudniu 2024 roku osiągnęła poziom 41,9 mld zł, a zatem 4,4% wyższa r/r. Przez większą część 2024 roku podaż kredytów dla sektora niefinansowego utrzymywała się na poziomie wyższym niż w 2023 roku (w szczególności w I kwartale 2024 roku), pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Komisja Etyki Bankowej przy ZBP stara się stymulować dyskusję o fundamentalnej roli etyki w prowadzeniu działalności bankowej i kształtowaniu relacji z klientami. Wiele w tym kontekście dyskutuje się o relacjach z klientami detalicznymi, warto jednak poświęcić chwilę uwagi na budowanie relacji z klientami korporacyjnymi. Wszak działalność banków jest złożona, podobnie jak zróżnicowane jest grono klientów banków, zaś sama etyka w taki sam sposób powinna wyznaczać trendy i kierunki zachowań wszystkich pracowników banków.
Wraz z początkiem kolejnego tygodnia lutego słowo „inwestycje” odmieniane jest przez wszystkie przypadki. Zapowiedziany przez Premiera RP Donalda Tuska skok inwestycyjny w 2025 roku na poziomie blisko 650-700 mld zł stanowi olbrzymią szansę dla polskiej gospodarki. Z drugiej jednak strony, inwestycje na poziomie 700 mld zł przy przewidywanym PKB na koniec 2025 roku na poziomie 3,9 bln zł stanowią mniej niż 18% PKB. To zdecydowanie mniej niż średnia dla UE-27 (wynosząca ok 22%), pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
– Stojąc u progu drugiego ćwierćwiecza XXI wieku, bankowość spółdzielcza ma przed sobą czas wielkich wyzwań, ale także ogromnych możliwości – zaznaczył dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, podczas inauguracji tegorocznego Konwentu
na rzecz Współpracy i Rozwoju Polskiej Bankowości Spółdzielczej.
Najnowsza edycja badania World Economic Forum potwierdza, że w perspektywie nadchodzących 10 lat główne źródła globalnego ryzyka będą miały charakter środowiskowy. W okresie najbliższych 2 lat, głównym źródłem ryzyka dla świata są konflikty zbrojne oraz skutki humanitarne już trwających wojen. Osłabło natomiast krótko- i średnioterminowe znaczenie najważniejszych ryzyk ekonomicznych – spowolnienia gospodarczego, inflacji czy kryzysu kosztów życia – które dominowały w zestawieniu w ciągu ostatnich 2-3 lat.
Kolejny webinar realizowany w ramach Programu Analityczno-Badawczego WIB poświęcony był kwestii regulacji i etyki sztucznej inteligencji (AI) w sektorze bankowym. W imieniu zespołu autorskiego wyniki badania przedstawili prof. UW dr hab. Krzysztof Koźmiński oraz Jan Czarnocki. Dodatkowymi wnioskami nt. roli sztucznej inteligencji w zarządzaniu procesami gospodarczymi podzielił się ze słuchaczami prof. Włodzimierz Szpringer.
Wstępne dane Eurostat wskazują, że skorygowany o czynniki sezonowe i kalendarzowe PKB gospodarki UE-27 wzrósł o 0,8% r/r, zaś w strefie euro o 0,7%. Dwie największe europejskie gospodarki, tj. niemiecka i francuska, odnotowały w IV kw. 2024 roku spadki PKB w stosunku do poprzedniego kwartału (odpowiednio o 0,2% i 0,1%), pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Wobec inauguracji Donalda Trumpa na urząd prezydenta USA, w ramach Światowego Forum Ekonomicznego 2025 dokonano oceny kluczowych trendów w gospodarce światowej, w tym: wpływu polityki USA na gospodarkę światową, postępującej fragmentacji geopolitycznej oraz perspektyw dla handlu światowego.
29 stycznia 2025 roku odbyło się głosowanie nad nowym składem Prezydium Komitetu Agentów Rozliczeniowych Związku Banków Polskich. Wyniki głosowania potwierdziły zaufanie członków Komitetu do dotychczasowego kierownictwa – zarówno na stanowisku Przewodniczącej, jak i jednego z Wiceprzewodniczących nie nastąpiły zmiany, czytamy w informacji ZBP.
21 stycznia 2025 roku w Warszawie odbyło się Zebranie Plenarne Rady Związku Banków Polskich ds. Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców. Przedmiotem posiedzenia było przyjęcie sprawozdania kadencyjnego za lata 2020-2024 oraz wybór nowych władz Rady. W części merytorycznej spotkania omówiono prognozy kredytowe na rozpoczęty rok oraz nawiązano współpracę z Rzecznikiem MŚP, czytamy na stronie internetowej Związku Banków Polskich (ZBP).
Marginalizacja roli sektora bankowego, wzmacniana nakładaniem licznych obciążeń podatkowych i parapodatkowych (w tym destrukcyjnie działająca formuła podatku bankowego) prowadzą do deformacji struktury aktywów w polskim sektorze bankowym, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.